食物对人的影响Word格式.docx
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渐渐的,他基于这种良性积累,越来越多的交待更加重要的工作。
再渐渐的,一种信任和默契就此产生,我升职的时候,他说我是他用过的最好用的助理。
说完这些长篇大论,我看着这个姑娘,她愣愣的看着我。
我跟她直言:
我觉得你最大的问题,是你没有用心。
在看似简单不动脑子就能完成的工作里,你没有把你的心沉下去,所以,半年了,你觉得自己没有进步。
她不出声。
但是收回了辞职报告。
又坚持了3个月,她还是辞职了。
这次我没有留她。
让她走了。
后来她经常在MSN上跟我聊天。
告诉我她的新工作的情况。
一年内,她换了三份工作。
每一次都坚持不了多久。
每一次她都说新的工作不是她想要的工作。
05年的时候,她又一次辞职了。
很苦恼,跑来找我,要跟我吃饭。
我请她去写字楼后面的商场吃日本料理。
吃到中途,忽然跟我说:
我有些明白你以前说的话是什么意思了。
所谓的职业生涯,其实你很难预测到你将来真正要从事什么工作,将来所要从事的工作,是否跟你在大学里学的专业有关。
大多数人,很有可能将来所作的工作,跟他当初所学的专业一点关系都没有。
从22岁大学毕业在26岁之间这四年,重要的不是你做了什么,重要的是你在工作中养成了怎么样的良好的工作习惯。
这个良好的工作习惯,指的是:
认真,踏实的工作作风,以及是否学会了如何用最快的时间接受新的事物,发现新事物的内在规律,比别人更短时间内掌握这些规律并且处理好它们。
具备了以上的要素,你就成长为一个被人信任的工作的人。
人都有惰性,也都愿意用那些用起来顺手的人。
当你具备了被人信任的基础,并且在日常的工作中逐渐表现出你的踏实,聪明,和细致的时候,越来越多的工作机会就会提供到你面前。
原因很简单,用一句话就能交代清楚并且能被你顺利完成的工作,谁愿意说三句话甚至半小时交待一个怎么都不明白的人呢?
沟通也是一种成本,沟通的时间越少,内耗越少,这是作为管理者最清楚的一件事。
当你有比别人更多的工作机会去接触那些你没有接触过的工作的时候,你就有了比别人多的学习机会,人人都喜欢聪明勤奋的学生,作为管理者,大概更是如此。
一个新手,大多数新手,在这四年里,是看不出太大的差距的。
但是这四年的经历,为以后的职业生涯的发展奠定的基础,是至关重要的。
很多人不在乎年轻时走弯路,很多人觉得日常的工作人人都能做好没什么了不起。
然而就是这些简单的工作,循序渐进的、隐约的,成为今后发展的分水岭。
漫不经心的对待基层工作的最大的损失,就是将看似简单的事物性处理方式,分界成为长远发展的能力问题。
聪明的人,总是不认为自己的能力有问题。
时间长了,他会抱怨自己运气不好,抱怨那些看起来资质普通的人,总能比自己更能走狗屎运。
抱怨她容貌比自己好,或者他更会讨领导欢心。
慢慢的,影响心态。
所谓的怀才不遇,有时是这种情况。
工作需要一个聪明人,工作其实更需要一个踏实的人。
在聪明和踏实之间,我更愿意选择后者。
而踏实,是人人都能做到的。
和先天条件没有太大关系。
这是无意间在同学空间看到的一篇文章,觉得说的很好。
就COPY了过来。
描述的都是现代社会新人对工作的态度,或者心理。
包括我自己在内,看着看着孔乙己的感觉就出来了。
如果想向前迈进,不要觉得是大才小用了自己,也不要去计较,更不要去嫉妒。
请放下心里的疙瘩,用心的做吧!
!
你贷款买房了吗?
贷款买房很多学问!
不信你就看一看。
来源:
管艺的日志
朋友,你贷款买房了吗?
你贷款买房时,是不是只看他们用计算器算,而一点没关心你的贷款方式和还款方式?
