某省行投资理财项目.docx

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某省行投资理财项目

投资理财服务

中国银行致力于打造世界一流的财富管理服务，在国内银行业中率先推出面向中高端个人客户的财富管理三级服务体系——“中银理财”、“中银财富管理”、“中国银行私人银行”，凭借多元化业务平台、国际化运作经验和专业化精英团队为客户提供细致的个性化服务，力争成为国内财富管理市场中最具竞争力的客户首选银行。

中银理财为客户提供多元化的理财产品和海内外一体化的全能金融服务。

中国银行凭借独特的国际化优势，立足全球金融市场，研发热点理财产品，助客户拓宽投资渠道，丰富投资品种，赢得投资回报。

中银财富管理为拥有一定财富积累的客户提供专业的财富规划与投资咨询。

中国银行专业财富顾问队伍准确把握客户需求，深入分析市场走势，为客户提供量身定制的资产配置建议，打造多元化投资产品组合，并进行专业化跟踪管理，助客户实现资产的保值增值。

中国银行私人银行为达到一定资产规模的高端客户提供“金融管家式”服务，通过整合商业银行、投资银行、资产管理、保险等多领域的金融资源，为客户提供一对一的投资需求分析、投资策略建议和产品配置方案，助客户实现个性化的投资目标和财富的世代传承。

一、投资理财产品

外币理财——汇聚宝

“汇聚宝”是中国银行对私外币理财产品系列之一，通过按期征集客户外币资金，运用丰富的金融工具对客户资金进行运作和管理，在客户承担一定风险的前提下以期获取较高投资收益的稳健型结构性理财产品。

“汇聚宝”产品一般100%保证本金，资金安全性较高；投资收益可能与利率、汇率、商品、股票等指标挂钩，适合风险承受能力适中的投资者。

产品特色：

A一般本金100%保证，资金安全性较高。

B可以根据客户具体情况度身定制个性化产品，满足客户多样化理财需求。

C理财期限灵活多样。

根据客户需要灵活设置理财期限，从1周到数年不等。

D银行会定期或不定期对未到期“汇聚宝”产品提供提前赎回通道，满足客户资金流动性需要。

E办理手续简便。

客户只需携带本人有效身份证和活期一本通在中国银行的开办网点办理即可。

投资币种：

美元、港币、欧元等主要外币种类

投资期限：

1周到数年不等，期限选择多样，公募发行和客户定制两种方式相组合。

人民币理财

1、中银安稳回报系列

“中银安稳回报”系列理财产品为人民币“博·弈”理财系列产品项下的子系列产品。

该系列产品为保本型结构性理财产品，投资期限为7天至6个月不等，投资本金安全，投资收益稳健，通常高于同期存款利率。

产品特色：

A收益稳定可靠。

产品投资收益率通常高于同期存款利率。

B安全性高。

产品提前终止或到期时100%本金保证。

C办理手续简便。

客户只需携带本人有效身份证和活期一本通在中国银行的开办网点办理即可。

投资期限：

7天至6个月不等，期限选择多样，公募发行和客户定制两种方式相结合。

2、中银进取系列

中银进取系列理财产品，属于结构性理财业务。

中银进取系列理财产品以挂钩型保本浮动收益类理财产品为主，涵盖人民币、美元、欧元、港元等主要货币。

针对境内投资渠道狭窄，客户投资金融产品类型匮乏，中银进取系列不断推出创新性的挂钩产品，帮助客户间接投资境外市场，客户通过承担其中包含的相关风险以期获取较高投资收益。

中银进取系列理财产品挂钩指标多种多样，包括利率、汇率、商品价格、股票价格等，理财期限灵活多样。

根据挂钩指标特性、产品结构及客户需求灵活设置理财期限。

投资者可以根据自己对市场的判断，选择相应的产品，在承担相应风险的前提下，通过把握国际金融市场的走势，博弈国际市场的变化，追求较高的投资收益。

产品特色：

A为客户的闲置资金提供一个良好的投资渠道。

连接国际金融市场，让客户在承担有限风险的前提下以期通过准确把握国际金融市场各类指标实现财富的保值增值。

B办理手续简便。

客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在中国银行的开办网点办理即可。

投资期限：

产品投资期限从1个月到数年不等，根据市场需求及产品结构灵活确定，公募发行和客户定制两种方式相结合。

风险揭示：

投资者应认真了解产品结构和收益条件，承诺充分认识到叙做结构性理财产品“汇聚宝”、中银安稳回报系列和中银进取系列产品面临的风险，根据自己资金使用情况和对未来金融市场趋势的判断，自主认购产品，并承担产品可能带来的风险。

