《金融法》练习题及答案Word文档下载推荐.docx
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A.制定货币政策的决策机构；
B.货币政策的执行机构；
C.制定货币政策的咨询议事机构；
D.制定货币政策的决策机构和执行机构。
C
11.《商业银行法》规定设立商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A.5亿元；
B.8亿元；
C.10亿元；
D.15亿元。
C
12.商业银行在中华人民共和国境内可从事的投资有（）。
A.股票；
B.非自用不动产；
C.信托；
D.政府债券。
D
13.（）是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式，是形成资金来源的业务。
A.负债业务；
B.资产业务；
C.中间业务；
D.办理票据业务。
A
14.商业银行资本总额与加权风险资产总额的比例，不得低于（）。
A.6%；
B.8%；
C.10%；
D.12%。
B
15.人民银行对商业银行接管的期限最长不超过（）。
A.6个月；
B.9个月；
C.1年；
D.2年
16.我国的政策银行不包括（）。
A.中国银行；
B.中国进出口银行；
C.国家开发银行；
D.中国农业发展银行。
17.有关政策性银行与商业性银行的关系表述不正确的是（）。
A.地位平等；
B.职能互补；
C.业务协作；
D.互为隶属。
D
18.政策性金融存在的基础是（）。
A.计划经济；
B.市场经济；
C.商业性金融；
D.市场经济与商业性金融。
19.政策性银行的宗旨是（）。
A.以盈利为目的；
B.稳定人民生活；
C.发展市场经济；
D.贯彻政府经济政策。
20.下列哪一项不属于金融机构（）。
A.人民银行；
C.信托投资公司；
D.农村合作基金会。
21.下列哪一项城市信用合作社不得经营（）。
A.对城镇集体企业贷款；
B.吸收个人储蓄存款；
C.代办保险；
D.办理投资和租赁业务。
22.下列哪一项是企业集团财务公司不得从事的业务（）。
A.投资于非自用不动产；
B.吸收成员单位存款；
C.为成员单位办理担保；
D.办理同业拆借业务。
正确：
23.自典当期满之日起视为死当的期限为（）。
A.5日；
B.10日；
D.2年。
24.下列不属于合作金融组织的是（）。
A.城市合作银行；
B.城市信用合作社；
C.农村信用合作社；
D.城市信用合作社联社。
25.金融机构特别是商业银行最重要的信贷资金来源是（）。
A.存款；
B.票据贴现；
C.办理国内外结算；
D.提供保管箱服务。
26.存款合同成立的时间是（）。
A.合同双方达成合意时；
B.存款货币交付时；
C.银行规定的某个时间；
D.当事人约定的某个时间。
B
27.存款分为活期存款和定期存款,其分类标准是（）。
A.存款人的性质；
B.存款期限和提取方式；
C.存款币种；
D.经济学角度。
28.冻结单位存款的期限不超过（）。
A.3个月；
B.6个月；
C.9个月；
D.12个月。
B
29.储户通过口头或者函电形式申请挂失存单的,必须在（）内补办书面申请挂失手续。
A.3天；
B.5天；
C.7天；
D.9天。
B
30.民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款的（）。
A.3倍；
B.1倍；
C.2倍；
D.4倍。
31.同业拆借的最长期限为（）。
B.4个月；
C.5个月；
D.6个月。
32.我国《票据法》于（）1月1日开始实施。
A.1994年；
B.1995年；
C.1996年；
D.1997年。
C
33.下列有关汇票的表述哪一项不正确？
（）。
A.限于见票即付；
B.必须有确定的金额；
C.无条件支付的委托；
D.必须记载出票日期。
A ！
34.票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在（）上贯彻得不彻底。
A.要式性；
B.无因性；
C.独立性；
D.流通转让性。
35.银行汇票的付款期为（）。
A.1个月；
B.2个月；
C.3个月；
D.4个月。
36.商业汇票的承兑期限,由交易双方商定最长不超过（）。
B.7个月；
C.8个月；
D.9个月。
37.UCP500于（）1月1日生效。
A.1993年；
B.1994年；
C.1995年；
D.1996年。
38.下列哪一项不属于银行结算的原则（）。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配；
B.银行不垫款；
C.恪守信用，履约付款；
D.诚实信用。
39.下列属于货物证券的是（）。
A.本票；
B.支票；
C.仓单；
D.基金券。
C
40.相对于股票而言,下列属于债券特点的是（）。
A.流动性；
