银行从业考试考题试题及答案解析12Word文档格式.docx
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D、5%~35%
10、个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日
B、每年的1月1日
C、每年的12月21日
11、有关“接受监管”的正确做法是（ABD）。
A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
答案为ABD
12、基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A、3日
B、5日
C、7日
D、10日
13、对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由（A）承担。
A、其贷款责任全部审批人承担
B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任
C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任
D、由审批人和信贷员平分责任
14、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）。
A.了解客户
B.选择目标客户
C.与客户建立信任
D.与客户沟通
15、下列被称为狭义货币供应量的是（）。
A.基础货币
B.M0.
C.M1.
D.M2
16、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订，（）。
A．张某承担民事责任
B．王某承担民事责任
C．张某与王某共同承担民事责任
D．张某与王某均不承担民事责任
17、以下关于年金的说法正确的是（）。
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
18、合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（）。
A.诚实信用原则
B.实际履行原则
C.全面履行原则
D.情势变更原则
19、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以（）。
的方式。
A.自愿
B.平等
C.要约、承诺
D.诚实信用
20、商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指（）。
A.理财计划
B.浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.综合理财业务
21、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等,这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
22、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）:
A．资本充足率
B．资本构成
C．风险敞口及风险管理策略
D．盈利能力
答案为ABCD
23、我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。
A．LABOR
B．LIBOR
C．ShaBor
D．Shibor
24、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。
A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、授信对象的统一
D、不同币种授信的统一
25、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
（）对此负通知义务和举证责任。
A．借款人
B．原担保人
C．贷款人
D．人民法院
26、物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（D）顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息
B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用
C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用
D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权
27、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。
A.收益率高
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量大
28、投资者认缴基金份额款项时（）
A、基金合同生效
B、基金合同成立
C、自证监会批准后生效
D、基金合同失效
29、农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（C）。
A、4%
B、5%
C、7%
D、8%
30、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
31、经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是截然不同的两个概念。
A.正确
B.错误
32、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
33、下列行为没有违法的是（）。
A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B．收买他人信用卡信息资料
C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
34、理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；
短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。
则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。
A、偿付比率为0.6.
B、偿付比率为0.3.
C、偿付比率为0.4.
D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略
35、关于政策性银行的改革的论述正确的有（）。
A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革
B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作
C.对政策性业务要实行公开透明的招标制
D.实行股份制改造，公开上市募集资金
36、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。
下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（）。
A.股份制改造并公开上市
B.引进战略投资者
C.跨区域经营
D.联合重组
37、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。
A．销毁
B．移交国务院有关部门指定的机构
C．出售给其他金融机构
D．退还给客户
38、被用于投机或者保值的金融工具是（）。
A.期权
B.债券
C.股票
D.国债
39、资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。
A、固定资产净额
B、非应计贷款
C、同业拆入
D、短期贷款
40、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。
A.金融机构的设立行为
B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为
C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为
D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为
41、中期流动资金贷款为（C）。
A、期限为1年至5年
B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要
D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
42、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。
A、资源配置的功能
B、聚敛资金的功能
C、调节微观经济的功能
D、风险再分配功能
43、1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。
A、10年延长到20年
B、10年延长到30年
C、20年延长到30年
D、20年延长到50年
44、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）
A、要建立什么样的合作关系？
是长期合作，还是短期合作
B、要从哪些方面合作？
是全方位合作，还是单项合作
C、什么时间完成合作？
D、要用什么样的沟通方式合作？
45、（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
46、2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的（A）,结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率
B、存款最低利率
C、存款最高利率
D、存款浮动利率
47、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。
A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
答案为BD
48、下列可以作为合理税收规划的是（）。
A.用发票冲抵费用
B.以多人名义分领劳务报酬
C.尽量采用现金交易
D.充分利用费用扣除规定
49、中央银行票据的流动性次于（）。
A．普通股票
B．企业债券
C．金融债
D．现金
50、下列不属于商业银行的是（）。
A.中国工商银行
B.中国进出口银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
51、上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？
（）。
A.商品和服务
B.生产要素流动
C.信息跨国流动
D.殖民战争
答案为ABC
52、在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。
