上半陕西省银行业初级个人贷款贷款的受理与调查试题.docx
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2016年上半年陕西省银行业初级《个人贷款》：
贷款的受理与调查试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、商业银行将贷款发放于相关系数为__的两个行业，可以更好地降低风险。
A．0
B．0.9
C．-0.2
D．-0.7
2、以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述不正确的是。
A：
在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算
B：
无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销
C：
没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限平均摊销
D：
开办费在项目投产后按不短于3年的期限平均摊销
E：
著作权
3、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。
根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为__万元。
A．150
B．270
C．120
D．1320
4、一般来说，出现__情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。
A．行业进入障碍较高
B．产品需求增长较快
C．用户转换成本很低
D．退出障碍较低
5、根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是__贷款。
A．关注
B．损失
C．可疑
D．次级
6、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于__。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
7、__是指由两家或两家以上的银行，依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。
A．卡特尔贷款
B．辛迪加贷款
C．托拉斯贷款
D．康采恩贷款
8、如果借款人出于某种原因（如贷款项目效益较好）提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。
A．借款人
B．银行
C．借款人与银行共同
D．借款人与银行协商解决
9、张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元和债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为__。
A．10%
B．12%
C．14%
D．16%
10、下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是__。
A．市场风险
B．独特风险
C．特定公司风险
D．非系统性风险
11、民事活动中最基本、最核心的原则是__。
A．自愿
B．公平
C．等价有偿
D．诚实信用
12、借款人向银行申请了400万元贷款，违约概率为4%，违约损失率为80%，VaR为30万元，则非预期损失为__万元。
A．17.2
B．12.8
C．16
D．9
13、以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A．专业胜任
B．勤勉尽职
C．公平竞争
D．信息保密
14、下列哪项不属于国债投资的特征？
_________
A．安全性高
B．免税待遇
C．流动性强
D．收益率高
15、下列关于单一法人客户现金流分析的说法，不正确的是__。
A．应着重分析投融资活动的现金流，分析经营活动现金流只起辅助作用
B．对不同期限的贷款，可以有不同的分析侧重点
C．需要考虑企业所处的不同发展阶段
D．在企业成长期，借款人正常经营活动的现金净流量可能是负值
16、下列机构中，向低收入发展中国家提供长期优惠贷款的是__
A．国际开发协会
B．国际金融公司
C．欧洲中央银行
D．国际清算银行
17、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有。
A：
关联方
B：
债权人
C：
债务人
D：
担保人
E：
著作权
18、以下不属于货币市场的是__。
A．同业拆借市场
B．外汇市场
C．回购市场
D．票据市场
19、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A．收藏品
B．接受别人的礼品
C．按揭房产
D．租借的房屋
20、商业银行的操作风险不是由__所引发的风险。
A．人员及系统
B．无法满足客户流动性
C．外部事件
D．不完善的内部程序
21、__为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账，并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。
A．公积金管理中心
B．承办银行
C．各地银监局
D．贷款人所在单位
22、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20%、40%、40%，三种资产对应的百分比收益率分别为8%、10%、12%，则该部门总的资产百分比收益率是__。
A．10%
B．10.4%
C．9.5%
D．3.5%
23、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是__。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：
国库券、定期存款、大额可转让存单
C．按金融产品的收益率由大到小排序为：
外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
24、银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为__。
A．2006年5月6日
B．2007年7月7日
C．2008年6月6日
D．2006年6月6日
25、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是__。
A．不同人的风险承受能力不同
B．退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C．投资期限越长，风险承受能力越强
D．长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。
A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降
B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降
C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升
D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降
E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
2、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的__。
A．授信业务
B．受信业务
C．表外业务
D．中间业务
3、资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：
资产增加时，现金__；负债减少时；现金__。
A．流出，流出
B．流出，流入
C．流入，流出
D．流入，流入
4、在银行公司信贷营销活动中，__是目标市场确定的前提和基础。
A．市场定位
B．市场细分
C．市场选择
D．市场营销
5、依法收贷的步骤是__。
①申请支付令；②财产保全；③申请强制执行；④申请债务人破产；⑤提起诉讼。
A．①②③④⑤
B．⑤②①③④
C．③①④②⑤
D．①⑤②④③
6、西欧中世纪后期产生的城市学校是一种__
A．等级性学校
B．贵族性学校
C．世俗性学校
D．民族性学校
7、下列关于会计处理中的市场价值法表述正确的是。
A：
收入即代表净资产在期末与期初的差额
B：
不必对成本进行摊派
C：
能够及时承认资产和负债价值的变化
D：
市场价格总是能反映资产的真实价值
E：
固定资产迅速变化
8、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。
A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程
B．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释
C．确保及时处理投诉和批评
D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境
E．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念
9、下列关于经风险调整的业绩评估方法，说法正确的有（）。
A．目前被广泛接受和普遍使用的经风险调整的业绩评估方法中是经风险调整的资本收益率（RAROC）
B．经风险调整的资本收益率（RAROC）在资产组合层面为商业银行提供了考察单笔业务的风险和资产组合效应的匹配度
C．经风险调整的资本收益率（RAROC）着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的
D．经风险调整的资本收益率（BABOC）是以监管资本配置为基础的，这样能克服传统绩效考
E．经风险调整的资本收益率（BAROC）可用于商业银行总体层面上的目标
10、银行的外汇报价一般有__。
A．掉期汇率
B．远期汇率
C．即期汇率
D．期权汇率
E．期货汇率
11、下列关于保证人的资格规定不正确的是。
A：
国家机关不得作保证人
B：
禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保
C：
医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人
D：
企业法人的职能部门有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证
E：
著作权
12、下列选项属于商品价格风险的是__。
A．黄金
B．农产品
C．石油
D．贵金属
E．股票
13、商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括__。
A．质押权利的合法性
B．权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
C．出质人是否有处分有价证券的权利
D．质物共有人是否同意质押
E．质物的价值是否与贷款金额相匹配
14、根据ERM框架，三个维度分别是指__。
A．企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素
B．企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级
C．企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素
D．全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级
15、依据我国贷款分类的核心定义，尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些对偿还贷款有不利影响因素的是__类贷款。
A．正常
B．关注
C．次级
D．可疑
16、风险控制的措施包括__。
A．消除风险
B．风险对冲
C．风险补偿
D．风险量化
E．风险转移
17、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，__负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国务院
D．银监会
18、商业银行的负债业务包括__。
A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．发放贷款
D．从同业拆入资金
E．办理票据承兑与贴现
19、银行常用的个人贷款营销策略4Ps理论包括__。
A．产品策略
B．定价策略
C．促销策略
D．分销策略
E．营销渠道策略
20、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。
A．可以
B．不可以
C．只要银行接受就可以
D．有相应的财产能力就可以
21、下列属于我国货币政策工具的有__。
A．存款准备金
B．再贷款
C．再贴现
D．公开市场业务
E．利率政策
22、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。
A．投保人是被保险人，也是受益人
B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人
23、根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有。
A：
借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款
B：
违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款
C：
借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类
D：
借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息
E：
借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款
24、以下有关期货的说法错误的是_________。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
25、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。
A．销货成本/平均存货余额×100%
B．存货平均余额×计算期天数/销货成本
C．计算期天数/存货周转次数
D．（期初存货余额+期末存货余额）/2
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