银行个人金融业务调研汇报文档格式.docx
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二、激励机制
近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。
有的保险公司营销人员直接与柜面人员面对面联系，有的网点储蓄任务未能完成，但保险已大大超额完成任务，至使本行今年储蓄形势是十分严峻，所处的地位也从去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情况的主要原因有：
1.人均收入偏低，与所处的经济环境不相适应，具了解我行员工人均纯收入只有xx万元，客户经理、中层干部只有x万元，而XX普通员工人均收入就达3万元，中层干部人均x万-x万元，X行普通员工人均收入在x万x万元，中层干部在万x万元X行的这些收入还不包括手机费和交通费，AA虽然基本收入与本行差不多，但在其他收入上远远超过了本行，所以人均收入也高于本行。
2.营销费用偏少，在争夺优质客户上缺乏竞争力，我行一般网点的营销费用一个季度只有xxx仟元，还要按照财务制度才能据实报支，据了解XX网点的营销费用大概是按老基数和新增数的一定比例使用的，较好的网点一个季度有x万至x万的营销费用，就是小网点一个季度也有2-3万元营销费用。
xx行是按新增日均数的千分之二给予营销费用，同样高于我行，他行在营销费用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不够灵活，尤其是对大户的挖掘更是显得力不从心，效果不佳。
3.在柜面操作上由于我行某些制度的规定也约束了一定的业务拓展空间，我行在办理某些业务时由于不如他行灵活，缺乏一定的竞争力。
如在教育储蓄的存款上，我们XX市民，由于理财渠道窄小，在储蓄种类上只有教育储蓄存款还比较吸引客户，但我行规定一名非义务教育学生在我行只能开不超过x万元的存折，在支取时还必须是正式的学校证明才能享受优惠利率，而在他行一人可以开立多个甚至同时开几十个教育存折，且在支取时只要有个复印件或分理处直按帮忙就可以享受优惠利率。
三、客户经理队伍建设
1.据了解四行的个人客户经理配备情况大概如下：
行名
个人客户经理人员总数
专职客户经理人数
兼职客户经理人数
占个金专业人员比例
占全行人员比例X行
4
3
1
4％
2.2％Z行
2
5％
1.8％XX
5
2.6％
说明：
各行所配的个人客户经理实际是个贷中心人员，主要是按揭、消费、公积金等贷款业务为主，不是真正意义上的个人客户经理。
据了解，XX的个人客户经理的业务量与我行基本持平，x行的个人客户经理业务量相对较少，AA已停办个人贷款，无个人客户经理。
以上汇报，如有不妥，请指正
XXXX行XXX科
XXX年X月X日
银行个人金融业务调研汇报责任编辑：
飞雪阅读：
人次
坚持原则敢管理一身正气干实事
我叫×
×
，今年43岁，中共党员，现任×
分局综合组组长。
自80年参加工作至今，已从事26年税收征管工作。
在此期间，先后担任过单位负责人、挂过分局副局长和综合组组长。
不论在哪个岗位上工作，我的人生信念就是――“坚持原则敢管理，一身正气干事实”。
工作期间我荣立过三等功，并连续多年被市、县局党组授予嘉奖。
我将多年的工作、生活情况，及做人准则向领导和同志们汇报，与大家共勉。
在同事眼中我是“务实人”
自参加工作以来，我经常警醒自己：
政治上要立场坚定，工作上要秉公执法，办事上要踏实肯干，作风上要过硬正派，纪律上要严格遵守，生活上要清正廉洁。
话说起来容易做起来难。
在双坪工作的五年里，我和同事们一道走遍了三个办事处，二十三个村委会，百分之九十的纳税户。
大路、小路都留下了我和同事们的足迹。
一次同协税员徐顺礼、陈正平下乡时，被狼狗咬了一口，待一走一跛回到双坪时，天色已晚，事后边打消炎针，边继续工作。
word.org另一次到陆坪村巡回检查，发现一个体商业户搞假停歇业，偷逃税收，对该户我们进行政策宣传后，并对这种行为进行了处罚，使纳税秩序得到好转。
2003年12月，分局将煤炭行业税收划分给综合组征收，具体征管由我负责，当时我感觉工作压力很大，一是税收块头占分局的50%以上；
二是新接手煤矿税收征管，底子不清，情况不明，煤矿情况不熟悉；
三是人员少，征管力量薄弱。