53、以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。
A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
54、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）。
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
55、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。
A.年度进出口总额
B.GDP增长率
C.国民生产总值
D.恩格尔系数
56、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。
A、是否涉及巨额资金
B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的
D、是否由单位组织实施
57、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？
A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
58、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。
A、5年
B、8年
C、3年
D、6年
59、商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。
A.保证固定收益理财计划
B.保本收益理财计划
C.保证最低收益理财计划
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
60、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人的股价下跌
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化
61、（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A．中央银行票据
B．商业汇票
C．本票
D．银行汇票
62、下列不属银行资金业务的是（）。
A.短期资金交易
B.债券业务
C.贸易融资
D.衍生产品业务
63、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）
A、6%
B、5.5%
C、6.5%
D、7%
64、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。
A．了解该企业所处行业情况
B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了解客户所在区域的信用环境
D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
65、法人的分类不包括（）。
A.企业法人
B.普通法人
C.机关法人
D.社会团体法人
66、提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。
A、经营理念
B、企业文化
C、公司治理
D、发展规划
67、中央银行的货币政策的中介目标包括（）。
A.货币供应量
B.利率
C.准备金
D.基础货币
答案为AB
68、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（B）。
A、银行汇票
B、银行本票
C、普通支票
D、商业汇票
69、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
70、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。
A．负债风险管理
B．资产负债风险管理
C．全面风险管理
D．资产风险管理
71、股票投资的收益等于（）。
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
72、认定存单关系效力的形式要件不包括（）。
A.存单的样式的真实性
B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性
C.存单的版面的真实性
D.存单的签章的真实性
73、（）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。
A、国务院商务主管部门
B、国有资产监督管理机构
C、期货监督管理机构
D、外汇管理部门
74、银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（）。
A．净利润／总资产
B．总资产／股东权益
C．净利润／总收入
D．净利润／股东权益
75、金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。
A.民营银行业务
B.私人银行业务
C.零售银行业务
D.贵宾理财业务
76、是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
77、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金
B、存款保证金
C、存款准备金
78、（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。
A．权责发生制
B．配比原则
C．收付实现制
D．收付现金制
79、属于金融服务建议书的应包含的内容是（）
A、客户的基本资料
B、以开发客户的文件资料
C、本银行的基本资料
D、本银行不提供的产品和服务
80、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。
A按月偿还贷款本息B利随本清C按月结算利息，到期一次还本D按年偿还贷款本息
81、贷款合同中，贷款人的权利不包括（）。
A.要求借款人提供与借款相关的资料
B.了解借款人的生产经营活动和财务活动
C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息
D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷
82、下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是（）。
A.现汇买入价是指客户买入外汇的价格
B.现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格
C.中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值
D.现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格
83、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
84、下列哪项不属于超值维护的内容？
A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户
B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
C、上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息
D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务
85、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
86、按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（）
A.862.21元
B.860.32元
C.869.56元
D.870元
87、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
88、商业银行的中间业务严重依赖于（）。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.传统产业
89、目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
90、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.市场约束
D.盈利能力
2、执行理财计划应遵循的原则包括（）。
A、准确性
B、一致性
C、有效性
D、及时性
答案为ACD
3、假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：
委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3％区间，则该季度客户可以获得当季2.00％的预期年收益率，如果突破则收益率为O。
依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（）
A、2%
B、4%
C、0%
D、3%
4、银行金融创新的基本内容包括（）。
A.金融产品创新
B.管理模式创新
C.机构设置创新
D.交易方式创新
5、农业贷款的原则是：
（ABCD）。
A、自力更生为主，国家支援为辅
B、到期归还
C、区别对待
D、择优扶持
6、下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有（）。
A．每月一般不超过5万元（含等值外币），有些银行的白金亡可以享受更高透支额度
B．贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款；
待遇和最低还款额待遇
C．准贷记卡透支期限最长为60天
D．透支日利率万分之五（相当于年利率18％），透支按月计收单利
7、股票挂钩型理财产品包括以下产品（）
A、申购新股理财计划
B、金融期权
C、金融互换
D、金融远期
E、股票组合挂钩理财计划
答案为AE
8、下面（ABC）属于风险控制方法。
A、风险规避
B、风险分散
C、风险转移
D、风险自理
9、商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。
A、短期贷款
B、个人贷款
C、公司贷款
D、中长期贷款
10、经济周期包括的阶段是（）。
A.繁荣
B.萧条
C.衰退
D.起飞
E.复苏
答案为ABCE
11、金融资产的投资收益包含（）
A.资本利得
B.现金分配
C.买入价格
D.卖出价格
E.价格指数
12、国内外消费者购买住宅的原因包括（）。
A、自住
B、合理避税
C、对外出租获取租金
D、投机获取资本利得
13、证券的票面要素有（）。
A、标的物
B、权利
C、义务
D、持有人
14、《银行业监督管理法》赋予银监会的权力包括（）。
A.非现场监管
B.现场检查
C.监
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