风险管理和保险规划案例题及答案解析(一).docx
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风险管理和保险规划案例题及答案解析
（一）
一、案例分析（共123小题,共120.0分）第1题
（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）案例一：
某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。
某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。
该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
在此次事件中，暴雨是（A风险代价B风险因素C风险事故D风险损失
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.3分
【答案解析】）。
[解析]风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
本案例中，骤降暴雨造成的路面积水导致两车相撞，暴雨属于风险因素。
第2题根据风险产生的原因进行分析，此次车祸风险属于（A自然风险B社会风险C经济风险
）。
D技术风险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.3分
【答案解析】
[解析]社会风险是指由于人为原因引起的风险，这种风险的特性与人类自身（包括自然个人、法人乃至国家、社区等）行为密切相关，行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归入社会风险。
本案例中的车祸主要是人为因素造成的，属于社会风险。
第3题根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的有（A财产损毁B折旧C公司信誉降低D公司职工对车祸的恐惧
【正确答案】：
A
【本题分数】：
0.3分
【答案解析】）。
[解析]风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。
风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失，又包括由此引发的关联损失或称间接损失。
本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。
第4题此案中运输公司另租货车的租金支出属于（A直接损失B间接损失C无形损失D有形损失）。
【正确答案】：
B
【本题分数】：
0.3分
【答案解析】
[解析]在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
本案例中，运输公司另租货车的租金支出属于间接损失。
第5题案例二：
投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
张某为其汽车投保是为了应付纯粹风险和（A财产风险B人身风险C责任风险D投机风险
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]张某为其汽车投保，一是为应付财产风险，二是为应付纯粹风险。
其中，财产风险是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。
第6题张某为自身投保是为了应付纯粹风险和（A财产风险B人身风险C责任风险D投机风险
【正确答案】：
B
）。
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]张某为自身投保，一是为应付人身风险，二是为应付纯粹风险。
人身风险通常分为生命风险和健康风险。
其中，生命风险是与人的生存与否有关的风险，而健康风险主要影响人们身体健康的程度。
第7题此案例中，风险因素是指（A汽车失控B车祸C多人受伤D驾车外出
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
本案例中，汽车失控是风险因素。
第8题此案例中，风险事故指的是（A汽车失控B车祸C多人受伤D驾车外出
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]风险事故又称为风险事件，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失直接或外在的原因，没有风险事故就不可能有损失的发生。
即风险事故是导致损失发生的媒介。
本案例中，汽车失控是风险因素，车祸是风险事故，多人受伤是风险损失。
第9题汽车被撞坏，属于（A责任B收入C直接D间接
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）损失。
[解析]风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。
风险损失通常是指可以用货币来计量的经济损失，它既包括风险事故发生时导致的直接损失，又包括由此引发的关联损失或称间接损失。
本案例中，汽车被撞坏属于直接损失。
第10题案例三：
某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安；于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。
虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。
风险的存在是客观的但就某一具体风险事故而言，它的发生是（种随机现象。
A客观B普遍C主观D偶然
【正确答案】：
D）的，是一
【本题分数】：
1.0分第11题（）的客观存在，是保险产生的必要条件。
A被保险人B保险公司C自然灾害和意外事故D人为事件
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第12题孙某投保的保险属于（A政策保险B法定保险C商业保险D社会保险
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。
商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
火灾险属于商业保险。
第13题这一案例说明保险在微观经济中具有（A有利于平衡国际收支B促进企业的公平竞争
）的作用。
C有利于安定人民生活D有利于企业生产的及时恢复
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务处理手段所产生的经济效应，主要表现在：
①有助于受灾企业及时恢复生产经营；②有利于企业加强经济核算；③有助于促进企业加强风险管理；④有利于安定人民生活；⑤能够提高企业和个人信用；⑥有利于均衡个人财务收支；⑦有助于民事赔偿责任的履行。
第14题房屋火灾属于保险分类中的（A保证保险B财产保险C责任保险D人身保险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第15题案例四：
李某从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。
在保险公司职员询问汽车状况时，李某并未如实回答。
）。
李某对此辆汽车（A具有B不具有C具有附带的D视情形而定
【正确答案】：
B）可保利益。
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]可保利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。
在本案例中，李某对从朋友处借来的汽车没有可保利益。
第16题李某未如实回答保险公司职员询问事项，违反了（A如实告知义务B说明义务C谨慎义务D忠实义务
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]告知是保险双方的义务。
对投保人来说，通常称为如实告知义务；对保险人来说，则称为说明义务。
在本案例中，李某是投保人，违反了如实告知义务。
第17题在本案中，（A李某B李某的朋友C保险公司D保险公司职员
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）为告知义务人。
[解析]在本案例中，根据最大诚信原则，李某作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。
第18题下列哪项不属于可免于告知的事项?
