国际业务课程初中高.docx
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国际业务课程初中高
第一部分外汇业务系列培训课程大纲
初级课程：
一、银行办理外汇业务、跨境人民币结算业务需要掌握的外管政策、法规等相关知识简介（两天课时）
（一）、综合管理
1、银行开办外汇业务审批、备案，机构信息变更备案，外币代兑点备案管理
2、客户账户管理（包括经常项目结算账户、出口待核查账户、资本账户、境内机构现钞账户、个人结算账户等账户、跨境人民币各专用账户的开立、变更、销户管理）
（二）、经常项目外汇管理
1、货物贸易项下企业分类核查、收结汇、购付汇、贸易信贷登记管理；转口贸易真实性管理。
2、服务贸易：
收付汇管理（5万美元以上、以下），境内划转
3、收益与经常转移项下外汇管理：
包括利润股息红利、捐赠、赔偿的收付管理
4、个人外汇管理，境内外个人结售汇、现钞存取、跨境收付、境内划转政策
（三）、资本项目外汇管理
1、直接投资外汇管理。
外商投资企业外汇登记、资本金流入、验资询证、入账、支付结汇、再投资、资产变现、清算减资购付汇、境内原币划转等政策管理
2、境外投资。
境外直接投资、境外放款管理
3、国内外汇贷款。
国内外汇贷款结汇、购汇偿还政策
4、对外担保。
融资性担保额度管理、履约审批
5、外债管理。
外商投资企业投注差长债短债管理，中资企业外债额度申请审批管理。
（四）、其他特殊客户外汇管理：
海关特殊监管区域客户、金融机构客户（保险、证券客户）、境外机构NRA账户业务管理
（五）、跨境人民币政策管理。
结算便利化、无需收付核查、资本项目参考外汇管理，个人试点结算。
（六）、数据报送
1、国际收支统计申报。
申报范围，申报标准，申报准确性、及时性、完整性考核，特殊业务申报操作指引。
2、外汇账户信息。
对公外汇账户开关户、明细信息报送
3、客户资本项目业务信息报送。
4、银行外债信息报送。
远期信用证、担保、国内外汇贷款等信息报送。
5、对公结售汇基础信息与管理信息报送。
6、跨境人民币信息RCPMIS系统报送。
人民币跨境收付汇、信贷融资、跟单结算及表外融资等信息报送规范。
（七）、常用外管政策索引及外管文件检索方法
二、银行外汇业务从业人员所需掌握的外汇业务基础知识（一天课时）
1、外汇业务经营范围
2、外汇业务基本概念
3、外汇业务产品介绍（贸易融资、国际结算、资金业务、跨境人民币业务）
4、外汇管理机构、政策简介
5、个人外汇业务产品简介
6、客户理财需求
7、外汇业务营销模式和案例介绍
8、农商行与大行合作模式简介
9、外汇业务电子化处理介绍（外汇业务系统）
10、外汇业务管理体系与模式简介
三、跨境贸易人民币结算业务知识简介（半天课时）
1、跨境人民币银行间清算模式及清算方法
2、跨境人民币一般结算方式，贸易结算流程简化。
3、跨境人民币资本项目（外商直接投资、外债业务）操作方法与操作流程
4、跨境人民币境内外融资业务，人民币贷款规模限制下表外融资产品创新。
5、跨境人民币境内外汇兑，运用境内外CNY、CNH、NDF汇兑区别与政策风险防范
6、跨境人民币信息报送操作流程，业务规范
四、沿海农村商业银行开展、办理外汇业务模式介绍（半天课时）
1、农商行开办外汇业务审批申报流程及机构、资本金、人员等开办 前系列准备工作
2、沿海农商行开办外汇业务模式案例介绍
（1）组织构架和业务经营模式：
A统一法人、分级管理模式（上海）、B独立法人模式（江苏）
（2）外汇业务经营品种介绍
（3）农商行开办外汇业务人才培养、团队建设情况
（4）农商行开办外汇业务与他行合作情况
中、高级课程
五、银行外汇业务内控制度风险防范体系及案例介绍（一天课时）
1、外汇政策风险防范；
2、外汇业务操作风险防范；
3、外汇业务从业人员道德风险防范。
4、外汇业务内控制度、系统控制、考核体系介绍
5、反洗钱、敏感国家业务风险防范案例介绍
6、外汇业务市场风险、经营风险防范。
六、外汇业务、跨境人民币业务的金融创新（半天课时）
1、外汇业务、跨境人民币业务金融创新的起源及思路
2、贸易融资、国际结算、资金业务、跨境人民币业务产品创新介绍
3、外汇业务渠道创新介绍
4、外汇业务组合产品、理财产品、结构性产品金融创新简介
七、2018年汇率环境风险及应对策略（大纲）
授课时间：
一天
授课对象：
外汇资金交易员（业务经办）
授课效果：
学员通过一天的学习较全面地了解、掌握影响美元等主要外汇币种及人民币汇率的关联因素、相关知识；近期美元及人民币汇率走势分析银行防范汇率风险相关产品、案例介绍。
1、影响美元等主要外汇币种及人民币汇率的关联因素、相关知识介绍
2018年外汇汇率主要风险
汇率环境的有利、不利因素
人民币汇率市场概况
