银行理财中心客户需求产品对照表.docx

银行理财中心客户需求产品对照表.docx

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银行理财中心客户需求产品对照表

银行理财中心客户需求产品对照表（参考）

客户信息/问题/需求

可以联系的产品/组合/服务

客户事业情况

客户收入稳定，倾向于在目前职位继续发展

将盈余用于投资——投资产品、工具

实业投资

分次、定额投入投资产品

教育投资/融资

客户收入不稳定

分次投入的投资产品

客户准备自立门户

基础投资准备——投资产品、工具

实业融资

经常出差/旅行

信用卡/灵通卡

意外伤害保险

理财金帐户

个人支票

因私购汇

个人旅行支票

境外消费退税

外币携带证

旅游贷款

理财协议/缴费通/电话银行/网上银行

经常出长差

理财金账户的自动缴费、自动还款功能

理财提醒服务

经常上网吗

金融e户通

计划出国深造

可能是短时间生意，但是获利较高

出国打包服务：

因私购汇

牡丹国际卡

境外汇款/汇票

个人旅行支票

存款证明

工作忙，无暇顾及银行资产

网上银行/电话银行

缴费通

理财金帐户/ATM取款卡

理财协议

投资基金/分红型保险

家庭情况

单身

信用卡

汽车贷款

房屋贷款

将要结婚

家庭财务规划

房屋贷款，汽车贷款

夫妻（保障类）保险

孩子将要出生

家庭财务规划

教育规划

教育存款

教育基金

父母（保障类）保险

有刚上学的小孩

希望接受什么教育？

家庭财务规划

教育规划

教育存款

教育基金

教育贷款

投资年限适中的投资基金/分红型保险

30岁以上人群

人生规划

养老规划

保险

老人

休闲消费

养老

遗产

不动产

刚刚结婚，没有房产

房屋贷款，可以考虑打包

有房产，资金流动性压力大

抵押贷款

（保障类）保险

有房产，房产离家远

汽车消费贷款

收入较高，没有好的投资渠道

房地产杠杆投资（避免风险）

财务投资状况

活期比例过高

结算工具

不动

个人财务规划

推介收益更好、符合客户风险习惯的投资产品

变动频繁

观察动向

结算服务、综合月结单服务

定期比例过高

推介收益更好、符合客户风险习惯的投资产品

——不要担心影响我行存款余额，客户可能在其他银行还有存款可以转过来

个人财务规划

短期定期多次自动转存

推介收益更好、符合客户风险习惯的投资产品或更长阶段

个人财务规划

客户经常有外汇收入

外汇买卖

结构性存款

国际卡

客户经常与国外有资金往来

外币票据托收

外币携带证

旅行支票

因私售汇

两得利存款

退税业务

电子银行/网上银行

客户外汇买卖很长时间没有交易

结构性存款