红安农村商业银行关于开展进村入户活动实施细则讲解.docx

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红安农村商业银行关于开展进村入户活动实施细则讲解

红安农村商业银行

关于开展“进村入户”活动实施细则

为深入贯彻省联社“六反六兴”要求，切实深耕农区，积极拓展农村市场，根据省联社“进村入户”金融服务活动工作部署，结合红安实际，特制订本实施细则。

一、目标任务

通过持续开展“进村入户”活动，全面走访传统农户、外出务工人员、个体工商户、新型农村经营主体，综合营销金融产品，达到以下工作目标：

（一）调查建档目标。

全面走访辖内传统农户、农村经营大户、个体工商户、家庭农场、农民专业合作社、涉农龙头企业、外出务工人员，经济档案建立面达到100%以上，客户对接业务往来面达70%以上，积极推进外联工作有序开展。

（二）金融服务目标。

对涉农客户经济信息和金融需求进行筛选分类，积极跟进服务，电子银行产品达到全覆盖，每个乡镇都安装存取款一体机，每村都有农商行的惠农服务点，每户都用农商行的银行卡，有效金融服务需求满足面达到100%。

（三）业务拓展目标。

存款确保年增幅达25%以上，其中农区增幅在30%以上，2015年农区存款确保净增7亿以上,新增客户20000户；农区支行贷款额度和市场份额保持有效增长，客户贷款有效需求达到100%。

（四）风险控制目标。

2014年5月1日以后发放涉农贷款到期回收率达到99%以上，风险类客户贷款额度逐年下降，行政村辖内陈欠贷款余额下降30%以上。

二、活动内容

“进村入户”活动是一项打基础、管长远的长期性工作，为确保“进村入户”活动有序推进并取得实效，共分四个方面。

（一）普查建档。

对辖内农户、外出务工人员、农村经营大户、个体工商户、家庭农场、农民专业合作社、涉农龙头企业要逐户上门，调查走访，掌握信息，建立档案。

走访建档工作要横向到边，纵向到底，做到不漏一村，不少一家，不落一户,不留盲区。

1.上门走访。

各支行对辖内村组要合理划片和分工，落实信贷客户经理驻村制，做到“村村有人包，户户有人管”，确保行政村组走访率100%，农户、外出务工人员、农村经营大户、个体工商户、农民专业合作社、涉农企业入户率达到100%。

要认真落实“七个一”，即：

一村一个宣传栏、一村一位信息员、一村一个服务点、一户一封信、一户一张联系卡、一户一张采集表、一户一份小礼品。

2.客户面谈。

在进村入户过程中，要深入农户座谈，详细调查情况，填写调查表和调查报告，收集客户重要信息。

调查内容主要包括：

客户姓名、年龄、信用记录、联系电话、家庭成员、经营项目、经营地址、存款开户情况、贷款情况、农信社电子产品使用情况、预约存款、预约贷款、预约电子产品等内容。

在实际调查中，要根据不同的客户明确调查的重点。

一是一般农户要着重调查客户在农商行开户、存贷款、电子银行产品应用及家庭外出务工人员情况；二是种养殖大户要着重调查种养殖规模、面积、经营收入、存贷款需求、电子银行产品运用等情况；三是个体工商户要着重调查经营项目、经营收入、电子产品应用、存贷款需求等情况；四是家庭农场要着重调查经营项目、经营规模（种养殖面积）、投资总额、经营收入、电子银行产品应用、存贷款需求等情况；五是农民专业合作社要着重调查经营项目、规模、注册资本、成员人数、经营收入、电子银行产品应用、存贷款需求等情况；六是涉农龙头企业要着重调查经营项目、规模、资产负债、资信状况、融资、存贷款需求、电子银行产品运用等情况。

3.建立档案。

要以行政村为单位，根据客户类型，分别建立一般农户（含外出务工人员）、农村经营大户、个体工商户、农民专业合作社、家庭农场、农业产业化龙头企业等六类客户纸质及电子经济档案，内容包括：

