贷款申请受理和贷前调查试题.docx
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贷款申请受理和贷前调查
[多项选择题]
1、贷款合法合规性调查的内容包括（）。
A.认定借款人法人资格
B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性
C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制
D.对借款人的借款目的进行调查
E.对抵押物的价值评估情况进行调查
参考答案：
A,B,D
参考解析：
贷款合法合规性调查的内容应包括：
①认定借款人、担保人法人资格；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性；③对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；④对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定；⑤对贷款使用合法合规性进行认定；⑥对购销合同的真实性进行认定；⑦对借款人的借款目的进行调查。
[单项选择题]
2、（）可表明贷款可正式予以受理。
A.主管领导同意后
B.银行审查通过后
C.银行确立贷款意向
D.银行出具贷款意向书后
参考答案：
C
参考解析：
根据《贷款通则》的规定，一笔贷款经过业务人员调查、面谈、内部意见反馈（领导意见、风险管理部门研究等）后，如果银行确立了贷款意向，则表明该笔贷款可正式受理。
出具贷款意向书在确立贷款意向之后发生。
[单项选择题]
3、贷前调查时，业务人员应当利用科学。
实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。
A.定性模型
B.定量模型
C.定性与定量相结合
D.数据结合推理
参考答案：
C
参考解析：
在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。
[单项选择题]
4、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）。
A.倾向性意见
B.综合性诊断结果
C.贷前调查报告
D.纪要文件
参考答案：
C
参考解析：
根据《贷款通则》的规定，信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。
[多项选择题]
5、贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。
A.在互联网搜索资料
B.查看官方记录
C.阅读有关杂志
D.从其他银行处购买客户信息
E.搜索行业相关期刊登载的文章
参考答案：
A,B,C,E
参考解析：
搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。
这些媒介物包括：
有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。
从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。
[判断题]
6、现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法，主要包括实地考察和现场询问两个方面。
（）
参考答案：
错
参考解析：
现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法，主要包括实地考察和现场会谈两个方面。
[判断题]
7、为顺利向银行取得公司贷款，公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往来，并维持良好的信用履约记录。
（）
参考答案：
对
参考解析：
银行在发放贷款时要考察借款人与银行的关系，公司积极与银行开展良好的业务合作关系，拥有良好的信用记录，就越容易获得银行贷款;反之，如果贷款前与银行毫无往来，则贷款时信用记录为零，就不容易获得银行信任。
[判断题]
8、商业银行信贷业务人员拟定的面谈工作提纲中，可包含拟向客户推介的信贷产品。
（）
参考答案：
对
参考解析：
初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。
提纲内容应包括：
客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。
[判断题]
9、借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。
（）
参考答案：
对
参考解析：
借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。
[判断题]
10、银企合作中，协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质，如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以借款合同来对待。
（）
参考答案：
对
参考解析：
银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。
如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以借款合同来对待。
因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。
[判断题]
11、借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行和账号。
（）
参考答案：
错
参考解析：
根据《贷款通则》第19条的规定，借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。
[判断题]
12、委托调查是指通过互联网等媒介搜寻有价值的资料并展开调查。
（）
参考答案：
错
参考解析：
委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查。
[判断题]
13、公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款需已清偿，才可进行下一轮贷款。
（）
参考答案：
错
参考解析：
为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：
有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划，即已与银行达成有关贷款展期的协议。
[判断题]
14、银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。
（）
参考答案：
错
参考解析：
在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况应包含近3年流动资产与流动负债变化情况。
同样，借款人生产经营及经济效益情况中应包含近3年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口换汇成本分析;对贷款担保分析中要根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等分析担保人的资本信用与财务状况。
[判断题]
15、在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。
（）
参考答案：
对
参考解析：
在固定资产贷款中，如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。
[判断题]
16、银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。
（）
参考答案：
错
参考解析：
银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。
对于应收账款，账龄越长，无法收回的可能性越大，风险越大;而较短的贷款收回风险较小，因而不用专项列支，包含在应收账款金额中即可。
[判断题]
