银行从业人员资格考试.docx
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银行从业人员资格考试
1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:
（C）A中国银行B交通银行C工商银行D建设银行
2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:
（ABCDE）A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动
3.下列属于银监会的监管理念的是:
（ABDE）A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E、管内控
4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标（B）A（对）B（错）银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：
1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪
5.下列属于市场准入的有:
（ABD）A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入
6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:
（ABCEF）A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位包括各省银行业协会
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会（B）A（对）B（错）中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责
8、下列属于银行金融机构的是：
（ABEF）非银行金融机构包括：
金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司
9、国家开发银行所承担的任务是：
（B）
A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资
10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（A）A（对）B（错）
11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（A）改革。
A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国银行
12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（B）A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行E、交通银行
13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市
A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行（只在香港联合交易所上市）E、交通银行
14、新中国第一家全国性的股份制银行是：
（A）A、交通银行B、招商银行C、恒丰银行D、中信银行
15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（A）A（对）B（错）
16、1979年，我国第一家城市信用社在（D）成立。
A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店
17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：
（ABD）A、引进战略投资者B、跨区域经营C、体制创新D、联合重组E、扩大业务规模
18、村镇银行和农村资金互助社是（D）年批准设立的A、2004B、2005C、2006D、2007
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．（）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A．中国银行B．中国人民银行C．国家开发银行D．中国银行业监督管理委员会
2．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（）。
A．市场准人B．非现场监管C．监管谈话D．信息披露监管
3．《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（）。
A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心C．维护银行业合法权益D．提高银行业竞争能力
4．银监会的全称是（）。
A．中国银行监督管理委员会B．中国银行业监督管理委员会C．中国银监会D．银行监督管理委员会
5．CBA的中文名称是（）。
A．中国银行业协会B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师
6．（）是中国银行业协会的最高权力机构。
A．会员大会B．秘书处C．理事会D．五个专业委员会
7．下列银行中不是政策性银行的是（）。
A．中国农业发展银行B．国家开发银行C．中国进出口银行D．中国邮政储蓄银行
8.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：
“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
首先推进（）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行（）。
”
A．国家开发银行，责任明确的审批制B．国家开发银行，公开透明的招标制
C．中国进出口银行，责任明确的审批制D．中国进出口银行，公开透明的招标制
9．目前，我们所称的“五大行”是指（）。
A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
D．中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行
10．下列银行名称中有一家是不存在的，它是（）。
A．北京银行B．北京中关村发展银行C．上海银行D．上海浦东发展银行
11．我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。
A．花旗银行B．渣打银行C．东亚银行D．日本输出人银行
12．新中国第一家信托公司是（）。
A．中国国际信托投资公司B．北京国际信托投资公司
C．上海国际信托投资公司D．中国信达资产管理公司
13．CDP是指（）。
A．国民生产总值B．国内生产总值C．国民收入D．国民生产净值
14．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A．私人消费B．投资的固定资本形成C．投资的存货增加D．政府消费
15．金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A．优化资源配置功能B．经济调节功能C．货币资金融通功能D．定价功能
16．下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。
A．上海证券交易所B．大连商品交易所
C．全国银行间债券市场D．中国金融期货交易所
17．发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A．金融工具交割日期不同B．融资方式不同C．交易的阶段不同D．交易工具类型不同
18．以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。
A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。
