商法-保险法考试试题及解析(一).docx
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商法-保险法考试试题及解析
（一）
一、单选题（本大题36小题．每题1.0分，共36.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题钱某与保险公司签订了一份财产保险合同，并约定保险费分两次交纳，钱某首期交了3000元，1个月后钱某突然不想再投保了，于是向保险公司提出解除合同的要求，下列有关后果的叙述正确的是：
（）A保险公司不退回保险费，只退回必要的手续费B保险公司退回保险费，不退回必要的手续费C保险公司退回保险费，并退回必要的手续费D保险公司退回保险费，但钱某应当承担相应的违约责任
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险合同的解除[解析]根据《保险法》第15条的规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
根据第16条的规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。
根据第35条的规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。
根据第39条的规定，（财产保险合同）保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人。
综上，本题中，保险公司只退回保险费，不退回必要的手续费。
应选B。
第2题某保险公司开设一种人寿险：
投保人逐年缴纳一定保费至60岁时可获得20万元保险费，保费随起保年龄的增长而增加。
41岁的某甲精心计算后发现，若从46岁起投保，可最大限度降低保费，遂在向保险公司投保时谎称自己46岁。
3年后保险公司发现某甲申报年龄不实，要对某甲按41岁起保计算，并决定对多收部分保费冲抵其以后应缴纳的保费。
某甲觉得谎报行为被保险公司识穿，再支付保费已无益，决定解除合同。
对此，下列说法中哪一项是正确的?
（）A某甲可以解除合同，但是对所收保费，保险公司可不予退还B某甲可以解除合同，对所收保费，保险公司可退还保险单的现金价值C某甲可以解除合同，但应当赔偿保险公司由此造成的损失D某甲可以解除合同，否则应当支付给保险公司违约赔偿金
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]人身保险合同的解除[解析]根据《保险法》第15条的规定，“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。
”由此可知，投保人可以自由解除合同，除非法律或者合同明确作出禁止规定或约定。
另根据该法第69条的规定，“投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。
”综上可知，B项为正确答案。
第3题下列有关保险人的问题中，哪项应给以否定的回答?
（）
A保险人对人身保险的保险费，是否不得用诉讼的方式要求投保人支付B保险合同成立后，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，保险人是否不得解除保险合同C人身保险合同因投保人迟延支付保险费而效力中止的，自合同效力中止之日起2年内双方未达成协议的，保险人是否有权解除合同D保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该合同是否无效
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]对保险人索要人身保险保险费的特别规定；不得解除保险合同的当事人；人身保险中保险人可以解除合同的情形；保险人的告知义务[解析]《保险法》第60条规定：
“保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。
”故对A项问题应给以肯定的回答。
《保险法》第16条规定：
“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。
”故B项问题的回答应是肯定的。
《保险法》第58条规定：
“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
”第59条第1款规定：
“依照前条规定合同效力中止的，……自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
”故C项的问题应给以肯定的回答。
《保险法》第18条规定：
“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
”故D项的回答应是否定的。
第4题依据《保险法》的规定，下列各项说法中有错误的项是：
（）
A保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金B经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的二倍C保险公司应当按照国家有关规定办理再保险D保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过部分，应当办理再保险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险经营规则[解析]参见《保险法》第94条，保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司提取和结转责任准备金的具体办法由保险监督管理机构制定。
《保险法》第99条，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
《保险法》第100条，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。
《保险法》第102条，保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。
据此，B项的表述是错误的。
ACD的说法符合法律规定。
第5题某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。
合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。
依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是：
（）A不退还全部保险费B只退还减去3个月后剩余部分的保险费C应退还全部保险费D应退还保险费及其利息
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险人保险合同的解除权[解析]《保险法》第28条第1款规定：
“被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。
”第6题甲公司就其全部财产向保险公司投保企业财产保险，公司共有财产1000万元，约定保险金额500万元，交纳保险费5万元。
当年夏天，因发生火灾，造成损失300万元，甲公司为灭火而支付费用3万元，事后整理残局，支付费用2万元，有关该事件的下列表述哪个是正确的?
（）A保险公司应向甲公司赔付保险金303万元B保险公司应向甲公司赔付保险金153万元C保险公司应向甲公司赔付保险金158万元D保险公司应向甲公司赔付保险金305万元
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险事故的处理；财产保险合同当事人的权利与义务[解析]根据《保险法》第40条的规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
所以给付的保险金应为300万×500万/1000万=150万。
根据第42条的规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
保险人应当支付3万元的费用，所以赔付总额是153万。
应选B。
第7题下列有关人身保险的表述中，不正确的是：
（）
A投保人不得为无民事行为能力人投保人身保险，但父母为其未成年子女投保的人身保险除外B投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保C以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效D依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]死亡保险的禁止[解析]《保险法》第55条规定：
“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，……”故本题A项表述错误，B项表述正确。
《保险法》第56条规定：
“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。
依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
……”据此，本题
C、D项表述正确。
综上，本题正确答案为A。
第8题公民甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。
下列有关本事例的哪一表述是正确的?
