农村信用社第3季度信贷业务试题题库.docx

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农村信用社第3季度信贷业务试题题库

**农村信用社第3季度信贷业务试题题库

一、单选：

1、（D）是农信社客户授信管理的基础工作。

A、贷款调查B、客户申请C、资格审查D、客户信用等级评定

2、按贷款期限划分，短期贷款是指期限在（C）的贷款。

A、六个月以内（含六个月）B、六个月以内

C、一年以内（含一年）D、一年以内

3、信贷业务发生后，客户部门应在（B）日内进行首次跟踪检查。

A、20B、15C、30D、10

4、（B）是农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。

A、河南省农信社客户授信管理办法

B、河南省农信社信贷管理基本制度

C、河南省农信社信贷业务基本操作流程

D、河南省农信社贷后管理办法

5、客户经理应在短期贷款到期前（B）天、中长期贷款到期前（）天填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》？

A、15、20B、20、30C、10、20D、15、30

6、客户经理应在客户贷款本息逾期发生后的（A）日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》？

A、15B、20C、25D、30

7、借款人申请办理贷款展期手续，应在贷款到期（A）日前提出书面申请，填写《河南省农村信用社借款展期申请表》，并提交不能按期归还贷款的相关证明及担保人同意担保等农信社要求的其他条件。

A、15B、20C、25D、30

8、展期后的贷款应按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为（A）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类

9、信贷业务贷后检查包括（D）。

A、首次跟踪检查B、日常检查C、重点检查D、以上都对

10、一年以内（含）的贷款展期期限不得超过（C）。

A、一年B、半年C、原贷款期限D、以上都不对

11、以抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保的贷款是（C）

A、抵押贷款B、质押贷款C、最高额抵押贷款D、保证贷款

12、信贷资产风险分类按照五级分类法，可分为：

（B）

A、正常、逾期、次级、可疑和损失

B、正常、关注、次级、可疑和损失

C、正常、逾期、呆滞、次级和损失

D、正常、次级、逾期、呆滞和呆账

13、下列单位或人员中（D）可以成为保证人。

A、国家机关B、学校C、医院D、企业法人

14、借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些对偿还产生不利影响的因素，这类贷款称为（D）

A、正常类B、次级类C、损失类D、关注类

15、下列属于非信贷资产的是（C）

A、短期贷款　　B、长期贷款　　C、固定资产　　D、贴现

16、农村信用社的经营原则是（B）

A、商业化运作与服务“三农”相结合

B、以安全性、流动性、效益性为原则

C、以政府的产业导向为原则，以服务地方经济为宗旨

D、积极配合地方政府的经济政策

17、担保活动应当遵循的原则是（A）

A、平等、自愿、公平、诚实信用

B、平等、公平、合法、诚实守法

C、自愿、公平、合法、诚实信用

D、公平、合法、平等、诚实守法

18、下列可以做为保证人的有（D）

A、国家机关

B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位

C、经法人授权的分支机构

D、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

19、保证人与债权人应当以（B）订立保证合同。

A、口头形式　　B、书面形式　　C、电报　　D、电话通知

20、抵押人与抵押权人应当以（B）订立抵押合同。

A、口头形式　　B、书面形式　　C、电报　　D、电话通知

21、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（A）

A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理部门

C、林木主管部门D、工商行政管理部门

22、以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是（B）

A、土地管理部门B、县级以上政府规定的房地产管理部门

C、林木主管部门D、工商行政管理部门

23、以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是（B）

A、土地管理部门B、林木主管部门

C、运输工具的登记部门D、工商行政管理部门

24、以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是（C）

A、土地管理部门　　　　B、林木主管部门

C、运输工具的登记部门　D、工商行政管理部门

25、（C）是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。

A、客户信用等级管理B、信贷管理基本制度

C、客户统一授信管理D、信贷业务咨询和备案制度

26、下列证件中属于实名无效身份证件的是（D）

A、居住在境内的16周岁以上中国公民的户口簿

B、中国人民解放军军人身份证

C、港澳居民往来内地通行证

D、年龄未满16周岁的在校学生的学生证

27、下列可以作为抵押的财产有（B）

A、耕地B、抵押人所有的房屋C、宅基地D、自留地

28、下列对担保合同说法正确的是（A）

A、被担保合同与担保合同属于主从合同关系

B、担保合同为主合同

C、担保合同本身能够独立存在

D、以上都不对

29、抵押人不履行合同时，抵押权人有权（A）

A、变现抵押物优先受偿B、占有并使用抵押物

C、没收抵押物D、退还抵押物

30、向法院请求民事权利的诉讼时效期间为（B）

A、一年B、两年C、三年D、五年

31、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，（D）  是农村信用社对外签订信贷合同的经办部门。