A．利率政策，减少货币供应量B．公开市场业务，减少货币供应量
C．公开市场业务，增加货币供应量D．利率政策，增加货币供应量
20．下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．货币供应量是货币政策的操作目标
D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
21．商业银行最主要的资金来源是（）。
A．存款B．贷款C．利息收入D．手续费收入
22．个人存款可以分为（）。
A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
23．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。
A．高B．低C．一样D．不一定
24．定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。
A．整存整取B．整存零取C．存本取息D．零存整取
25．某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。
假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（）元。
A.135B.108C.139D.111.2
26．（）是单位存款人的主办账户。
A．一般存款账户B．专用存款贝长户C．临时存款账户D．基本存款账户
27．个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
28．金融机构贷款基准利率是由（）制定的。
A．中国人民银行B．财政部C．国家外汇管理局D．国务院
29．贷款业务最主要的风险是（）。
A．信用风险B．战略风险C．市场风险D．操作风险
30．根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。
A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
31．贷后管理的期限是（）。
A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C．从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
32．王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元
33．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行B．代理行C．参加行D．安排行
34．下面有关保理业务说法不正确的是（）。
A．分为单保理和双保理B．保理业务的全称是保付代理业务
C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
35．我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。
短期融资券发行和交易的市场是（）。
A．银行间市场B．交易所市场C．票据市场D．场内市场
36．在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。
A．买入价B．卖出价C．中间价D一样高
37．关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。
A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
38．下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据B．同业拆人资金C．上市发行股票D．将商业汇票转贴现
39．银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A．获得较高收益B．赚取价差C．为客户炒作D．风险管理
40．在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A．票据发行便利B．票据贴现C．票据转贴现D．票据承兑
答案详解
（一）单选题
1．答案B
1995年《中国人民银行法》通过后，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
（第3页）中国银行是我国大型商业银行之一，故A选项错误。
（第13页）国家开发银行是我国三家政策性银行之一，故C选项错误。
（第10页）中国银行业监督管理委员会是我国的银行业监督管理机构，故D选项错误。
（第4页）
2．答案A
银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入，银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。
（第8页）
3．答案C
《银行业监督管理法》规定：
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
（第7页）C选项属于中国银行业协会的宗旨。
（第9页）
4．答案B
银监会的全称是中国银行业监督管理委员会，而不是中国银行监督管理委员会。
（第4页）
5．答案A
CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协会。
（第9页）6．答案A
会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。
（第9页）
7．答案D
政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
（第10页）
8．答案B
根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明的招标制”。
（第12页）
9．答案A
“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
中国人民银行是中央银行，故B选项错误。
中国进出口银行是政策性银行之一，故C选项错误。
国家开发银行是政策性银行，故D选项错误。
（第10~13页）
10．答案B
北京银行和上海银行是在原北京市商业银行和上海市商业银行的基础上组建而成的，上海浦东发展银行是我国12家股份制商业银行之一，只有北京中关村发展银行不存在。
11．答案D
1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。
（第19页）
12．答案A
1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
（第21页）
13．答案B
GDP是指国内生产总值，国民生产总值是GNP，故A选项错误。
国民收入是NI，故C选项错误。
国民生产净值是NNP，故D选项错误。
（第24页）
14．答案B
投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地
产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。
（第27页）
15．答案C
融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
（第29页）
16．答案C
场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。
场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。
交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。
（第31页）
17．答案C
金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。
按金融工具交割日期不同区分的是现货市场和期货市场，故A选项错误。
按交易工具类型不同区分的市场是债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场等，故D选项错误。