B.波动性和风险性；
C.股东权凭证；
D.收益固定，具有安全性。
41.下列哪个属于境内上市外资股股票种类（）。
A.B股；
B.A股；
C.H股；
D.E股。
42.股票上市要求上市公司股本总额不少于人民币（）万元。
A.3000；
B.4000；
C.5000；
D.6000。
43.上市暂停也称为“停牌”,最长期限不得超过（）
43.在客户账户上翻炒证券属于（）行为。
A.虚假陈述；
B.欺诈客户；
C.操纵市场；
D.内幕交易。
44.外汇本质上是（）。
A.国际债权；
B.国际债务；
C.外国货币；
D.外国货币支付凭证。
45.把外汇分为经常项目外汇和资本项目外汇的划分标准是（）。
A.按在国际收支中的性质；
B.按是否可以自由兑换；
C.按持有人的身份；
D.按持有人的国籍。
46.浮动汇率制是从（）开始确立的。
A.布雷顿森林协定；
B.牙买加协定；
C.国际货币基金协定；
D.关贸总协定。
47.下列汇率中，（）是自由汇率。
A.人民币官方汇率；
B.双重汇率；
C.外汇调剂市场汇率；
D.美圆汇率。
48.下列各项中，（）不是资本项目下外汇。
A.直接投资；
B.单方转移；
C.各类贷款；
D.证券投资。
49.下列被称为世界银行的是（）。
A.国际复兴开发银行；
B.国际开发协会；
C.国际金融公司；
D.国际货币基金组织。
A
50.《中华人民共和国保险法》，于（）年6月30日通过了并于同年10月1日起施行。
A.1993；
B.1994；
C.1995；
D.1996。
51.《保险法》第101条规定：
“除人寿保险业务外，保险公司应当将其承保的每笔保险业务的（）按照国家有关规定办理再保险。
”
A.10％；
B.20％；
C.30％；
D.40％。
52.根据保险（）的不同，保险可分为财产保险与人身保险。
A.标的；
B.是否在保险合同中事先确定保险价值；
C.合同性质；
D.保险人所承保的危险范围。
A
53.宽限期条款是长期人身保险合同中的常见条款之一。
我国《保险法》规定的宽限期为（）。
A.30日；
B.60日；
C.90日；
D.20日。
二、多项选择题（参考答案）
1.货币的基本职能有（）
A.流通手段。
B.价值尺度。
C.支付手段。
D.储藏手段。
E.世界货币。
正确答案为：
ABCDE
2.金融工具的一般共性有（）
A.偿还性。
B.收益性。
C.转让性。
D.风险性。
E.无因性。
ABCD
3.货币市场金融工具一般有（）
A.商业票据。
B.短期公债。
C.可转让大额定期存单。
D.股票。
E.中长期公债。
ABC
4.金融法所调整的金融关系大致包括（）
A.金融货币关系。
B.货币资本关系。
C.金融交易关系。
D.金融调控关系。
E.金融监管关系。
CDE
5.我国金融法的原则主要有（）的原则
A.以稳定货币为前提促进经济发展。
B.维护金融业稳健。
C.保护投资者利益。
D.与国际惯例接轨。
E.分业经营、分业管理。
ABCDE
6.人民币的发行原则有（）。
A.统一发行。
B.经济发行。
C.计划发行。
D.财政发行。
ABC
7.下列属于人民银行的业务范围的是（）。
A.在公开市场上买卖国债。
B.经理国库。
C.向商业银行提供贷款。
D.发行人民币。
ABCD
8.为了保护人民币，《人民银行法》严格禁止（）。
A.伪造人民币。
B.变造人民币。
C.用人民币兑换外币。
D.发行代币券代替人民币在市场上流通。
ABD
9.下列哪几项属于《人民银行法》对人民银行规定的业务限制（）。
A.对金融机构的账户透支。
B.对商业银行贷款。
C.直接认购，包销国债和其他政府债券。
D.向地方政府，各级政府部门提供贷款。
ACD
10.下列属于金融监管原则的有（）。
A.依法监管。
B.不干涉内部经营管理。
C.注重自律和外部审计。
D.预防为主。
11.商业银行的职能包括（）
A.信用中介。
B.支付中介。
C.信用创造。
D.金融服务。
E.金融监管。
答案：
12.商业银行在体制上分为（）
A.分支银行制。
B.单元银行制。
C.联锁银行制。
D.二元银行制。
E.银行控股公司制。
ABCE
13.我国商业银行的组织形式包括（）
A.有限责任。
B.股份有限责任。
C.国有独资。
D.合伙。
E.个人独资。
ABC
14.商业银行可以经营下列哪些业务（）
A.同业拆借。
B.保管箱服务。
C.daili保险。
D.信托投资。
E.买卖股票。
ABC
15.商业银行的核心资本包括（）
A.实收资本。
B.资本公积金。
C.盈余公积金。
D.未分配利润。
E.贷款呆账准备金。
16.政策性银行的一般特征（）。
A.由政府出资设立。
B.以贯彻政府经济政策为宗旨。
C.以信用为基础开展金融业务。
D.特定的业务领域和业务对象。
17.政策性银行的特有职能包括（）。
A.补充职能。
B.倡导职能。
C.经济调控职能。
D.金融中介职能。
