借贷纠纷案点评法律意见和诉讼代理策略.docx

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借贷纠纷案点评法律意见和诉讼代理策略

借贷纠纷案点评法律意见和诉讼代理策略

从今天起，我们每周将发布各个领域的优秀法律意见书指导案例，并附上律师的点评。

律师的法律意见没有最好，再好的法律意见书站在不同的角度，都会有不同的见解产生。

这里我们提供法律意见书指导案例，仅希望能够抛砖引玉。

案件简介丨借贷纠纷

客户于2015年8月至9月间借15万元给熟人用于企业生产经营，没有约定利息。

对方没有偿还借款并不认可其借过钱，客户最后一次催债为2017年2月。

其中，所有借款都有转账记录，但是没有借条和合同。

客户另外有其他几位朋友也是同样的情况，有打算一起起诉的，也有几个和对方谈了和解拿回3/1的款的，目前均一直拖着没有处理。

当事人希望律师利益最大化。

法律意见样例及点评

1、可争取的权益（诉讼请求）分析

1.1判令被告向原告返还借款本金15万元。

1.可争取的权益点（诉讼请求）是？

请求判令被告向原告返还借款本金15万元。

2.可争取本项权益的理由有哪些？

根据《中华人民共和国合同法》第十条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条的规定，被告因企业生产经营的需要提出向原告借款，原告以银行转账的方式向被告支付了所借款项，原、被告双方虽然没有签订书面的借款合同，但原告已经提供了该借款，履行了借款合同中出借人的主要合同义务，原、被告双方明显已形成了事实合同关系，由于双方未约定还款期限，所以原告有权随时要求还款，但是被告在接到还款通知后未按期归还本金，被告的行来已构成合同违约，按时返还本金是借款人的主要合同义务，经原告催收后被告至今已经逾期多天仍然没有归还，所以原告可以依法起诉要求被告立即归还借款本金15万元。

法律依据：

《中华人民共和国合同法》第十条：

“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

”第六十条第一款：

“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

“第一百零七条：

”当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”第二百零六条：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。

对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

”

3.争取本项权益的可能性有多大？

80%以上

4.争取本项权益存在的风险有哪些？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条的规定，原告是以转账的方式向被告提供的借款，且双方未签订书面的借款合同，所以对于原告来说主要的证据就是转账凭证，但是对于其它的法律关系也可能存在转账记录，如果被告否认双方存在借款合同，转账是其它的法律关系引起的，如名为借款实为买卖、租赁、担保等其它法律关系产生的转账记录存在可能性的，并且根据原告的陈述双方确实存在其它的经济纠纷，所以在被告否认的情况下，原告不仅要提供借款出款项的证据，还要就双方是否存在借贷关系进行举证，否则法院不会支持原告的诉讼请求。

法律依据：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条：

“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。

被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

”

1.2判令被告向原告支付资金占用期间的利息。

（资金占用期间的利息计算以15万元为基数，按年利率6%的标准，从本案起诉之日起计算至返还全部借款之日止）

1.可争取的权益点（诉讼请求）是？

请求判令被告向原告支付逾期还款的利息。

（逾期还款利息的计算以借款本金15万元计，按年利率6%的标准，从本案被告答辩期限届满之日起计算至还清全部借款本金之日止）

2.可争取本项权益的理由有哪些？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，原、被告双方没有签订书面的借款合同，也没有约定借款期间以及借款利息，也无法证明是否有口头约定的还款日期及催款日期，原告仅以银行转账的方式向被告支付了所借款项，所以本案的逾期还款的日期只能从被告答辩期限届满止起算，并按年利率6%的标准计算逾期还款的利息。

从被告接到诉状到答辩期可以作为我方向被告主张还款并给予的一个合理履行期间，在此期限内还本，不发生利息。

逾期则要支付逾期还款的利息。

3.争取本项权益的可能性有多大？

80%以上

4.争取本项权益存在的风险有哪些？

该项诉求是要求被告支付逾期还款的利息，所以否支持需以第一项要求返还本金的诉求能否得到支持为前提，如果第一项要求归还本金的诉求能得到支持的，本项诉求依法也应当得到支持，所以本项诉求与要求归还本金的诉求是关联性的，能否取得完全取决第一项诉讼请求能否得到支持。

