个人理财教案本Word文档下载推荐.docx

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P89—

第五早

银行代理理财产品

P113一

复习

期中考试

第六章

理财顾问服务

P130一

第六、七章

相关法律法规

P172一

第七章

第八章

个人理财业务管理

P205一

第八、九章

个人理财风险管理

P223一

第九章

第九、十章

职业道德

P237一

期末考试

课堂教学安排

一次备课

二次备课

授课章节名称

第一章个人理财业务概述

第一章个人理财业务

概述

授课课时

授课形式

讲授与练习

教学资源

教材、参考资料

教学目标

1、个人理财的概念、业务分类

2、对比国内外理财发展现奖

3、分析影响理财的因素

1、掌握本章节应试要点2、熟练掌握本章习题

教学重点

本章各考点的内容讲解透彻，指导应试。

复习学习

教学难点

掌握相关概念和各个考点

强化复习

教学方法

课外作业

教学过程

（含

师生活动）

第一章银行个人理财业务概述

1.1个人理财业务的概念和分类引用案例讲解个人理财过程五大步骤。

1.1.2银行个人理财业务概念

1、个人理财业务概念

卓根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

2、相关主体

3、相关市场

1.1.3银行个人理财业务分类

1、理财顾问服务和综合理财服务。

重点强调区别

2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

1.2银行个人理财业务发展和现状

1.2.1国外发展和现状

1.2.2国人银行个人理财业务发展和现状。

对课程的教授学习一贯要求侧重不断复习巩固已学习知识，所以

每次新课程开始倒入中必须有对以前学习内容的复习问答和新课程的预习问答。

再次强调内容学习，补充练习和课堂互动问答

授课班级

10级

授课时间

第一周

1、宏观影响因素

2、微观影响因素

3、其他影响因素

1、掌握各因素对理财的影响

2、熟练掌握本早习题

1、掌握各因素对理财的影响2、熟练掌握本章习题

课外

作业

1.3银行个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观因素

政治

法律

财政政策货币政策收入分配政策税收政策第一章银行个人理财业务概述

1.1个人理财业务的概念和分类讲解个人理财过程五大步骤。

★根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

|授课时间

教后记

第二章理论与实务基础

第二章理论与实务

基础

教学

1、业务理论基础

目标

2、业务实务基础

业务实务基础

客户风险识别

学习练习

P34—

第二章银行个人理财理论与实务基础

2.1理财业务理论基础

2.1.1生命周期理论

个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储

对课程的教授学习一

蓄的最佳配置。

贯要求侧重不断复习

分为四个阶段：

巩固已学习知识，所以

教

1、家庭形成期

每次新课程开始倒入

学

2、家庭成长期

中必须有对以前学习

过

3、家庭成熟期

内容的复习问答和新

程

4、家庭衰老期

课程的预习问答。

2.1.2货币的时间价值

师生

1、时间价值概念与影响因素

活

货币的时间价值，是指货币经历一家时间的

动）

投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增

再次强调内容学习，补

值。

充练习和课堂互动问

货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本

通货膨胀会致使货币贬值投资有风险，需要提供风险补偿。

答

第二周

3、业务理论基础

2、业务理论基础

4、业务实务基础

1、时间价值概念与影响因素

货币的时间价值，是指货币经历一家时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

2、资金时间价值影响因素

时间

收益率或通货膨胀率

单利和复利

3、时间价值与利率的计算

现值：

货币今天的价值。

用PV表示终值：

货币在未来某个时间点上的价值。

按单利算的叫单利终值；

复利计算的称为复利终值。

FV表示

时间：

金钱货币价值的参照系。

用t表示利率：

影响金钱时间价值程度的波动要素用r表示。

5、业务理论基础

6、业务实务基础

2.1.4资产配置原理

1.资产配置

2.资产配置的基本步骤第一步，了解客户属性

第二步，生活设计与生活资产拨备第二步，风险规划与保障资产拨备第四步，建立长期投资储备第五步，建立多样化的产品组合

3.常见资产配置组合模型

2.1.5投资策略与投资组合的选择

1.市场有效性与投资策略的选择随即漫步与市场有效性

弱势有效、半强势有效、强势有效

2.理财工具和投资组合的选择

银行理财产品、银行代理理财产品、其他理财工具

3.资产配置三大产品组合低风险咼流动性组合中风险中收益组合

咼风险咼收益组合

7、业务理论基础

4、业务理论基础

2.2.银行理财业务实务基础2.2.1客户准入

2.2.2客户理财价值观义务性支出和选择性支出2.2.3客户风险属性

1.客户风险偏好分类风险厌恶型

风险偏爱型风险中立型

2.根据风险偏好的客户分级进取型

