中国民生银行成都分行中小企业金融服务doc中国民生银行Word文件下载.docx

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根据客户的业务特性不同，针对订单、出货、发票、预约付款四个交易阶段，动态提供不同成数、不同利率的融资，包括订单融资、出货单融资、发票融资、应收账款质押融资/保理融资等业务

2、产品功能

为中小企业提供多渠道融资方式。

3、申请条件

（1）要求买方具有较强的行业地位和付款实力

（2）借款人与买方的合作历史和履约记录较长

（3）有合法、真实、有效的交易背景，非操纵定价的关联交易

（4）对货物规格、品质、检验、支付方式、纠纷解决方式等有

明确的规定

（5）付款方式一般应为电汇方式；

若约定以票据方式或其它非

现金方式结算的，申请人在取得票据后应交由我行贴现或保管

4、操作流程

（1）企业提出动态融资申请，并在我行开立结算帐户；

2）我行受理申请，并按有关规定进行调查、审查、审批；

（3）授信申请人在我行开立回款专户，其中回款专户应通知买方，并取得买方加盖公章、财务章或其它业务部门章的书面确认；

（4）落实授信审批条件，签订综合授信合同和应收账款质押合同，办理应收账款质押登记后放款

（5）根据融资申请人提交有效订单、出货单、发票、应收账款相关的证明文件经我行审核后放款。

（6）企业按约定付息，以销售款归还银行融资。

1、产品概述标准抵押授信”，是指授信申请人将标准抵押物抵押给我行，我行按照不超过标准抵押率给予金额不超过3000万元（含）的短期融资业务。

为中小企业提供标准化融资产品。

（1）合法经营且无不良记录；

（2）实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录；

（3）成立二年（含）以上或主要股东（实际控制人）在本行业从事三年（含）以上；

（4）商贸型企业资产负债率不超过80%，非商贸型企业资产负债率不超过75%；

（5）最近一年利润总额为正。

（1）企业提出借款申请，并在我行开立结算帐户；

（2）我行受理申请，并按有关规定进行调查、审查、审批；

（3）签订综合授信合同、最高额抵押合同；

（4）落实审批条件，办理抵押、保险及公证等手续;

（5）企业按约定付息，授信到期还款。

1、产品概述小额标准抵押授信”，是指授信申请人将标准抵押物抵押给我行，我行按照不超过标准抵押率给予金额不超过800万元（含）的短期融资业务。

“集群联保授信，”由四个（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成的联保体，为联保体中的成员在民生银行办理各种授信业务提供共同连带责任保证的授信业务

通过创新联保方式为中小企业提供融资产品。

（1）同行业企业或行业上下游企业；

（2）生产型企业上年销售收入不低于3000万元、商贸型企业

上年销售收入不低于1亿元

（3）成立三年以上或业主在本行业从业五年以上；

（4）合法经营且无不良信用记录，且具有代偿债务的能力

（5）实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录；

（6）联保申请人之间不得为关联企业

1）企业提出借款申请，并在我行开立结算帐户；

（3）落实授信审批条件，联保体成员与我行签订联保协议及授信、担保合同后放款；

（4）企业按约定付息，授信到期还款。

（五）动产融资

1、1、产品概述

动产融资业务是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等。

）动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。

2、2、产品功能

突破企业担保方式上的瓶颈，通过对其正常经营货物实施有效的抵质押或监管，以此锁定还款来源而达到融资目的。

3、3、申请条件

申请动产融资授信时，根据不同的情形须满足以下条件：

1）标准仓单融资的，对企业无特定要求，正常经营企业即可

（2）采用差额回购、卖方担保模式的，核心厂商必须获得我行差额回购或卖方担保授信，企业与上游（核心厂商）签订交易合同，正常贸易，且核心厂商能与我行、受信人签订该模式下三方协议并承担相关责任。

此时具体企业选择可结合核心厂商指定或制定的标准选择。

（3）采用其他模式的，企业用于抵质押的商品或权利凭证符合我行的要求。

4、4、业务流程动产融资是一种融资方式而非一个单一的产品，不同风控模式和融资方式所形成的业务流程各不相同，下面从几个维度描述一般模式原型。

实际运用中根据操作要点在区域动产融资监管中心协助下细化。

1、现有货物（权）抵质押（先货后款）

（1）进行授信申报审批。

（2）授信通过后我行给予受信人授信额度，并与受信人、监管商（如有）签署相关协议。

（3）受信人向我行或指定的监管商（如有）移交抵质押物，接收方验货

4）货物验收无误后，按要求签章，办理抵质押手续。

（5）在采用第三方物流监管模式的，监管商按三方协议要求对抵质押货物履行监管职责。

（6）办妥上述抵质押、监管手续后，我行根据授信协议提供融资。

（7）受信人以新入库物品抵质押或存入保证金为赎货标准，提取相应货物：

（8）授信到期前，受信人按照协议约定存入足额款项后，我行解付相应货物。

（六）小额信用贷款

小额信用贷款，是指民生银行为解决中小企业临时性资金周转需求，提供期限不超过一年、最高额度不超过100万元人民币的流动资金贷款业务，可到期一次还本，也可按月等额还本，无需提供抵质押或法人担保，只要求民营中小企业主个人承担保证。