A、信贷管理部门    B、贷管会  C、主任    D、客户部门

32、（C）主要负责信贷业务的受理、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作。

A、放款中心　　B、信贷管理部门　　C、客户部门　　D、风险管理部门

33、（A）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作。

A、放款中心　　B、信贷管理部门　　C、客户部门　　D、风险管理部门

34、在个人信用报告中“C”表示的含义是（B）？

A、借款逾期B、正常情况下的账户终止C、借款余额尚未结清D、以上都不对

35、存款单质押贷款的比例最高不得超过（D）

A、60%B、70%C、80%D、90%

36、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人应如何承担责任（B）？

A、应对物的担保以内的债权承担保证责任

B、应对物的担保以外的债权承担保证责任

C、对所有贷款承担保证责任

D、以上全对

37、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物是否属于抵押财产？

该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人有无优先受偿权利？

（D）

A、属于，有权　B、属于，无权

C、不属，有权D、不属，无权

38、别人要查看您的征信信用报告的条件是什么（C）？

A、可以无条件查看B、必须经过您所在单位同意

C、必须经过您本人书面授权同意D、必须经过您本人口头授权同意

39、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：

商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将受到什么处罚？

（C）

A、将被责令改正，并处以五千元以上一万元以下罚款

B、将被责令改正，并处以两万元以上五万元以下罚款

C、将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款

D、将被责令改正，并处以一万元以下罚款

40、实施违规行为的当事人和其他对违规行为及后果起直接作用的人员称之为（B）。

A、主责任人　　B、直接责任人　　C、间接责任人　　D、次责任人

41、违反贷款利率管理规定，造成贷款利息减少，损失在1万元（含1万元）以上的，视情节轻重给予信用社主任、分管副主任、部门负责人（C）的纪律处分；对直接责任人员，给予（C）的纪律处分。

A、警告、记过以上B、记过，记过以上C、记过以上，记大过以上

D、降级、留用查看　　D、撤职、开除

42、农信社票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止，最长不得超过（），电子商业汇票最长不得超过（D）。

A、3个月，3个月B、3个月，6个月C、6个月，6个月D、6个月，12个月

43、（A）是指农信社根据客户申请，对其自主提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

A、贷款B、贷款承诺C、贴现D、承兑E、担保

44、（A）对贷款贷后管理负直接管理责任。

A、客户经理　　B、主管会计　　C、信用社主任或客户部经理

D、联社科室部门经理

45、在资金信贷管理工作中因违规违纪受到处分，对处分决定不服的，可以在收到处分决定之日起（C）日内向作出处分决定的部门申请复审；复审部门应当在受理之日起（C）日内作出复审决定。

A、10，10　　B、10，15　　　C、15，15　　　D、15，20

二、多选：

1、按贷款性质和用途可分为（ABCD）贷款。

A、固定资产贷款　　　　B、流动资金贷款　　　　C、个人消费贷款

D、个人生产经营贷款　E、信用贷款

2、农村信用社的贷后管理内容主要包括（ABCDE）

A、账户监管、风险监控B、贷后检查C、有问题贷款处

D、贷款收回E、档案管理

3、《河南省农村信用社资金信贷管理责任追究办法》中的责任追究主要为纪律处分，包括（ABCDE）

A、警告　　　B、记过、记大过　　　C、降级、降职　　　D、撤职、留用察看

E、开除

4、贷款五级分类管理方法是对信用社贷款质量采用以风险为基础的分类方法。

贷款五级分类中属于不良贷款的有（BCE）

A、正常　　B、次级　　C、可疑　　D、关注　　E、损失

5、下列财产，不得设定抵押的有（ACDE）

A、土地所有权　B、土地使用权　C、学校的教学楼　D、医院病房楼

E、自留山及自留地

6、国家宏观调控当前限制的过热行业有（ABC）

A、钢铁　B、电解铝　C、房地产　D、种植、养殖　E、纺织

7、下列单位不能作为保证人的有（ABC）

A、乡政府　B、学校　C、民政局　D、个体药店　E、股份有限公司

8、按贷款的方式分类，贷款可以分为（AB）

A、信用贷款　B、担保贷款　C、短期贷款　D、中期贷款　E、长期贷款

9、农村信用社办理社团贷款业务应遵循（ABCDE）

A、自愿协商　B、权责明晰　C、讲求效益　D、利益共享　E、风险共担

10、贷款担保方式分为（ABCDE）

A、保证　B、抵押　C、质押　D、留置　E、定金

11、贷款“三查“制度是指（ABE）

A、贷前调查　B、贷中审查　C、贷中复查

D、全面检查　E、贷后检查

12、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以作抵押（ABCDE）？

A、建筑物和其他土地附着物；

B、建设用地使用权；

C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

D、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

E、以上都对

13、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》中所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括（ABCDE）等表内外业务。