思想上曾一度产生过埋怨情绪，认为往年在东巩、巡检、肖堰三个征管组搞征管质量检查、企业纳税结算、征管质量考核等工作，业务已经够多了，东奔西跑、南征北战、无工作和生活规律够辛苦的了，又增加煤炭行业征管，怎么分局总是把重担子、难办事、交给自己办，后来静下心来冷静思考，这是分局领导对自己的重托，是同事们对自己的信任。
人生能有几回搏，这既是机遇又是挑战，也是对我们的考验。
面对巨大的工作压力，我暗暗下定决心，一定要趁年青干出一番事业来，用最优异的成绩回报组织。
说到不如做到，要做就做最好。
面对新的工作，面对各煤矿行业基本情况不熟悉，我理出了一条思路：
一是同国税专管员密切配合协作，了解熟悉煤矿基本情况；
二是给煤矿矿长及办税员写一封公开信，一方面向煤矿开采业户表达新年问候和良好祝愿，另一方面可以宣传税收政策、申报纳税规定等等。
按照这一思路，我和同事在元旦节前写好并打印出《致煤矿矿长及办税员一封信》，从元月一日起送到每名矿老板手中，经过短短一段时间的深入调查了解，掌握了各矿的煤炭生产经营情况，密切了与各业主的征纳关系，为抓好煤炭税收征管打下了良好的基础。
组织收入，完成任务，是税务干部的天职。
一年来我骑着摩托车穿梭在崇山峻岭之中，晴天一身灰，雨天一身泥，历经了千辛万苦，承受了种种压力，克服了不少困难，牺牲了很多休息时间，如部分双休日和“五一”黄金周还坚守在工作岗位上。
特别在六月份和十一月份，一方面面临收入过半，一方面面对煤矿停产，真是操的不是心，着的不是急，想的不是法，受的不是累。
想千方，设百计，采取种种措施入库税款150万元，完成了分局分配的税收任务。
2018年，由于政策原因，省道上不允许设卡，三个煤管站相继撤销，这对煤炭税收征管带来了一定的困难，增添了不少工作量，征管质量受到影响，税源不断流失。
面对这一新情况，我们一方面向分局汇报，增加人员加强力量，一方面深入到煤矿调查和巡回检查，并设计出《煤矿税收管理情况报告书》，做到分月，分矿调查了解煤矿基本情况、生产和销售数量、销售价格、煤炭种类、销售地点、其他情况等，税管员及纳税人双方签章。
通过几个月的运行，效果比较理想，并超额完成了分局分配的税收任务。
在家人眼中我是“公家人”
在家庭生活的天平上，经常面对妻子的指责和亲朋好友的劝说，我对家庭付出的太少。
然而，我总是认为：
甘蔗不能两头甜，为税辛苦为税甜。
在家里妻子说我是“公家人，直为单位任务操心，不为我们母女操心，家对你来说就是旅馆”。
97年初，由于县局党组的信任，将我从东巩一名税管员调到双坪地税所主持工作，虽然名誉好听了，但与家人分离了。
分局领导对我说：
“建忠，这次轮岗交流，是组织对你的信任，是你政治上的一大进步，也是你锻炼自己的好机会。
希望你严格要求自己，扎实工作，圆满完成各项工作任务”。
好心的朋友对我说：
“建忠，你管东巩街道税收，既优越又舒服何苦到几十公里以外的穷乡僻壤工作呢？
一是工作环境差，二又不能照顾家庭”。
当时我内心很矛盾，领导的话在理，朋友的话在情。
回想自己的人生历程，都离不开组织的培养和教育，作为一名党员，就应该服从组织安排，为群众作好表率，况且自已还年轻，艰苦的乡镇，边远的地方，我不去，谁去呢？
想起这些，我以饱满的工作热情和务实的工作作风，踏上了新的征程，投入到新的工作环境中。
众所周知，双坪是个新乡镇，在经济基础薄弱，社会发展落后，税源枯竭的环境里工作，完成税收任务真难，往往是付出的劳动多，收取的税收少，事倍功半。
正因为任务重，我天天忙收入、月月抓进度、季季赶任务，一心一意把心用在工作上。
有得必有失，工作任务完成了，家庭事情发生了。
那是98年3月的一天下午，我骑车从双坪回到分局，当时妻子身怀有孕，在家生活不方便，见我快一个月才回家一趟，颅火冲冠，指着我说：
“你还有家呀!
你终于回来了，我还以为你出事了呢，我准备登寻人启示呢”。
面对爱人，我一言不发。
到了晚上，等妻子气消了，便对她解释道：
“我不是不照顾你，是我们的工作很忙，在组织收入开门红，请你理解我”。
自古忠孝不能两全。
九九年
五、六月，我父亲得脑栓塞住院，我是父亲跟前最可心的一个儿子。
在他最需要我照顾的时候，正赶上是组织收入任务“双过半”的时期，我只能白天工作，晚上拖着疲惫的身子，守护在父亲的病榻前。
父亲看我累成这样，疼在了心里，看在眼里，对我说：
“建忠，你忙你的事吧，别来看我了，累坏了你，爸活着还有什么意思。
”第二天一早我又骑着摩托车赶到双坪所，投入到征收任务中，经过我和同事们共同努力，终于完成了“双过半”任务。
可是白衣天使却没有留住我父亲，病魔夺走了他的生命。
我是顶替父亲职务，才从事财税工作的!
