最新银行从业资格模拟考试888题答案.docx
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最新银行从业资格模拟考试888题答案
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】
一、单选题
1．股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
参考答案：
D
2．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。
A、审核B、备案C、留存D、汇总
参考答案：
A
3．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
参考答案：
A
4．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30B、60C、90D、180
参考答案：
C
5．贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期
参考答案：
C
6．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%
参考答案：
D
7．股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年B、一年C、二年D、三年
参考答案：
B
8．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年B、半年C、3个月D、5年
参考答案：
B
9．贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，
60%，50%
参考答案：
B
10．商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）
A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
参考答案：
D
11．借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
参考答案：
D
12．对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月
参考答案：
A
13．依据《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，建立和保持文件化体系是实现信息交流与反馈的重要途径。
商业银行应建立并保持必要的内部控制体系文件，包括（）：
A对内部控制体系要素及其相互作用的描述。
B内部控制政策和目标。
C关键岗位及其职责与权限。
D不可接受的风险及其预防和控制措施。
E控制程序、作业指导、方案和其他内部文件。
参考答案：
ABCDE
14．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
参考答案：
D
15．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）
参考答案：
Y
16．（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
参考答案：
A二、多选题
17．商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质B、业内声誉C、业务操作程序D、规模
参考答案：
ABC
18．商业银行实施统一授信制度，要做到（ABCD）的统一：
A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一
参考答案：
ABCD
19．银行会计档案的保管期分为（）
A、1年B、3年C、5年D、15年E、永久保管
参考答案：
BCDE
20．商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：
A董事会和高级管理层的有效监控；
B完善的市场风险管理政策和程序；
C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D完善的内部控制和独立的外部审计；
E适当的市场风险资本分配机制。
参考答案：
ABCDE
21．授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。
A.调查
B.验证
C.评价
D.报告
参考答案：
BCD
22．贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。
A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况
参考答案：
ABCDE
23．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：
（）
A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡（证）；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计（审计）师事务所审计的上一年度的财务报表（含附注）；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；
参考答案：
ABCDE
24．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。
（）
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
参考答案：
ABCD
25．《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）
A、储蓄所B、自助银行设施C、营业部D、营业性支行E、分行
参考答案：
BD
26．市场风险管理是（）市场风险的全过程。
A、识别B、计量C、报告D、监测E、控制
参考答案：
ABDE
27．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、9
参考答案：
C
28．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
（）
参考答案：
N
29．依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。
复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
A、调查人员
B、借款人
C、担保人
D、会计人员
参考答案：
A
30．商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。
A、识别B、计量C、监测D、控制
参考答案：
ABCD
31．经营离岸银行业务的银行发生下列情况，应当在1个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：
（）
A、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额；
B、离岸银行业务的经营出现重大亏损；
C、离岸银行业务发生其他重大异常情况；
D、离岸银行业务库存现钞超过总行规定的限额1倍以上；
参考答案：
ABC三、判断题
32．商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案。
（）
参考答案：
Y
33．贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估二次每个借款人出质股票的总市值。
（）
参考答案：
N
34．统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
（）
参考答案：
Y
35．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。
（）
参考答案：
Y
36．“离岸银行业务”是指银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。
（）
参考答案：
N
37．人民银行是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。
（）
参考答案：
N
38．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）
参考答案：
N
39．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。
（）
参考答案：
Y
40．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
参考答案：
B
41．随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。
（）
参考答案：
N
42．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）
参考答案：
N一、单选题
43．市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。
（）
参考答案：
N
44．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）
参考答案：
N
45．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）
参考答案：
N
46．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）
参考答案：
N
47．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
（）
参考答案：
Y
48．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
（）
参考答案：
N
49．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
（）
参考答案：
Y
50．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例（质押股票市值／贷款本金×100%）最低为135%，平仓线比例
（质押股票市值／贷款本金×100%）最低为120%。
（）
参考答案：
Y
51．商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
（）
参考答案：
N
52．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）
参考答案：
N
53．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。
（）
参考答案：
N
54．按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：
（）
A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。
参考答案：
BCDE
55．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）
参考答案：
N
56．按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任，其中前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对下列那一方面负责：
（）
A、对未执行止损规定形成的损失负责；
B、对风险报告失准和监控不力负责；
C、对结算的操作性风险负责；
D、对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。
参考答案：
A
57．按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：