17、商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈，进行前期调查。
（）
参考答案：
错
参考解析：
无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。
[判断题]
18、贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。
（）
参考答案：
错
参考解析：
贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺（这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的），贷款承诺具有法律效力。
[判断题]
19、企事业单位的一般存款账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。
（）
参考答案：
对
参考解析：
企事业单位可在基本账户所在行之外的其他银行的一个营业机构开立一般存款账户，该账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。
[判断题]
20、事业法人必须经过工商部门的年检，才能保证法人资格的合法性。
（）
参考答案：
错
参考解析：
借款人除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。
[判断题]
21、投资项目资本金的具体比例，由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批项目时核定。
（）
参考答案：
错
参考解析：
投资项目的资本金具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿、评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。
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[判断题]
22、银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。
（）
参考答案：
对
参考解析：
资产负债率是体现借款人资本结构的主要指标。
银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。
[多项选择题]
23、借款人的权和包括（）。
A.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.有权拒绝借款合同外的附加条件
D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况
E.有权自行向第三方转让债务
参考答案：
B,C,D
参考解析：
根据《贷款通则》第18条的规定，借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款，而非按国家计划。
借款人向第三方转让债务前，必须征得银行同意。
[多项选择题]
24、根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款，应具备的基本条件有（）。
A.具有偿还贷款的经济能力
B.按规定用途使用贷款
C.不挪用信贷资金
D.按期归还贷款本息
E.恪守信用
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
根据《贷款通则》的规定，借款人申请公司贷款应具备的基本条件有：
①产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;
②按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;
③按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。
[多项选择题]
25、固定资产贷款贷前调查中，银行从项目获得的收益预测可从（）中考察。
A.利息收入
B.转贷手续费
C.年结算量
D.日均存款额
E.盘活贷款存量
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
根据商业银行固定资产贷前调查报告内容相关要求，银行从项目获得的收益预测一般应包括：
①利息收入;
②转贷手续费;
③年结算量及结算收入;
④日均存款额;
⑤盘活贷款存量;
⑥其他收入和收益等内容。
[多项选择题]
26、流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。
A.股本权益
B.流动资产
C.流动负债
D.存货
E.应收账款
参考答案：
B,C
参考解析：
根据银行流动资金贷前调查报告内容相关要求，在调查借款人财务状况时，借款人应根据财务报表分析借款人流动资产和流动负债结构的近3年变化情况;在分析流动资金贷款必要性时，应结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。
[单项选择题]
27、下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是（）。
A.在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应
B.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺
C.如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道
D.业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈
参考答案：
B
参考解析：
在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请（此时的申请通常不正式）作出必要反应。
如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺。
如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他囊务合作机会。
业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。
[单项选择题]
28、（）综合反映了商业银行经营管理的水平。
A.贷款安全性
B.贷款发放额
C.存款吸收额
D.贷款盈利性
参考答案：
D
参考解析：
贷款的效益性（盈利性）是指贷款经营的盈利状况，代表商业银行各种经营管理活动的最终结果，综合反映了商业银行经营管理的水平。
[单项选择题]
29、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
参考答案：
D
参考解析：
贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。
[单项选择题]
30、下列选项中，不属于贷款效益性调查的内容的是（）。
A.借款人当前的经营状况
B.借款人过去3年的经营效益状况
C.借款人和保证人的财务管理状况
D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益
参考答案：
C
参考解析：
贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
业务人员开展的调查内容应包括：
①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。
②对借款人"-3前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。
③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
[单项选择题]
31、下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。
A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见
C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询