成长型平衡型稳健型保守型

2.2.4客户风险评估

1.疋性分析和疋里分析

2.客户投资目标

3.对投资产品的偏好

4.概率和收益的权衡

第三章金融市场和其他投资市场

第三章金融市场和

其他投资市场

学习了解金融市场和投资市场。

掌握金融市场的功能和结构进行综述。

学习了解金融市场和投资市场。

掌握金融市场的功能和结构进行综述。

学习金融市场及其分类和功能。

学习投资市场的概述和分类。

方法

习题一

之前个人理财概述学习内容引申到第3章金融市场

一、金融市场概念

金融市场是指以金融资产为交易对象所形成的供求及其交易机制的总和.

二、金融市场的特点

1、金融市场商品的特殊性

2、市场交易价格的一致性

3、市场交易活动的集中性。

4、交易主体角色的可变性。

三、金融市场的构成要素

第二节金融市场的功能和分类

一、金融市场的功能

集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能

货币市场、资本市场、金融衍生品市场

外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场

一、货币市场概述

1、货币市场的定义

货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基

2、货币市场的特征

低风险、低收益、期限短、流动性高、交易量大

二、货币市场的组成

1、同业拆借市场2、商业票据市场

3、银行承兑汇票市场4、回购市场

5、短期政府债券市场6、大额可转让定期存单市场

授课班级10级授课时间

第三章金融市场和其他投资市场

一•货币市场的组成

3、银行承兑汇票市场4、回购市场

二•货币市场在个人理财中的运用

因为安全性高、收益稳定、期限固定较适合大多数投资者购买。

三•资本市场

1.股票市场

权益工具交易市场

2.股票市场交易机制

时间优先，价格优先

3•债券市场

四.金融衍生品市场

1.特性

可复制性和杠杆性

2.功能

转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置。

授课班级10级

一•外汇市场

特点

空间统一性和时间连续性

2.分类

有形市场和无形市场

区域性外汇市场和国际性外汇市场

自有外汇市场和官方外汇市场批发外汇市场和零售外汇市场即期外汇市场和远期外汇市场

2.保险市场

1.功能

转移风险，分摊损失，补偿损失，融通资金

2.主要产品

社会保险和商业保险

人身保险、财产保险和投资型保险

3.黄金市场及其他市场

1.黄金具有储藏、报纸、获利的金融属性

2.黄金价格受影响最主要是美元走势

4.房地产和艺术品

第四章银行理财产品

学习了解银行理财产品市场和产品特征熟悉各种银行理财产品

熟悉各种银行理财产品

产品要素学习

4.1银行理财产品市场发展

我国是从05年开始到08年后规范起来

4.2银行理财产品要素

4.2.1产品开发主体信息

1.产品发行人

2.托管机构

再次强调内容学习，

补充练习和课堂互动

问答

投资顾问

4.2.2产品目标客户信息

1.客户风险承受能力

2.客户资产规模和等级

4.2.3产品特征信息

1.保本类和非保本类产品

2.开放类和封闭类

3.期限分类

6个月、1年、1年至2年和2年以上。

4.产品投资类型

利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩。

4.3银行理财产品

4.3.1.货币理财产品

投资期限短，赎回灵活，收益稳定，安全性

432债券理财产品

以国债、金融债、公司债和央行票据为主要投资对象的银行理财产品。

1.产品特点

结构简单、风险小、收益稳定

2.风险特征

属于保守型、稳健型产品

主要风险分类：

市场风险（利率风险）

流动性风险

4.3.3股票理财产品

银行主要是代理销售其他金融机构开发的股票类产品如基金、私募理财等。

4.3.4信贷资产类理财产品

依靠信托机构为银行募集来的资金提供投资货购买信贷资产。

1.风险

信用风险、收益风险、流动性风险

4.3.5组合投资类理财产品

投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括债券、票据、债券回购、货币市场交易、新股申购、信贷资产等。

4.3.6结构性理财产品

运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合

第五章银行代理理财产品

熟悉银行代理理财产品的概念知道银行销售代理理财产品的基本原则熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特占

八、、

熟悉银行代理理财产品的概念

知道银行销售代理理财产品的基本原则熟悉基金、保险、国债、信托、黄金等产品及特点

熟悉银行代理理财产品的基本概念熟悉基本的产品销售原则

熟悉银行代理理财产品的基本概念

熟悉基本的产品销售原则

对各种代理理财产品的概念、特征、风险情况学

习

对各种代理理财产品的概念、特征、风险情况学习

5.1银行代理理财产品的概念

是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

5.2银行代理理财产品销售基本原则

1.适用性原则

要理解作为银行工作人员对客户综合分析客户

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