当代大学生理财规划财务自由之路文档格式.docx
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你想做什么？
你想要什么？
价值观对你来说真正什么是真正重要的？
为什么？
策略你是否拥有实现目标所需要的知识、能力和计划？
要点金钱对我们来说总是很重要。
当你遇到财务问题时，金钱就显得更加关键。
我们的价值观和目标必须协调一致，否则我们只能原地踏步。
当一个人知道他能依赖于自己过去丰富的经验时，他就会充满自信。
你现有的思维方式造就了现在的你。
但同样的思维方式不能江你带到理想的彼岸。
成功是做最好的自己，而幸福则是喜欢你自己。
原则二：
明确和承担责任推卸责任常用的三个原因：
是基因在作怪是父母的过错是环境的问题――孪生双胞胎的故事你决定自己的未来主宰你的未来承担起你的责任扩大你的可控范围离开舒适区问题正确的问题扩大你的私人领域要诀为你的人生和财务状况承担起全部责任脱离舒适区把问题当成成长的机会提出正确的问题扩大你的私人领域原则三：
创造你自己的奇迹不断学习和成长书籍个人成功日记讲座榜样勇气创造奇迹没有风险就没有奇迹你真的需要运气吗创造奇迹易如反掌吗原则四：
致富的代价和收获统计数据显示:
【1马克4.12】87.3%人年收入少于5万马克10.4%在5万~10万马克之间1.6%在10万~20万马克之间0.5%在20万马克~50万马克之间0.1%在50万~100万马克之间只有不到0.05%的人年收入在100万马克以上穷人的劣势穷人看钱如雾里看花穷人三心二意穷人不能付出110%的努力穷人没有好教练穷人总是自卑优势使你致富富有的代价有多高富有要付出的代价：
时间安息年想象在今后的5年里你可以给自己放1年长假。
在这1年中，你可以为所欲为，并有能力支付所有的账单要诀大目标比小目标更有可行性，因为问题不会完全挡住通向大目标的视线成功人士深谙置之死地而后生的道理，不达目的，绝不罢休付出110%的努力，杜绝借口的人必定会成功你需要一位优秀的教练运用他的经验来挖掘你的天赋任何首先关注自身劣势的人都不会赢得财富你必须为富有付出的代价是时间。
但这与你通过致富而赢得的时间无法相提并论。
富有能够使你在内心平静和没有金钱困扰的状态下思考人生。
原则五：
明确你的金钱观一个人的现状准确地反映他的理念。
――安东尼?
罗宾斯《力量原则》你身上带有多少现金？
你如何看待金钱和财富？
金钱充满铜臭如果我富有，人们就只会爱我的钱金钱从我的指缝间溜走了坚守你的本分，不要这山望着那山高瞧不起小钱，挣不了大钱人有钱就变坏金钱造福金钱并非一切我挣钱，就有人赔钱自私无情才能致富富人进天堂比骆驼穿过针眼还难金钱使人自大储蓄才能致富上帝喜欢穷人金钱是衡量成功的标尺金钱使人失去很多生活乐趣金钱使人懒惰金钱妙不可言金钱给人力量财富使人孤独我爱金钱有钱人没有真正的朋友财富招致嫉妒富人寝食难安生不带来，死不带走钱多有钱多的难处致富是以牺牲健康为代价的。
致富是以牺牲家庭为代价的。
对金钱的追求是高尚和美好的情操，没有这种追求就没有现在的一切。
金钱使人幸福。
无能之辈才会储蓄。
知足者常乐。
大量的金钱使人好吃懒做。
我只配得到现在这么多。
生死有命，富贵在天。
金钱使人堕落。
一种信仰就可能成为决定性因素信仰和价值观的多寡、作用的积极或消极并不重要。
重要的是它们的强度。
大多数人对富足持有的消极情感，强于它们对财务自由持有的积极情感。
你的金钱观是怎样形成的信仰和价值观是如何产生的18岁之前，父母、朋友、亲戚、榜样、老师今天，伴侣、朋友、同事、父母、合作伙伴找出对你影响最大的三个人，这些人对金钱持何种态度？
它们如何看待金钱？
它们给了你怎样的建议？
培养有助于实现目标的金钱观怎样改变你的金钱观――问题不在于观点的对于错，而在于它们能否帮助你实现目标。
7年或者更长的时间里，我想成为什么样的人：
你会如何看待自己？
别人会怎样看待你？
想做什么：
你典型的一天是如何安排的？
你想做什么或不再想做什么？
想拥有什么：
你想拥有多少财富，拥有怎样的朋友、健康和家庭？
在3年或更长的时间里呢？