A、贷款B、贷款承诺C、贴现D、承兑E、担保

14、信贷业务基本操作流程包括（ABCDE）

A、受理　　　　　　B、调查　　　　　C、审查、审议审批

D、信用发放与支付　　E、贷后管理

15、当客户未按信贷合同的有关约定履行义务，出现违约时，应采取（ABCDE）措施保全资产

A、按合同约定和有关规定计收利息　　B、停止提供新信用

C、提前收回部分或全部信用　　　　　D、依法起诉　　　E、以上都对

16、《河南省农村信用社贷后管理办法》中规定，当客户出现以下哪种情况时应当立即实施重点检查？

（ABCDE）

A、按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化；

B、本金出现逾期或欠息超过60天；

C、客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；

D、预警系统发生风险预警信号；

E、上级部门或外部监管部门要求对特定客户组织重点检查。

17、办理个人贷款时，应严格执行贷款（AE）制度

A、面谈　　　B、审查　　　C、照像　　　D、审议　　　E、面签

18、贷后管理必须坚持的原则有（ABCDE）

A、明确职责　　B、落实责任　　C、跟踪监控　　D、及时预警　　E、快速处理

19、下列哪几项为自然人客户申请信贷业务应当具备的基本条件（ABCDE）

A、借款用途明确合法

B、借款申请数额、期限合理

C、借款人具备还款意愿和还款能力且信用状况良好

D、借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户

E、农信社要求的其他条件

20、贷款人应当建立 （AB）的贷款管理制度。

A、审贷分离 　 B、贷放分控 　 C、一次核定 　 D、随用随贷

E、余额控制

21、客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备下列（ABCDE）基本条件。

A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织；

B、借款人信用状况良好，持有人民银行核发且年检合格的贷款卡；

C、借款用途明确、合法；

D、借款人生产经营合法、合规；

E、代款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

22、农信社在对客户进行信用等级评定时，应当根据借款人的信用履约、（ABCDE）等因素来评定借款人的信用等级。

A、客户领导者素质  B、经营能力  C、盈利能力  D、偿债能力E、发展前景

23、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循  （ABCE）原则。

A、平等      B、自愿    C、公平    D、公正E、诚实信用

24、按照贷款新规规定，贷款按期限可分为（ABD）

A、短期贷款　　　B、中期贷款　　　C、临时贷款

D、长期贷款　　　E、以上都是

25、下列哪些属于农信社开展抵债资产管理的原则（ABCDE）？

A、审慎接收、合法取得　　　　　B、妥善保管C、规范操作

D、及时变现、正确核算　　　　　E、确保农信社利益

26、信贷档案按保管期限可分为（BD）两类。

A、临时B、永久C、短期D、定期E、长期

27、信贷产品利率定价应按照中国人民银行利率政策，结合农信社实际，从（ABCDE）以及谈判地位等方面来确定贷款利率。

A、客户等级　　　B、信用状况　　　　C、贷款用途、期限、方式

D、风险状况　　　E、与农信社的关系

28、下列哪几项属于保证担保的范围（ABCDE）？

A、主债权　　　B、利息　　　C、违约金　　　D、损害赔偿金

E、实现债权的费用

29、根据《担保法》规定，下列（ABCDE）财产不得用于抵押。

A、土地所有权；

B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法有特殊规定的除外；

C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施；

D、所有权、使用权不明或者有争议的财产；

E、依法被查封、扣押、监管的财产。

30、征信报告中个人的信贷信息主要包括（ABCE）

A、担保情况；　B、还款情况；　C、借款金额；　D、存款情况

E、使用信用卡的情况；

31、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任（ABDE）

A、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任

B、没有约定保证份额的，保证人承担连带责任

C、没有约定保证份额的，保证人不承担任何责任

D、债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务

E、已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。

32、办理抵押物登记时，应当向登记部门提供哪些文件或者其复印件（ABD）？

A、主合同　　　B、抵押合同　　　C、抵押物购置发票

D、抵押物的所有权或使用权证书　　　E、以上都对

33、下列哪几项属于物权的所有权人对自己的不动产或者动产依法享有的权利（ABCDE）？

A、占有　　B、使用　　C、收益　　D、处置　　E、以上都是