3、中银平稳收益理财计划

中银平稳收益理财计划，由中国银行股份有限公司接受投资者委托，本着“恪守信用、勤勉尽责”的原则管理资金。

中银平稳收益理财计划主要投资于优质企业贷款单一资金信托项目，用于补充企业所需的流动资金。

该产品为非保本浮动收益型，产品投资者按其认购金额占该理财产品项下所有投资于资金信托的资金比例承担相应比例的收益和风险。

投资者应充分认知投资风险，谨慎投资。

投资期限：

6个月到2年不等。

4、中银货币市场增值理财计划

“中银货币市场增值理财计划”是中国银行股份有限公司推出的投资于货币市场的理财产品系列，投资目标是以稳健的策略实现短期资金收益，本投资品种风险较低，投资者的理财本金较为安全，理财收益水平的波动性较小。

投资期限：

60天至150天不等

5、中银新股增值理财计划

“中银新股增值理财计划”是中国银行股份有限公司推出的投资于以新股申购为主要目的的资金信托的理财产品。

资金信托的投资范围包括首发新股、增发股票的生啊偶、新发行可转债、分离式可转债的申购、全国银行间市场和交易所市场的国债和国债逆回购、金融债、央行票据、货币市场基金、银行存款等。

人民币委托理财

产品特色：

中银平稳收益理财计划、中银货币市场增值理财计划、中银新股增值理财计划同属人民币委托理财产品，产品的投资期限依据客户与银行签订的产品说明书具体确定。

投资申请：

个人客户在充分理解了产品交易细节和风险的基础上，可持本人有效身份证和中国银行长城电子借记卡，基金交易卡在中国银行指定的开办网点办理。

收益支付：

中行将按照产品说明书中的约定向投资人支付理财收益。

6、中银日积月累计划

“中银货币理财计划之日积月累”是一款现金管理产品，主要投资于货币市场，提供给客户一种类似活期存款流动性的现金管理工具，帮助客户实现现金流动性管理的同时，运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，

获取稳健收益。

投资期限：

无固定期限，本产品每日可以申购赎回，能够满足投资者的流动性需求。

7、中银智富理财计划

“中银智富理财计划”为非保本浮动收益型理财产品，募集资金主要通过银信合作平台投资于信托公司设立的单一资金信托计划，用于认购目标企业的投权，并在既定的投资期限内，通过股权转让等方式实现投资收益。

投资期限：

1年至3年不等

8、代客境外理财产品

“代客境外理财”业务是指中国银行秉承“全球服务、创造价值”的经营理念，贯彻市化、规范化及充分的信息披露原则，募集有投资经验的投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资，从而为投资者拓宽投资渠道、把握投资机遇。

产品特色：

可以在全球范围内，通过合理的资金配置，谋求资本增值机会；开放式产品，投资者可随时申购、赎回（产品说明书中规定的节假日除外），流行性强。

交易流程：

在中国银行各理财中心、理财工作室、开放式柜台、对公柜台办理申购赎回。

风险揭示：

投资者应认真了解产品结构和收益条件，承诺充分认识到叙做委托理财产品和代客境外理财产品面临的风险，根据自己资金使用情况和对未来金融市场趋势的判断，自主认购产品，并承担产品可能带来的风险。

二、交易理财产品

外汇宝（外汇实盘交易）

“外汇宝”业务也称外汇买卖交易，是指个人客户通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行的不可透支的可自由兑换外币的外币交易。

产品特色：

A提高收益：

使投资者有机会在获取存款利息的同时，通过外汇交易进行保值甚至赚得额外的汇差收益。

B交易服务时间长：

除周六、日、休市和其他非交易日，国际外汇市场全天候交易，白天、晚上均可投资，星期一早8点至星期六凌晨3点为交易时间（每日凌晨3点至4点除外）

C交易方法多样：

目前可以通过柜面服务人员、电话交易设备等方式进行。

交易方式灵活，既可进行市价交易，又可进行委托交易。

当日可进行多次反向交易，提供更多投资机遇。

投资币种：

美元、欧元、英镑、澳元、港币、瑞士法郎、日元、加拿大元、新加坡元，可做直接盘交易和交叉易交易。

交易方式：

柜面交易、电话交易、自助交易

黄金宝（纸黄金）

“黄金宝”是中国银行专为参与黄金买卖交易的国内居民提供的一种黄金买卖交易工具，是指个人客户通过柜面或其他电子金融服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的交易。