客户家庭和经营实体情况、经营项目、已在农商行办理业务情况、在他行办理业务情况、信贷资金需求、存储资金和电子银行业务服务需求、联系方式等。

同时，对在活动期间客户信息发生变化的，要及时进行记载并予以更新。

（二）筛选分类。

通过对收集的建档信息资料进行认真分析和甄别，对客户信息和类型进行分类汇总，确定重点维护回访、对接营销客户名单。

1.客户初分。

客户经理要根据建立的客户档案，对了解和掌握到的客户信息进行归纳整理，综合分析客户经济信息和金融服务需求。

根据客户特点和需求，分为一般关注类、定期回访类、重点跟进类、培植发展类。

2.支行认定。

基层支行每周要组织客户经理召开例会，掌握工作进度，对初分结果进行确认，建好基层支行的客户分类汇总纸质和电子档案，归纳整理好相关信息。

3.明确重点。

基层支行负责人要组织客户经理研究客户信息，确定重点客户名单，按不同类型、不同行业、不同需求的客户分门别类、量身定制详细周密的特色服务方案和营销方案，明确“一对一”重点客户的营销服务。

（三）全面维护。

总行要加强客户经理的持续培训，使客户经理不仅熟悉存贷款业务，还要掌握中间业务、电子银行业务以及其他业务相关知识，要全面提高客户经理综合业务素质，更好的为客户提供全方位、高水平、一对一的综合服务，确保通过短信维护、定期回访等方式，进一步加深客户感情，确保客户不流失、合作更紧密。

各支行对已完成普查建档、筛选分类的重点客户维护回访率要达到100%。

1、分层维护。

总行根据重点客户的性质、地位和实力，建立总行领导、支行负责人、客户经理分层拓展和维护工作责任制，根据不同层次的客户特点，开展针对性拓展，提供差异化服务，找准突破口，提高拓展成功率。

各支行存贷款前五名的客户由挂点领导和支行行长维护；前六名至二十名的客户由挂点科长和支行行长维护；二十一名至五十名的客户由支行行长维护；其他客户由包片客户经理维护。

在分层维护的基础上，对重点客户还实行“一对一”服务，要求每个重点客户至少有一名以上客户经理专职维护与管理。

对辖内重点黄金客户，总行班子成员包干到户，班子成员每季度至少回访一次，管户客户经理每月至少回访一次。

2、电话联络。

总行每月要通过电话、手机短信，给重点客户发送农商行产品宣传信息、客户慰问信息、存贷款到期信息、还本结息信息；在重要节假日、客户生日等重要日子，还要通过短信发送祝福，努力增进客户感情。

3、上门拜访。

总行领导、支行行长和客户经理要经常上门拜访重点客户，了解他们的生活状况、经营情况及金融服务需求，随时了解和掌握重点客户账户变动、资金进出情况。

对大额资金进入的客户要提前介入、及时跟进、上门收储；对账户资金有异动情况的客户，支行行长要第一时间上门找出原因、寻求对策、争取留储；对有合理资金需求且符合贷款条件的，要积极支持；对卡乐付用户要明确维护责任人，按月回访维护，确保活机率达到100%；对已经使用电子银行产品的客户，要了解其产品使用情况，存在问题的，要及时答疑解惑，确保客户能正常使用。

4、提升服务。

全行干部员工要切实转变工作作风，变被动等客上门为主动下乡对接，下沉服务重心，到群众中去，实地调查了解农民所想、所需的金融服务，大力推广农商行电子银行产品的应用，宣传农商行各种业务产品，真正使老百姓足不出户即可享受方便、快捷、高效的金融服务。

在信贷产品方面，要大力创新，积极开发和推广新产品的应用，特别是针对当前农村种养殖大户、家庭农场、专业合作组织、涉农企业担保难的实际，各支行要积极宣传和应用总行新开发的“助农贷”产品，切实满足客户信贷需求。

（四）对接培植。

对与农商行没有业务往来的潜在客户要做好对接培植工作。

对风险度较低的重点客户，实行业务绿色通道，优先办理各项业务，提高办贷效率，有效挖掘农村优质客户群体。

1、对接培植农村新型经营主体。

各支行对符合贷款条件的农村经营大户，家庭农场，涉农企业，农民专业合作社等客户，要着重做好信贷服务，对缺乏抵押担保的，采取政府担保基金+保险公司+农商行+涉农组织的贷款合作模式予以支持；同时，对已经或即将与农商行发生信贷业务的贷款客户，至少开通一项电子银行产品。

对暂不符合贷款发放条件的客户要为其提供支付结算、代收代付、电子银行、代发工资、理财等一揽子金融服务。

各行力争与80%以上的农村新型经营主体建立金融服务关系。

2、对接培植外出务工人员。

各支行要建好外出务工人员经济档案，与务工带头人取得联系，到务工集中地外联，给每个农民工送去一张银行卡；在务工人员聚集地成立“农民工金融服务中心”，常年提供金融服务。