（A任何降低风险的情况B保险人已经知道或在通常的业务活动中应当知道的情况C经保险人申明不需告知的情况D增加风险的情况
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）
[解析]投保方无需告知的重要事实包括：
①众人皆知的法律常识。
如海洛因是禁止贩卖和服用的毒品；②保险人理应知道的常识。
如珠宝比木材更吸引小偷的目光；③保险标的风险减少的事实；④保单明示保证条款规定的内容；⑤保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实；⑥保险人表示不需要知道的事实。
第19题投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人（A可以退还保险费B无权解除保险合同C有权解除保险合同D不承担赔偿或者给付保险金的责任
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务的法律后果做出了具体的规定：
①投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权
解除保险合同；②投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费；③投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。
第20题案例五：
一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。
海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。
当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。
最后交由法院判决。
此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的（A补偿B近因C最大诚信D保险利益
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）原则。
[解析]近因是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。
近因原则是指若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任。
即只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才负赔付责任。
第21题此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据（A间断发生的多项原因B连续发生的多项原因C同时发生的多项原因D单一原因
【正确答案】：
B
）来确定。
【本题分数】：
1.0分第22题本案例符合下列（）情况。
A连续发生的原因中，前因不属于承保风险，后因属于承保风险B连续发生的原因中，前因属于承保风险，后因不属于承保风险C连续发生的原因都不属于承保风险D连续发生的原因都属于承保风险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]本案例中，海难导致的水渍使皮革腐烂，腐烂皮革的恶臭使烟叶完全变质。
而水渍属于承保风险；腐烂皮革的恶臭不属于承保风险，且是水渍的必然结果。
第23题本案中烟叶全损的近因是（A烟叶包装不良B皮革腐烂C皮革与烟叶同船D海难
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。
即海难是烟叶全损的近因。
第24题本案例中的保险人（）。
A应酌情赔偿B应与被保险人各负一半责任C应负责任D不应负责任
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]在多种原因连续发生所造成的损失中，若前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。
第25题案例六：
X玩具厂2005年投保了20万元的财产保险综合险，2006年夏天，由于电线短路，厂里发生了一起火灾，酿成了巨大的损失，烧毁了价值10万元的厂房和材料。
一个月后，若该玩具厂向保险公司索赔，则保险公司应（A拒赔，火灾损失不在承保范围内B拒赔，已过索赔时效C赔偿10万元D赔偿20万元
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]根据损失补偿原则，损失补偿以被保险人的实际损失为限。
本案例中，玩具厂损失了10万元，所以保险公司应赔偿10万元。
第26题若该玩具厂的损失是由台风造成的，则（A拒赔，台风造成的损失不在承保范围内）。
B拒赔，已过索赔时效C赔偿10万元D赔偿20万元
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]如果造成保险标的损失的原因只有一个，那么这一原因就是损失的近因，只要该原因属于承保风险，保险人就应付赔偿责任。
案例中该玩具厂投保财产保险综合险，台风（近因）为除外责任，保险人不承担责任。
第27题若火灾发生时，有小偷趁火打劫，偷走了价值1万元的材料，则对于这1万元的损失，保险公司应该（）。
A赔偿B由法院裁决C不予赔偿D视情况而定
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]根据近因原则，多种原因交替引发的事故，在因果关系链中，有一个新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因。
如果该近因属于保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付；反之，则不赔。
该玩具厂投保了财产综合险，但未投保盗窃险，所以保险公司对于盗窃损失不承担赔偿责任。
第28题若玩具厂的损失较少，厂领导由于事务繁忙，当时忘记了向保险公司索赔。
直到2008年冬公司财务出现困境，厂领导才向保险公司要求赔偿。
则保险公司将会（）。
A拒赔，台风造成的损失不在承保范围内
B拒赔，已过索赔时效C赔偿10万元D赔偿20万元
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]我国《保险法》第二十六条规定：
人寿保险的索赔时效为5年；其他保险的索赔时效为2年。
索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。
保险索赔申请必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。
该玩具厂2006年夏天的火灾到2008年冬，已过了两年的索赔时效。
第29题案例七：
A公司为自己100万元的设备向甲保险公司投保50万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保30万元。
A公司对价值100万元的设备投保金额80万元属于（A足额保险B不足额保险C原保险D再保险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]不足额保险又称部分保险，即保险合同中确定的保险金额小于保险价值的保险。
A公司设备价值100万元，投保的总额为80万元（50+30），因此，该保险属于不足额保险。
第30题若发生保险范围内的事故，设备损失40万元，则甲和乙应分别赔偿A公司（）。