18.下列属于非银行金融机构的是（）
A.商业银行B.金融租赁公司C.证券公司D.保险公司。
E.农村信用合作社。
BCDE
19.下列关于委托贷款表述正确的是（）
A.先存后贷。
B.先收后划。
C.先贷后存。
D.先划后收。
E.不得垫付。
ABE
20.下列有关单位存款表述正确的是（）
A.对单位存款适用自愿原则。
B.所收入的现金一般于当日送存开户银行。
C.不得以个人名义存入储蓄机构。
D.不得坐支现金。
BCD
21.储蓄存款的原则包括（）
A.存款自愿。
B.取款自由。
C.存款有息。
D.为储户保密。
22.借款合同的法律特征有（）
A.标的只能是货币资金。
B.实践合同。
C.双务合同。
D.以现金发放贷款的，所有权自交付时起转移。
答案：
ACD
23.票据的基本当事人有（）
A.出票人。
B.收款人。
C.付款人。
D.背书人。
24.在国际贸易结算中,商业汇付的种类包括（）
A.信汇。
B.电汇。
C.票汇。
D.托收承付。
25.按照UCP500的规定（）
A.开证银行负第一位的付款责任。
B.信用证是一种独立的文件。
C.信用证一切义务都以单据为准D.银行审核单据的合理时间为7个银行工作日。
26.下列哪些属于证券专营机构（）
A.证券公司。
B.证券交易营业部。
C.基金经营机构。
D.证券交易代办点。
AC
27.我国现在有如下几家证券交易所（）
A.北京证券交易所。
B.上海证券交易所。
C.深圳证券交易所。
D.厦门证券交易所。
BC
28.证券交易方式主要有以下几种（）
A.现货买卖。
B.期货交易。
C.信用交易。
D.现先交易。
29.在人身保险中,投保人对下列哪些人员具有保险利益（）
A.本人。
B.配偶。
C.子女。
D.父母。
30.保险合同的当事人包括（）
A.投保人。
B.保险人。
C.被保险人。
D.受益人。
AB
31.下列属于保险合同特征的是（）
A.要式合同。
B.射悻合同。
C.双务有偿合同。
D.实定合同。
4.人身保险合同具有以下哪些特征（）
A.一定的储蓄性。
B.保险期限的长期性。
C.主体的特殊性。
D.不存在物权代位与债权代位。
三、名词解释
1.金融工具：
金融工具又称为信用工具，通常是依一定格式做成、用以证明或创设金融交易各方权利义务的书面凭证。
2.中央银行：
中央银行是一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家货币信用政策，依法实施金融监管的国家机关。
3.资产负债比例管理：
资产负债比例管理，是以金融机构的资本或负债，制约其资产总量或结构的一种管理制度。
4.健康保险合同：
健康保险合同，又称疾病保险合同，是指被保险人在保险其间内因疾病、分娩及其所致残废或死亡时，保险人按约定给付保险金的合同。
5.证券：
证券是代表各类财产所有权或债权的证书或凭证的总称。
6.记账外汇：
记账外汇，又称协定外汇或双边外汇，指未经货币发行国批准，不能兑换为其他货币，也不能向第三国办理支付的外汇。
7.保险金：
保险金是指保险事故发生后，或保险合同约定的期限届满后，保险人依据保险合同赔偿或给付被保险人或受益人的款项。
8.信托：
信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。
9.政策性银行法：
政策性银行法是关于政策性银行的设立宗旨、组织体制、经营目标、业务领域和经营方式的法律规范的总称。
10.自由外汇：
自由外汇指无需货币发行国批准，即可自由兑换成其他国货币或向第三国办理支付的外汇。
10.物上代位权：
物上代位权，是指保险人赔偿被保险人财产的全部损失后，有直接取得保险标的的物权的权利。
12.金融信托：
金融信托是一般信托基础上发展起来的特殊营业信托，是特定的金融机构作为受托人，接受客户委托，收受、经理或运用客户资金，将收益交付受益人，并取得相应报酬的信托业务。
1.政策性银行：
政策性银行是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。
2.股票：
股票是股份公司依法定程序发行的、表示其股东按其所持有的股份享受权利和承担务的可转让的书面凭证。
3.汇率：
汇率又称汇价，是一国货币兑换成另一国货币的比率，即由一国货币表示的另一国货币的价格。
4.代位求偿权：
代位求偿权，是指保险人享有的、代位行使被保险人对造成保险标的损失而负有赔偿责任的第三人的求偿权的权利。
四、简答题
1.简述金融法的体系。
答：
金融法的体系是指一国调整不同领域的金融关系的法律规范所组成的有机联系的统一整体。
按不同的标准有不同的划分方法。
根据其所调整的金融关系领域的不同，金融法的内容体系主要由以下几个部分组成：
（1）金融机构与金融监管的法律。
主要介绍金融管理机构和金融经营机构的法律法规；
（2）金融服务市场管理法律。
主要介绍储蓄、贷款、结算等金融服务业务法律法规；