力争农民工持卡面达50%以上，每年打工存款增幅达30%以上。

3、对接培植传统农户。

对传统农户要大力宣传和推广电子银行产品，全面发行农商行福卡，开通短信银行、手机银行、网银业务，村级惠农服务点及转账电话村村通率达到100%。

同时，实行“五免一优惠”，即：

免银行卡年费、免磁条卡工本费、免费开通网上银行（不含设备）、免费开通电话银行、免费开通手机银行，对异地汇划手续费给予一定优惠，进一步扩大电子银行产品使用范围。

三、全员推进

“众人拾柴火焰高”，要充分发挥广大干部职工的正能量，继续发扬“挎包精神”，走出厅堂，深入村组，形成从总行机关到基层网点、从领导干部到客户经理层层负责、上下联动、整体推进的工作局面。

（一）机关干部带头推进。

积极弘扬“三苦”精神，转变工作作风，认真落实“领导包片、干部挂点、全员驻村”的服务机制，持续深入开展“三进三同三促进”活动，将机关工作重心下沉到基层接地气，带头推进活动全面开展。

1、及时做好专题汇报。

农商行董事长要把开展“进村入户”活动目标、安排布置和实施进展等情况向县委县政府汇报沟通，取得当地党委政府的支持和配合。

2、以身作则坚持下乡。

行领导每月深入包片单位不少于2次、入户数不少于100户，机关中层干部每月深入挂点单位不少于4次、入户数不少于500户，并带头撰写《进村入户民情日志》。

3、主动维护重点客户。

对“进村入户”活动中发现的重点客户，包片行领导要亲自上门拜访，与客户座谈，了解客户金融需求，现场制定服务方案。

4、及时解决突出问题。

对活动中发现的新问题及时开展调查研究，及时解决难题。

机关每周召开行务会，中层干部汇报挂点单位上一周进村入户的进度、效果和存在的问题，行党委及时总结经验，现场解决问题。

5、切实做好督办检查。

领导包片督导，干部挂点督办，定期对基层网点进行辅导，抽查活动开展情况，督办活动进度；每周召开行务会，挂点干部汇报挂点单位上一周活动进度、存在的问题和取得效果等情况，对基层反馈的信息或建议，及时研究解决。

（二）支行行长狠抓落实。

基层网点实行行长负责制，对辖内村组进行了合理划片和分工，将进村入户活动作为一项打基础、管长远的长期性工作来抓，按照下面五个方面的要求扎实开展进村入户活动，确保活动有序推进，取得实实在在的成效。

1、开好一个动员会。

各支行要组织召开本行动员大会，将活动目的、工作目标、实施步骤和工作要求传达到每一个干部员工。

同时支行行长要及时向各乡镇党委政府汇报，积极寻求当地乡镇党委政府的支持。

2、分解两项任务。

包片任务：

各支行行长迅速将进村入户任务分解到人到岗、到村到组；进度任务：

及时把各项业务指标分配到人、到周、到月。

3、选定三个点。

即：

“一村一个宣传点”，在村委会或人员流动较大的地方竖立一个宣传栏，张贴“进村入户”活动告客户书、农商行产品介绍、包村客户经理照片和联系方式，提高社会认知度；“一村一个信息点”，在每一个村确定一位群众基础较好、威信较高、影响力大的老干部、老党员或致富能手担任农商行信息员，及时反馈村组、农户信息，监督活动开展情况，起到桥梁和纽带作用；“一村一个服务点”，在每个村至少布设一部转账电话，设立惠农服务联系点，提供小额现金调剂、转账汇款、刷卡消费、业务咨询等基础性金融服务。

4、走访四类重点客户。

要带头对辖内种养殖大户（家庭农场）、专业合作组织、涉农企业、集中地外出务工人员进行入户走访。

普查阶段每月下乡不得少于15天，其他阶段不少于10天。

5、抓好“五个落实”。

即：

“落实一日一晨会”，每天晨会，客户经理汇报上一天进村入户活动开展情况，行长点评上一天活动效果，安排当天进村入户工作；“落实一村一总结”，对已完成普查的村进行阶段性小结，总结该村基本情况、经济特点、收入来源、金融需求及服务情况；“落实一月一分析”，按月集中召开一次进村入户活动分析会，通报客户经理进村入户进度、交流心得体会、查找工作中存在的问题和不足，安排下阶段工作重点；“落实一人一本营销台账”，按人建立责任营销台账，全面记录自活动开展以来客户经理组织存款、营销贷款、利息收入、电子银行产品推广、不良贷款清收等情况。