如果是,你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠,你将可能多付上万,甚至上十万的利息。
贷款计算公式:
贷款公式主要有两种,它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。
这两个公式的最大不同:
在于计算利息的方式不同。
前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息),后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。
这样,在其它贷款条件相同的情况下,等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。
另外,等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;
而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同,从还款前期都后期,金额逐渐减少。
1。
等额本息贷款计算公式:
每月还款金额(简称每月本息)=
贷款本金X
月利率×
[(1+月利率)^还款月数]
----------------------------------
[(1+月利率)^还款月数]-1
2。
等额本金贷款计算公式:
(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)X每月利率
后期,金额逐渐减少。
等额本息贷款与等额本金贷款比较
关键字:
等额本息贷款,等额本金贷款,贷款比较,提前还款
序
国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。
但在2003年6月份的时候,突然有媒体揭秘,说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。
并算了一笔帐,买一套房子贷款40万元30年,前者比后者要多出利息10万元之巨。
消费者一片抱怨。
于是有媒体总结如下:
银行方在乎信贷额度
售楼员关心提取佣金
开发商希望早收放贷
购房者的利益谁计较
还款方式不能挑
贷款银行不能选
按揭律师不算帐
你的利益谁知道
等额本息贷款与等额本金贷款相比,在正常还款情况下,等额本金贷款的确能节省很多利息。
但为什么在国外,采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢?
当您了解了贷款后,您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。
下面,我来深入地分析这两种贷款,从而可以得出一个结论,等额本息贷款通过调整还款方式,可以在节省利息和节省时间方面,比等额本金贷款更好。
两种贷款的利息计算方式
下面我们先来分析一下这两种贷款在传统的还款方式下的区别。
在计算利息方面,等额本息贷款为什么与等额本金贷款有那么大的差别?
原因在于两者计算利息的方式不同。
等额本息贷款采用的是复合利率计算。
在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比“利滚利”还要厉害。
在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。
在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。
因此,在传统还款方式下,贷款周期越长,等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。
所以,如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话,贷款周期越长的借款人,越应该选择等额本金贷款。
两种贷款的每期还款特点
让我们继续分析这两种贷款的区别。
虽然等额本金贷款能节省很多利息,但等额本金贷款的“缺点”是它的每期还款金额都不同,而且是前期还款金额较重,后期还款金额较轻。
这要求借款人的还款能力要适应这种情况。
而对于等额本息贷款来讲却没有这样的“缺点”,它的每期还款金额都相同。
借款人可以比较容易地根据自己还款能力,制定贷款方案。
但要注意的是,等额本金贷款的每期还款额虽然不等,但它的每期平均还款金额却比等额本息贷款低很多。
下面两张截图来自于"
贷款分析师"
软件,展示了两种贷款的每期还款特点。
∙等额本息贷款还款表(部分):
每期还款额相同
∙等额本金贷款还款表(部分):
每期还款额不同
下面的分析,将能够进一步揭示出贷款的奥妙。
两种还款的比较
前面介绍了两种贷款方式各自的特点,我用表格归纳如下。
等额本息贷款
等额本金贷款
计息方式
简单利率计息
复合利率计息
每期还款本息
等额
不等额(前期重,后期轻)
每期还款本金
前期轻,后期重
每期还款利息
前期重,后期轻
利息飙升速度
加速度
匀速度
国内流行度
主流
弱流(?
)
国际流行度
弱弱流
操作灵活程度
强
弱
计算难度
高难
较难
评价
可以造出最好的还款方案,也可以造出最糟糕的方案。
选它没错,但可能不会是最好
注意上表中,等额本息贷款的流行度和操作灵活度都超过了等额本金贷款。
由于等额本息贷款占有主导地位,所以许多数学家对其进行了深入的研究,并发现等额本息贷款中,除了利率以外,还款方式和贷款周期对利息的影响也非常大。
超越等额本金贷款之一:
双周加速还款
归功于计算机的普及以及软件工程师的努力,现在的老百姓可以象贷款精算师一样,轻易地掌握贷款的各种计算方法,细致地对贷款方案作分析比较,深入地了解贷款方法的多样性。
