银行从业资格考试练习题含答案ol.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，200

2．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性

3．贷款的审查通常由（B）进行。

A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

4．股票的市场价格总是围绕其（）波动。

A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值

【答案】A

5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形

C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产

D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数

6．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。

A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月

7．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。

A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入

8．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日

9．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

10．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户

11．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。

A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级

12．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。

A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率

13．（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率

C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率

14．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑B、关注C、次级D、损失

16．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会

17．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷B、增减C、收付D、简单

18．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构

19．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

20．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列

21．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量

A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额

22．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

23．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

24．银行本票的签发人和付款人是（B）。

A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人

25．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（）。

A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券

【答案】B

【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。

26．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。

A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务

【答案】B

【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。

27．国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（）。

A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券

【答案】C

【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。

28．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

29．债券根据券面形式，其中（A）是具有标准格式的债券。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券

二、多项选择题

30．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

31．税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示那些文件、证明；金融机构如何校对（ABCD）。

A、查核的税务人员应当出示税务检查证

B、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料

C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明

D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的

32．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有（A,B,C）

A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所

【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。

33．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。

A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策

34．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

35．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。

债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：

（ABCD）。

A、向人民法院提起诉讼

B、各当事人达成还款协议（合同）

C、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执

D、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证

36．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。

A、身份证件号码B、身份证件上的姓名

C、身份证件上的签发单D、身份证件名称

37．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

38．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。

A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现

39．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

40．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析

41．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

42．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

43．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？

以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称

C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

44．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。

A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同

C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同

45．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。

A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务

B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务

46．下列（ACD）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。

A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱

C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失

47．国际债券的种类有（）。

A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券

【答案】A,C

48．公司治理结构是一种联系并规范（）之间权利和义务分配，以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。

A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员

【答案】A,B,D

49．下列关于无面额股票的阐述，正确的是（ABC）。

A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比例的股票

B.无面额股票又称为比例股票或份额股票

C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减

D.我国的《公司法》允许发行无面额股票

【解析】目前世界上很多国家（包括中国）的公司法规定不允许发行无面额股票

50．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。

A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票

C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券

【答案】B,D

解析：

可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。

可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权

51．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。

下面属于商品证券的有（ABC）。

A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单

52．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性

【答案】A,B,C,D

【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。

53．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：

A,B,C,D

【解析】金融期货与金融期权的区别包括：

（1）基础资产不同;

（2）交易者权利与义务的对称性不同;（3）履约保证不同;（4）现金流转不同;（5）盈亏特点不同;（6）套期保值的作用与效果不同。

54．指数基金的特点主要表现在（）。

A.费用低廉B.风险较小C.可以作为避险套利的工具

D.可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报

【答案】A,B,C,D

【解析】指数基金的特点有：

费用低廉;风险较小;在以机构投资者为主的市场中,指数基金可获得市场平均收益率，可以为股票投资者提供比较稳定的投资回报;可以作为避险套利的工具。

三、判断题

55．贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。

这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。

（√）

56．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

（√）

57．借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。

（√）

58．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。

（√）

59．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

60．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）

61．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

62．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

（√）

63．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

（×）

64．信用贷款是以银行信誉发放的贷款。

（×）

65．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

（√）

66．商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。

（√）

67．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

（√）

68．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）

69．企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保（×）

70．各类贷款只能展期一次。

短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。

（×）

71．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

（√）

72．单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。

（×）

73．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

74．存托凭证是在境外上市的股票或债券。

（√）

【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。

75．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）

76．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）

77．证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。

（√）

78．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。

（√）

79．我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。

（×）

80．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（√）