金融学导论1.docx
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金融学导论1
上海交通大学网络学院金融学导论复习
一．判断题（正确选A、错误选B）
1．金融创新的出现，致使微观金融机构的经营风险大大降低。
（B）
2．金融创新的出现，使得中央银行制定货币政策的中间目标更加明晰，大大提高了货币政策工具的效力。
（B）
3．允许金融机构业务交叉是金融管制放松的内容。
（A）
4．国际清算银行规定开展国际业务的银行必须将其资本与风险资产的比例维持在8%以上。
（A）
5．期货和远期没有任何区别。
（B）
6．外汇衍生工具市场的主要活动涉及货币互换、货币期货、货币期权以及上述交易的混合交易。
（A）
7．金融脆弱是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。
（A）
8．金融脆弱并不等于金融危机，由金融脆弱到金融危机还有个演化过程。
（A）
9．银行经营中的风险是金融危机的直接来源之一。
（A）
10．金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。
（B）
11．对信息披露的监管要求金融机构必须公开其一切财务信息。
（B）
12．金融监管当局有必要通过一定的监管措施配合中央银行货币政策的顺利实施。
（A）
13．《巴塞尔新资本协议》同于1998年《巴塞尔协议》。
（B）
14．进入监管体制是一国金融体系稳定的制度保障。
（A）
15．次贷危机之后，进入监管的领域主要集中在对单个金融机构的风险控制。
（B）
1．一般来说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。
（A）
2．凡是影响或决定人们持有货币的动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素。
（A）
3．货币供给之所以是一个内生变量，主要是因为货币当局能够对货币乘数实施直接或完全的控制。
（A）
4．在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。
（A）
5．在现代货币供给理论中，现金漏损意味着商业银行体系准备金的流失。
（A）
6．货币政策中介指标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。
（B）
7．我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
（A）
8．中央银行买入政府债券会使整个商业银行体系的准备金减少。
（B）
9．在货币政策的实施过程中，商业银行业务的变化过程属于内部时滞。
（B）
10．基础货币又称强力货币，它仅包括流通中的现金和商业银行在中央银行的准备金存款，不包括财政部在中央银行的存款。
（A）
11．公开市场政策工具可以经常使用。
（A）
12．指数化政策通常指按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。
（A）
13．在物价管制的情况下，不可能发生通货膨胀。
（B）
14．货币主义学派认为，通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象。
（A）
15．通货膨胀对社会收入分配没有影响。
（B）
1．商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。
（B）
2．商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。
（A）
3．分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。
（A）
4．票据贴现是商业银行的负债业务。
（B）
5．结算业务是商业银行的传统资产业务。
（B）
6．在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。
（B）
7．一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。
（B）
8．根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。
（A）
9．在现代经济活动中，一切货币供给都是通过银行体系实现的，中央银行发行现金，商业银行则提供存款货币。
（B）
10．中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。
（A）
11．中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。
（B）
12．通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行。
（A）
13．中央银行对银行再贴现或再贷款，会导致基础货币等量增加。
（A）