（3）货币市场管理的法律。
主要介绍本币、外币、信用卡等方面的法律法规；
（4）资本市场管理的法律。
主要介绍股票、债券、期货等方面的法律法规。
2.简述保险索赔的程序。
保险索赔的程序：
（1）出险通知。
（2）积极采取措施避免损失的扩大。
（3）保留现场情形。
（4）提供索赔出险调查报告和结论性意见、被保险人的证明材料、施救费用的原始单据。
（5）领取保险金。
（6）开具权益转让书。
借此，保险人取得代位求偿权，以便向第三人索赔。
3.简述商业银行的经营原则。
商业银行的经营原则：
（1）守法经营的原则。
（2）效益性、安全性和流动性原则。
（3）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则。
（4）保护存款人合法权益的原则。
（5）平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
（6）公平竞争的原则。
4.简述中央银行的作用。
中央银行的作用是其在实际经济活动中执行各项职能所产生的后果。
主要表现在以下几个方面：
（1）货币和信用流通工具；
（2）调节货币流通；
（3）实施货币政策，调节宏观经济；
（4）实施金融监管，保障宏观决策的实施。
5.简述设立商业银行的条件。
设立商业银行的条件是：
（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。
（2）有符合《商业银行法》规定的最低限额以上的注册资本。
注册资本为商业银行在公司登记机关登记的全体股东实缴的出资额。
分别为10亿、1亿、5000万。
（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。
（4）有健全的组织机构和管理制度。
（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。
必须指出，以上条件只是设立商业银行的必要条件，而不是充分条件。
6.简述债券的特征。
债券的特征是：
（1）债券是表明债权债务的凭证。
债券是借据凭证，它反映的是筹资者与投资者之间的债权债务关系。
（2）债券具有明确的期限，到期可以收回本金。
（3）债券收益固定，具有安全性。
（4）债券发行人的范围相对广泛。
7.简述我国现有的商业银行体系。
我国现有的商业银行体系，由四大部分构成：
（1）国有独资商业银行。
（2）新兴商业银行。
（3）城市合作银行和农村合作银行。
（4）外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行。
8.简述增资发行新股的条件。
股份有限公司增资发行，除符合一般股份发行条件外，还应当符合下列条件：
①前一次发行新股已募足，并间隔一年以上；
②公司在最近三年内连续盈利，并可向股东支付股利；
③公司最近三年内财务会计文件无虚假记载；
④公司预期利润率可达同期银行存款利率。
但公司以当年利润分派新股，不受第②项的限制。
9.简述人身保险合同的特征。
人身保险合同具有以下特征：
①保险合同的主体的特殊性。
人身保险合同中的被保险人只能是自然人，并且被保险人的寿命、身体就是保险标的。
在人身保险合同的关系人中有受益人的存在。
②保险期限的长期性。
财产保险合同的期限比较短，一般只有一年，几个月甚至更短。
而人身保险合同一般为5年，10年，15年，20年，30年甚至是终身的。
③一定的储蓄性。
订立人身保险合同不仅使被保险人得到了保险保障，还可以取得储蓄权益。
这一点，人寿保险合同最为典型。
④不存在物权代位与债权代位。
我国《保险法》第67条规定：
“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。
”
五、论述题
1.试论保险法的损失补偿原则。
答案要点：
（1）损失补偿原则是指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿。
（2）对于财产保险，损失补偿原则有三层含意：
①只有发生保险责任范围内的事故并对被保险人造成损失的，保险人才赔偿，只发生保险事故但并无损失或事故不属保险责任范围，则不赔偿。
②损失补偿应能补偿实际损失，因此，部分损失部分赔偿，全部损失则全部赔偿，施救费用、诉讼支出及其他费用也应包含在补偿内。
（见《保险法》第41条）
③损失补偿不仅应能填补被保险人的实际损失，而且也应禁止被保险人从保险中得利，保险人对保险标的的物上代位权与对造成损失的第三人的代位求偿权，以及关于超额保险与重复保险的制度均为禁止得利的体现。
（3）对于人身保险合同，保险事故发生，必然存在人的生命、身体的损失与精神损失。
这种损失虽然不能像财产损失那样用金钱来衡量，也难以得到完
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