34、个人在征信活动中享有哪些权利（ABCDE）？

A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权E、以上都是

35、在信用报告的使用中怎样才能查询个人信用报告（ACD）？

A、在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告

B、在获得您的口头授权后，机构和个人才能查询您的信用报告

C、银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告

D、任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权

E、机构和个人如果想看您的信用报告，只要符合法律规定的用途，可以不用客户本人授权

36、在信贷管理过程中，出现下列（ABCDE）行为之一的，会视情节轻重给予信用社主任、分管副主任记过以上的纪律处分；对直接责任人员，给予记大过以上的纪律处分。

A、越权或变相越权办理信贷业务的；

B、违反规定处置不良贷款的；

C、因贷后管理不当造成较大损失的；

D、违反规定办理借新还旧贷款的；

E、未按规定办理担保、抵（质）押手续，导致担保、抵（质）押无效的。

37、信用社和客户部门的客户经理负责贷后管理工作，其主要职责包括：

（ABCDE）

A、客户监管及贷后检查B、担保人及担保物的跟踪检查和监管

C、风险分类、日常管理及风险预警D、制定风险资产处置方案，并具体实施

E、定期报告。

38、《河南省农村信用社贷后管理办法》中规定，贷款期间借款人有下列（ABCDE）行为之一的，农信社停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，下发《河南省农村信用社提前收回贷款通知书》，要求其归还贷款。

A、拒绝接受农信社贷后检查的；

B、提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的；

C、挤占、挪用贷款，拒不改正的；

D、套取信贷资金相互借贷，牟取非法收入的；

E、建设项目被取消或缓建等。

39、《河南省农村信用社资金信贷管理责任追究办法》中规定，信用社或联社在抵债资产接收、管理、处置过程中，出现下列（ABCDE）情况之一的，对直接责任人员给予记大过以上的纪律处分；并视情节轻重给予相关责任人警告以上的纪律处分。

A、截留抵债资产经营处置收入的；

B、越权接收、处置抵债资产的；

C、擅自动用抵债资产的；

D、玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的；

E、未经批准，擅自将抵债资产转为自用的。

40、在信贷业务调查过程中，出现下列（ABCDE）情况之一的，会视情节轻重给予调查主责任人记大过以上的纪律处分。

A、未按规定对贷款的合法性、安全性、流动性和效益性进行调查的；

B、未核实抵（质）押物的真实性和变现能力的；

C、未核实保证人的经济情况和担保能力的；

D、向审查岗提交的调查报告内容不完整、不真实，对借款人生产经营中存在的问题不在调查材料中如实反映的；

E、帮助客户编造虚假材料套取信用社信用的或故意隐瞒重大问题误导贷款审查、审批的。

三、简答：

1、客户提出的信贷业务申请需要包括哪些内容？

答：

客户需以书面形式向客户拓展部门提出信贷业务申请，其内容主要包括客户基本情况、申请的信用品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源及还款方式等。

2、请简要写出办理信贷业务的基本流程。

答：

贷款受理→调查→审查→审议审批→信用发放与支付→贷后管理。

3、自然人客户调查报告应包含哪些内容？

答：

1.申请人的基本情况；

2.申请信贷业务的用途；

3.担保情况；

4.收入来源；

5.还款来源；

6.结论。

对是否同意办理此项信贷业务提出初步意见。

4、信贷业务合同由哪两种合同组成？

信贷业务合同应该包含哪些事项？

答：

信贷业务合同由信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。

合同内容应包括：

信用种类、币种、用途、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。

5、简要说明信贷合同生效期如何计算？

答：

（一）保证担保的信贷业务合同自签订信贷业务合同和担保合同之日起生效，按信贷业务合同约定用款计划的日期使用信用。

（二）抵押担保的信贷业务合同自签订信贷业务合同和抵押合同并办妥抵押登记之日起生效，按信贷业务合同约定用款计划的日期使用信用。

（三）质押担保的信贷业务合同自签订信贷业务合同和质押合同并办妥质物移交手续之日起生效，按信贷业务合同约定用款计划的日期使用信用。

6、简述《河南省农村信用社贷后管理办法》对贷后检查频率有那些规定?

答：

（一）新建立信贷业务的公司类客户应每月检查一次，存量贷款中正常、关注类客户每季检查一次，不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。

（二）新建立信贷业务的个人大额贷款客户应每月检查一次，其他个人贷款正常类每半年检查一次，关注类按季检查，不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。