（）A该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭C当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D保险代理人乙只能是依法成立的公司，不能是个人
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]人寿保险[解析]根据《保险法》第27条规定：
“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。
人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭b”可知B项正确。
第55条规定：
“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。
”据此，A错。
第125条规定：
“保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范周内代为办理保险业务的单位或者个人。
”因此，D错。
第128条规定：
“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。
”据此，C错。
第9题以下关于保险公司的表述正确的是：
（）
A保险公司的组织形式包括股份有限公司和国有独资公司B保险公司若采取股份有限公司的形式，按照公司法的规定注册资本最低金额为人民币500万元C保险公司分支机构具有法人资格，其民事责任独立承担D经营财产保险业务的保险公司不可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险公司[解析]根据《保险法》第70条的规定，保险公司应当采取下列组织形式：
（一）股份有限公司；
（二）国有独资公司。
第73条规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。
保险监督管理机构根据保险公司业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额。
但是，不得低于第一款规定的限额。
第92条规定，保险公司的业务范围：
（一）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；
（二）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。
保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。
保险公司不得兼营本法及其他法律、行政法规规定以外的业务。
第10题甲与某保险公司签订人身保险合同，被保险人为其8岁的儿子乙，甲为受益人。
后甲及其子不幸在一起交通事故中全部丧生，关于该保险合同表述正确的是：
（）A因保险法规定：
不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，故该保险合同无效B因为没有受益人，故保险公司不必给付保险金C保险公司应与死者亲属商议，指定新的受益人，向其给付保险金D保险公司应给付保险金，保险金作为被保险人的遗产由其继承人继承
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]人身保险合同[解析]根据《保险法》第55条的规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。
保险人也不得承保。
但是父母为其未成年子女投保的人身保险。
不受前款规定限制。
因此A项错误。
根据《保险法》第64条的规定，被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产。
由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。
在本题中，受益人甲与被保险人在交通事故中丧生。
根据《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法＞若干问题的意见》第2条规定，相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。
死亡人各自都有继承人的，如几个死亡人辈份不同，推定长辈先死亡。
因此推定甲先于其子死亡。
适用《保险法》第64条的规定，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。
第11题A保险公司为某厂承保了企业财产保险，后该厂仓库屋顶大面积塌落，造成损失50万元，该厂及时通知保险公司，并附省气象台9级台风证明，认为是暴风所致。
后经勘查认定仓库屋顶塌落的真正原因是仓库年久失修，核实过程花费人民币500元，对该案的正确处理为：
（）A保险公司负责赔偿该厂损失及核实费用共50万零500元B保险公司只负责赔偿50万元的损失C保险公司只负责给付核实费用500元D该厂无权请求赔偿，并应自行承担核实费用500元
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险合同的履行[解析]根据《保险法》第37条的规定，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
题中该厂仓库年久失修使保险标的的危险程度明显增加，被保险人未履行前款规定的通知义务的，因此造成的仓库屋顶塌落，保险公司不承担赔偿责任。
根据《保险法》第49条的规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
保险公司应当支付为核实事故原因而支出的500元。
第12题陈某将自己的轿车投保于保险公司。
一日，其车被房东之子（未成年）损坏，花去修理费1500元。
陈遂与房东达成协议：
房东免收陈某2个月房租1300元，陈不再要求房东赔偿修车费。
后陈某将该次事故报保险公司要求索赔。
在此情形下，以下哪一个判断是正确的?
（）A保险公司应赔偿1500元B保险公司应赔偿200元C保险公司应赔偿1300元D保险公司不再承担赔偿责任
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]财产保险合同的代位求偿制度[解析]《保险法》第46条第1款规定：
“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。
”本题中，陈某与房东达成协议：
房东免收陈某2个月房租1300元，陈某不再要求房东赔偿修车费，相当于陈某放弃对第三者的请求赔偿的权利，在这种情况下，保险公司依法不再承担赔偿保险金的责任。
故答案为D。
第13题天天超市向当地保险公司投保了财产保险，某日该超市发生了火灾损失1万多元。
经公安消防部门认定起火原因是超市工作人员使用热得快所致。
当地公安局曾多次通告：
商场、超市的库房、门市一律不准使用热得快。
下列说法正确的是：
（）A火灾属于保险范围内的危险，保险公司负有赔偿的责任B由于火灾为使用热得快所致，是工作人员的过失行为而非故意，保险公司负赔偿责任C事故发生被保险方有重要责任，保险公司可降低给付的保险金额D因为被保险人未履行遵守政府有关保险财产安全的各种规定的义务，保险公司可以拒绝赔偿
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险合同的解除[解析]根据《保险法》第36条的规定，被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
维护保险标的的安全是投保人履行诚信义务的一部分内容。
在事故发生后，保险公司才发现上述法律规定的解除事由，当然可以拒绝支付保险金。
第14题2003年9月7日，耿某为其妻严某投保人寿保险，保险期限10年，指定受益人为其子耿大牛、耿二牛，保险金额20万元。
耿某一次性缴清全部保费。
2006年3月18日，耿大牛贪图巨额保险金，将其母毒死。
案发后，耿大牛被判处死刑。
2006年8月2日，耿二牛持保单及有关证明、资料向保险公司提出索赔请求。
依据现行《保险法》，保险公司应如何处理本案?