1.3判令借款人的配偶为上述债务承担连带返还责任。

1.可争取的权益点（诉讼请求）是？

请求判令借款人的配偶对上述借款及利息承担连带返还责任。

2.可争取本项权益的理由有哪些？

根据最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释

（二）》第二十四条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款的规定，借款人在婚姻关系存续期间向原告借款，对于该笔债务依法首先推定是借款人与其配偶的夫妻共同债务，除非配偶一方能举证证明该债务属于婚姻法第十九条第三款规定情形以及证明该债务属于婚姻法解释二第二十四条第二、三款规定的情形。

否则借款人及其配偶应当承担共同的还款责任。

法律依据：

最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释

（二）》第二十四条：

“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。

但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。

夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。

夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。

”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款 ：

“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

”

3.争取本项权益的可能性有多大？

80%以上

4.争取本项权益存在的风险有哪些？

一、既然按夫妻共同债务要求借款人的配偶承担连带的还款责任，所以必须有证明借款人及其配偶存在夫妻关系的证据，一般是结婚证或婚姻关系证明，所以取得该项证据非常重要，实践中该项主持的取得有难度。

二、配偶一方的抗辩也非常重要，如果配偶一方不认可是夫妻共同债务，并能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定情形以及证明该债务属于婚姻法解释二第二十四条第二、三款规定的情形的，配偶一方无需承担共同的还款责任。

1.4判令企业为上述债务承担连带返还责任。

1.可争取的权益点（诉讼请求）是？

请求判令企业对上述借款及利息承担连带返还责任。

2.可争取本项权益的理由有哪些？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款的规定，借款人这所以借款是因为企业经营的需要，所以借款人虽然是以个人名义借款，但是如果所借的款项用于借款人担任的法定代表人或主要负责人的企业的生产经营需要的，依法可以要求企业承担共同的返还责任。

法律依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款：

“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。

”

3.争取本项权益的可能性有多大？

80%以上

4.争取本项权益存在的风险有哪些？

一、借款人必须是该企业的法定代表人或主要负责人，如果借款确实是用于企业的生产经营需要，但是借款人并不是企业的法定代表人或主要负责人的，企业将不承担共同共同返还责任。

二、需要举证证明所借出的款项确实是用于企业生产经营的需要，由于本案是事实合同关系，双方并未约定借款的用途，根据一般的举证规则，应当由原告承担举证责任证明款项的用途；但是由于款项的去向由被告所撑握，从公平公正的举证原则来说，原告一方也可以主张要求被告承担举证责任，所以由哪一方承担举证责任也决定本项诉讼请求风险的大小。

点评

这个案件的案情相对不是太复杂，主要是事实上的借贷关系。

在这个案件中，有一个分析要点是：

当事人之间没有借款合同，只有转账凭证。

首先，这个法律意见书提供了优秀的撰写范式

法律意见书的模板是以提供优质的用户体验为核心设计的，在这个范式里面，可以对用户的诉讼请求，通过三段论的形式形成具体的回应，让用户了解到他可以争取到的权益，争取该权益所需要的法律规定，同时又将法律规定和案件具体详情形成结合，让我们的用户，尤其是不太知法的用户，全面了解到他所要知道的内容。

这个法律意见书样例完整的利用了这个模板，从范式上给出了很好的示例作用。

另外，这份法律意见书合理地对可争取的利益进行分析

这里考验律师功力的一点是，律师对于该案【没有借条】所做的策略。

针对这个基本事实，该律师找到了对应的方法。

首先，律师提出了对双方举证责任认定的具体法条。

（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条，以下称第十七条），既回应了当事人的诉讼请求，也把握了争议的焦点。

从第十七条可以看出，原告的证据表明了转账事实，但是不能证明借款事实。

如果对方不抗辩，可以认定被告和原告确实形成了借贷关系；如果对方抗辩，需要进行举证，证明转账并不是用于借贷。

如果被告举证成功，则举证责任再次转回原告这里。

律师指出了这一条规定，体现了律师的功力，即对于特定案件的特定情况，能够准确找到特定的法律。

同时，律师在撰写法律意见时，把用户的利益放在了第一位，切实的为用户争取利益的最大化。

在可争取的权益中，律师提出把借款人配偶和借款人的企业作为共同连带责任人，同时找到了相应的法条。

且不说结论如何，借款人的配偶和企业是否能够作为连带责任人，但是律师站在客户角度上为争取客户利益最大化，提出了方案，尽量多地列出了客户能够得到救济的途径，比较好地体现了信托精神。