改变你的信仰你所看到的，事实上是你的信仰引导你关注的。
你相信你的世界是什么样，你的世界就会是什么样。
你想改变的信仰有哪些？
回答一下问题：
1、为什么在有些情况下这种观念是错误的？
2、向我传授这种观念的人富有吗？
3、如果固执己见，我会在经济上和情感上付出多高的代价？
4、我的家庭和我所爱得人将付出什么样的代价？
5、如果现在改变观念，我的生活会得到怎样的改善？
我会有什么样的新感觉？
改变信仰就会改变人生至此，我们已经迈出重要的4步：
1、你已经找到自己真正的金钱观。
无论何时，只要生活与你的期望出现矛盾，你就应当找出导致这种状况的信仰。
2、你已经检查过这些信仰是否有助于你实现目标。
你的目标使你保持清醒。
你暂时使信仰与它的经验和证据分离，这使你有机会客观地思考自己的观念。
改变信仰就会改变人生3、你以批判的眼光检视自己的观念，因此对就有的信仰产生了强烈的怀疑。
4、现在，你已经准备好用新观念取代旧观念，然后寻找必要的经验和证据，将新观念转化成新信仰。
用新观念取代旧观念一个学员：
1、我以前的老板非常富有，他再公司专门为残疾人设立了一个部门。
他的人品令我十分钦佩。
因为有钱，他可以为别人创造更多的机会，从而更有意义地帮助别人。
2、金钱也显示出它的特性，它能创造更多的机会。
利用金钱可以行善，也可以作恶，这完全取决于我自己。
3、我崇拜约翰?
坦普尔顿勋爵。
他拥有亿万家财，却生活朴素。
他拥有18个由他出资和管理的基金会。
他<
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放弃<
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了对公司的领导，以便全身心地投入到基金会的管理中去。
债务好债和坏债小心增加你的消费债务投资失败形成的债务坏债――信用卡形成大量的消费债务好债――能够给你带来收入的债务――富爸爸穷爸爸中的房地产投资债务富爸爸的原则是决不借大笔贷款，除非由别人付钱债务的产生人性之避免痛苦，及时行乐古巴比伦人的故事现代社会的四种负债类型1、蜗牛族――房子是最沉重的负担2、蝴蝶族――花钱上瘾债一堆3、夜莺族――爱面子不肯求助4、火柴族――败家者的亲戚债务的带来巨大的压力小李月收入2000，负债20万，年利率已经由去年的5%上升到今年的10%，小李每月的利息缴款数字是多少？
去年月缴利息200000*5%/12833.33今年月缴利息200000*10%/121666.67如果贷款时间为5年，小李应该怎么做才能还清欠款？
债务管理的智慧小李欠债已有一段时间，现在手头上终于有一些钱，如果你是小李，你会选择下列哪一种方式还债？
1、先把生活顾好，再还债，最后再存钱。
2、赶快把债先还清，再顾生活，再存钱。
3、先顾好生活，再存钱，最后才还债。
减债13招1、认准你的长期目标。
2、改变你的信仰。
3、永远不要说：
“这点钱没用”。
4、将你的开支列一张清单。
5、马上毁掉你的信用卡。
6、将透支额转为普通贷款。
7、将别人的欠款罗列出来。
8、同你的债权人坦诚相见，对你的还款计划谈判。
9、每月还款数额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半。
10、对每一项支出，都要问自己：
这是必要的吗？
我一定要花这个钱吗？
11、寻找新的收入来源。
12、确定每月支出的最高限额和收入的最低限额。
13、培养危机意识，模拟极端严重情况并迅速应对。
债务管理策略1、正确看待债务――失败只是暂时的，要正面看待自我价值。
2、永远要留有一定现金，即使你已经一无所有。
3、适当时候考率破产。
4、遵守五五法则。
――永远不要将一半以上的余钱用于还债。
5、<
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学会<
自律。
6、关于债务的最伟大的智慧――战胜债务的最好方式是建立财富。
债务管理经典书籍周思洁著《一年还1000万的金钱密码》第七章如何增加收入终日疲于奔命的人没有时间赚钱。
――约翰?
D?
