金融机构功能与监管考试试题及答案解析.docx
《金融机构功能与监管考试试题及答案解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融机构功能与监管考试试题及答案解析.docx（51页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
金融机构功能与监管考试试题及答案解析
一、单选题（本大题115小题．每题1.0分，共115.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题很多大企业和大公司采用直接融资方式获得资金，其原因不包括（A这些公司具有更好的市场知名度，证券的发行容易获得成功B资金使用方向可能具有较大风险，难以取得足够的或者期限合适的银行贷款C相对较高的承销费用是一个固定成本，大公司资金需求更大也更容易产生规模经济D能够较好地解决信息不对称的问题，降低信息成本，提供更多交易机会，并提高投资的灵活性和流动性，有效降低风险和提高收益率
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]D项为间接融资的优势。
第2题下列选项中，（A降低交易成本B较高的贷款灵活性C盈余单位会获得较大的投资收益D降低信息不对称
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）不属于间接融资的优势。
[解析]盈余单位会获得较大的投资收益是直接融资的优势。
第3题在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（）理论。
A资产管理B负债管理C资产负债管理D全方位管理
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。
资产管理的重点是流动性管理，负债管理的核心思想是主张以借入资金的办法来保持银行的流动性，资产负债综合管理的基本思想是通过同时调整资产和负债达到合理搭配，以实现银行的经营目标。
20世纪80年代后期以来，产生了以服务为重点的经营管理理论，主要有资产负债外管理理论和全方位满意管理理论。
第4题以下属于金融租赁公司业务的有（Ⅰ．融资租赁业务Ⅱ．吸收人民币资金Ⅲ．中国人民银行批准的人民币债券发行业务Ⅳ．办理外汇业务AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅲ、ⅣCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]金融租赁公司是指专门办理融资性租赁业务的专业金融企业。
我国的金融租赁公司的主要业务有：
融资租赁业务；吸收人民币资金；中国人民银行批准的人民币债券发行业务；办理外汇业务；其他经中国人民银行等监管部门批准的业务。
第5题金融监管机构对金融机构的监管开始于市场准入的监管，下列事项需要监管当局进行市场准入监管的有（）。
Ⅰ．新设支行名称Ⅱ．新设支行地址Ⅲ．新设支行行长的任职资格Ⅳ．金融业务许可证AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅱ、ⅣCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]对市场准人的监管可以通过审批新设机构（含名称、地点）、审核金融业高级管理人员的任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。
第6题对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（A中国农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行
【正确答案】：
D）。
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]国家开发银行成立时的主要任务是：
按照国家的法律、法规和方针政策，筹集利引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套下程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
第7题下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（①城市商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④信托公司；⑤货币经纪公司；⑥农村资金互助社；⑦金融资产管理公司；⑧期货经纪公司A3B4C5D6
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）个。
[解析]题中①③⑥属于由银监会监管的银行业金融机构；④⑤⑦属于由银监会监管的非银行金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。
除题中的3个机构，由银监会负责监管的非银行金融机构还包括企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司。
第8题下列选项中，（A发行货币B最后贷款人C代理国库D集中存款准备金）最能体现中央银行是“银行的银行”。
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]当商业银行和其他金融机构出现资金短缺而通过其他渠道又难以融通资金时，可通过再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金，中央银行成为整个社会信用的“最终贷款人”。
最终贷款人的角色确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。
第9题1988年《巴塞尔资本协议》的核心为（A信息披露制度B信用风险控制C市场风险控制D资本充足率
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]巴塞尔协议是以跨国银行的资本充足率为核心（资本占风险总资产的比重为8%）、以信用风险控制为约束重点的单一资本充足协议。
第10题下列关于金融中介功能的说法中，不正确的是（）。
A作为资金盈余单位和赤字单位的媒介，协助资金融通交易的完成B制定并传导货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响C低借款人尤其是中小借款人的融资成本，为资金盈余单位或称贷款人创造了价值D通过吸收盈余单位的存款和对赤字单位发放贷款，向社会提供了信用的流动性，保证了资金的流转和经济活动的连续运行
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]制定并传导货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响是中央银行的职责。
第11题以下不属于商业银行的中间业务的是（A转账结算B信用证业务C银行保函D信用贷款
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]信用贷款属于商业银行的资产业务。
商业银行的中间业务是指那些影响银行的利润，但并不反映在银行的资产负债表中的业务。
银行的中间业务包括转账结算、承兑业务、信用证业务、银行保函、贷款销售等。
第12题按照在金融体系和金融市场中的角色，可以将金融市场的参与者分为（A盈余单位或赤字单位、金融中介、货币政策制定者B非金融机构、金融机构、货币政策制定者C家庭、公司、金融中介、中央银行、外国参与者D家庭、非金融机构、金融机构、货币政策制定者
【正确答案】：
A）。
【本题分数】：
1.0分第13题根据1988年《巴塞尔协议》规定的资本充足率要求，银行资本和银行核心资本与银行加权风险资产的比率分别应达到（）。
A80%和75%B50%和20%C20%和10%D8%和4%
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]银行必须满足以下两种资本要求：
①它拥有的核心资本或第一级资本（由股权资本组成），必须不低于经风险调整后资产总额的4%；②它拥有的总资本（即一、二级资本的总和，其中，二级资本主要由贷款损失准备金和次级债务构成），不能低于经风险调整后资产总额的8%。
第14题下面关于家庭的说法中，错误的是（）。