不过这里有一个重点需要注意，提出更多的救济途径必须站在合理合法的角度上和范围内，不能以为了客户利益为由写一些没有依据的主张。

2、客户的“特定要求”回复

律师争取权益最大化的思路及方案可具体查看“可争取的权益（诉讼请求）分析”和“律师代理策略”部分的内容。

3、律师代理策略

一、协助原告收集有关双方存在借贷关系的证据。

本案中由于双方是事实合同关系，主要的证据仅为转账凭证，对方也有可能以其它法律关系抗辩，所以收集、取得有关双方存在借贷关系方面的证据，与转账凭证进行相互印证非常有必要。

二、协助收集对方身份材料、借款人配偶一方的身份材料、企业的工商信息等。

这些材料是起诉以及列为共同的被告所必须的材料。

三、对诉讼风险进行评估，对被告是否有财产可财产线索进行协助查找，如果将来诉讼成功的，为了保证判决的顺利执行，对是否需要进行财产保全进行全面的评估。

四、对双方的其它生意往来或纠纷进行分析，以确定其它的生产往来或纠纷是否对本案的诉讼构成影响，如果构成影响的，评估如何应对，以实现本案的诉讼请求。

五、与委托人沟通案件是否存在其他证据，有些证据材料是存在的，但委托人可能没有意识到这些有利的证据，与委托人沟通了解潜在的证据，是一项很重要的工作。

六、在收集完证据材料后，制定诉讼方案，书写起诉状等，对本案进行立案，按时参加庭审，在开庭前准备好证据的质证意见及庭审代理意见，对对方的意见进行分析和反驳。

七、开庭前后法院均可以调解，就调解工作准备好调解的方案，与法院积极沟通调解事宜，积极反馈对方的调解方案，对对方的调解方案进行评估是否存在可行性。

八、在判决结果做出后，根据判决结果，如果需要二审的，协助做好上诉工作，如双方均未上诉人，判决生效后，着重处理强制执行工作直到能执行到位。

点评

该律师的代理策略部分完整具体的回应了诉讼请求的要点。

一、律师对双方借贷关系的把握准确。

案件首先需要确立借贷关系，收集证据。

这里律师很好的结合案情，而不是空洞地说“律师先和当事人安排见面”这样的空话。

二、简述了增加诉讼主体所需要的工作，回应了上述可争议的权益中提出的方案。

三、对诉讼风险进行评估，站在了比较负责任的角度。

律师将该策略的利弊说得很清楚，并对执行财产进行评估，能够想到这一点说明这个律师非常务实。

四、这一代理策略切中要害。

因为客户和被告生活上是有联系的，有联系就会形成一些痕迹，这些痕迹如果注意有针对性的收集，就有可能对证据的固定和确认形成帮助。

五、这里尤其说到了潜在证据的收集，即一些当事人可能意识不到是证据的证据。

这些证据可能对案件产生关键作用。

律师能提到这一点，说明他对于案件的理解是有深度的。

另外律师还提出了一些实操方面的策略，从内容到方向到实质，都完整的体现了为当事人利益最大化的思路。

4、程序介绍

4.1需要收集的证据材料有哪些？

结合本案的事实，本案可能需要收集以下证据材料：

一、双方的身份证据材料。

该项证据材料是在立案时向法院提交的必须材料，以确定双方的主体信息，是立案必须的证据材料，如果您暂时没有对方的书面身份信息材料的，您应当尽量收集对方的身份信息，并且越详细越好，以便委托律师后，由律师协助您到有关部门查询。

二、其中一方在深圳的居住一年以上的证据材料。

本项材料是案件可以在深圳进行诉讼的证据，如果双方未在借款合同中约定管辖法院的，依法应当由其中一方的户籍所在地或经常居住地法院管辖。

所以如果双方是外地的户籍的，需要提供一方在深圳居住满一年以上的证据材料，如公安机关签发的居住证、居住登记、社区委居会开具的居住证明等证明材料，如果无法获得的，可以由律师协助。

