初级银行从业考试《个人理财》每日一练试题D卷Word文档下载推荐.docx

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B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购买人民币资产

10、以下关于年金的说法正确的是（）

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

11、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

12、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

13、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）

A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴

B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税

C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地

D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"

应税项目计征个人所得税

14、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）

A、24个月

B、12个月

C、6个月

D、3个月

15、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）

A、匿名存款

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益

C、控制银行和其他金融机构

D、建立空壳公司

16、下列哪种说法是正确地？

（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

17、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

18、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

19、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）

A、古玩

B、艺术品

C、邮票

D、纪念币

20、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

21、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

22、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

23、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

D、财产保全信托

24、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；

Ⅱ、制定理财计划；

Ⅲ、确定理财目标；

Ⅳ、检查财务状况；

Ⅴ、执行理财计划；

Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）

A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

25、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

26、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

27、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

28、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

29、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

30、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

31、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）

A、意外风险

B、交易风险

C、政策风险

D、变现风险

32、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

33、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

34、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）

A、10％

B、11.5％

C、12.5％

D、13.5％

35、英国现行的信托业务可分为（）和（）

A、一般信托业务，投资信托业务

B、特别信托业务，投资信托业务

C、一般信托业务，理财信托业务

D、特别信托业务，理财信托业务

36、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

37、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

38、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

39、以下公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额×

［（1+利率）期限-1］/利率

D、复利现值=终值×

（1+利率）期限

40、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

41、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。

A、有形市场

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

42、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

43、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

则保险公司应赔偿（）

A、10万元

B、8万元

C、5万元

D、4万元

44、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

45、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

46、债券型基金一般是（）到账。

A、T+1

B、T+3

C、T+4

D、T+5

47、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

48、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

49、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

50、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

51、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

52、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

53、制定保险规划的首要任务是（）

A、选择保险公司

B、做好风险评估

C、确定保险需求

D、签定保险合同

54、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

55、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）

A、等额本金还款方式

B、等额本息还款方式

C、双周供还款

D、宽限期还款

56、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

57、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

58、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）

A、12500

B、13100

C、12762

D、11500

59、下列银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

60、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

61、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

62、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

63、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

64、在通货膨胀条件下，（　　）

A、实际利率高于名义利率

B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D、固定利率资产贬值

65、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

66、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

67、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

68、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

69、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）

A、资产负债表

B、风险认知度

C、风险偏好

D、风险承受能力

70、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

71、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

72、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）

73、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

74、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

75、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

77、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

78、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

79、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

80、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

81、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

82、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）

A、1414元

B、2000元

C、6325元

D、8944元

83、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

84、遗产必须符合的特征不包括（）

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

D、必须是实际的资产

85、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）

A、不能盲目投资，要精打细算

B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施

C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式

D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺

86、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

87、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

88、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

89、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

90、以下关于年金的说法，错误的是（）

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）

A、个人单身期目标

B、家庭组成期目标

C、家庭成长期目标

D、子女教育期目标

2、影响黄金产品价格变动的因素有（）

A、供求关系

B、美元走势

C、国际政治

D、石油价格

3、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

4、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）

A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

5、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

6、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

7、当预期利率上升时个人理财倾向为（）

A、减少基金持有量，理由是面临下跌风险

B、增加购入外汇，理由是人民币回报高

C、增加债券，理由是面临上涨机会

D、卖出股票，理由是面临下跌风险

E、增加储蓄，理由是收益将增加

8、假设未来经济有四种状态：

繁荣、正常、衰退、萧条；

对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；

对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；

而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。

下列说法正确的是（）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

9、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）

A、风险认知度

B、实际风险承受力

D、知识结构

E、生活方式

10、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、理财计划

11、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

12、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）

A、激进型

B、稳健型

C、保守型

D、极端保守型

13、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍

E、信贷产品的宣传

14、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需