银行柜员序列个人银行业务知识考试试题Word下载.docx

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（A）2008年第5期5年期国债第一阶段

（B）2008年第1期5年期国债第一阶段

（C）2008年第3期5年期国债第一阶段

（D）2008年第5期3年期国债第一阶段

５、客户购买非托管凭证式国债时，可提供的有效证身份证明中不包括（D）。

（A）军官证

（B）身份证

（C）户口薄

（D）单位证明

６、以下特殊业务须回开户行办理的是（B）。

（A）口头挂失

（B）书面挂失

（C）重写磁

（D）更换活期存折

７、如客户办理书面挂失解挂时发现，将挂失/冻结申请书第一联遗失，应为客户办理挂失申请书挂失。

手续费的收取原则是（B）。

（A）不用再收取手续费

（B）收取书面挂失手续费

（C）收取密码挂失手续费

（D）收取书面挂失和密码挂失手续费

８、凭证式国债从购买之日起计息，（A）。

（A）不计复利，不扣利息税，逾期不加计利息

（B）计算复利，不扣利息税，逾期不加计利息

（C）不计复利，需扣利息税，逾期不加计利息

（D）不计复利，不扣利息税，逾期加计利息。

９、异地特殊业务每笔按金额的（B）收手续费，最低人民币（　）元（或等值外币），最高人民币（　）元（或等值外币）。

（A）1％，80元，200元

（B）2%，80元，200元

（C）1％，1元，50元

（D）2%，1元，50元

1０、未成年投资者购买我行受托理财产品时，必须由法定监护人陪同到我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序，未成年投资者主要是指（C）。