14．各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。
（A）
15．中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，因此，其行为目标自始自终与政府目标是一致的。
（B）
1．俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险。
（A）
2．对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机。
（A）
3．20世纪90年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。
（B）
4．钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。
（B）
5．所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。
（B）
6．信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。
（A）
7．电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会。
（B）
8．目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
（B）
9．我国M1层次的货币口径是：
M1＝流通中现金＋定期存款。
（B）
10．在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。
（B）
11．货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。
（B）
12．金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。
（B）
13．资本市场是指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。
（B）
14．金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差。
（B）
15．我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益。
（B）
二．单项选择题
1．在金融创新中，最突出、最直接的表现是（C）创新
A.金融制度B.金融观念C.金融工具D.金融机构
2．狭义的金融创新是指（D）的创新
A.市场价格体系B.银行体制C.利率市场化D.微观金融主体
3．一个已存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为（D）
A.投机B.互换C.套利D.套期保值
4．交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定的价格买入或售出既定数量的某种资产协议的金融工程工具，称之为（C）
A.金融期权B.金融期货C.远期D.互换
5．交易双方在未来特定日期或期限内，按事先协定的价格交割一定数量的金融商品的合约的金融工具，称之为（B）
A.金融期权B.金融期货C.远期D.互换
6．一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工程工具称之为（A）
A.金融期权B.金融期货C.远期外汇合约D.远期利率协议
7.亚洲金融危机发生在哪年（B）
A.1996B.1997C.1999D.2000
8．在主要的金融领域都出现了严重的混乱，这是（D）
A.货币危机B.银行业危机C.债务危机D.系统性金融危机
9．金融系统中的一切风险积累，是（D）
A.金融风险B.金融动荡C.金融危机D.金融脆弱
10．《美国金融现代化法案》实施于（B）年
A.1998B.1999C.2000D.1997
11．金融监管机构按大类可分为证券、保险、（B）监管机构
A.信托B.银行C.金融D.基金
12．商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（D）
A.护存款人利益B.维护银行体系稳定
C.保障商业银行利益与维护银行体系稳定D.保护存款人利益与维护银行体系稳定
13．澳大利亚是（C）模式的典型代表
A.高度集中的单一监管B.牵头监管C.双峰式监管D.双层多头监管
14．我国采用的是多头监管型监管体制,对于证券业、保险业和（C）进行监管
A.基金业B.期货业C.银行业D.金融业
15．法国是（B）模式的典型代表
A.高度集中的单一监管B.牵头监管C.双峰式监管D.双层多头监管
1．投机动机的货币需求是对闲置的货币余额的需求，即对资产形式的需求，这是（A）提出的观点
A.凯恩斯B.托宾C.费雪D.弗里德曼
2．商业银行派生存款的能力（B）
A.与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比