在“黄金宝”买卖交易过程中，由于银行与个人投资者之间不发生实物金提取和交收，免去了黄金实物交割的操作过程，从而加快了黄金交易的流转速度，故也称“纸黄金”交易。

产品特色：

交易服务时间长、方法多样、方式灵活、资金结算时间短。

交易货币：

美元和人民币

交易方式：

柜面交易、电话交易、自助交易

期权宝和两得宝

期权宝（两得宝）是中国银行提供的由客户作为买方（卖方）、银行作为卖方（买方）的外汇期权产品。

产品特色：

起点金额低，各期限结构丰富，5档执行价可选，支持平盘交易委托挂单，提供直盘及主要交叉租报价。

投资货币：

目前可选的货币为美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加拿大元，现钞与现汇均可交易。

交易期限：

期权宝最短1天，最长6个月；两得宝固定期限1周、2周、1个月和3个

月。

交易方式：

柜面交易

风险揭示：

基于任何投资产品固具有风险特性，在决定买卖前，您应先了解交易的风险，并考虑个人对风险的承受力、期望回报等等。

鉴于国际金融市场外汇、黄金价格波动幅度较大，因此上述交易类产品风险与收益并存。

三、代销投资产品

开放式基金

开放式基金是由基金管理公司或其他发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和动作，由银行作为所募集资金的依托人或托管人并代办基金销售与赎回。

基金可投资于股票、债券、可转换证券等金融工具，投资者按出资比例分享投资收益和承担投资风险。

交易提示：

投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金合同等法律文件了解开户程序、交易规则文件，对准备购买基金的风险、收益水平有一个总体评估，并据此作出投资决定。

基金购买：

投资人在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。

投资人认购基金应在基金销售点赶写认购申请书，交付认购款项。

在基金成立之后，投资人通过销售机构申请向基金管理公司购买基金单位的过程称为申购。

投资人申购基金时通常应填写申购申请书，将会申购款项。

款额一经交付，申购申请即为有效。

卖出基金：

投资人把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回，其赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。

赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书。

其他交易：

对于开放式基金，投资人除了可以专卖基金单位外，还可以申请基金转换、非交易过户、红利再投资等。

国债

（1）凭证式国债

凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债

收款凭证”的方式，面向社会公众发行的储蓄性国债。

A凭证式国债面向社会公众按百元的整数倍发售，其中对个人发售部分实行实名

制（具体办法比照国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》办理）。

B凭证式国债为记名国债，可以挂失，不得更名，不可流通转让。

C凭证式国债从购买之日起按财政部、中国人民银行公告规定的利率计息，到期一次还本付息、利息免税、不计复利，逾期不加计利息。

D凭证式国债可以提前兑取，提前兑取时按财政部、中国人民银行公告规定的分档利率计息，并按相关规定向客户收取手续费。

E凭证式国债可以办理质押贷款，可以视同定期存单开具存款说明。

（2）储藏国债（电子式）

储蓄国债（电子式）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过商业银行网点面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

A投资人在购买储蓄国债（电子式）前应先开立国债托管帐户，并指定一个在我行开立的个人结算帐户（一般是长城电子借记卡）作为资金帐户，资金帐户与托管帐户的开户人应为同一人（注：

每个有效证件在我行仅可开设一个国债托管帐户）；已在我行开立记帐式国债柜台交易托管帐户的客户，可在该帐户上直接增加储蓄国债（电子式）相关功能。

B储蓄国债（电子式）限个人投资者以按百元的整数倍办理各项业务，同时根据财政部的要求设定单个投资者单期国债最高购买限额。

C储蓄国债（电子式）按财政部、中国人民银行公告规定的利率及计息规则计息，利息免税。

D储蓄国债（电子式）不可流通转让，但可以在规定的时间内办理全部或部分金额的提前兑取，提前兑取时按财政部、中国人民银行公告的规定扣除部分利息，并按提前兑取本金的一定比例向客户收取手续费。

E储蓄国债（电子式）可以办理非交易过户（赠与和继承）、质押贷款等。

F储蓄国债（电子式）付息或到期兑付时，投资人无须到我行办理相关手续，我行直接将利息及本金自动存入投资人资金帐户。

G客户可通过我行提供的储蓄国际（电子式）托管帐户本查询相关明细记录，同时，客户还可以从购买国债的次日起拨打中央国债登记结算有限责任公司的语音电话进行复核查询。

（3）记帐式国债柜台交易

记帐式国债柜台交易是指客户根据银行的公开报价，买卖记帐式国债并办理相关业务，完成记帐式国债托管和结算的行为。

客户在首次办理记帐式国债柜台交易业务前，须与我行签订《债券托管协议书》，开立债券托管帐户，并指定一个在我行开立的个人结算帐户（一般是长城电子借记卡）作为记帐式国债柜台交易的资金结算帐户；已记帐式国债持有到期后，我行直接将本金及利息自动存入客户的资金结算帐户。

保险

中国银行针对客户的保险投资需求，为广大客户提供代理保险服务，您在中国银行网点就可以享有购买保险、缴纳保险金、领取赔付金、红利等服务。