（A）14岁以下的投资者

（B）16岁以下的投资者

（C）18岁以下的投资者

（D）20岁以下的投资者

１１、客户到我行柜台申请作废证书时，需要携带原证书下（A）张银行卡。

（A）1张

（B）2张

（C）5张

（D）所有

１２、如果客户来柜台抱怨他的USBKey损坏了，无法使用，应（A）处理。

（A）用“移动数字证书硬件检测系统”检测Key

（B）请客户再尝试登录专业版

（C）直接给客户换KEY

（D）以上均不正确

１３、团体支付通开立的前提为公司需在我行开立（A）账户。

（A）一般存款账户

（B）基本存款账户

（C）专用存款账户

１４、关于开立个人账户，下列描述错误的是（D）。

　（A）开户申请书上的户名、身份证明号码以及取款方式等栏位不得涂改

　（B）留存客户身份证明复印件，如为代理，应留存代理人和被代理人双人身份证明复印件

　（C）开立存折存单均可选择凭印鉴支取的支取方式

　（D）存折不可选择凭印鉴支取的支取方式

１５、有现金尾箱的柜员日初的业务操作流程顺序为（B）。

（A）主管点名—机构日初—尾箱日初—发尾箱

（B）机构日初—主管点名—发尾箱—尾箱日初

（C）机构日初—尾箱日初—主管点名—发尾箱

（D）发尾箱—机构日初—主管点名—尾箱日初

１６、外汇业务可划分为（A）和资本项目。

（A）经常项目

（B）贸易项目

（C）服务项目

　（D）以上均不正确

１７、单笔或当日累计等值10000美元以上的外币现钞提取，个人需提供（B）。

（A）银行签发的《提取外币现钞备案表》

（B）外汇局签发的《提取外币现钞备案表》

　（C）银行和外汇局共同签发的《提取外币现钞备案表》

１８、代发协议未设置密钥，则（D）。

（A）不能办理来盘代发

（B）经分管行长审批后，方能办理来盘代发

（C）办理来盘代发时，经办员需先登录系统打印电子数据交单位经办人员签字确认

（D）代发单位提供电子数据同时提供加盖单位公章或财务章的代发清单的，可以办理来盘代发

１９、由于代发单位提供清单有误导致的代发错误，网点可以（C）。

（A）办理冲账

（B）由单位出具公函后协助办理扣划退还代发单位

（C）由单位出具公函后协助单位进行冻结

２０、特种定期存单通存通兑的范围是（C）。

（A）同一分行任一网点（包括二级分行）

（B）全行通存通兑

（C）不能通兑，必须到开户网点支取

（D）开户网点和客户指定网点

２１、所有错账处理必须由储蓄主管在（A）上批注“同意冲账”和“X年X月X日已冲账”字样并签章。

（A）原始凭条

（B）冲账传票

（C）补账传票

（D）冲账申请

２２、根据国家税务局和中国人民银行的文件规定，从（A）后，个人储蓄存款孳生的利息所得暂免征收个人所得税。

（A）2008年10月9日

（B）2008年10月8日

（C）2007年8月15日

（D）2007年8月14日

２３、一次开具多份“存款证明书”时，每份“存款证明书”上按顺序打印编号，标明一共开具的份数及本份为第几份。

如一次开具五份“存款证明书”，则第二份“存款证明书”编号为（C）。

　（A）5“2

　（B）2/5

（C）5-2

　（D）2-5

２４、国际借记卡进行卡片更换，卡片有效期自动顺延（B）。

　（A）1年

　（B）3年

　（C）2年

　（D）5年

２５、系统可一次开多份存款证明，手续费按（B）收取。

　（A）开具次数

　（B）开具份数

　（C）开具页数

　（D）开具卡数

２６、国际借记卡因境外交易产生的透支贷款，我行为客户发放至（C）。

　（A）人民币贷款专户

　（B）人民币境外透支专户

　（C）人民币活期账户

　（D）美元活期账户

２７、国际借记卡境外交易中，授权交易使用人民币活期账户余额仍不足时，该笔授权交易（D）。

（A）待补足余额时，仍可成功

（B）发放人民币贷款

　（C）待通讯恢复时，仍可成功

　（D）不予成功

２８、柜台“自助缴费--修改客户协议”菜单不能修改（C）。

（A）每日缴费限额

（B）每月缴费限额

（C）缴费号码

（D）缴费货币

２９、客户申请的自助缴费功能，当天申请当天允许通过（C）关闭功能。

（A）网上银行

（B）电话银行

（C）柜台

（D）自助查询终端

３０、冻结存款有特殊原因需要延长的，有权机关在冻结期满前办理继续冻结手续。

每次续冻期限最长不超过（C）。

（A）3个月

（B）1年

（C）6个月

（D）60天

３１、受理存款止付（冻结）时，如需要对理财专户资金进行冻结，应将司法机关提供的停止支付（冻结）公函、证件等传真到（B），由其对“理财专户”中的资金余额进行冻结处理。

　（A）总行审批中心

　（B）总行证券中心

　（C）总行财富管理中心

（D）总行运营中心

３２、第三方存管（B）账户与客户证券资金台帐（保证金账户）一一对应，日终清算后余额一致。

（A）客户证券资金台帐（保证金账户）

（B）客户交易结算资金管理账户（簿记账户）

（C）客户一卡通理财专户

（D）客户银行结算账户

３３、客户申请开通第三方存管业务时关于签署存管协议的表述正确的是（D）。

（A）存管协议是客户与存管银行签署的两方协议

（B）存管协议是客户与开户券商签署的两方协议

（C）存管协议是客户与开户券商或存管银行签署的三方协议

（D）存管协议是客户与开户券商和存管银行签署的三方协议

３４、根据《证券法》及证监会要求，客户开办交易结算资金第三方存管服务时，由（C）确定存管银行。

（A）证券公司

（B）商业银行

（C）投资客户

（D）监管部门

３５、我行开放式基金定期定额投资每期最低申购金额不得低于（C）。

（A）100元

（B）200元

（C）300元

（D）400元

３６、客户当天（T日）成功认购基金后，一般情况下最快（B）可以打印交易确认书。

（A）T+1

（B）T+2

（C）T+3

（D）T+4

３７、对于总行证券中心已对客户的认购申请执行认购登记的（A）认购撤销。

（A）不能办理

（B）视情况而定

（C）领导审批同意后可进行

（D）无限制

３８、“一卡通”普卡冲销户的办理范围是（D）。

（A）开户网点

（B）开户网点同城范围内的任意网点

（C）全行范围内任意网点

（D）原“一卡通”销户业务的受理网点

３９、下述关于申请“快易理财”业务的说法，错误的是（D）。

（A）申请快易理财业务的关联户口，其取款方式必须为“凭密码支取”