（）
A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。
参考答案：
ABCDE
58．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。
授权人和受权人应当在授权书上签字和盖章。
（）
参考答案：
Y
59．商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
（）
参考答案：
N一、单选题
60．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（）
A10%B15%C20%D25%
参考答案：
C
61．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是（）。
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人
B、共同拥有第三方企事业法人的股份
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制
D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制
参考答案：
B
62．《离岸银行业务管理办法》所称“银行”是指经批准经营外汇业务的（）。
A、境内银行
B、境外银行
C、中资银行及其分支行
D、外资银行及其分支行
参考答案：
C
63．经销商汽车贷款的贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额应以经销商（）为依据。
A、一段期间的存货总量
B、一段期间的平均存货
C、存货周期
D、存货周转速度
参考答案：
B
64．不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A.余额和户数
B.比例和户数
C.余额和比例
D.发生和清收
参考答案：
C
65．银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其（）承担。
A、总行
B、上级管辖行
C、自身
D、在管辖行与分支行之间按比例承担
参考答案：
A
66．《金融机构管理规定》目前由（）负责监督实施。
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家外汇管理局
D、中国证券监督管理委员会
参考答案：
B
67．贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
参考答案：
A
68．各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。
（）
参考答案：
Y
69．《离岸银行业务管理办法》所称“发行大额可转让存款证”是指以（）名义发行的大额可转让存款证。
A、具体开办业务的分支行
B、开办行的总行
C、在境外的分支行
D、总行离岸银行业务部门
参考答案：
B
70．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
（）
参考答案：
N
71．商业银行对集团客户授信实行（）。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、集体负责制
D、审贷委负责制
参考答案：
B
72．《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
参考答案：
C
73．根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列哪项不是项目融资时应重点关注的事项。
（）
A.项目可行性；
B.项目批准；
C.项目完工时限。
D．项目设计单位资质
参考答案：
D
74．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。
A、4万元、5千美元（或等值外币）
B、5万元、5千美元（或等值外币）
C、5万元、6千美元（或等值外币）
D、4万元、6千美元（或等值外币）
参考答案：
B
75．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，在质押股票市值与贷款本金之比降至（）时，贷款人应及时出售质押股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿。
A价格线B平仓线C水平线D警戒线
参考答案：
B
76．按照《商业银行内部控制指引》的规定，使用和保管（）的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。
A、业务印章；B、业务单证；C、密押；D、压数机
参考答案：
C
77．商业银行实行（）体制。
A、一级法人
B、二级法人
C、多级法人
D、非法人
参考答案：
A
78．根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民法人最低存款额为（）
A、等值5万美元的可自由兑换货币
B、等值20万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
参考答案：
A
79．根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。
A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
参考答案：
C
80．根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）
A、继续有效
B、失效，须重新签订
C、由新任负责人决定是否有效
D、由原任负责人向新任负责人转授权
参考答案：
A
81．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（）。
A20%B50%C60%D80%
参考答案：
A
82．《巴塞尔核心原则》把银行业风险分为（）和市场风险、利率风险、流动性风险、法律风险。
A、信用风险B、国家和转移风险C、声誉风险D、操作风险
参考答案：
AC
83．金融机构的资本金或营运资金来源可以是（）。
A、借入资金
B、债权
C、自有资金
D、股权
参考答案：
C
84．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
（）
参考答案：
Y
85．银行经营离岸银行业务应具备以下条件：
（）
A、遵守国家金融法律法规，近3年内无重大违法违规行为；
B、具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
C、具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。
其中主管人员应当具备5年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有50％具备3年以上经营外汇业务的资历；
D、具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；
E、具有适合开展离岸业务的场所和设施；
参考答案：
ABCDE
86．商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。
A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D以上都不对
参考答案：
AB
87．银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。
A.逐级审批B.商业银行总行C.分级负责D.行长负责
参考答案：
AC
88．衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）
A、远期B、期货C、掉期（互换）D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具
参考答案：
ABCDE
89．商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立（）两个层面的内部监督机制。
A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核
参考答案：
AC
90．离岸帐户抬头应当注明“ＯＳA”（ＯFFＳＨＯＲEACCＯＵＮＴ）（）
参考答案：
Y
91．商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。
（）
参考答案：
N
92．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。
（）
参考答案：
N
93．风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
（）
参考答案：
Y
94．商业银行应当对市场风险实施敞口管理。
（）
参考答案：
N
95．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。
（）
参考答案：
N
96．商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。
（）
参考答案：
N
97．商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。
（）
参考答案：
N
98．属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。
A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度
参考答案：
ABCD
99．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）不可随质物一起质押。
（）
参考答案：
N
100．商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。
（）
参考答案：
N
101．小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。
（）
参考答案：
Y
102．金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可证。
（）
参考答案：
N
103．由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。
（）
参考答案：
N
104．转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。
（）
参考答案：
Y
105．法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。
（）
参考答案：
N
106．商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。
（）
参考答案：
Y
107．商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。
（）
参考答案：
N
108．商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。
（）
参考答案：
N
109．贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。
（）
参考答案：
Y
110．《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存款证。
（）
参考答案：
Y
111．股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。
（）
参考答案：
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