这使得借款人可以根据自己的经济状况,灵活地采用一些还款方式,来减少利息、缩短贷款期限,减轻贷款利率变化所带来的压力。
等额本息贷款中的双周加速还款就能用来减少利息、缩短贷款期限,达到与等额本金贷款相同的效力。
下面我用一个简单例子来说明。
假设您贷款30年50万元,分别采用等额本息贷款的标准月还款、等额本息贷款的双周加速还款、等额本金贷款三种方式计算。
贷款年利率为6.39%。
下面我用贷款分析师软件(个人版)的二张截图来说明它们的差别。
∙等额本息贷款截图:
标准的月还款(用等额本息贷款计算器计算)
∙等额本金贷款截图(用等额本金贷款计算器计算)
双周加速还款(用等额本息贷款计算器计算)
∙双周加速还款与等额本金贷款的对比
根据上面三张截图制作出下表,以便各位比较。
等额本息贷款之标准月还款(参照)
等额本息贷款之双周加速还款
原始本金
50万
贷款年利率
6.39%
贷款周期
30年
24年1个月
支付频率
每月支付一次
每两周支付一次
每月支付金额
¥
3,124.26(月)
2,723.84(月平均值)
3,124.26(4周)
利息累计
624,733.6
480,581.25
483,100.27
还款期数
360期
629期
节省利息
---
144,152.35
141,633.33
节省天数
0天
2,135天
每年需多还款
每年还款不等
3,124.26
贷款成本率
124.95%
96.125%
96.62%
以等额本息贷款的标准月还款为参照,从上表中可以看出,等额本息贷款中的双周加速还款方式像等额本金贷款一样,也能大量的节省利息。
双周加速还款虽然比等额本金贷款多付2500元的利息,但贷款周期却比等额本金贷款缩短了将近6年。
等额本息贷款中的双周加速还款看起来还不错,但在美国,选择它的借款人只是非常小的一部份人,大部分借款人选择的是等额本息贷款中的额外还款方法。
它比双周还款方法操作起来更方便、更灵活、更省钱。
超越等额本金贷款之二:
额外还款
在等额本息贷款中,采用部分提前还款,是节省贷款利息和缩短贷款时间的基本方法,也是最有效的方法。
它主要有两种方式,一是上面介绍的加速还款,另一种是这里介绍的额外还款。
而额外还款则更简单、灵活,在国外,它是借款人的主要还款方式。
最典型的方法就是在每年的最后一期还款中,多付上一笔同样金额的还款。
因为这种方法比较灵活,所以,如果借款人为了达到自己的财务目标,就需要经过几次试算来决定自己的额外还款时间、频率和金额。
在这里,为了说明这种还款方法可以比等额本金贷款节省更多的利息,假设借款人有这样一笔贷款,30年贷款周期50万元,每月还款一次,贷款年利率为6.12%,经过几次试算后发现,在正常还款表的每年最后一期还款中,多付上一笔3,360元的还款,则贷款合计利息就刚好开始少于等额本金贷款的合计利息。
∙等额本息贷款之额外还款表(部分)
∙额外还款与等额本金贷款之比较
上图是两种贷款的比较,显示了等额本息贷款加额外还款可以比等额本金贷款节省更多的利息。
我们可以用3,360元额外还款作为一个阀值来调整节省利息的多少:
比该阀值越大,则比等额本金贷款节省的利息越多;
比该阀值越小,则比等额本金贷款节省的利息越少;
当等于该阀值时,则比等额本金贷款节省利息151.46元,节省贷款时间5年10个月(2129天)。
所以如果借款人选择了等额本息贷款,一定要考虑相应的额外还款或加速还款。
∙综合对比
将上面的计算结果用下表综合地进行比较,以便更全面地了等额本息贷款和等额本金贷款的差别。
等额本息贷款+额外还款
6.12%
24年2个月
2,667.43(月平均值)
3,036.44
460,275.00
460,123.54
290期
151.46
2,129天(5年10个月)
3,360.00
92.055%
92.024%
对于借款人来讲,管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。
所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划,而不是一定要比等额本金贷款节省利息。
而等额本息贷款加上额外还款方法能够帮助借款人灵活的理财。
秉持着省钱就是挣钱的原则,量入为出,您一定能早日脱离贷款一族的苦海。
备注
观点:
∙目前,老百姓的购房贷款因为风险低、利润大成为银行的最优质项目。
但老百姓却要付出沉重的经济代价。
其原应就在于国内一些银行采取各种方式(例如要求缴纳提前还款违约金,限定提前还款次数,或者提高每次提前还款的金额)只允许老百姓按照银行的规定还款,而不允许老百姓根据自己的经济状况用其它提前还款手段来缩短贷款周期和贷款利息。
∙通过文章“提前还款与贷款违约金”可以看出,国外银行限制提前还款是为了避免贷款的成本遭受灭顶之灾,而国内一些银行限制提前还款是为了让自己的收益最大化。
当贷款利率上升时,承受损失的是老百姓,而银行却在极端获益的情况下继续获益。
而一旦不能达到收益最大化,就认为有自己损失,就要借用所谓的“遵循国际惯例”或“与国际接轨”的借口,向老百姓收取违约金。
这即缺少法律的合理性,也是对老百姓权益和利益的盘剥。
∙一些人将双周加速还款称之为让利于民,其实我觉得称之为还公平与民更贴切。
我盼望那些银行不要光想着与国外的钱接轨,更重要的是与老百姓的利益接轨,丰富服务内容,提高服务质量,使借贷双方利益共享,取得双赢的结果,构建真正的和谐社会。
∙如果银行没有相关霸王条款,售房者对贷款购房的老百姓是不是也该对其不同的贷款方式和还款方式有告知义务,而不是要求购房者作唯一选择呢?