（第30页）
18．答案B
按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。
（第36页）
19．答案B
公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
因此中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。
（第39页）
20．答案D
2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。
（第40页）货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，故A选项错误。
（第36页）公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。
（第37页）我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。
（第38页）
2008年银行从业资格考试试题资料笔记大全
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2008年《风险管理》在线模拟考题（含答案）
《风险管理》在线模拟考题
（一）
本模拟题是按照大纲并结合教材针对真题的模拟考题！
模拟题部分共四套，每套有90个单选，40个多选题，15个判断题，其中有很多会和考试题相近或相同，敬请把握机会，顺利通过。
一、单选题
１ 商业银行的核心竞争力是：
Ｄ
Ａ 吸存放贷
Ｂ 支付中介
Ｃ 货币创造
Ｄ 风险管理
２ 风险是指：
Ｃ
Ａ 损失的大小
Ｂ 损失的分布
Ｃ 未来结果的不确定性
Ｄ 收益的分布
３ 风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（B）的基本规律。
A．高风险低收益、低风险高收益
B．高风险高收益、低风险低收益
C．高风险高收益
D．低风险低收益
4风险分散化的理论基础是：
A
A投资组合理论
B期权定价理论
C利率平价理论
D无风险套利理论
5与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（B）。
A．特殊性、非盈利性和可转化性
B．普遍性、非盈利性和可转化性
C．特殊性、盈利性和不可转化性
D．普遍性、盈利性和不可转化性
6商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。
A风险对冲
B风险分散
C风险转移
D风险补偿
7商业银行经济资本配置的作用主要体现在（C）两个方面。
A．资本金管理和负债管理
B．资产管理和负债管理
C．风险管理和绩效考核
D．流动性管理和绩效考核
8如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为：
D
A0.1
B0.2
C0.3
D0.4
9风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：
Ｃ
Ａ 风险管理知识
Ｂ 风险管理制度
Ｃ 风险管理理念
Ｄ 风险管理技能
１０风险识别方法中常用的情景分析法是指：
C
A将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类
B通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
C通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案
D风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
１１ 风险因素与风险管理复杂程度的关系是：
B
A风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
D风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
１２ 以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？
Ｃ
Ａ CreditMetrics
BKMV模型
Ｃ VaR模型
Ｄ 高级计量法
13CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的什么表示？
Ａ
Ａ 信用等级
Ｂ 资产规模
Ｃ 盈利水平
Ｄ 还款意愿
14压力测试是为了衡量：
B
A正常风险
B小概率事件的风险
C风险价值
D以上都不是
15外部评级主要依靠：
A
A专家定性分析
B定量分析
C定性分析和定量分析结合
D以上都不对
16预期损失率的计算公式是：
Ａ
Ａ预期损失率＝预期损失／资产风险敞口
Ｂ预期损失率＝预期损失／贷款资产总额
Ｃ预期损失率＝预期损失／风险资产总额
Ｄ预期损失率＝预期损失／资产总额
17中国银监会《商业银行不良资产检测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面？
Ｄ
Ａ 不良贷款清收转化情况
Ｂ 新发放贷款质量情况
Ｃ 新发生不良贷款的内外部原因及典型案例
Ｄ 以上都是
18信用风险经济资本是指：
Ａ
Ａ 商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金
Ｂ商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金
Ｃ 商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金
Ｄ 以上都不对
19贷款组合的信用风险包括：
Ｃ
Ａ 系统性风险
Ｂ 非系统性风险
Ｃ 既可能有系统性风险，又可能有非系统风险
Ｄ 以上的都不对
20已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：
B
A15亿
B12亿
C20亿
D30亿
21以下关于相关系数的论述，正确的是：
Ｄ
Ａ 相关系数具有线性不变性
Ｂ 相关系数用来衡量的是线性相关关系
Ｃ 相关系数仅能用来计量线性相关
Ｄ 以上都正确
22信用转移矩阵所针对的对象是：
Ｃ
Ａ 客户评级
Ｂ 债项评级
Ｃ 既有客户评级，又有债项评级
Ｄ 以上都不对
23情景分析用于：
B
Ａ 测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响
Ｂ 一组风险因素的多种情景对组合价值的影响
Ｃ 着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响
Ｄ A和C
24资产证券化的作用在于：
D
A提高商业银行资产的流动性
B增强商业银行关于资产和负债管理的自主性
C是一种风险转移的风险管理方法
D以上都正确
25在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？
Ｃ
Ａ RAROC＝贷款年收入／监管或经济资本
Ｂ RAROC＝（贷款年收入－预期损失）／监管或经济资本
Ｃ RAROC＝（贷款年收入－各项费用－预期损失）／监管或经济资本
Ｄ 以上都不对
26以下属于客户评级的专家判断法的是：
Ｄ
Ａ ５Cs系统
Ｂ ５Ps系统
Ｃ CAMELs系统
Ｄ 以上都是
27贷款定价中的风险成本是用来：
Ａ
Ａ 抵销贷款预期损失
Ｂ 抵销贷款非预期损失
Ｃ 抵销贷款的预期和非预期损失
Ｄ 以上都不对
该条件是第28-29题的条件
已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，从正常类贷款到损失类贷款，对应的非预期损失分别为2亿，4亿，5亿，3亿，1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02，0.03，0.05，0.1，0.1，如果商业银行的总体经济资本为30亿
28根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为：
A
A4亿
B8亿
C10亿
D6亿
29根据
升级会员 