B.与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比
C.与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比
D.与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比
3．商业银行的超额准备金率越高，货币乘数（B）
A.越大B.越小C.不变D.不确定
4．商业银行的准备金和流通中现金之和，称为（C）
A.狭义货币B.广义货币C.基础货币D.存款货币
5．下列属于费雪方程式的是（B）
A.MV=PYB.M=kPYC.M=（2bT/i）1/2D.M=L1（Y）+L2（r）
6．目前，我国货币政策的中介目标是（B）
A.利率B.货币供给量C.基础货币D.贷款限额
7.中央银行提高再贴现率时，货币供给量一般会（B）
A.增加B.减少C.不变D.不一定
8．在货币政策一般性工具中，最灵活最重要的是（C）
A.再贴现政策B.准备金政策C.公开市场政策D.选择性政策
9．由于（D）的存在，货币政策从制定，实施到产生效果需要一段时间间隔
A.货币政策中介指标B.货币政策最终目标C.货币政策工具D.货币政策时滞
10．银行贷款渠道论强调（C）对企业投资支出的影响
A.利率B.货币供给C.银行贷款的供给D.资产价格
11．当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供给量一般会（A）
A.增加B.减少C.不变D.不一定
12．当中央银行在国债市场上买进国债时，货币供给量一般会（A）
A.增加B.减少C.不变D.不一定
13．在通货膨胀的过程中，下列经济主体会得利的是（B）
A.债权人B.债务人C.货币财富持有者D.靠固定收入维持生活的人
14．菲利普斯曲线说明，通货膨胀与失业率之间是（B）关系
A.正相关B.负相关C.不相关D.不一定
15．认为引发通货膨胀的原因在于货币数量的过度增加，并断言“通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象”的是（C）
A.凯恩斯主义B.后凯恩斯学派C.货币主义学派D.马克思主义
在有效市场假说中，认为基本面分析是徒劳的、无用的市场是（B）
A 强有效市场B 半强有效市场C 弱有效市场D 无效市场
2．唐朝的1元钱历经一千多年，按年利率5％计算，至今本息可达天文数字，这体现（A）金融学原理
A 货币有时间价值B 分散化投资可以降低风险C 金融市场是有效的D 高风险伴随着高收益
3．下列属于存款型金融机构的是（D）
A 保险公司B 养老基金C 金融公司D 信用社
4．当今世界上存在两种金融体系，即“市场主导型”的金融体系和“银行主导型”的金融体系。
以银行主导型的金融体系的典型国家是（D）
A 美国B 英国C 法国D 德国
5．在下列行为中，（B）属于货币执行流通手段职能
A 缴纳房租B 餐馆就餐付账C 银行支付利息D 分期付款购房
6．历史上最早出现的货币形态是（A）
A 实物货币B 信用货币C 电子货币D 银行存款
7．以下属于我国准货币的是（C）
A 企业单位活期存款B 现金C 个人储蓄存款D 个人活期存款
8．若将100元人民币存入商业银行的储蓄存款账户，会导致（D）
A M1和M2都增加B M1和M2都不变
C M1增加，M2不变D M1减少，M2不变
9．最早实行金本位制的国家是（B）
A 美国B 英国C 法国D 日本
10．如果金银的法定比价为1:
13，而市场比价为1:
15，这时充斥市场的将是（A）
A 银币B 金币C 金币银币同时D 都不是
11．金融市场的配置功能不表现在（C）方面
A 资源的配置B 财富的再分配C 信息的再分配D 风险的再分配
12．金融市场按（D）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场
A 交易范围B 交易方式C 定价方式D 交易对象
13．金融工具的收益有两种形式，其中下列哪项收益形式与其他几项不同（D）
A 利息B 股息C 红利D 资本利得
14．一般来说，（B）不影响金融工具的安全性
A 发行人的信用状况B 金融工具的收益大小C 发行人的经营状况D 金融工具本身的设计
15．由于利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险属于（C）
A 购买力风险B 信用风险C 利率风险D 收回风险
1．（英格兰银行）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征
2．下列属于中央银行负债业务的是（货币发行）
3．下列（应付款项）不属于商业银行的现金资产
4．信托与租赁属于商业银行的（中间业务）。
5．20世纪50年代中后期至60年代初，金融市场出现“脱媒”现象，商业银行经营管理的重点转向（负债管理）
6．预期收入理论属于商业银行管理的（资产管理）理论
7．商业银行资产在无损失状态下迅速变现的能力是指（资产的流动性）。
8．中央银行的产生（晚于）商业银行。
9．下列（最后贷款人）最能体现中央银行是“银行的银行”。