美元贬值与人民币升值的关联
2、近期美元及人民币汇率走势分析
美元、人民币汇率走势分析
3、银行防范汇率风险相关产品、案例介绍
企业面临的汇率风险及解决方案
银行外汇避险衍生产品介绍：
远期结售汇、人民币外汇掉期、人民币外汇期权及期权组合
八、国内贸易融资业务分类及信贷审查要点、风险防控课程大纲
授课时间：
一天
授课对象：
国内贸易融资授信审批人员
授课效果：
学员通过一天的学习较全面地了解、掌握国内贸易融资业务品种、授信审批要点及风控侧重点。
1、国内贸易融资业务分类
国内贸易融资监管政策
业务品种介绍：
国内信用证及项下贸易融资、订单、采购融资、保理、融资租赁、国内发票融资、退税应收款融资、商品融资、组合产品
国内贸易融资授信审批及风控要点
2、保理、融资租赁业务审查、审批要点着重讲解
3、贸易融资贷前调查、贷中审查和贷后管理的侧重点
风险形成原因、信贷风险分析、信贷风险管控
4、如何对贸易融资背景真实性进行有效识别、判定和防控？
信贷调查、审查、贷后管理岗位职责落实，各司其职。
客户识别、财务分析、现场核查、回款监控多渠道把控贸易背景真实性关口
5、如何有效防范涉敏、反恐、反洗钱和国际制裁风险？
建立有效信息来源和系统识别管理。
对各类国别风险进行分类管理。
建立分级审批及授权管理
6、贸易融资发展趋势及未来的业务风控重点
7、贸易融资经典案例及应总结的经验教训
防范贸易背景真实性案例、客户识别、政策风险、操作风险、市场风险、资料审核、信用风险经典案例
九、外汇业务客户及贸易融资产品营销课程大纲
（一）
授课时间：
一天
授课对象：
外汇业务客户经理
授课效果：
学员通过一天的学习较全面地了解、掌握外汇业务基础知识、相关外管政策；外汇业务客户营销及技巧；熟悉贸易融资（国际、国内）产品及营销技巧。
第一部分：
外汇业务基础知识：
1、外汇业务基本概念
2、名词/术语解释、经营范围
3、外汇业务基本产品（对公、对私）介绍
第二部分：
近期外管监管重点介绍及贸易融资相关监管重点内容介绍。
1、外管监管框架：
经常项目、资本项目、个人外汇相关政策
2、近期监管重点内容介绍、案例
3、贸易融资违规案例介绍
（1）、无真实贸易背景案例分析
（2）、转口贸易案例分析
第三部分：
外汇业务客户信息获取及业务渗透：
1、建立信息获取渠道及维护
2、目标客户分类及识别
3、营销方法、步骤及技巧（重点介绍外资客户：
台资企业等）
4、经典案例介绍、分析。
第四部分：
贸易融资产品及营销方法、技巧：
一、贸易融资产品介绍：
1、国内贸易融资产品：
1）国内信用证及项下贸易融资
2）订单
3）采购融资
4）保理
5）融资租赁
6）国内发票融资
7）退税应收款融资
8）、商品融资
9）、组合产品
2、国际贸易融资产品：
（1）信用证结算
进口：
开立即、远期信用证，提货担保，提单背书,进口押汇、信用证代付
出口：
打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷
（2）托收结算
进口：
预付款融资、代收押汇,代收代付、进口保理
出口：
订单融资、托收押汇（D/P），托收贴现（D/A,D/Pxx天）、出口保理
（3）汇款结算
进口：
预付款融资、进口T/T融资、进口T/T代付、进口保理
出口：
订单融资、出口发票融资、出口保理
3、外汇业务产品营销技巧
（1）分析产品及市场需求、确定适用目标客户群
（2）介绍产品营销的几种方法及技巧
（3）经典案例介绍、分析
外汇业务客户及贸易融资产品营销课程大纲
（二）
授课时间：
两天
授课对象：
外汇业务客户经理
授课效果：
学员通过一天的学习较全面地了解、掌握外汇业务基础知识、相关外管政策；外汇业务客户经理应具备的业务素质、外汇业务客户营销技巧；熟悉贸易融资（国际、国内）产品及营销技巧。
第一天课程
第一部分：
外汇业务基础知识：
1、外汇业务基本概念
2、名词/术语解释、经营范围
3、外汇业务基本产品（对公、对私）介绍
第二部分：
近期外管监管重点介绍及贸易融资相关监管重点内容介绍。
1、外管监管框架：
经常项目、资本项目、个人外汇相关政策
2、近期监管重点内容介绍、案例
3、贸易融资违规案例介绍
（1）、无真实贸易背景案例分析
（2）、转口贸易案例分析
第三部分：
外汇业务客户信息获取及业务渗透：
1、外汇业务客户经理应具备的业务素质
（1）、了解你的客户：
明确目标客户在哪里
（2）、了解你的业务：
应具备的基本业务知识
2、外汇业务客户营销：
（1）、建立信息获取渠道及维护
（2）、目标客户分类及识别
（3）、营销方法、步骤及技巧（重点介绍外资客户：
台资企业等）
（4）、经典案例介绍、分析。
第二天课程：
第四部分：
贸易融资产品及营销方法、技巧：