至今回想起来我内心酸酸的，给我留下终身遗憾，没有尽到孝心，父恩难报，愧对他老人家，愧对家人。
到双坪工作一晃就是五年，五年里，虽说地方党委政府给了我很多荣誉，县局每年考核或优秀、或称职，可在女儿面前我是一位不称职父亲，在妻子面前我是一位不称职的丈夫。
在乡亲眼中我是“铁面人”
说实话，收税难，在自己的家乡收税更难，一边是乡亲，一边是税法，两者很难兼顾。
我生在东巩，长在东巩，又在东巩工作二十六年。
这里的一山一水、一草一木我都了解，这里的老老少少与我相互都很熟悉。
随着改革开放的不断深入，市场经济的不断发展，弃农经商的人多了，摆摊设点，养家糊口，他们大都懂得依法纳税的道理，尽量不给我添麻烦。
作为税务人员，每月掌握纳税户税款征纳核定“大权”，2003年我的两名亲戚他们在宜城工作下岗后，跑到东巩做生意，其目的是想在税收上“沾点光”。
当他们生意开张后，我按照同等的规模给他们定了税，到纳税期时，并催他们按时缴纳税款，气得这两位亲戚见人就说：
“建忠太不讲情面了。
”
2004年我分管煤矿行业税收任务，开煤矿有发财的，也有在困境中起步的，年底我检查口泉煤炭开采业户张某时，张某为了得到好处，想叫我在税收上照顾他，带着1000元现金到我家说情，我婉言谢绝，临走时将1000元现金放到茶几上，没办法我只好给他开了1000元税票送去，3天后他缴清了个人所得税48000元。
在税收征收管理过程中，我严格遵守税务人员廉政准则，不该拿的坚决不拿，不该吃的坚决不吃。
2004年夏天，我帮龙泉观煤矿老板黄某推销了500吨煤，黄老板见我辛辛苦苦为他们联系销路，连口水都没顾得喝，非常感动，执意几次要请我吃饭，三番五次地邀请都被我婉言谢绝了，最后他送给我礼品，也被我挡了回去，他不理解地说我不近人情。
我说：
“不是我不近人情，我们有规定，你的心意我领了，可我不能破这个例。
”几年来，我共拒收礼品、拒吃请10多次。
以上这些都是一名税务干部应该做的事，想必大家和我一样也经历了不少，不值一提。
在新的一年里，我将发扬成绩，克服困难，开拓进取，圆满完成好分局安排的各项工作任务。
耽误了领导和同志们的时间，谢谢大家！
公务员个人事迹税务干部责任编辑：
全市交通系统年度文明建设先进个人呈报材料
甘于奉献勇于开拓
全心全意为企业谋利益
―---记＊＊＊分公司经理＊＊＊同志
＊＊＊，男，中共党员，现任＊＊＊市汽车运输有限责任公司＊＊＊分公司经理，他扎实工作，任劳任怨，爱岗敬业，开拓进取，求实奉献,尤其在2004年，word.org同志坚持以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕工作目标，与时俱进，注重落实“全心全意依靠职工为企业谋发展”的方针，充分引导、调动和发挥广大职和企业干部的积极性和创造性，团结和带领广大干部员工认真贯彻党的基本路线和各项方针政策，勇于改革，开拓进取，推进企业的各项改革。
在上级有关部门的正确领导下，全司在他的带领下，团结一致，企业的向心力和凝聚力显著增强，在激烈的市场竞争中，在客运市场环境十分恶劣的情况下，大胆管理，克服重重困难，使企业的经济效益得到了较大的发展，为企业的生存和壮大做了大量的工作。
一位实践“三个代表”，重视学习，时刻听从党的召唤的好经理
一位恪尽职守，不讲价钱,务实工作，一心为企业谋发展的好经理
上任后，他提出了岗位改革、绩效考核、控制成本、压缩开支、寻求利润最大化的目标思路，积极探索经营新观念和新模式，健全服务体系，巩固和发展企业收入，如建立健全各种规章制度，继续推行二级单位目标任务考核机制，实行目标管理，兑现奖惩。
公司制订生产经营、安全、综治等各项目标，与下属站、队、厂、室签订《目标责任书》，下属单位又将任务层层分解落实到每个职工，在全司内形成“千斤重担人人挑，人人肩上有指标”的局面，年终严格考核，兑现奖惩，使工资、奖金与企业的经济效益挂钩，充分调动职工的主观能动性，推动了内部竞争激励机制，进一步改变了过去干多干少、干好干坏一个增的局面，激励广大职工都为提高企业效益而努力工作。