10．真正最早全面发挥中央银行职能的是（英格兰银行）
11．人们手中持有的纸币体现持有人对中央银行的（债权）。
12．商业银行的准备金和流通中现金之和，称为（基础货币）。
13．下列属于中央银行资产业务的是（再贷款）。
14．下列中央银行中，具有较大独立性的是（美国联邦储备体系）。
15．中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为（一国政府与金融机构）。
三．多项选择题
1．按创新的动因来划分，金融创新可以分为（ABDE）等类型
A.逃避管制的金融创新B.规避风险的金融创新C.追逐规模的金融创新
D.技术推动的金融创新E.迎合理财需求的金融创新
2．按创新的内容来划分，金融创新可以分为（ACD）等类型
A.金融工具创新B.金融观念创新C.金融业务创新
D.金融制度创新E.金融管制创新
3．金融创新的宏观效应主要有（ABD）
A.对货币需求的影响B.对货币供给的影响C.对财政政策的影响
D.对货币政策的影响E.对产业政策的影响F.使货币攻击的内生性增加
4．金融工程技术的应用，可以概括为以下（ABCD）几方面
A.投机B.套利C.套期保值D.构造组合
5．远期类合约包括（ABC）
A.远期合约B.期货合约C.互换合约D.商业票据
6．在金融市场上交易的交易者类型包括（ABC）
A.套期保值者B.套利者C.投机者D.竞争者
7．哪些因素可能会引发金融危机（AD）
A.过度金融创新B.财政盈余C.通货膨胀D.虚拟经济
8．金融危机可以分为（ABCD）
A.货币危机B.银行业危机C.债务危机D.系统性金融危机
9．下列指标中可以反映金融部门正趋于脆弱的有（ABCD）
A.巨额经常项目逆差B.预算赤字大C.货币供应量迅速增加D.高利率
10．市场准入监管的作用在于（BCE）
A.提高清偿能力B.防止逆向选择C.限制恶性竞争
D.加强金融机构的自我约束E.减少金融机构短期行为
1．可以减少基础货币投放是（BD）
A.中央银行在公开市场上买入有价证券B.中央银行在公开市场上卖出有价证券
C.政府存款增加D.增加商业银行存款准备
2．在决定和影响货币供应量的因素中，可由中央银行操纵的因素有（AB）
A.基础货币B.法定存款准备金率C.定期存款比率D.通货比率
3．基础货币的构成包括（BCD）
A.存款货币B.通货C.法定存款准备金D.超额准备金
4．凯恩斯认为，人们对货币的偏好起因于（ABC）
A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.投资动机E.储藏动机
5．货币政策常用的中介指标有（AE）
A.货币供给量B.存款额C.投资额D.总需求E.利率
6．一般性的货币政策工具，是指各国中央银行普遍运用或经常运用的货币政策工具。
货币政策的一般性工具包括（BCD）
A.道义劝告B.再贴现政策C.存款准备金政策D.公开市场政策E.利率限制
7．在通货膨胀形势下，中央银行相应的政策调控应当是（AB）
A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.买进有价证券D.减少商业银行准备金
8．货币政策时滞又可以分成（CD）
A.直接时滞B.间接时滞C.内部时滞D.外部时滞
9．直接对基础货币起到调控作用的货币政策工具是（CD）
A.存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.央行票据发行
10．治理通货紧缩的财政政策包括（ABC）
A.扩大投资需求B.增加职工工资C.增加政府支出D.增加货币供给量
1．金融学的基本原理有（ABCD）
A 货币有时间价值B 金融市场是有效的
C 高收益伴随着高风险D 管理者与所有者的目标可能相悖
2．金融体系的微观主体有（ABCDE）
A 政府部门B 中央银行C 金融中介D 工商企业E 个人投资者
3．货币所具有的特征是（ACD）
A 表现商品价值B 在世界范围内流通C 衡量商品价值D 和一切商品相交换
4．狭义货币M1包括（AB）
A 现金B 支票存款C 储蓄存款D 定期存款
5．M0即现钞，是具有最强购买力的货币，包括（ABC）
A 流通于银行体系外的现钞B 居民手中的现金
C 企业单位的备用金D 商业银行的库存现金
6．从货币制度诞生以来，经历过（BCDE）主要货币制度形态
A 铸币制度B 银本位制C 金银复本位制D 金本位制E 纸币本位制
7．货币制度的基本构成要素包括（ACDE）
A 规定货币材料B 规定货币的价值C 规定货币名称、货币单位
D 确定各种通货的铸造、发行和流通程序E 确定货币发行保证制度
8．纸币本位币的主要特点包括（BCD）
A 纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，没有通账和通缩的可能
B 纸币本位币只是流通中商品价值的符号
C 纸币本位币的稳定性取决于国家的货币政策
D 纸币本位币通过银行信贷程序发行和回笼
9．全球主要的外国证券市场有（ACE）
A 扬基市场B 欧洲市场C 猛犬市场D 第四市场E 武士市场