（）A因投保人耿某业已交足两年以上保费，保险公司应向耿某退还保险单的现金价值B因投保人耿某业已交足两年以上保费，被保险人又被受益人耿大牛故意杀害，保险公司应向另一受益人耿二牛退还保险单的现金价值C因受益人耿大牛故意杀害被保险人，丧失受益权，保险公司应依据保险合同向另一受益人耿二牛给付保险金20万元D受益人耿大牛故意杀害被保险人，并不影响另一受益人耿二牛的受益份额，保险公司应向耿二牛给付保险金10万元
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]人寿保险中特定情形的处理[解析]《保险法》第65条第1款规定：
“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。
投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
”据此，本题正确答案为B。
第15题关于暂保单的法律性质，下列说法正确的是：
（A暂保单必须由保险人签发，方可有效B暂保单一经签发，即与保险单具有同等的法律效力C在保险期限内，被保险人可凭暂保单要求保险人承担保险责任D暂保单只能在规定的时间内有效，过期则不具有法律效力
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）
[考点]暂保单的法律性质[解析]暂保单是指在保险单发出以前出立给投保人的一种临时保险凭证。
按照保险惯例，暂保单一般由保险代理人签发。
暂保单在保险单正式出立以前使用，具有和保险单同等的效力。
保险单一经出立，则暂保单的效力归并到保险单中。
暂保单的使用一般有时间限制，只能在规定的时间内有效。
据此，本题正确答案为D。
第16题依据我国《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，在保险合同未就责任的分摊作出约定的情况下，事故发生后各保险人应如何承担赔偿责任?
（）A由最后承保的一家保险公司承担赔偿责任B按限额承担责任，即假定在没有重复保险的情况下，各保险人按单独应付的最高赔偿限额与各保险人应付的最高赔偿限额总和的比例承担赔偿责任C按照顺序先后承担责任，即由先出立合同的保险人负责赔偿，如果仍有超出，由其他出立合同的保险人再依次序赔偿D按照比例承担赔偿责任，即将各保险人承保的保险金额加起来，各保险人按照自己承保的保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]重复保险合同[解析]《保险法》第41条规定：
重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。
重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。
除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。
因此，本题正确答案为D。
第17题下列何种保险合同有效?
（）
A赵某为邻居家财产投保火险，理由是邻居家起火会殃及自己家B某单位负责人为给在保险公司工作的亲戚拉业务，强令单位全体成员到该保险公司人保C某小学要求全体学生必须参加健康卫生保险D某保险公司要求全体职员必须在本单位人保
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险合同[解析]《保险法》第11条第1款规定，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同，故BD不选。
第12条第2款规定，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
故A不选。
第18题在以死亡为给付保险金条件的人身保险中，被保险人死亡后，如受益人已先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险人应向谁履行给付保险金的义务?
（）A投保人指定的人B被保险人的继承人C投保人自己D受益人的继承人
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]人身保险中的保险金给付义务[解析]《保险法》第21条第3款规定：
“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
”因此，保险人首先应向受益人支付保险金。
《保险法》第63条规定：
“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
”据此，受益人先于被保险人死亡保险人应向被保险人的继承人给付保险金，本题应选B。
第19题康新公司就公司全部财产向保险公司投保企业财产保险，共交纳保费20万元，保险金额是1000万元。
当年夏天，康新公司所在地区发生特大地震，致使康新公司损失财产1200万元。
则下列表述正确的是：
（）A保险公司应向康新公司赔付保险金1000万元B保险公司应向康新公司赔付保险金1200万元C康新公司与保险公司的合同自其交纳全部保险费时起成立D因地震属于不可抗力，保险公司不承担赔付责任
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[考点]保险合同的特征；保险合同的履行[解析]根据《保险法》第24条第4款的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
根据《保险法》第40条，双方未对保险价值进行约定的，依事故发生时的保险价值确定，保险价值高于保险金额的，以保险金额为限。
本题中，保险金额是1090万元，故保险公司应向康新公司赔付1000万元，而不是1200万元，故A项正确，B项错误。
而且，保险合同的成立不以交
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