2试题及答案Word文件下载.docx
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B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚
D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚
11.贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（A）：
A.责令贷款人限期改正
B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
12.以下（D）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:
A.以存单、国债作质押发放的个人贷款
B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款
C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款
D.信用卡透支
13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列（C）情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：
A.贷款调查、审查未尽职的
B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
D.借款合同采用格式条款未公示的
14．贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心：
A.偿债能力分析B.政策变化分析
C.市场波动分析D.经营期风险分析
15．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（C），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认50%的项目资本金先行到位
C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位
16、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款用途通常是用于建造（A）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。
A、一个B、二个C、三个D、多个
17、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
A、市场风险B、法律风险C、信用风险D、建设期风险
18、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供（A）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。
A、财务顾问B、融资顾问C、现金管理D、账户管理
19、中国人民银行实行何种责任形式？
（A）
A．行长负责制B．集体负责制
C．货币政策委员会共同负责制D．党委负责制
20、从业务分，不属于此类客户经理的是（C）。
A、公司业务经理B、零售业务经理
C、负债业务经理D、资金业务经理
21、中国人民银行的亏损应由什么弥补？
A．由下一年度的利润来弥补B．从总准备金中弥补
C．通过发行货币弥补D．由中央财政拨款弥补
22、现代银行风险过程中，都是由代表资本的（B）推动并承担最终责任。
A、股东大会B、董事会C、监事会D、理事会
23、以下属于反映企业经营结果的是（C）。
A、资产B、负债C、利润D、所有者权益
24、以下各个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（D）。
A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D.提供银行认可的有效质物作质押担保
25、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（C）。
A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神
B.严格落实贷前调查和贷后检查
C.有效利用保证金制度
D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规
26、下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是（B）。
A.中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含3年）
B.中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年
C.中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年
D.中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年
27、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（B）。
A.期限调整包括延长期限和缩短期限
B.借款人缩短还款期限勿须向银行提出申请
C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期跟
28、商业银行各地个人征信系统用户应妥善保管自己的用户密码，至少（B）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
A.1
B.2
C.3
D.4
29、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（D）。
A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用
B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期
C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
30、（D）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。
A.专项贷款B.个人教育贷款
C.个人医疗贷款D.公积金个人住房贷款
31、个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人（包括共同申请人）面谈（A）次。
A.1B.2C.3D.4
32、一般情况下，个人医疗贷款的期限最长为（B）。
A.2年B.3年C.2年D.3年
33、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（C）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.之前B.半年之前C.一年之前D.两年之前
34、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（A）。
A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押
B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押
C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。
35、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债（电子记账）和记账式国债以及（C）。
A.债券、存款单B.汇票、支票、本票
C.个人寿险保单D.仓单、提单
36、公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（D）。
A.50%B.60%C.70%D.80%
37、商业银行查询个人信用报告时应当取得（C）的书面授权。
A.公安部门B.中国人民银行
C.被查询人D.中国银监会
38、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（A）。
39、商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是（A）。
A.房地产公司B.房地产经纪公司
C.国家行政机关D.国家房屋管理部门
40、在实践中，个人经营类贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，银行多是于（D）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。
A.法定利率调整即日B.法定利率调整次日
C.法定利率调整的次月1日D.法定利率调整的次年1月1日
41、下列不属于个人经营专项贷款的是（A）。
A.某银行的个人工程机械按揭贷款
B.某银行的个人投资经营贷款
C.某银行的个人商用房贷款
D.某银行的个人商铺贷款
42、以下（D）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。
A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款
C.个人消费品贷款D.公积金个人住房贷款
43、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（A）。
A.个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为二手车和商用车
B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
44、银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、（B）、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。
。
A.定位策略B.定价策略C.定向策略D.市场细分策略
45、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（A）提供阶段性或全程担保。
A.开发商B.有担保能力的第三人
C.经纪公司D.借款人
46、下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是（C）。
A.银行为抵押人B.抵押物必须是借款人本人的物业
C.银行会设定个人最高授信额度D.债务人或第三人为抵押权人
47、办理项目融资业务（B）
A可与借款人约定专门的项目收入账户
B应与借款人约定专门的项目收入账户
C可与借款人约定专门的还款准备金账户
D应与借款人约定专门的还款准备金账户
48、下列关于个人贷款外包说法正确的是（B）
A贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成
B贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成
C贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成
D贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成
49、下列有关个人贷款说法不正确的是（D）
A以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成
B贷款人不得发放无指定用途的个人贷款
C贷款人应建立和完善借款人评价体系
D1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年
50、下列说法正确的是（C）
A如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式
B固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式
C如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式
D不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式
51、对于下列哪项情形，银行业监督管理机构可以采取取消直接负责的董事、高管人员一定期限直至终身的任职资格的监管措施？
（B）
A固定资产贷款业务流程有缺陷的
B与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
C未执行个人贷款面谈面签制度的
D未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
52、下列不属于项目融资特征的是（C）
A贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资
B借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人
C贷款期限一般不超过10年
D还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
53、某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
该项目总投资为1.5亿元。
1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：
贷款用途
资金划出
交易对手
日期
金额（万元）
账户名称
开户行
工程款
1月5日
200
A工程公司
工行
增资
1月10日
800
同名户
农行
购买钢材
1月15日
360
C钢厂
中行
1月16日
400
购买水泥
1月20日
600
B水厂
建行
1月30日
300
D水泥厂
关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（D）
A化整为零
B借款人属于贷款诈骗
C贷款使用合规
D贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款
54、某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（A）
A有化整为零嫌疑
B有挪用贷款嫌疑
C贷款资金支付正常，无违规嫌疑
D贷款用途与约定用途相符，可以自主支付
55、某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。
关于1月20日划出的600万元，下列说法正确的是（B）
A该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额
B该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额
C该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规
D贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题
56、《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（C）
A、2009年7月23日B、2009年10月23日
C、2010年2月12日D、2009年12月23日
57、个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请？
（A）
A、书面B、口头C、书面或口头D、当面
58.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加____的投资和相应担保。
A、与项目资金相同比例B、略低于项目资金比例
C、不低于项目资本金比例D、略高于项目资金比例
59.贷款人从事项目融资业务，应当以_____分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
A、风险管理能力B、社会声誉C、偿债能力D、支付水平
60、专项贷款最主要的还款来源是（A）。
A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金
二、多选题（20分，每题1分）
1．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：
（ABD）
A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；
B.支付对象明确且单笔支付金额较大；
C.借款人主营业务盈利能力下降
D.贷款人认定的其他情形。
2．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC）等用途的本外币贷款。
A．个人消费
B．投资理财
C．生产经营
D．资金周转
3．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。
固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：
（ABCD）
A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B.贷款项目的情况
C.贷款担保情况
D.需要调查的其他内容。
4．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：
（ABCD）
A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；
B.支付方式变更及触发变更条件；
C.贷款资金支付的限制、禁止行为；
D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
5．个人贷款调查包括但不限于以下内容：
A.借款人基本情况和收入情况
B.借款用途；
C.借款人还款来源、还款能力及还款方式；
D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
6．流动资金贷款支付过程中，（ABC），贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A.借款人信用状况下降
B.主营业务盈利能力不强
C.贷款资金使用出现异常
D.抵质押物价值变化
7．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（BCD）
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D.法律法规规定的其他情形的。
8．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。
A.产业B.土地C.环保D.投资管理
9．在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（ABCE）
A.信用状况下降；
B.不按合同约定支付贷款资金；
C.项目进度落后于资金使用进度；
D.抵质押物价值下降
E.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
10．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）
A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；
B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；
C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；
D．配合贷款人对贷款的相关检查；
E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。
11．贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE）的原则。
A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公开公正
E.公平诚信
12.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款
D.停止批准增设分支机构
E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
13．以下（ABDE）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：
A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况
B.借款人所在行业状况
C.借款人所在城市或社区经济发展状况
D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况
E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等
14．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
15．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：
（ACE）
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
D.贷款金额不超过五十万元人民币
E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
16、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ABC）。
A、贷款金额B、期限C、利率
D、收益E、分账
17、下列行为哪些是违法的？
（BCD）
A．个人自行持有外汇
B．境内机构以外币在境内计价结算
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