10．金融市场中投资股票要承担的系统性风险主要有（ABD）
A 利率风险B 购买力风险C 信用风险D 市场风险
1．商业银行在现代经济活动中发挥的功能包括（ABCE）。
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.宏观调控E.金融服务
2．商业银行的现金资产包括（ABD）。
A.库存现金B.存放在中央银行的款项C.应付款项D.存放同业款项
3．属于商业银行负债业务的是（ABC）。
A.吸收存款B.借款C.发行债券D.贷款
4．广义的中间业务包括传统的中间业务和表外业务，下列哪些属于商业银行传统的中间业务（AB）。
A.汇兑B.代收C.互换D.期权
5．商业银行的经营原则是（ACD）
A.流动性B.政策性C.盈利性D.安全性
6．资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了以下（AD）发展阶段。
A.商业性贷款理论B.负债管理论C.资产负债综合管理理论D.资产可转换理论E.预期收入理论
7．目前各国商业银行普遍采取的资产负债综合管理方法是（BC）
A.资产分配法B.缺口管理法C.资产负债比例管理D.预期收入理论
8．中央银行产生的主要途径有（CD）
A.垄断货币的发行B.票据交换与结算C.从商业银行演变而来D.直接组建
9．中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（ABCD）。
A.国家实行宏观金融和经济调控的主体B.中央银行不以营利为目的
C.一般不与工商企业和个人发生业务关系D.独享货币发行的特权
10．下列属于中央银行负债的有（BCD）
A.外汇、黄金储备B.流通中的通货C.商业银行等金融机构存款D.国库及公共机构存款
四．名词解释
1.金融创新
是指金融领域内各种金融要素实现新的组合。
即金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式、以及新的金融市场与新的金融机构的出现。
2.金融管制
为了维持金融稳定政府或金融管理当局对金融机构的业务范围、利率、信贷规模、区域分布等方面进行一系列的管制。
3.金融风险
指在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素的影响，使得资金经营者实际收益发生损失的可能性。
4.金融脆弱
是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。
5.金融危机
全部或大部分金融指标----短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数----的急剧、短暂和超周期的恶化。
6.货币危机
是指投机冲击导致一国货币大幅度贬值，抑或迫使该国金融当局为保卫本币而动用大量国际储备或急剧提高利率。
7.银行业危机
是指真实的或潜在的银行破产致使银行纷纷终止国内债务的清偿，抑或迫使政府提供大规模援助以阻止事态的发展。
8.债务危机
是指一国处于不能支付其外债利息的情形，不论这些债权是属于外国政府还是非居民个人。
9.系统性金融危机
可以称为“全面金融危机”，是指主要的金融领域都出现严重混乱，如货币危机、银行危机、股市崩溃及债务危机同时或相继发生。
10.金融监管体制
金融监管体制是为了实现监管目标而对金融活动施加影响的一整套机制和组织结构的总和。
1.原始存款
所谓原始存款，是指商业银行吸收公众的现金所形成存款，或中央银行对专业银行（商业银行）贷款所形成的存款。
2.派生存款
则是相对于原始存款而言的，在商业银行的信贷活动中，存款的增加要超过初始存款，这超过的部分就是派生存款。
3.存款准备金
存款准备金是指商业银行为了保证满足正常的贷款和存款人的提取，防止挤兑，对所吸收存款所提起一定比例的保证金，它由商业银行在中央银行存款与库存现金所构成。
4.货币需求
是指在一定时期内，社会公众（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需求，或社会公众对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求，实际上是将货币拿在手中，应对日常运用的需求。
5.货币政策
是中央银行为实现期望的宏观经济目标，运用各种政策工具调节与控制货币供给量与利率水平，调节宏观经济运行的方针与措施的总称。
6.公开市场政策
中央银行通过在公开市场上买卖外汇、债券等有价证券以调减货币供应量的货币政策工具。
公开市场操作有防御性操作和主动性操作之分。
7.货币政策传导机制
货币政策工具的实施要通过一系列变量才能作用和影响货币政策最终目标，货币政策传导机制是指一定的货币政策如何引起社会经济生活的某些变化，最终实现预期的货币政策目标的机制。
8.间接信用指导
间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。
9.通货膨
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