“落实客户经理工作日志”，督促客户经理及时记载入户的情况、客户需求、工作效果、存在问题以及解决方案等。

（三）客户经理积极跟进。

客户经理要按照“边入户边建档，边建档边分类，边分类边维护、边维护边对接”的基本流程开展工作。

普查建档阶段每月进村入户天数不得少于20天，其他阶段不得少于16天。

入户上门横向到边，纵向到底，确保进村入户面达到100%，确保农商行改制信息和服务优惠政策宣传面达到100%。

１、入户上门。

客户经理两人一组，要逐村逐组上门，逐垸逐户访问。

入户上门做到“四个一”，即：

“一户一封信”，每户散发一份《致广大农民朋友的一封信》，介绍和宣传农商行惠农金融产品和服务，提高农商行社会影响力；“一户一张联系卡”，给每户发放一张支农联系卡，方便客户后续联系、咨询业务；“一户一份小礼品”，给每家每户送去一份小礼品，让所有的农户、村委会干部都用我们农商行的纸杯和茶杯，进一步巩固我们和农户之间的感情。

2、建立档案。

按照“一户一张采集表”的要求，客户经理以村组为单位，对每位农户建立一张家庭成员、外出务工人数、家庭收入、家庭支出、经营项目、与农商行业务往来情况、金融服务需求、联系电话等内容的农户信息采集表，建立农户档案。

3、细分客户。

一是要以行政村为单位，根据客户类型，划分为一般农户（含外出务工人员）、农村经营大户、个体工商户、农村专业合作社、家庭农场、农业产业化龙头企业等六类客户。

二是在初分基础上再细分为一般关注类，一般只办理惠农补贴业务，且家庭没有其他主要收入来源的客户；定期回访类，已在农商行有存贷款业务，且有稳定收入来源的客户；重点跟进类，各支行存贷款业务前50名的客户；培植发展类，有稳定收入来源，而没有与农商行业务往来的客户，培植发展潜在客户。

4、回访维护。

根据筛选分类结果，有针对性地做好客户回访维护工作，通过电话联络、上门拜访、重点帮扶等形式培养客户感情，进一步稳固和发展农村优质客户群体。

一是电话联络。

通过电话联络和短信慰问，及时发送农商行产品宣传信息、客户慰问信息、存贷款到期信息；在节假日、客户生日等重要日子，通过短信发送祝福，寄发外出务工人员慰问信或贺卡。

二是上门拜访。

客户经理带着真感情，定期对重点客户进行回访，征求客户对农商行服务的意见，了解客户需求。

对有合理资金需求且符合贷款条件的，要上门调查，积极支持；对有富余资金的迅速介入，提供服务，上门收储；有大额资金出现异动的，要查明原因，寻求对策；对村级服务点按月开展巡查和维护。

三是重点帮扶。

要充分利用农商行员工人脉关系，主动帮助农村留守儿童就学、老人就医等实际问题和困难，解决外出务工人员后顾之忧。

5．对接培植。

通过回访维护，对有金融需求的潜在客户积极开展对接，通过创新信贷产品、完善金融服务等方式，重点培植一批农村优质客户群体。

一是优质客户跟进信贷服务。

对有需求的农村种养经营大户、专业合作组织、家庭农场等农村新型经营主体、涉农企业提供“助农贷”信贷产品进行支持；对个体工商户采取“流量贷”信贷产品进行支持；对有需求、有项目、有还款来源的传统信用农户，采取“双基双赢”合作贷款模式大力支持；对符合省联社规定条件的种养殖户（新增客户）通过“小额信用贷款”进行支持。

二是外出务工人员对接营销。

对外出务工人员，客户经理要通过三种途径外联：

有家庭成员在家的，通过家庭成员联系对方；全家外出的，通过信息员想办法联系上对方；加强与外出务工带头人联系，网络一批外出务工人员。

三是推进普惠金融纵深发展。

客户经理要将进村入户活动作为推进普惠金融的最好载体，针对农村金融服务盲区，积极为惠农服务点选址、布点，安装转账电话以解决农户的金融需求；针对部分农户不了解、不熟悉和不敢使用自助设备、手机银行的现状，要大力宣传和推广电子银行产品应用。