（B）快易理财户口变更申请须由客户本人办理，不能委托他人代办

（C）快易理财户口变更申请可在全行任一网点办理

（D）客户申请快易理财功能后，可通过任意电话拨打我行电话银行95555办理快易理财各项业务

４０、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（B）的，可在银行直接办理。

（A）1000美元（含）以下

（B）5000美元（含）以下

（C）10000美元（含）以下

（D）20000美元（含）以下

二、多项选择题（每题均有两个或两个以上正确答案，将你认为正确的答案序号填写在括号内。

错答、多答或少答，均不得分。

每小题1分，共20分）

1、个人银行结算账户包括（ABC）。

（A）结算存折户口对应的账户

（B）“一卡通”下人民币活期主账户

（C）财富账户下人民币活期主账户

（D）储蓄存折户口对应的账户

2、关于“一卡通”激活的描述正确有（AD）。

（A）代办或批量开户使用带密码信封的一卡通需要办理激活方可办理取款等业务

（B）可通过电话银行、柜台或网上银行办理一卡通激活

（C）激活时，只能设置取款密码，不能同时设置查询密码

（D）到柜台办理激活时，客户必须持一卡通及密码信封办理

3、关于密码的描述正确的有（AD）。

（A）专户密码主要有外汇买卖专户密码、投资专户密码

（B）网上支付密码可与取款密码相同

（C）密码一日内（含）连续输错五次被锁定后，可通过重写磁进行解锁

（D）一卡通客户首次登录自助渠道前，必须先设置查询密码，否则不能登录

4、下列哪些国际借记卡业务可以在全行任一网点办理（ABC）。

（A）境外POS限额修改

（B）境外ATM限额修改

（C）委托购汇功能开通

（D）防伪换卡申请

5、下列有关国际借记卡境外交易描述不正确的是（AD）。

（A）不论客户是否开通委托购汇功能，授权时遇美元账户（钞+汇）余额不足均调用人民币活期主账户余额。

（B）不论客户是否开通委托购汇功能，请款时遇美元账户（钞+汇）余额不足均调用人民币活期主账户余额。

（C）请款调用人民币账户余额仍不足以扣账时，系统自动为客户发放人民币透支贷款。

（D）请款调用人民币账户余额仍不足以扣账时，系统自动为开通委托购汇的客户发放人民币透支贷款。

6、国际借记卡下述哪种换卡类型不更换卡号（BD）。

（B）到期换卡

（C）防伪换卡

（D）损坏换卡

7、存折开户未满三个月异地关户，销户后将资金无卡存入异地一卡通，应收取以下几项手续费（AB）。

（A）通存通兑手续费

（B）快速汇款手续费

（C）销户手续费

（D）异地特殊业务手续费

8、境外个人原兑换未用完的人民币具体指（BCD）结汇后未用完的人民币

（A）境外汇入款

（B）外币现钞

（C）信用卡

（D）旅行支票

9、零存整取存款期限分为（ACD）三个档次。

（A）一年

（B）二年

（C）三年

（D）五年

10、受理存款止付（冻结）时，储蓄主管要依据执法机关（AD），根据支行分管行长或其它有权审批人审批意见（审批意见签批在查询时申请人协助查询存款通知书或查询公函上），并审核冻结账户的开户银行、姓名和账号无误，办理停止支付（冻结）手续。