洛克菲勒不要说：
“以我的能力，我应该得到更多的收入。
”如果你能“挣”更多，你才能得到更多。
今天的收入是你昨天的决定的结果。
雇员如何增加收入雇员应该关心如何让老板给你涨工资。
雇员应该尽量在工作上展现优势，通过谈判寻求工资增长。
关心你的义务，而不是权利。
如果得到8小时的薪水，不妨工作10小时。
使自己不可替代。
让自己成为专家。
寻求自我改变和自我成长。
个体经营业者如何增加收入、积累财富个体老板和雇员一样挣工资1、使每月只花固定数额的钱成为习惯2、公私分明3、存钱个体经营者必须积累财富影响收入的五大因素1、能力2、精力3、影响力4、自我评价5、创意创造收入，永不止步1、广开财源四大收入来源：
产品、知识、服务和创意从事能创造收入的活动收入并不代表财富永不停步第八章储蓄既花钱又存钱的人是最满足的人，因为他同时拥有双份快乐。
――塞缪尔?
约翰逊农夫杀鹅取卵的故事鹅即资本，卵即利息储蓄使你致富人们不存钱的四个理由1、认为来日方长，不需要现在开始存钱2、希望现在享受生活，认为存钱很难，意味着生活要受到限制3、认为存钱不重要，而且坚信这一点4、认为存钱没有什么好处（低利率、高通胀）有利于财富积累的观点1、致富不是因为收入高，而是因为储蓄2、存钱很快乐，每个人都会3、你的信仰和态度随时都会改变4、储蓄可以使你成为百万富翁。
你可以毫不费力地获得12%或更高的收益。
通货膨胀甚至还会帮你的忙储蓄致富策略储蓄意味着支付给自己将工资的10%储蓄起来，养大你的鹅拿出加薪部分的50%养大你的鹅时刻铭记储蓄――不是收入――使你致富10万资金按年收益率7%，将这笔钱投资30年，你将得到761226元。
如果年收益率为16%，30年后将有8584988元。
如果将1万分成5份来投资，每份2万元。
假设第一笔投资完全失败，第二笔投资持平，第三笔收益率为7%，第四笔投资为12%，第五笔为16%。
第五笔投资带来的收益为170万，相当于将全部遗产按照7%的年收益率去投资所获收益的两倍。
从总体上看，尽管有两笔坏投资，你的总收益仍然超过260万马克。
？
？
教育孩子先付钱给自己尽早地对孩子进行启蒙教育，从得到第一笔零花钱开始。
下面是一个德国父亲的计划女儿得到10马克的零花钱，计划把5马克存起来，她每存1马克，父亲就许诺为她存50马克，也就是每月250马克。
假设这对父女坚持将计划执行7年，然后父亲停止每月250马克的补助。
要诀1、只有当你有足够的钱可以靠利息生活时，你才算富有并获得了财务自由。
2、只要你还没有赚钱机器，你就是赚钱机器，不管挣多少都一样3、是储蓄而不是收入使你富有。
只有当你能守住钱时，财富才会产生。
4、低收入时存钱更容易，因为收入越高，相同比例的绝对数额就越大。
5、你找不到一个奢侈的成功创业者。
6、不要只看到金钱今天的价值，要看到它在10年、15年或者20年后的价值。
7、靠90%的钱和100%的钱过日子其实没有什么区别。
8、你可以随时改变对储蓄的观念和态度。
9、不论存钱显得多么困难，不存钱带来的难题总比存钱多。
10、如果你和别人做一样的事，那你也只能得到和别人一样的回报。
第九章复利的奇迹谁了解并遵守资本法则，谁就可以获得金钱。
――乔治S克拉森，《巴比伦最富有的人》谁能使自己的金钱增值，谁就会富有；
谁忽视金钱增值规律，谁就会失去金钱。
宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。
――爱因斯坦一个几何增长的例子如果你开始一个储蓄计划，第一个月存1元，第二个月翻倍，存2元，以下每个月都比上一个月翻倍存款，18个月后是多少呢？
复利的三大影响因素：
时间、利率和投入时间1、假设从30岁开始每月存400元，年收益率为12%，那么到65岁将拥有2099140元。
2、从45岁开始，65岁要达到210万，必须将每月存款数额增加6倍，即2400元。
如果从55岁开始，65岁要达到210万，每月存1万元。
越早开始，事情越简单利率利率与时间同等重要。
假设每月存100元，35年后的结果是：
7%166722元12%524785元15%1078249元21%4671602元当利率提高3倍时，最终收益远不止增加3倍。
实际上将得到几乎30倍的回报。
如何心算复利72法则用72除以利率，你会得到投资翻番所需要的年数72/利率投资翻番所需要的年数要点1、重视金钱，尽责是挣钱的前提。
谁能使资本增值，谁就能致富。
谁忽视金钱增值法则，谁就会失去他的金钱。
2、了解复利的力量而不去有效利用以实现财务自由，是不负责任的忽视。
3、复利只有3个重要因素：
时间、利率和投入。
4、事不宜迟。
越早开始越容易。
5、利率提高3倍，收益将提高近30倍。
6、谁了解并遵守金钱法则，谁就可以获得金钱。
第十章股票――生财有道安德烈?