三、原告向被告提供借款的证据材料。

本案中双方成立的是事实合同关系，双方存在借款合同主要原告向被告提供借款的转账凭证、证人证言、录音录像等证据。

四、借款人配偶一方的身份材料。

如列配偶一方为共的被告承担连带还款责任的，需要提供证据证明双方存在夫妻关系的证据，如果结婚证、婚姻关系证明等。

五、列企业为被告的，需要提供企业的工商信息，以证实企业的法定代表人或主要负责人在该企业提供上述职务，需要在工商部分打印上述文件。

六、证明款项用于企业生产经营的证据。

可以通过录音录像、证人证言等方式取得。

本项诉讼请求也可以要求对方承担举证责任。

七、对方名下的财产状况的证据材料。

包括房产、存款、车辆信息或其它财产信息等，以便在判决胜诉后法院执行或进行财产保全需要。

4.2大致需要的时间、经历的流程。

 大致需要的时间、经历的流程有：

 一、立案时间和流程：

您在签署委托手续后，我着手准备本案立案所需要的包括证据材料、起诉状等各种诉讼材料，准备完毕后到法院立案厅对本案进行立案处理，法院对民事案件一般会当场立案，法院立案后会出具《案件受理通知书》和《诉讼费缴费单》，凭缴费单到法院诉讼费的托收银行缴费，从接受委托到去法院立案，准备时间一般需要三到七个工作日，因案情难易程度而异。

二、简易程序流程和时间：

法院对此类纠纷案件通常按简易程序立案，然后开庭审理，开庭分为举证质证、法庭调查、法庭辩论、调解等几个程序。

简易程序的审理期限是从立案到判决结果下来不超过三个月，其中立案后一个月或一个半月法院会安排开庭，开庭后大约再过一个月或一个半月左右法院会出判决结果。

三、普通程序的流程和时间：

如果涉及案情复杂立案时法院会直接按普通程序立案，但是法院最初如果按简易程序立案的，三个月内无法就本案审理结案的，法院会依法做出裁定，案件转入普通程序，审理期限从立案之日起到判决结果做出不超过六个月。

普通程序的开庭过程和简易程序基本是一样的。

四、判决结果做出后的流程和时间：

判决结果做出后，从领取判决书的第二天起开始，十五天内是上诉期，任何一方对判决结果不服的可以向上一级人民法院上诉，进行二审程序，二审程序原则上与一审有许多相似，但也有差别。

如果没有上诉人的，十五天后判决生效，双方需按判决履行义务。

五、执行的流程和时间：

判决生效后不履行判决确定的法律义务的，他方可以在确定的法律义务到期后两年内依法向法院申请强制执行，执行的期限一般不超过六个月，如果执行到位的，法院裁定终结执行，如果执行不能的，法院会裁定终结本次执行，法院会将被执行人列入失信黑名单，并限制其法律规定的高消费，届时将对被执行人的生活产生重大不利影响，以迫使其履行判决。

同时您在任何时候发现对方有财产的可向人民法院申请恢复执行

点评

律师细致地列出收集证据材料的流程和程序，并且做到和前述内容关联，让用户能够清楚的看到他需要准备的东西。

程序部分，每一位有实操经验的律师都可以写好，主要是看律师的整理能力和为当事人争取利益的态度。

整体点评

综上，这个法律意见书的优点有：

1、优秀的行文范式。

2、准确的法律援引，如援引第十七条

3、精准的诉讼请求分析。

同时，提出增加诉讼主体是一个比较好的策略，是本篇法律意见书的一个亮点，提高了当事人获得权利救济的可能性。

4、全面且完整的回应当事人的诉求，做到了替当事人争取利益最大化。

题外话：

在实操方面，因为诉讼流程中当事人双方是具有对抗性的，被告是否会提出其他证据和抗辩点，是现阶段无法确定的。

比如依据第十七条，原被告的举证责任分配是动态的，当新的情况出现，律师又会需要依据新证据新事实作出新的对应策略。

同时，诉讼中各地政策也会有所不同。

因此，法律意见书主要是写出了诉讼的一个路径，通过清楚的分析来指导代理行动。

虽然理论和实操会有所不同，但是如果照着一份合理的意见书去行动是大致不会走样的，矛盾点主要还是看律师主观上是否愿意按照这个法律意见书去做（比如这篇法律意见书中，增加诉讼主体需要多做大量的工作）。