一、贸易融资产品介绍：
1、国内贸易融资产品：
10）国内信用证及项下贸易融资
11）订单
12）采购融资
13）保理
14）融资租赁
15）国内发票融资
16）退税应收款融资
17）、商品融资
18）、组合产品
2、国际贸易融资产品：
（1）信用证结算
进口：
开立即、远期信用证，提货担保，提单背书,进口押汇、信用证代付
出口：
打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷
（2）托收结算
进口：
预付款融资、代收押汇,代收代付、进口保理
出口：
订单融资、托收押汇（D/P），托收贴现（D/A,D/Pxx天）、出口保理
（3）汇款结算
进口：
预付款融资、进口T/T融资、进口T/T代付、进口保理
出口：
订单融资、出口发票融资、出口保理
4、外汇业务产品营销技巧
（1）分析产品及市场需求、确定适用目标客户群
（4）介绍产品营销的几种方法及技巧
（5）经典案例介绍、分析
十、国际贸易融资产品营销课程大纲
授课时间：
一天
授课对象：
外汇业务客户经理/管理人员/产品经理
授课效果：
学员通过一天的学习较全面地了解、掌握国际贸易融资产品及营销技巧。
第一部分：
贸易融资产品及营销方法、技巧：
一、贸易融资产品介绍：
1、国内贸易融资产品：
19）国内信用证及项下贸易融资
20）订单
21）采购融资
22）保理
23）融资租赁
24）国内发票融资
25）退税应收款融资
26）、商品融资
27）、组合产品
2、国际贸易融资产品：
（1）信用证结算
进口：
开立即、远期信用证，提货担保，提单背书,进口押汇、信用证代付
出口：
打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷
（2）托收结算
进口：
预付款融资、代收押汇,代收代付、进口保理
出口：
订单融资、托收押汇（D/P），托收贴现（D/A,D/Pxx天）、出口保理
（3）汇款结算
进口：
预付款融资、进口T/T融资、进口T/T代付、进口保理
出口：
订单融资、出口发票融资、出口保理
5、外汇业务产品营销技巧
（1）分析产品及市场需求、确定适用目标客户群
（6）介绍产品营销的几种方法及技巧
（7）经典案例介绍、分析
第二部分：
贸易融资业务风险控制：
4、近期监管重点内容介绍、案例
5、贸易融资违规案例介绍
（3）、无真实贸易背景案例分析
（4）、转口贸易案例分析
3、贸易融资经典案例及应总结的经验教训
防范贸易背景真实性案例、客户识别、政策风险、操作风险、市场风险、资料审核、信用风险经典案例
第三部分：
如何有效防范涉敏、反恐、反洗钱和国际制裁风险？
（1）建立有效信息来源和系统识别管理。
（2）对各类国别风险进行分类管理。
（3）建立分级审批及授权管理
11、个人跨境业务
一、跨境业务与个人客户市场展望
1、个人跨境业务需求带来的巨大业务机遇
移民、留学市场的快速发展带来的业务机遇分析
海外劳务的需求带来的业务机遇
个人出境旅游市场蓬勃发展带来的新机遇
跨境电商的迅速崛起带来业务新机遇
2、个人跨境业务对银行维护优质客户的重要性
3、个人跨境业务提升个人客户经理综合服务能力
4、个人跨境业务对银行个人业务的贡献
二、个人跨境金融服务产品体系
个人跨境结算业务产品
1、外币兑换
2、光票托收
3、速汇金
4、旅行支票
5、国际卡
6、个人外汇汇入、汇出业务
7、个人结售汇
个人跨境投资类业务产品
1、外币储蓄
2、个人外汇理财
3、个人外汇买卖
4、帐户贵金属买卖
5、个人帐户石油买卖
6、实物贵金属买卖
个人跨境业务涉及的外管政策
1、个人跨境业务的外管相关规定
2、个人分拆结售汇、违规汇出汇款相关案例
3、关于个人跨境投资相关外管政策
三、个人跨境业务市场拓展
发展个人跨境业务的重要性
1、我国国际化进程决定了个人跨境业务市场未来前景广阔
海外留学、投资移民、海外劳务、技术交流
2、个人跨境需求、企业跨境投资需求、国际交流等跨境活动衍生个人金融业务需求
3、工商银行发展个人跨境业务是为客户提供全方位服务的需要
4、工商银行的海外战略需要发展个人跨境业务
如何拓展个人跨境业务：
1、充分利用现有资源获客
大数据分析、公私联动、内外联动
2、发挥理财中心优势获客
具办各类沙龙、留学、投资移民说明会等活动
3、培养高素质综合服务理财经理
4、定向各类市场营销获客
投资移民、海外留学、劳务、跨境电商
5、专业服务赢得客户信赖
6、内外联动发挥大行优势提供综合服务
12、跨境业务经济金融形势分析
13、外汇资金业务与创新产品
14、国际结算与单证业务
15、单证业务函电
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