A通常又称为消费者，主要收入来自公司支付的工资，主要支出是商品和服务的购买B当期收入与支出的差额构成经济学上的总储蓄C当期被消费掉的商品和服务称为非耐用消费品；跨期消费使用（通常是2年以上）的商品和服务称为耐用消费品，如住房属于耐用消费品D通常也会通过金融中介取得贷款购买耐用消费品
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]跨期消费通常指的是使用3年以上的，且住房应作为不动产单独分类。
第15题跟货币市场相比，资本市场的特点有（）。
Ⅰ．期限长Ⅱ．风险高Ⅲ．风险低Ⅳ．收益高Ⅴ．资金交易的借贷量大AⅠ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤBⅠ、Ⅱ、ⅣCⅡ、Ⅳ、ⅤDⅢ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]跟货币市场相比，资本市场的特点有：
期限长；风险大；流动性低；收益高；资本市场资金交易的借贷量大；实现并优化投资的同时实现消费的跨期选择；交易活动—般集中在固定的场所。
第16题保险公司的收入主要来源于（Ⅰ．保费收入Ⅱ．佣金Ⅲ．保险基金的投资收益Ⅳ．保险人的罚款AⅠ、ⅡBⅠ、ⅢCⅡ、ⅢDⅢ、Ⅳ）。
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险公司是经营保险业务的金融机构，也以追求利润最大化为目标，保险公司的收入主要来源于保费收入和保险基金的投资收益。
第17题下列关于我国金融监管制度的描述，错误的是（）。
A我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局B现在，中国人民银行除负责制定和实施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能C我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成D金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准人的监管、机构运作的监管和市场退出的监管
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]在2003年4月中国银行业监督管理委员会正式成立后，中国人民银行不再承担银行机构的日常监管职能。
第18题作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一，市场纪律的核心是（A银行业的信息披露B银行业的内部评估程序C银行业的资本充足率D银行业的公司治理
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]市场纪律的核心是信息披露。
市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。
只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。
第19题商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是（A信用创造B支付中介C信用中介D金融服务
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）
[解析]商业银行本来是一个信用授受的中介机构，因此，信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能：
①商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行负债；②商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，形成银行资产。
第20题在我国目前的管理格局下，下列机构之间（A中国人民银行和中国证券监督管理委员会B中国人民银行和中国银行业监督管理委员会C中国人民银行和国家外汇管理局D中国人民银行和中国保险监督管理委员会
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）两家有领导与被领导的关系。
[解析]我国目前的金融监管当局由中国人民银行（PBC）、国家外汇管理局（SAFE）、中国银行业监督管理委员会（CBRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）、中国保险监督管理委员会（CIRC）5家机构组成，形成一行一局三会的管理格局，因此在目前的管理格局下，人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备。
第21题证券监管的核心在于（A日常运营B保护投资者C财务公开D信息公开
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]证券监管的核心在于保护投资者，保证市场的公平、有效和透明，减少系统性风险。
第22题银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（）。
A市场准入B非现场监管C监管谈话D信息披露监管
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中市场准人包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入，题中“银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准”属于市场准入监管措施。
第23题就公司组织形态分类，我国金融控股公司不包括（）。
A经营型控股B管理型控股C法律型控股D委托型控股
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第24题金融租赁公司是以经营（A传统租赁业务B融资租赁业务C使用租赁业务D服务性租赁业务
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）为主的非银行金融机构。
[解析]金融租赁公司，是经营现代融资租赁业务的非银行金融机构。
第25题间接证券存在于（A金融中介与赤字单位B市场专家与赤字单位C金融中介与盈余单位D市场专家与盈余单位
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）之间。
[解析]通过存款交易，间接证券从金融中介流向盈余单位，而资金则从盈余单位流向金融中介，可知C项正确。
第26题银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（）。
A理财业务属于资产业务B理财业务属于负债业务C理财业务属于中间业务D理财业务整合了负债、资产和中间业务
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。
第27题2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（）。
A制定和执行货币政策B管理中央公共财政支出C防范和化解金融风险D维护金融稳定
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：
“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”
“管理中央公共财政支出”属于财政部的职能。
第28题下列关于中国银行业协会的组织结构的表述，错误的是（）。
A最高权力机构是理事会，由参加协会的全体会员、准会员组成B会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责C理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作D理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]A项中中国银行业协会最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。
第29题证券投资基金反映的是（A产权B所有权C债权债务D委托代理
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）关系。
[解析]股票反映的是一种所有权关系，债券反映的是一种债权债务关系，而证券投资基金反映的是一种信托关系，即委托代理关系。
第30题银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。