科斯托兰尼说过，90%的股民不懂理论。
它们没有谋略、感情用事的乌合之众。
两个股民的例子股民托尼听说TTT公司的股票很好。
托尼准备买5000元的股票。
他借了5000元，买了1000股，每股100元。
但是股票开始下跌，为了减少损失，托尼以每股37元卖掉，损失1300元。
卖股票的来的钱3700元全都花掉了，并且他发誓再也不买股票了。
股市投资的10条黄金法则1、股市涨跌交替转换。
大跌之后，股市总能收复失地。
道琼斯指数的年平均收益率为12%2、放长线，钓大鱼。
因此永远不要将短期内可能需要的资金投入股市。
投资时必须要保证有2-5年的时间等待价格回升，让股市自身的规律发挥作用3、至少买5只不同的股票，但不要超过10只。
股市投资的10条黄金法则4、卖掉股票之前，盈亏没有定论。
即使股票跌到谷底，也不意味着你已经遭受损失。
只有在此时卖掉股票才会亏损。
同理，只有在盈利价格水平卖掉了股票才算赚钱。
如果股价达到预期，起码卖掉一部分股票。
5、利润来自股价上涨和红利。
6、崩盘给你低价吃进的机会。
股市投资的10条黄金法则7、不要从众。
90%的股市投机者之所以赔钱，就是因为他们不遵守这些黄金法则。
大多数股民只是在为少数人的利润做贡献。
8、抓住时机、理性决策，避免感情用事。
9、以自有资本投资，绝不可借贷入市10、股票总是胜过货币，将来依然如此王者之路：
股市全胜策略1、重品质、重实力只考虑蓝筹股公司。
每个行业只瞄准行业龙头。
2、注重组合既要考虑来自不同的国家，也要考虑来自不同的行业。
3、留有余地一个保守型投资者首先等待熊市，也就是股价指数比顶峰时下跌10%--30%的时候，首次买入只投资可用资本的50%王者之路：
股市全胜策略4、坚守、补仓、盈利只有对一流公司才能实施补仓策略。
5、金钱与耐心股价比买入时下跌至少30%才能第一次补仓。
从第一次购买到低价补仓应有大约6个月的时间成功股票实例彼得?
林奇是世界上最成功的基金管理人之一。
如果你在1975年将1万马克交给他管理，1990年就可以得到35万马克。
他专注于一些当时还不为人知但后来成为巨人的公司。
1、波音公司股价从1975年的1.64美元暴涨到1995年12月31日的67美元。
2、可口可乐从1985年的5.92美元涨到1995年的65.63美元3、安进公司从1985年的1.36美元涨到1995年的85.13美元4、康柏电脑从1985年的1.69美元涨到1995年的50.63美元5、微软公司从1985年的1.93美元涨到1995年的90.5美元投资股市的必要前提1、充足的现金2、自律3、股市必须能给你带来足够的乐趣，这样你才愿意投入必要的时间4、最重要的一点是：
永远不要把安身立命的老本投入股市5、投资于年轻的、发展前景良好的公司才能赚大钱基金――让别人帮你的钱增值好投资的5个标准：
安全便捷变现能力收益税收买基金是否会赔钱1961年柏林危机：
柏林墙建成，古巴导弹危机股市下跌：
-45%；
股市反弹：
+60%1965年以色列六日战争：
约翰?
Ｆ?