D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
参考答案：
B
参考解析：
业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。
这一原则适用于每次业务面谈。
必要时业务人员可通过其他渠道，如银行信贷咨询系统，对客户情况进行初步查询。
面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。
撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。
为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。
[单项选择题]
32、下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（）。
A.认定借款人的法人资格
B.对借款人的借款目的进行调查
C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
参考答案：
C
参考解析：
贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。
调查的内容应包括：
①认定借款人、担保人法人资格;
②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件;
③对须董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性;
④对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定;
⑤对贷款使用合法合规性进行认定;
⑥对购销合同的真实性进行认定;
⑦对借款人的借款目的进行调查。
[单项选择题]
33、进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的（）。
A.基层人员
B.管理层人员
C.财务部门人员
D.生产部门人员
参考答案：
B
参考解析：
进行现场会谈时，业务人员应当约见尽可能多的管理层人员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这些成员在企业经营中都发挥着重要作用，通过他们可以获取许多重要信息。
[单项选择题]
34、商业银行最主要的资产业务为（）。
A.存款
B.贷款
C.投资
D.中间业务
参考答案：
B
参考解析：
贷款是商业银行最主要的资产业务，商业银行从广大储蓄人那里吸收存款（负债业务）后，将这笔资金以更高的利率贷放出去，从而形成银行资产，贷款资产一般都占商业银行资产的绝大部分。
[单项选择题]
35、应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的贷前调查报告为（
A.商业银行固定资产贷前调查报告
B.银行流动资金贷前调查报告
C.担保贷款贷前调查报告
D.抵押贷款贷前调查报告
参考答案：
A
参考解析：
商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括：
①借款人资信情况;
②项目可行性报告批复及其主要内容;
③投资估算与资金筹措安排情况;
④项目情况;
⑤项目配套条件落实情况;
⑥项目效益情况;
⑦还款能力;
⑧担保情况;
⑨银行从项目获得的收益预测;
⑩结论性意见。
）。
[单项选择题]
36、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解（）。
A.经济走势
B.宏观政策
C.贷款利率
D.贷款用途
参考答案：
D
参考解析：
初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括四方面：
①贷款背景;②贷款用途;③贷款规模;④贷款条件。
[单项选择题]
37、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。
A.维持客户
B.客户信用
C.贷款收益
D.贷款安全性
参考答案：
D
参考解析：
实务操作中，贷款受理阶段作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
[单项选择题]
38、银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（）。
A.再次向公司确认
B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定
C.索要董事会决议书
D.索要借款授权书
参考答案：
B
参考解析：
根据《贷款通则》的规定，银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。
[判断题]
39、贷前调查中的委托调查指通过互联网资料等各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。
（）
参考答案：
错
[判断题]
40、在固定资产贷款中，如果涉及境外借款担保项目，借款人还应提交外债指标的批文。
（）
参考答案：
对
[判断题]
41、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺书性质。
（）
参考答案：
错
[判断题]
42、商业银行信贷业务人员对那些银行主动营销的大客户无须安排面谈来进行前期调查。
（）
参考答案：
错
[多项选择题]
43、下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。
A.借款人与银行的关系
B.对流动资金贷款的必要性分析
C.借款人经济效益情况D.对贷款担保的分析
E.对流动资金贷款的可行性分析
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
44、关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法有（）。
A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款，都是贷款程序中的阶段成果
B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时，银行都提供了信用，都应收取费用
C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺
D.对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目须报上级行批准
E.贷款意向书是要约邀请，只是一种意向性的书面声明，不具备法律效力
参考答案：
A,C,D,E
参考解析：
贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。
贷款意向书表明该文件为要约邀请，是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不授意向书任何内容的约束。
在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。
项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超越基层行权限的项目需报上级行审批。
对于需要贷款的项目应及早介入、及时审查。
在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待，注意不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。
[单项选择题]
45、（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
A.贷前调查
B.贷款审核
C.贷款发放
D.贷款担保
参考答案：
A
参考解析：
贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
[单项选择题]
46、贷前调查的主要对象不包括（）。
A.借款人
B.贷款人
C.保证人
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