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油炸土豆片
黑芝麻
芝麻(白)
油面筋
方便面
油饼
油条
莜麦面
燕麦片
小米
薏米
籼米(标一)
高粱米
富强粉
通心粉
大黄米(黍)
江米
粳米(标二)
挂面(富强粉)
机米
玉米糁
米粉(干,细)
香大米
籼米(标二)
挂面(标准粉)
标准粉
血糯米
粳米(标一)
黄米
玉米面(白)
玉米面(黄)
素虾(炸)
腐竹皮
腐竹
豆浆粉
黄豆粉
豆腐皮
油炸豆瓣
油炸豆花
黑豆
黄豆
蚕豆(干,去皮)
卤干
虎皮芸豆
绿豆面
绿豆
杂豆
红芸豆
豌豆(干)
红小豆
杂芸豆(带皮)
蚕豆(干,带皮)
白芸豆
油豆腐
612/100
531/100
517/100
490/100
472/100
399/100
386/100
385/100
367/100
358/100
357/100
351/100
350/100
349/100
348/100
347/100
346/100
345/100
344/100
343/100
342/100
340/100
576/100
489/100
459/100
422/100
418/100
409/100
405/100
400/100
381/100
359/100
342/93
336/100
334/100
330/100
316/100
314/100
313/100
309/100
306/100
304/100
296/100
244/100
食品名称
热量(大卡)/可食部分(克)
白薯干
土豆粉
粉条
地瓜粉
玉米(白)
玉米(黄)
粉丝
黑米
煎饼
大麦
荞麦粉
烧饼(糖)
富强粉切面
标准粉切面
烙饼
馒头(蒸,标准粉)
麸皮
花卷
馒头(蒸,富强粉)
水面筋
烤麸
米饭(蒸,粳米)
米饭(蒸,籼米)
面条(煮,富强粉)
鲜玉米
白薯(白心)
白薯(红心)
粉皮
小米粥
米粥(粳米)
豆沙
红豆馅
素火腿
桂林腐乳
豆腐丝
素鸡
素什锦
素大肠
薰干
酱豆腐
香干
豆腐干
上海南乳
菜干
腐乳(白)
臭豆腐
北豆腐
酸豆乳
南豆腐
豆奶
豆浆
豆腐脑
337/100
335/100
333/100
307/100
302/100
285/100
280/100
255/100
233/100
220/100
217/100
208/100
140/100
121/100
117/100
114/100
109/100
106/46
104/86
99/90
64/100
46/100
243/100
240/100
211/100
204/100
201/100
192/100
173/100
153/100
151/100
147/100
138/100
136/100
133/100
130/100
98/100
67/100
57/100
30/100
13/100
10/100
蔬菜类的食物热量表top-到页首
干姜
蕨菜(脱水)
竹笋(黑笋,干)
辣椒(红尖,干)
黄花菜
竹笋(白笋,干)
紫皮大蒜
大蒜
毛豆
豌豆
蚕豆
慈姑
番茄酱(罐头)
芋头
土豆
甜菜
藕
苜蓿
荸荠
山药
香椿
枸杞菜
黄豆芽
胡萝卜(黄)
玉兰片
鲜姜
洋葱
胡萝卜(红)
扁豆
蒜苗
羊角豆
榆钱
苦菜
刀豆
芥菜头
西兰花(绿菜花)
辣椒(红小)
香菜
苋菜(紫)
芹菜叶
青萝卜
苤蓝
大葱(鲜)
冬寒菜
豆角
白豆角
青蒜
豇豆
豇豆(长)
豌豆苗
红菜苔
四季豆
荷兰豆
蓟菜
木瓜
韭菜
变萝卜
白菜苔
茭笋
芸豆
273/95
251/100
213/76
212/88
199/98
196/64
136/89
126/85
123/53
105/42
104/31
94/89
81/100
79/84
76/94
75/90
70/88
60/100
59/78
56/83
47/76
44/49
44/100
43/97
43/100
41/95
39/90
37/96
37/91
37/82
37/88
36/100
35/100
35/92
33/83