A甲赔偿10万元，乙赔偿30万元B甲赔偿20万元，乙赔偿20万元C甲赔偿25万元，乙赔偿15万元D甲赔偿40万元，乙赔偿0万元
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]我国《保险法》第四十条第三款规定：
“保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
”甲赔偿25万元（40×50/80），乙赔偿15万元（40×30/80）。
第31题上题中，保险范围内的事故发生时，A公司进行及时抢救，相关费用为4万元，则甲和乙应分别赔偿（）。
A甲赔偿22万元，乙赔偿22万元B甲赔偿14万元，乙赔偿30万元C甲赔偿40万元，乙赔偿4万元D甲赔偿27.5万元，乙丙赔偿16.5万元
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险合同通常规定，保险事故发生时，被保险人有义务积极抢救保险标的，防止损失进一步扩大。
被保险人抢救保险标的所支出的合理费用由保险人负责赔偿。
对于重复保险中的不足额保险，各承保公司应当按照所承保的比例赔付施救费用，即甲赔偿27.5万元（25+4×50/80），乙赔偿16.5万元（15+4×30/80）。
第32题若设备在事故发生时，A公司可以采取措施进行补救，当时损失只有10万元，由于没有采取措施进行补救，听任事故扩大，致使损失达到50万元，则（）。
A保险公司不赔，因为A公司未履行采取补救措施的义务
B甲保险公司赔付50万元C乙保险公司赔付10万元D保险公司共向A公司赔付10万元
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]《保险法》第四十二条规定：
保险事故发生时，投保人、被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
题中，甲公司未履行采取补救措施的义务，因此其赔偿仅限于10万元。
第33题案例八：
李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。
李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。
您对李先生的做法怎么看?
（）A李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C李先生为他们投保，受益人可以写自己D保险不是礼物，不能用来送
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。
李先生与自己的侄子不是直系亲属，没有可保利益，不能送保险。
第34题
李先生投保一份重大疾病保险，1年后李先生被检查出患了胆结石（不在承保范围内），做完了手术，康复出院，李先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?
（）A保险公司给付保险金B保险公司不给付保险金，因不属承保范围C保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]胆结石不在李先生投保的重大疾病险的承保范围内，保险公司不予赔付。
第35题李先生在保险理赔时与保险公司产生分歧，李先生有多种方式可以维护自己的权益，但下列（）方式不妥。
A调解B到保险公司示威C仲裁D诉讼
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要包括：
①协商；②调解；③仲裁；④诉讼。
第36题由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的（风险很高。
A投资
）B健康C意外D资金
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第37题李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是（）。
A投连险B意外伤害保险C年金保险D分红保险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第38题案例九：
2005年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。
若李太太在签订协议时，填写李先生的年龄比实际的年龄小两岁。
当时保险公司并没有发现。
2008年，保险公司发现了此问题，则保险公司会如何处理?
（）A属恶意欺诈，宣布无效合同B要求投保人补齐保费C不要求投保人补齐保费D违反最大诚信原则，拒绝承保
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
第39题李太太在与保险公司签订的合同中约定投保人可分期支付保险费，支付首期保险费后，每年8月1日支付保费。
若2007年李太太夫妇因事漏缴了保费，则在接下来的（）天内交齐保费不会影响合同的有效性。
A60B90C120D180
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]《保险法》第五十八条规定：
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
第40题若李太太夫妇漏缴保费时间过长，导致保险合同中止。
在此期间，李先生不幸染上重病，此时保险公司会如何处理?
（）A要求投保人补齐保费B不要求投保人补齐保费C保险人不负保险责任，不赔付保险金D因投保人已缴纳部分保费，保险公司赔付部分保险金
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险合同中止是指保险合同生效后，由于某种原因使保险合同的效力处于暂时停止状态，即保险合同暂时失效。
在保险合同的中止期间，保险标的发生保险事故时，保险人不负保险责任，不赔付保险金。
第41题在保险合同中止之日起（了保费，则合同效力恢复。
A半B1C2D3
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）年内，若李太太夫妇与保险公司达成协议，缴纳
[解析]保险合同的复效主要是就人身保险而言，人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。
但保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起两年内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
第42题若李太太夫妇在2006年与保险公司解除了保险合同，则（A保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值B保险公司不承担任何义务C保险费退还给投保人D保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]保险人解除保险合同需要承担的义务包括：
投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值；投保人没有交足
两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。
李太太夫妇在2006年与保险公司解除了保险合同，并未满两年，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退
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