上半年云南省银行从业资格《个人贷款》个人征信考试题Word格式文档下载.docx
《上半年云南省银行从业资格《个人贷款》个人征信考试题Word格式文档下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上半年云南省银行从业资格《个人贷款》个人征信考试题Word格式文档下载.docx（13页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
D．专用存款账户
6、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。
A．经调整资产流动性比例＝调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×
100%
B．最大十户存款比例：
最大十户存款总额/各项存款×
C．存贷款比例不得超过75%
D．存贷款比例＝各项存款余额/各项贷款余额
7、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。
A．关注
B．可疑
C．次级
D．损失
8、物价稳定是指__。
A．保持物价总水平的大体稳定
B．零通货紧缩
C．零通货膨胀
D．保持基本生活资料的价格不变
9、对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要__负责人的批准。
A．省级人民法院
B．地市级银行业金融机构
C．银行业金融机构
D．省级金融监督管理机构
10、个人信用贷款期限一般为__，最长不超过__。
A．1年（含1年）2年
B．2年（含2年）3年
C．1年（含1年）3年
D．1年（含1年）5年
11、下列__不是银行进行质押贷款所具有的特点。
A．处理质押物手续比较简单
B．银行对质物的可控性较强
C．易于直接变现处理用于抵债
D．银行对质物没有保管义务
12、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2008全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为。
A：
3．25％
B：
4％
C：
7．24％
D：
8．99％
E：
著作权
13、下列关于商业银行定位选择的说法中，正确的是__。
A．在市场上占有极大份额的银行应采用追随式定位
B．刚刚开始经营的银行应采用追随式定位
C．刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行应采用补缺式定位
D．资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行应采用追随式定位。
14、下列关于中国银监会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，不正确的是__。
A．新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》
B．银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率不得低于50%
C．获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%
D．新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行
15、个人理财业务是建立在__基础之上的银行业务。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系
16、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在流动性和流动性两个方面。
安全、收益
总行、分行
资产、负债
贷款、存款
重组
17、__是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。
A．销售上升、订单增加、价格上涨
B．这一时期是不良贷款出现最多的时期
C．银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户
D．贷款拖欠和违约增加
18、某投资者有30万元打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、股票B、股票C，股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05，从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（）。
A．30万元全部买入股票A
B．15万元投资股票A；
15万元投资股票B
C．15万元投资股票B；
15万元投资股票C
D．15万元投资股票A；
15万元投资股票C
19、CBA的中文名称是__。
A．中国银行业协会
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
20、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于__。
A．5年
B．7年
C．10年
D．15年
21、对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用__营销组织模式。
A．职能型
B．产品型
C．市场型
D．区域型
22、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。
A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款
B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核
C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档
D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式
23、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。
A．3.6
B．36
C．2.4
D．24
24、根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于__人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A．2
B．3
C．1
D．4
25、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是__。
A．建立完善的公司治理结构
B．建立完善内部控制体制
C．加强外部监管体制建设
D．以上都不是
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选的每个选项得0.5分）
1、资本监管的新三大支柱是指__。
A．市场约束
B．风险监管
C．最低监管资本要求
D．资本充足率监管检查
2、下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是__
A．下班后在办公室上网下载各种游戏软件
B．把办公室配置的手提电脑带回家使用
C．在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料
D．在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足
E．把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存
3、以下有关两全保险的说法错误的是__。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
4、借款人申请出国留学贷款，须具备贷款银行要求的__等条件。
A．借款用途为出国留学教育消费
B．借款人信用良好，有按期偿还贷款本息的能力
C．年满18周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
D．贷款银行要求的其他条件
E．应具有可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定住所、稳定职业和收入来源
5、客户分析过程中以下关于客户信息收集的表述，不恰当的是__。
A．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
B．客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
6、银行的管理流程主要包括__。
A．外部沟通
B．资本预算
C．绩效评估
D．知识管理
7、以下关于违反《证券法》的表述，错误的是__。
A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D．证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
8、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由__提供阶段性或全程担保。
A．经纪公司
B．有担保能力的第三人
C．开发商
D．借款人
9、季节性资产增加的主要融资渠道是__。
A．季节性负债增加
B．季节性资产增加
C．内部融资
D．银行贷款
E．证券投资
10、中国人民银行的主要职责有（）。
A．制定货币政策
B．服务工商企业
C．防范金融危机
D．维护金融稳定
E．办理居民存款
11、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是__。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
12、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和__的理财目标。
A．可以实现
B．期望实现
C．可能实现
D．不可以实现
13、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括__。
A．客户的个人癖好
B．客户身份信息
C．账户交易信息
D．客户对社会的态度
E．客户是否在境外有存款
14、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。
A．对关系人发放贷款
B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请
C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款
D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目
E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款
15、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应__。
A．按照通常理解予以解析
B．做出有利于提供格式条款一方的解析
C．做出不利于提供格式条款一方的解析
D．以上均不正确
16、风险监管框架的监管步骤包括__。
A．了解机构和风险评估
B．规划监管行动
C．准备风险为本的现场检查
D．实施风险为本的现场检查并确定评级
E．监管措施、效果评价和持续的非现场监测
17、内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于哪一方面（）。
A．产品设计缺陷
B．文件合同缺陷
C．交易/定价错误
D．结算支付错误
18、“中银理财”的经营层级分为_________。
A．理财中心、大户室
B．理财中心、大户室、理财专柜
C．理财中心、理财工作室、理财专柜
D．理财中心、理财工作室
19、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于__。
A．货币市场
B．资本市场
C．期货市场
D．现货市场
E．票据市场
20、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。
A．7.66%
B．12.78%
C．13.53%
D．12.55%
21、王先生共向银行贷款10万元，10年还清，月利率为Y，则根据等额本息还款法，王先生每月应还款__。
A．[10Y×
（1+Y）10]/[（1+Y）10-1]
B．[10Y×
（1+Y）12]/[（1+Y）12-1]
C．[10Y×
（1+Y）120]/[（1+Y）120-1]
D．[10Y×
（1+Y）120]/[（1+Y）120+1]
22、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是__。
A．社会文化环境
B．制度环境
C．通货膨胀率
D．人口环境
E．金融机构监管体制
23、下列属于金融市场客体的是（）。
A．居民个人
B．金融机构
C．货币头寸
D．会计师事务所
24、合同生效是指（）。
A．合同履行完毕
B．合同双方当事人按照约定履行义务
C．已经成立的合同具有法律约束力
D．合同订立过程的结束
25、设备选择评估的主要内容，一般不包括__。
A．设备的生产能力和工艺要求
B．设备的配套性
C．选择的设备具有较高的经济性
D．总平面布置方案分析
升级会员 