解决中小企业临时性、小额的融资需求。

授信申请人需提供如下资料：

（1）法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证、贷款证（卡）及密码；

（2）法定代表人身份证明书和身份证复印件；

（3）法定代表人授权委托书及受托人身份证复印件；

（4）公司章程和董事会决议（三资企业和股份制企业）；

（5）流动资金贷款申请书；

（6）能够核实企业当期经营情况的材料，以下任选一：

A、申报期前三个月的纳税申报表、对应税单复印件

B、税务机关出具的申报期前三个月缴税记录查询结果

C、申报期前三个月海关进出口数据查询结果（仅适用于进出口企业）

D、申报期前三个月的水费或电费单复印件（仅适用生产型企业）

E、企业主要结算银行申报期前三月对账单复印件

F、企业实际控制人个人的主要结算银行申报期前三月对账单复印件

（7）实际控制人夫妻的个人征信报告查询授权书及近期查询结果；

（8）实际控制人夫妻提供的资产清单及相关权证复印件；

（9）我行需要的其他材料。

4、4、业务流程

（1）客户经理、风险经理双人贷前调查，收集授信资料；

（2）客户经理核查实际控制人夫妻提供的资产，并通过历史交易记录、网络等公开信息，对上述资产求证初略市场价值，并将求证过程相关信息或文件打印出来留档；

（3）授信调查、审查和审批；

（4）落实授信审批条件，签订综合授信和保证合同；

（5）企业将资金划付至我行账户，并到期还款。

（七）循环贷款

民生银行对以不动产抵押的客户提供授信额度最高为2000万

元、授信期限最长为三年的流动资金贷款业务。

可提供我行认可的抵押物，我行拟与其长期合作的中小企业客

户。

（1）授信申请人及其主要股东企业实际控制人个人以出让方式合法取得的、可公开交易、具有独立产权证明并可办理抵押登记的不动产。

2）民生银行中小企业业务经营机构所在地行政区域内县级以

上（含）城区的住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过10年；

（3）或民生银行中小企业业务经营机构所在地行政区域内县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），其中厂房房龄原则上不超过15年

（4）实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录；

（5）企业持续经营能力强。

（八）组合担保

1、产品概述授信申请人提供不动产抵押并追加第三方保证人的担保措施向我行申请授信，我行按照最高不超过抵押物评估值150%的授信额度给予的短期融资业务

受抵押率上限控制，敞口额度无法得到满足的客户。

商贸型企业上年度资产负债率不超过75%，非商贸型企业则不超过70%

（1）成立二年以上或实际控制人在本行业从事三年以上

（2）实收资本1000万元以上，且上年度年销售收入不低于5000万元

（3）主营业务清晰，所属行业为当地的优势行业或特色行业

（3）签订综合授信合同、最高额抵押合同、最高额担保合同；

（5）企业按约定付息，授信到期还款。

（九）银行承兑汇票承兑

1、产品概述银行承兑汇票承兑是指由出票人签发，并由申请人向我行提出承兑申请，委托我行在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据行为

方便支付，降低融资成本。

（1）企业法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证，贷款证（卡）及密码；

（2）法定代表人身份证明和身份证复印件；

（4）经审计的上年度及近期财务报表；

（5）公司章程和董事会决议（三资企业和股份制企业）；

（6）担保或抵押材料；

（7）承兑申请书；

（8）商品交易合同和有关货物发运单据；

4、业务流程

（1）企业提出承兑申请，并在我行开立保证金账户；

（2）我行受理申请，并按有关规定进行审查、审批；

（3）落实担保、抵押及公证手续;

（4）签署银行承兑协议，企业在我行存入保证金，我行为其办理承兑手续；

5）承兑汇票到期，企业存入足额保证金兑付。

（十）准全额保证金承兑

准全额保证金承兑业务是指我行应客户申请，在其保证金额度

内，开具不大于保证金与其孳息金额之和的银行承兑汇票业务。

降低保证金比例，减少企业开票成本。

客户需提供资料

（1）企业法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证、贷款证（卡）及密码;

（2）法定代表人身份证明和身份证复印件;

（3）法定代表人授权委托书及受托人身份证复印件;

（6）业务申请书；

（7）商品交易合同和有关货物发运单据;

（8）我行需要的其他材料。

1）企业提出承兑申请，并在我行开立保证金账户；

（3）签署银行承兑协议，企业在我行存入保证金，我行在额度内为其办理承兑手续；

（4）承兑汇票到期，企业以保证金账户存款兑付。

（十一）银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持有人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为。