（A）经办人的证件

（B）介绍信

（C）执行公务证明

（D）停止支付（冻结）公函

11、下列哪些业务可以代办（CD）。

（A）国际借记卡防伪换卡领卡

（B）国际借记卡书面挂失解挂

（C）国际借记卡防伪换卡申请

（D）国际借记卡书面挂失申请

12、根据外管局的规定，以下属于境内个人的有（ABD）。

（A）凭有效居民身份证开户的个人

（B）凭军人证开户的个人

（C）凭港澳居民往来大陆通行证开户的个人

（D）凭武装警察证开户的个人

13、以下情况，我行办理个人结售汇业务不应纳入个人结售汇系统（ABCD）。

（A）通过外币代兑点发生的结售汇

（B）柜台小于100美元的尾零结汇

（C）外币卡境内消费结汇

（D）境内卡境外使用购汇还款

14、境内个人手持外币现钞汇出当日累计超过等值1万美元的，凭（ABC）办理。

（A）经常项目项下有交易额的真实性凭证

（B）经海关签署的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》

（C）本人原存款银行外币现钞提取单据

（D）提取外币现钞备案表

15、境内个人王先生可以将其一卡通里的美元活期存款转账至（BCD）。

（A）王先生哥哥的一卡通

（B）王先生自己的另一张一卡通

（C）王先生女儿在工行开立的牡丹卡

（D）王先生太太的金葵花卡

16、造成国际借记卡境外交易欺诈或伪冒风险的主要原因有（ABCD）。

（A）卡片遗失

（B）卡片被盗

（C）伪造卡片

（D）账户被冒用

17、以下那些是对网上个人银行（专业版）证书授权码的正确表述（BD）。

（A）授权码是银行发放的一组14位数字号码

（B）授权码是银行发放的一组16位数字号码

（C）授权码的有效期为30天，错误输入3次作废

（D）授权码的有效期为30天，错误输入5次作废

18、在综合业务处理系统中建立了贷款协议后，在质押额度范围内，客户可通过（ABCD）渠道向我行提出申请并获得质押贷款。

（A）电话银行

（B）网上银行

（C）自助查询终端

（D）柜台

19、下列关于我行受托理财业务，说法正确的是（ABCD）。

（A）我行的受托理财零售业务是指招商银行接受客户的委托，向客户提供的一种投资理财服务

（B）客户的理财资产由招商银行或与招商银行合作的其他金融机构进行投资运作

（C）客户享受相应的投资收益

（D）客户相应承担投资风险

20、我行网上银行能办理哪些“银基通”业务（ABCD）。

（A）基金帐户开户

（B）基金帐户销户

（C）基金转换

（D）智能定投

三、简答题（每小题4分，共20分）

1、柜员日结时，单据检查的种类有哪些，代码是多少？

答：

2、请简述为客户办理结售汇业务的流程？

3、一卡通开户时系统自动及选择开通的功能有哪些？

4、为客户办理购买受托理财产品业务时，如何查询客户的风险承受能力评估结果？

5、什么是教育储蓄？

教育储蓄的对象有什么限制？

四、综合题（每小题10分，共20分）

1、柜员在为客户办理开户业务的过程中，应注意哪些事项，保障同一客户在我行系统中建立唯一的客户号？

2、客户李先生为A网点金葵花客户，因经常到柜台办理业务，与业务主管比较熟悉。

一天，李先生到A网点柜台，称其妻子在外地被窃，在该网点开户的一卡通被盗走，自己代其办理书面挂失手续。

李先生妻子在外地招行新开了一张一卡通，李先生需要将10万元现金存给妻子，以便她在当地使用。

经办员经询问发现，李先生未随身携带本人银行卡，只携带了妻子的驾驶证。

经办员告知李先生凭驾驶证不能办理挂失，且10万元现金办理快速汇款需要缴交高额手续费。

李先生请业务主管为其寻找解决办法。

业务主管查询了李先生妻子遗失一卡通的账户信息，发现其中余额不多，且李先生知道该卡的密码，书面挂失后不会生成事后核查记录，不需要留存身份证复印件，所以业务主管让经办员为其办理了书面挂失。

同时让李先生将10万元现金存入主管自己的卡内，用员工卡转给李先生妻子，避免他缴交高额手续费。

请问：

（１）上述业务处理是否存在违反员工行为禁令的行为？

如有违反，违反了哪些规定？

（２）应如何正确处理？