肯尼迪遇刺身亡 股市下跌：
－40%；
+80%1972年石油危机：
欧佩克石油禁运，周日机动车限行股市下跌：
-35%；
+60%1986年切尔诺贝利危机：
放射云，恐慌性抛售股市下跌：
-30%；
+40%1987年股市崩盘：
世界股市大恐慌，堪比1929年的股市崩溃股市下跌：
-40%；
股市反弹：
+100%1989年小崩盘：
10月13日，“黑色星期五”】股市下跌：
-30%；
+50%1990年伊拉克危机：
第一次海湾战争股市下跌：
-20%；
+250%平均成本效应每月储蓄一定数量的金钱基金定投：
当股价处于低谷时，由于平均成本发挥作用，你自动买到了更多的基金份额3月份每月投资300元买入基金3月6元/份买入50份4月3元/份买入100份5月1元/份买入300份6月5元/份买入60份[此时共有510份]6月，以5元卖掉投入的1200元已经是2550元。
如何选择基金利用下面的简单公式，你可以轻松预测股价走向经济增长率*3~5股价上涨幅度根据上述公式，预计欧洲的股价上涨幅度为6%~10%（2%*3~5），亚洲为24%~45%（8%~9%*3~5）高收益意味着高风险，请记住分散投资投资基金的10条建议1、不要理睬报纸的报道2、市场总会有低谷期3、避免不必要的换手费用4、不要不停地算账5、请记住，冬天过后有夏天，夏天过后又有冬天6、相信基金管理公司在市场下滑时，基金管理公司会有充足的现金储备迈进相对便宜的股票7、定期买入，忘掉最佳时机8、投资于经济高速增长的市场9、写下你选择某些特定基金的原因。
确定你的短期投资目标。
只要这一目标尚未实现，你就应当持有这只基金至少5年。
10、不要忘记分散风险。
至少持有3-5中不同的基金。
优秀基金实例坦普尔顿成长基金如果你在1954年11月29日该基金成立时投入1万美元，1994年12月31日你会拥有2199813美元。
这意味着在过去的35年里平均收益率在15%以上先锋II基金这家基金推出了一个存取方案。
假如你投入10万美元，期限为15年。
你每年可从中取出1万美元。
按平均收益计算，15年期满后你还可获得535746美元，年平均收益率相当于17.32%富达麦哲伦基金这是世界上规模最大的基金之一，拥有同样骄人的成绩。
在1994年12月31日之前的10年，它的年平均业绩达到18.9%。
但购买这家基金需要在美国开立账户。
由于规模过于庞大，该基金已经封闭，不再向新的投资者发售。
强势基金案例晨星评级大摩资源优选混合LOF163302晨星分类
激进配置型基金成立日期
2005-09-271.9691如果想致富，必须获得高收益持有股票基金，通货膨胀会祝你一臂之力：
通货膨胀使货币贬值，使实物价格相对升值。
安全是最高准则。
应该寻找安全的、回报率超过12%的投资。
开始时只投资一些大型的、声誉卓著的基金管理公司。
实现财务安全后再做其他考虑。
财务保障、财务安全和财务自由通往幸福的路有两条：
减少欲望或者增加财富……如果你聪明过人，就会双管齐下。
――本杰明?
富兰克林假如收入来源突然枯竭、欠账者不再还钱、公司破产、被解雇或卧病不起，在这些情况下你在经济上能支撑多久？
生活开支：
房地产抵押贷款/房租：
伙食/家务开支：
汽车：
保险：
税费：
电话费：
还贷：
其他：
每月总计：
财务保障的期限你想要财务保障的期限有多长，取决于你对安全和保障的需要。
如果因病丢了工作,你大概需要多长时间康复并重新找到一份满意的工作?
为了使自己感到有保障,大多数人需要能维持6~12个月的储备金。
你认为多长时间后你必须重新开始工作？
月财务保障的数额为：
月开支*月数?
这个数字是为了达到财务保障而需要的绝对下线。
为了你自己，你的健康和你的精神状态，同时为了你的家庭，你必须拥有这个数额。
实现财务保障需要多久“败家子”保罗每月净收入5000元。
每月开支4750元。
每月可以存下250元。
为了获得安全感，他希望能有10个月的财务保障。
为了实现这一目标，他需要4.75万元。
需要时间：
47500/250*1215年10个月。
保罗很快<
了这个财务保障计划“守财奴”海蒂每月净收入同样是5000元。
她也希望能有10个月的保障。
每月开支3500元保障目标3.5万每月存下1500元建立财务保障所需的时间：
35000/1500*122年财务保障的目标较小的好处1、目标越小，实现越快2、花钱越少，省钱越多，实现财务保障越快3、易于坚持，因为目标触手可及要诀建立财务保障，越快越好为了你自己、你的健康、你的家庭和你的自信，你必须建立财务保障人人都可以实现这个最低目标无论发生什么，你都有财务保障把这笔钱放到安全的地方此外，你还为你的财务打下了坚实的基础。
你终于打下了真正自由的基础。
获得财务安全财务保障有很多好处，但是，当意外发生时，你不得不掏空自己口袋。
虽然度过危机，但
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