四、考核措施

（一）定额补助。

确保进村入户调查活动扎实开展、取得实效，对参加“进村入户”活动的客户经理、支行行长、机关科室人员每人每天下乡固定补助50元。

总行根据客户经理每天上传入户照片、结合工作日志记载情况，确定客户经理进村入户天数。

（二）量化考核。

一是组织资金计价。

每组织一万元的定期存款计价50元，活期按积数进行折算。

二是贷款收回本息计价。

按收回本金1.0‰、收回利息2.8%计价。

三是不良贷款清收计价。

按收回不良贷款本息的10%计价。

四是电子银行产品计价。

营销每张福卡计价2元、VIP卡20元；个人网银、手机网银10元/户、企业网银50元/户（月均交易3笔以上）；短信银行、第三方支付按5元/户（月均交易在1笔以上）；POS机100元/户、卡乐付200元/台（月均交易在5笔上、交易金额在一万元以上）；特惠商户按500元/户（月均交易在10笔以上、交易金额在2万元以上）。

（三）严格奖惩。

对支行每位客户经理、行长、包点科长每月提取2000元的考核资金，总行根据支行完成进度、质量、效果、抽查的情况等进行考核。

一是总行将核实各网点入户调查情况，凡发现一起弄虚作假行为，扣发客户经理200元，对网点发生两起弄虚作假行为的，扣发支行行长200元；二是客户经理下乡未达到16天的，每少一天扣客户经理100元，支行客户经理人均下乡天数未到16天的，每少一天扣行长100元，扣包点科长100元；三是对月均交易少于5笔、活机率未达到100%的卡乐付，对维护责任人每户罚款100元；四是对进村入户调查活动组织乏力、进度迟缓的，行长考核资金全额扣除，同时扣发挂点科长考核资金50%。

五是对有重大贡献的单位和个人，总行将给予重奖（重大贡献是指在活动期间成功挖掘系统大户、组织大额存款、外联工作取得重大突破或是给农商行带来积极正面重大社会影响力的事情）。

五、有关要求

（一）加强组织推动。

总行成立以董事长任组长，班子成员任副组长，机关部室负责人为成员的“进村入户”活动领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在信贷管理部，负责活动的组织实施、检查督办、统计考核、信息反馈等工作。

各支行也要相应成立工作专班，制定具体方案，狠抓落实。

（二）做好信息反馈。

一是及时反馈新情况新问题。

对活动中存在的问题要逐一梳理解决，总行每月定期或不定期集中汇报一次，办公室汇总各部室上月活动落实情况、检查督办情况，以文字和报表形式向董事长报告。

二是建好信息员台账、服务点台账、信息采集表、工作日志、村组小结、月度分析，为决策和考核提供依据。

三是坚持信息按月上报制度。

各支行要按月向信贷管理部报送“进村入户”统计表、客户经理“进村入户”照片等资料，凡未及时报送表格或提供虚假信息的，对信贷（会计）主管罚款200元/次。

（三）加强宣传报道。

一是组织开展“入户留影”摄影比赛活动，各支行每天要将客户经理进村入户精彩镜头上传到全行员工QQ群，由员工开展评选，推选出进村入户最佳照片；二是开辟“进村入户普惠金融—我们在行动”专栏简报，各支行要及时上报辖内进村入户活动过程中的体会感受、成功经验、典型事例，总行将以专栏简报形式在全行进行报道。

（四）强化问责机制。

全行干部员工进村入户期间，要本着为客户服务、为基层服务的态度出发，不得增加基层负担，作好吃苦在先的准备。

活动期间，严禁饮酒，严禁抹牌赌博，严禁游山玩水，严禁钓鱼打猎，严禁借用客户交通工具，严禁向客户索要或收受财物，严禁降低贷款门槛发放风险贷款。

凡违反以上规定的，总行将从严追究有关责任人的责任。

附件：

1、红安农村商业银行“进村入户”活动责任划分表；

2、红安农村商业银行“进村入户”活动客户经理包村明细表；

3、红安农村商业银行“进村入户”活动时间推进表；

4、红安农村商业银行“进村入户”活动进度统计表。

二〇一四年九月三日