第四章银行管理金融创新和客户的利益保护.docx

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第四章银行管理金融创新和客户的利益保护

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力

第四章银行管理

知识点:

金融创新和客户的利益保护

●定义:

金融创新的根本目的是直接拓宽业务领域,创造出更多、更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

●详细描述:

从以下方面来保护客户的利益:

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离

E.妥善处理利益冲突

F.客户教育（买者自负:

买者自负的原则包括两层意思。

一方面,金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险,对自己的投资决策负责;另一方面,买者自负也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的的产品存在较大的误解。

例题:

1.下列关于客户利益保护表述错误的是（。

A.在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

B.损害客户利益不会损害银行自身的利益

C.银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产

D.在开展创新业务时,银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则正确答案:

B

解析:

B项明显错误。

2.银行金融创新的根本目的是（。

A.更好地满足投资者日益增长的需求

B.创造出更多、更新的金融产品

C.更好地满足金融消费者的需求

D.创造出更少、更新的金融产品

E.直接拓宽业务领域

正确答案:

A,B,C,E

解析:

金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多、更新的金融产品,创造出更多、更新的金融产品和金融消费者日益增长的需求。

3.为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有（。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品

D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

正确答案:

A,B,C,D,E

解析:

从以下方面来保护客户的利益:

A、审慎尽责

B、充分信息披露

C、引导理性消费

D、客户资产隔离

E、妥善处理利益冲突

F、客户教育（买者自负

4.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。

（

A.正确

B.错误

正确答案:

B

解析:

银行风险不可能完全规避。

5.在银行产品销售中,“买者自负”的原则的含义包括（。

A.金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场蕴含的风险,对自己的投资决策负责

B.产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险

C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露、尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失,商业银行也不应负任何责任

正确答案:

A,B,C,D

解析:

买者自负的原则包括两层意思。

一方面,金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险,对自己的投资决策负责;另一方面,买者自负也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的的产品存在较大的误解。

6.银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护,这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是（方面。

A.妥善处理利益冲突

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.引导更改消费

正确答案:

C

解析:

从以下方面来保护客户的利益:

①审慎尽责

②充分信息披露

③引导理性消费

④客户资产隔离

⑤妥善处理利益冲突

7.在金融创新中,商业银行需要注意从多个方面来保护客户的利益,其中包括（。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.妥善处理利益冲突

D.客户资产隔离

E.引导理性消费

正确答案:

A,B,C,D,E

解析:

在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

8.具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下（方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.客户教育

C.模式创新

D.充分信息披露

E.客户资产隔离

正确答案:

A,B,D,E

解析:

需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。

9.“买者自负”的意思是产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险。

A.正确

B.错误

正确答案:

A

解析:

“买者自负”的含义是,产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险。

10.产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险,这是（的含义。

A.买者自负

B.资产隔离

C.客户自负

D.公平消费

正确答案:

A

解析:

买者自负的原则包括两层意思。

一方面,金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险,对自己的投资决策负责;另一方面,买者自负也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的的产品存在较大的误解。

11.商业银行在金融创新中,保护客户利益的措施有（。

A.充分信息披露

B.引导理性消费

C.客户资产隔离

D.妥善处理利益冲突

E.客户教育

正确答案:

A,B,C,D,E

解析:

在金融创新中应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户利益。

12.银行开展创新业务时,要严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护,这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是（方面。

A.妥善处理利益冲突

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.引导理性消费

正确答案:

C

解析:

这是银行金融创新中保护客户利益要注意的是客户资产隔离方面。

13.在银行产品销售中,“买者自负”的原则的含义包括（

A.金融投资者要加强自我教育,充分认知金融产品与市场中蕴含的风险,对自己的投资决策负债

B.产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险

C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能的避免客户对所购买的产品存在很大的误解

D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

E.即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失,商业银行也不应负任何责任

正确答案：

A,B,C,D解析：

买者自负的原则包含：

1.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负债；2.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

14.下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，正确的有（）。

A.区分银行资产和客户资产B.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险C.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费D.妥善处理客户投诉E.准确、公平、没有误导地进行信息披露正确答案：

A,B,C,D,E解析：

考察“金融创新和客户的利益保护”。

从以下方面来保护客户的利益：

A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离E.妥善处理利益冲突F.客户教育（买者自负）：

买者自负的原则包括两层意思。

一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；另一方面，买者自负也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的的产品存在较大的误解。

15.金融创新的目的在于扩大银行的规模。

A.正确B.错误正确答案：

B解析：

考察“金融创新和客户的利益保护”。

金融创新的根本目的是直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

16.下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（）。

A.为客户提供专业、客观、公平的意见B.保证客户收益C.保证银行收益D.披露客户财务状况

正确答案：

A解析：

考察“金融创新和客户的利益保护”。

金融创新的根本目的是直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

17.下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，正确的有（）。

A.区分银行资产和客户资产B.充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险C.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费D.妥善处理客户投诉E.准确、公平、没有误导地进行信息披露正确答案：

A,B,C,D,E解析：

考察“金融创新和客户的利益保护”。

从以下方面来保护客户的利益：

A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离E.妥善处理利益冲突F.客户教育（买者自负）：

买者自负的原则包括两层意思。

一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；另一方面，买者自负也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的的产品存在较大的误解。

18.金融创新的目的在于扩大银行的规模。

A.正确B.错误正确答案：

B解析：

考察“金融创新和客户的利益保护”。

金融创新的根本目的是直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

19.下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（）。

A.为客户提供专业、客观、公平的意见B.保证客户收益C.保证银行收益D.披露客户财务状况正确答案：

A

解析：

考察“金融创新和客户的利益保护”。

金融创新的根本目的是直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

20.银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。

A.为客户提供金融知识培训B.教育客户接受“买者自负”原则C.引导客户高收益投资D.教育客户了解投资风险E.向客户解释所购买产品的风险正确答案：

A,B,D,E解析：

本题考察金融创新和客户的利益保护的概念理解和记忆。

正确答案是ABDE。

银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有为客户提供金融知识培训、教育客户接受“买者自负”原则、教育客户了解投资风险、向客户解释所购买产品的风险。

21.下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是（）。

A.为客户提供专业、客观、公平的意见B.保证客户收益C.保证银行收益D.披露客户财务状况正确答案：

A解析：

本题考察金融创新和客户的利益保护的概念理解和记忆。

正确答案是A。

金融创新的根本目的是直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

22.金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险正确答案：

A解析：

本题考察金融创新和客户的利益保护的概念理解和记忆。

正确答案是

A。

客户教育（买者自负）：

买者自负的原则包括两层意思。

一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；另一方面，买者自负也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的的产品存在较大的误解。

23.下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述，正确的有（）。

A.区分银行资产与客户资产B.对客户资产进行有效的风险隔离管理C.对客户资产进行充分保护D.客户资产由客户自身管理E.目的是充分保护银行利益正确答案：

A,B,C解析：

本题考察金融创新和客户的利益保护的概念理解和记忆。

正确答案是ABC。

24.金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险正确答案：

A解析：

本题考察金融创新和客户的利益保护的概念理解和记忆。

正确答案是A。

客户教育（买者自负）：

买者自负的原则包括两层意思。

一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；另一方面，买者自负也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的的产品存在较大的误解。