A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]ABCD项监管措施的要点分别在于：
A项“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；
B项“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；C项“非现场监管”主要是在收集数据资料基础上的分析评价；
D项“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。
第31题金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除（定，促进经济健康发展。
Ⅰ．信息不对称和金融机构的脆弱性Ⅱ．未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性Ⅲ．金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响Ⅳ．投资人和存款人对金融机构的疑惑AⅠ、ⅡBⅡ、ⅢCⅠ、Ⅱ、ⅢDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】），维护社会金融体系稳
[解析]金融监管制度需求的客观原因是为了减少或消除信息不对称、未来不确定性以及金融体系的负外部效应给经济发展所带来的不利影响，维护社会金融体系稳定，促进经济健康发展。
第32题金融公司的资金主要用于（Ⅰ．汽车贷款Ⅱ．住房贷款Ⅲ．企业贷款Ⅳ．耐用消费品贷款）。
AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅱ、ⅣCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]金融公司是以支持小企业和消费者贷款为主的金融机构。
金融公司的资金主要适用于向中小企业发放贷款和向消费者发放消费贷款，如汽车贷款、住房贷款和耐用消费品贷款等。
第33题下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是（A是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体B是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体C通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金D主要包括政府、家庭
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]盈余单位是指当期储蓄超过当期资本晶投资支出的经济实体；赤字单位是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体。
通常赤字单位通过向盈余单位发行债务证券或股权证券取得资金。
第34题于列选项中，属于商业银行负债业务的是（A信用贷款B票据贴现C定期存款D信用证业务）。
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]商业银行的负债业务是指商业银行获得资金的业务。
这些业务中，面向客户的存款业务主要有支票存款、定期存款和储蓄存款等。
信用贷款和票据贴现属于资产业务，信用证业务属于中间业务。
第35题以限制贷款增减额为主要特征的“窗口指导”，不具有法律效力，但发展到今天，实际上已是具有一定（）的手段。
A强制性B合作性C引导性D参考性
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分第36题某药厂欲申请上市。
准备通过IPO海外筹资，然后回归A股。
上市对药厂的主要功能是（）。
A提供流动性B提高经营效率C确保收益性D资本化筹资
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]资本市场是一年以上的债务证券和股权证券的发行和交易市场，实质上是一年以上的中长期资金市场。
资本市场证券包括普通股股票、优先股股票、公司债券（企业债）、国债、可转换债、次级债券等。
资本市场的功能是提供资本化投资所需资金。
第37题政策性银行的政策性业务要实行公开透明的（A审批制B承包制C招标制D问责制
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明的招标制”。
第38题我国证券公司的业务不包括（A代理证券发行业务B自营、代理证券买卖业务C代理证券还本付息D担保
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]我国证券公司的业务范围一般有：
代理证券发行业务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托代收证券本息和红利；接受委托办理证券的登记和过户；证券抵押贷款；证券投资咨询业务等，不包括担保业务。
第39题以下关于保险的说法，不正确的是（）。
A当发生保险责任范围内的事故时，或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时进行给付B对于社会而言，保险有利于经济的稳定运行C保险基金因为随时要准备对被保险人进行补偿或者给付，所以不能用作投资D保险是国民收入再分配的一种方式
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险是通过合同的形式，运用商业化的经营原则，由保险经营者向投保人收取保费，建立保险基金，当发生保险责任范围内的事故时，或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时进行给付的一种经济保障制度。
对于社会而言，保险有利于经济的稳定运行；保险基金可用于投资，在社会范围内起到资金融通的作用；另外，保险也是国民收入再分配的一种方式。
第40题下列属于契约型金融机构的是（A金融公司B封闭型基金C保险公司D信用社
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]AB两项属于投资型中介机构；D项信用社属于存款型金融机构。
第41题按照委托人的不同，信托业务可划分为（Ⅰ．个人信托业务Ⅱ．法人信托业务Ⅲ．公益信托业务Ⅳ．通用信托业务）。
Ⅴ．财产信托业务AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅱ、Ⅴ
CⅡ、Ⅲ、ⅣDⅡ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]信托是指委托人将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或处分的行为。
按照委托人的不同，信托业务可分为个人信托业务，法人信托业务和公益信托业务。
第42题下列关于货币市场的描述，错误的是（A货币市场的金融千具都具有较高的流通性B货币市场提供的是—年或一年以下的短期金融丁具C货币市场是零风险的投资工具D国库券属于最常见的货币市场金融工具
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]货币市场是风险度相对较低的投资工具，因此投资回报也相对较低，它不是零风险的投资工具，货币市场最大的投资风险是利率风险。
第43题下列关于货币市场基金的表述，不正确的是（A货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好）。
C就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元。
第44题（）认为，变动金融监管法规的重要原因是保护消费者的利益，并有利于监管者、被监管者和消费者三方当事者的利益。
A金融约束理论B监管动态理论C监管契约理论D金融体系脆弱论
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]监管动态理论是从监管者与被监管者及消费者之间存在的互动关系分析着手来阐述变动金融监管法规的规律。
该理论认为，变动金融临管法规的重要原因是保护消费者的利益，并且有利于平衡上述三方当事者的利益。
第45题一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系为（A正相关性B负相关性C不相关性D不确定性
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]流动性与风险性、收益性
升级会员 