贴现票据，获得现金。

（1）企业法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证、贷款证（卡）及密码；

（4）贴现申请书与贴现凭证；

（5）商品交易合同及增值税发票等能证明贸易背景真实的资料

复印件；

（6）我行需要的其他材料。

（1）贴现申请人在我行开立结算账户，提出贴现申请，提交相

关资料；

（2）我行对贴现资料进行审查，确认其贸易背景真实；

（3）我行就贴现票据向承兑行发出承兑查询；

（4）我行收到承兑行查复，并审验票据，确认票据真实有效；

（5）办理贴现手续，发放贴现款项；

（6）票据到期我行向承兑行办理托收。

（十二）买方付息票据贴现

买方付息票据贴现业务即卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的银行承兑汇票或商业承兑汇票到民生银行申请办理贴现，民生银行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由买方企业承担。

2、申请条件

（4）商品交易合同及增值税等能证明贸易背景真实的发票复印件；

（5）我行需要的其他材料。

3、业务流程

（1）买方企业与卖方企业均在民生银行开立存款账户，买方或者卖方向我行提出授信申请（如使用他行承兑的银行承兑汇票则无需授信）；

（2）我行根据授信业务有关规定对申请人实施授信，确定买方付息贴现业务授信额度，签订买方付息补充协议；

（3）买方企业签发票据，交付卖方企业；

（4）卖方持票及跟单资料向我行提出买方付息贴现业务申请，提交相关材料；

（5）我行对卖方企业提供的银行承兑汇票或商业承兑汇票及跟单资料进行审查，确保票据、贸易背景真实、有效；

（6）我行直接借记买方企业存款账户，确认贴现利息收妥后，将票面金额全额贷记卖方企业存款账户；

（7）票据到期，民生银行向承兑人发出托收。

（十三）票据包买业务

“票据包买业务”又称为商业承兑汇票保贴业务，是指对特定承兑人承兑或特定持有人持有的商业承兑汇票，民生银行承诺在授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。

大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉。

提高企业资金使用效率，降低企业融资成本。

使融资与生产经营活动紧密结合。

减少票据传递，加速资金周转，降低票据被伪造、变造机会。

（4）业务申请书；

（5）商品交易合同及增值税发票等能证明贸易背景真实的材料

（6）我行要求的其他材料。

1出票人在我行开立结算账户，提出包买授信申请，提交相关

资料；

2我行根据授信业务有关规定对出票人实施授信，确定包买授信额度、期限与利率，签订相关协议；

3出票人向持票人承兑交付票据；

4持票人在我行开立结算账户，持商业承兑汇票及能够证明贸易背景真实的资料复印件前来我行申办贴现；

5我行向承兑人发出查询，审查确认票据和贸易背景真实、有

效；

6办理贴现手续，发放贴现款项；

7票据到期我行向承兑人办理托收。

（十四）票据置换业务

1、产品概述“票据置换”业务是指持票人将其持有的距票据到期日期限较短的商业汇票向我行作质押，由我行承兑到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇票，质押票据到期由我行负责委托收款，委收款项作为承兑申请人在我行承兑项下保证金，以备我行承兑票据到期扣款的业务。

2、产品特点

购销过程中结算的实际需求，主要表现为：

A、企业持有票据的

票面金额大，需要支付小金额的不同收款人；

B、企业持有票据的票面金额小，需要支付大金额的收款人；

（1）企业法人营业执照、企业法人代码证书、税务登记证、贷

款证（卡）及密码；

（4）商品交易合同及增值税等能证明贸易背景真实的发票复印

件；

（5）我行需要的其他材料。

1申请人提供商业汇票及其他资料；

2分行业务部门受理，对票据进行“要式性”审查，对贸易背景进

行真实性调查，会计部门对票据进行查询；

3分行票据中心对票面真实性进行审查；

4企业开立保证金账户；

5办理票据质押背书、签订质押合同、签订承兑协议；

6承兑银行承兑汇票；

7质押票据到期，我行办理委托收款，委收款项全额划入保证金账户；

8我行承兑的银行承兑汇票到期，从保证金账户进行扣收

（十五）中小企业E管家

1、产品概述是我行面向中小企业客户专门推出的集帐户管理、资金划付、公司理财等多种功能于一身的网上银行专享版本。

2、产品功能为中小企业提供网上银行结算支持。

3、特点使用方便、功能使用、服务贴心、交易安全。

4、办理流程

（1）客户在我行营业机构网点开立结算账户，提交《中国民生银行企业网上银行业务申请表》

（2）营业机构根据企业申请，办理中小企业e管家业务，生成操作员密码信封；

分行电子银行部制作操作员证书。

（3）我行网银安装人员为客户安装中小企业e管家，并凭加盖客户印鉴的《安装回执》为客户开通转帐权限；

分行客服做用户电话回访。