每月对上月生产情况作考核，对未达到要求的坚决按有关规定处罚落实，决不手软，像最多一次九月份就扣除车站领导工资的18%，对他们的工作起到了激励和警示作用，上任以来，像车站的可控成本就从原来的每月八九千元降到现在的每月三四千元。
在财务上严格执行一支笔签字制度，坚持压缩各种开支，严格控制一切非生产性开支，对各种占用企业资金，不能创造效益的资产进行公开招标拍卖，如公司对车站稽查用车、＊＊旧站房等公开拍卖，盘活企业资金，收入6万元左右。
一位讲正气，大胆管理，敢于碰硬，坚持原则的好经理
前一段时间，公司对车站站长进行调整，有很多人来说情，拉关系，甚至通过他的朋友和县、市有关领导来说情，他都是不进情面，坚决的顶了回去，带领公司班子成员，深入基层，找群众谈话30余人次，尊重广大职工的意见，以德看人，以能用人，公正公开，最后将一名基层一般职工破格提拔为站长，这位站长也不负所望，工作扎实，车站的工作也很有起色。
在＊＊＊同志的带领下，公司的正气得到了发扬，杜绝了原来公司一些不正常的现象，职工焕发了斗志，工作热情有了很大的提高。
一位严以律己，勤俭节约，廉洁奉公的好经理
＊＊＊同志深知自己的担子重，责任大，所以他凡事都起模范带头的表率作用，对自己要求很严，生活简朴，不抽烟不喝酒，工作起早贪黑，加班加点，经常节假日不休息，坚持工作岗位，深入生产第一线，和广大职工同甘共苦。
由于企业经济效益不紧气，他外出办事开会，在开支上总是算了又算，省了又省，到周边县市办事能不开小车的不开，能不报差旅费的不报，有些同志问他怎么不去报销，他说：
“我不报销，其他的同志也就不好意思要求报销，细算一下，这样全年节省的费用起码可以一些人工资，企业这么困难，还是能省则省吧”。
一些业务关系来或上级领导来检查，请他们吃饭也是找了便宜实惠的餐馆，实在要喝酒的话，也是公司办公室平时从批发部买来的。
一些人开玩笑说他是“老抠”，他回答：
“抠就抠，反正单位赚了就好”。
平时工作中，少不了有人上门求办事，照顾的，自然还会有人送礼了，有这么一位职工，通过市人大的某位领导给＊＊＊说了几次，要求安排到某个领导工作岗位，还暗示办妥后，有好处表示，＊＊＊同志明确回答：
“只要有才能，有成绩，领导自然会考虑用人的问题，不要来这一套，也是行不通的”。
到现在，这位职工还在生产第一线工作。
一位关心职工，急职工之所急的好经理
＊＊＊同志待职工始终像春天般的温暖，以自己的一片真诚和实际行动急职工之所急，想职工之所想，千方百计为职工群众排忧解难。
他深深懂得，身为一名领导，必须依靠群众，让群众信赖，关心职工，爱护群众是自己的职责，既要当好群众的带头人，又要做好群众的贴心人。
因此，他处处把职工的冷暖挂在心头，不说职工住院或去世，他都坚持去看望，问寒问暖，就连前几个月县派出所驻站民警＊警官的家人去世，他都亲自往返近200公里去探望，＊警官非常感动，说：
“经理，我不是你单位的人，还麻烦你来，真太感谢了，你单位有你这么一个好经理，真是福气”。
看到公司职工人多房少，他一上任就想办法请求上级部门批准在公司保修厂内扩建宿舍楼和新建一栋宿舍楼，虽然最后因各种原因没办成，但群众心里还是热呼呼的，感激他的。
＊＊＊同志就是这样，以自己的真诚和一颗温暖的心去帮助教育感化职工，为职工办实事，为企业的稳定、社会的安定做贡献。
工作中，＊＊＊同志就是这样带领全司干部职工勇于改革，开拓进取，取得了不错的成绩。
但是，他从不居功自傲，他深知更要努力工作，不能虚度青春年华，悔对人生，他要坚定不移地在自己平凡的岗位上实现不平凡的人生价值，用实际行动谱写了运输企业的辉煌篇章。
＊＊＊市汽车运输有限责任公司
＊＊＊分公司
交通汽运公司文明建设先进个人呈报责任编辑：
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