初级银行从业考试《银行管理》模拟考试试题 含答案文档格式.docx

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9、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

10、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

11、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

12、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

13、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

14、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

15、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

16、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

17、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

18、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

19、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

20、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

21、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

22、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

23、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

24、现阶段我国货币政策的中介目标是（）

A、基础货币

B、货币供应量

C、利率

D、信贷

25、某人投资债券。

买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）

A、20％

B、30％

C、40％

D、50％

26、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

27、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

28、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

29、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

30、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

31、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；

较少

B、较大；

很多

C、很小；

D、较小；

32、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

33、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

34、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

35、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

36、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

37、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

38、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

39、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

40、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

41、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

42、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

44、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

45、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证劵投资业务

B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债劵

D、同业拆借

46、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

47、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

48、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

49、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

B、50％

C、80％

D、100％

50、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

51、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

52、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

53、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

54、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

55、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

56、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

57、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

58、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

59、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

60、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

61、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

62、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

63、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

64、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

65、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

66、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

67、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

68、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

69、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

70、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

71、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

72、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

73、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

74、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

75、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

76、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

77、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

78、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。

。

A、股东大会

C、监事会

D、风险管理委员会

79、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

80、商业银行的代理业务不包括（）

81、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

82、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

83、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

84、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

85、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

D、法律风险

86、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

87、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

88、外汇业务中较独特的风险是（）

B、利率风险

C、外汇风险

89、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

90、商业银行的代理业务不包括（）

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）

A、增加财政支出

B、减少财政支出

C、增加税收

D、减少税收

E、降低存款准备金率

2、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）

A、商业承兑汇票

B、政府承兑汇票

C、银行承兑汇票

D、交易商承兑汇票

E、市场承兑汇票

3、存款管理的原则包括（）

A、维护存款者权益原则

B、谁的前入谁的账、归谁支配

C、存款自愿，取款自由

D、业务经营安全性原则

E、利益最大化原则

4、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

5、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A、法律制裁

B、决策失误

C、监管处罚

D、重大财务损失

E、声誉损失

6、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（）

A、行政法规

B、自律性组织的行业准则

C、自律性组织的行为守则和职业操守

D、部门规章及其他规范性文件

E、经营规则

7、同业拆借市场的作用包括（）

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

8、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。

A、发放个人消费贷款

B、接受股东境内子公司及境内股东的存款

C、向境内金融机构借款

D、经批准发行金融债券

E、境内同业拆借

9、互联网支付的主要表现形式有（）

A、第三方支付

B、网络支付

C、移动支付

D、线上支付

E、网银

10、下列关于合规风险说法，正确的有（）

A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险

E、合规风险一般独立于法律风险讨论

11、下列银行绩效考评指标不包括（）

C、发展改革类指标

E、社会责任类指标

12、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行的管理人员

D、信贷业务人员

E、以上人员的近亲属

13、金融工具的特点有（）

A、流动性

B、收益性

C、相关性

D、风险性

E、可测性

14、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

15、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

16、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）

A、不相容职务分离控制

B、授权审批控制

C、会计系统控制

D、运营控制

E、绩效考评控制

17、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（）

A、注册资本为实缴资本

B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定

C、注册资本不低于人民币1亿元

D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好

E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试

18、下列属于财产信托的有（）

A、动产信托

B、不动产信托

C、有价证券信托

D、财产权信托

E、资金信托

19、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C、限制资产转让

D、停止批准增设分支机构

E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

20、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）

A、再贴现利率的调整

B、金融机构信贷结构的调整

C、规定再贴现票据的种类

D、金融机构再贴现票据数量的调整

E、再贴现时间的调整

21、针对资金交易业务操作风