中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题C卷 附解析Word文档下载推荐.docx

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A：

长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B：

长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C：

短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D：

短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

9、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是（）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定

B.冻结期满的，如有特殊原因需要延长冻结的，每次续冻结期限最长为三个月

C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结存款单位发生失误的，只能在六个月冻结期后解除冻结

10、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。

银行业金融机构

地市级银行业金融机构

国务院金融监督管理机构

省级金融监督管理机构

11、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。

A.顺差

B.逆差

C.平衡

D.不确定

12、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

13、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A.金融同业

B.中央银行

C.出票人

D.承兑人

14、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

15、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收

B.光票托收

C.进口托收

D.出口托收

16、股票交易所属于（）。

A.一级市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.第三市场

17、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A．贷款未到期

B．无欠息

C．无拖欠本金，本期本金已归还

D．信用记录良好

18、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。

汇率货币

关键货币

国际硬通货

国际货币

19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。

A.国家发展与改革委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

20、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。

A代理中央银行业务

B贸易融资

C债券投资

D贷款业务

21、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

22、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B．提醒客户留意合约中的免责条款

C．根据客户需要推荐合适的产品

D．分别从利弊两个方面介绍产品

23、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。

A.支票

B.汇票

C.本票

D.股票

24、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A．整存整取

B．零存整取

C．整存零取

D．存本取息

25、以下说法不正确的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险

D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

26、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

27、银行本票的提示付款期限为（）。

一个月

两个月

三个月

半年

28、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。

A.客户

B.销售人员

C.其他人员

D.商业银行管理层

29、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A．项目进展情况的检查

B．企业财务经营状况的检查

C．借款人情况的检查

D．日常走访企业

30、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。

A．1．5倍

B．1倍

C．2倍

D．3倍

31、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

32、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

A．资本利润率

B．资本充足率

C．不良贷款率

D．资产负债率

33、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。

A.监管资本

B.核心资本

C.附属资本

D.经济资本

34、下列不属于违法行为的是（）。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

35、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.6

36、商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）。

A.处五万元以上十万元以下罚款;

B.处五万元以上二十万元以下罚款;

C.处十万元以上二十万元以下罚款

D.处十万元以上三十万元以下罚款

37、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。

A.有限责任公司

B.无限责任公司

C.股份有限公司

D.国有独资公司

38、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣

B.繁荣、萧条、衰退和复苏

C.繁荣、衰退、萧条和复苏

D.繁荣、衰退、复苏和萧条

39、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"

试验田"

，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

40、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（）元。

A.87000000

B.73000000

C.65000000

D.57000000

41、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险

D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

42、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

其中劳动力人口是指（）。

A.18岁以上的人的全体

B.16岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上具有劳动能力的人的全体

43、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（）。

A.属于中长期债券

B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据

C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据

D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金

44、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、30

D、40

45、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率

B.利率

C.消费者物价指数

D.GDP增长速度

46、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A．发行普通股

B．发行可转换债券

C．贷款出售

D．吸收存款

47、固定利率的优点是（）。

A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

B.能更好地发挥利率的调节作用

C.便于计算成本和收益

D.能够灵活反映市场上资金供求状况

48、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

49、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。

（扣除20%利息税后）

A.2,000.88元

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48

50、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.15

B.30

C.60

D.90

51、扩张性财政政策对经济的影响是（）。

A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务

B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务

C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务

D.缓和了通货膨胀但增加了政府债务

52、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（）。

A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币

B.使用可以是以外表合法的方式使用。

也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等

C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印

D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要

53、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国银行

D.中国建设银行

54、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

A.群众性、灵活性、民主性

B.群众性、民主性、灵活性

C.灵活性、群众性、民主性

D.民主性、群众性、灵活性

55、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。

A.损失分布法

B.打分卡法

C.平衡计分卡法

D.内部衡量法

56、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.优化资源配置

D.经济调节

57、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。

A.营业收入

B.利润总额

C.净利润

D.投资收益

58、我国&

lt;

商业银行法&

gt;

规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动

非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

59、目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A.借款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

60、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

61、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和长期贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.信用贷款和担保贷款

62、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回（）。

A．4000万元

B．6000万元

C．8000万元

D．1亿元

63、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。

A.银行贷款

B.商业票据

C.可转换债券

D.证券投资基金

64、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附属关系

B.公司信用基础

C.公司股东承担责任的范围和形式

D.公司的内部管辖关系

65、银行面临的最主要的风险是（）。

信用风险

市场风险

操作风险

声誉风险

66、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

67、监管汽车金融公司的机构是（）。

A.保监会

B.银监会

C.证监会

D.中国人民银行

68、下列对资本市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性高，收益也高，偿还期长

B.风险性低，安全性也低，偿还期长

C.流动性低，风险性也低，偿还期短

D.收益高，风险性低，偿还期短

69、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A．定期存款

B．协定存款

C．活期存款

D．通知存款

70、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款

A.十万元以上三十万元以下

B.五万元以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

71、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

72、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A．国家的银行管理制度

B．国家对金融机构的准入管理制度

C．国家对存款的管理制度

D．国家对贷款的管理制度

73、（）是管理利率的唯一有权机关。

中国银监会

中国人民银行

国务院

中国银行同业利率协调委员会

74、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。

A.国民生产总值

B.年度进出口总额

C.GDP增长率

D.恩格尔系数

75、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.93．5

B.95．5

C.97．5

D.99．5

76、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。

A.办理出口信贷和进口信贷

B.办理对外承包工程和境外投资贷款

C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

D.提供对外担保

77、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（）。

A.调低利率

B.降低法定存款准备金率

C.提高法定存款准备金率

D.减少税负

78、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分之百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

79、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业锻行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质

80、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%

D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支

81、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.长期

B.中期

C.不定期

D.短期

82、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.借记卡

D.储值卡

83、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（）。

A.100%

B.70%

C.50%

D.20%

84、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。

A.货币政策

B.中介

C.操作

D.最终

85、下列不属于支付结算业务的是（）。

A．信用卡

B．票据

C．汇款

D．托管

86、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

87、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（）。

A.借款需求原因

B.还款来源

C.还款可靠程度

D.还款动机

88、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。

A．要约可以撤销和撤回

B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

89、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。

A.按规定向上级主管报告

B.拒绝办理

C.耐心说明情况，取得理解和谅解

D.不理会其要求

90、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）。

A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期

B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记

C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照

D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

2、关于基本存款账户，下列说法正确的是（）。

基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户

基本存款账户是存款人的主办账户

基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立

同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户

E:

每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户

3、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（）。

A.高利转贷罪

B.出售假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.违法发放贷款罪

E.金融工作人员以假币换取货币罪

4、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（）。

A.经济增长与国内生产总值（GDP）

B.充分就业与人口出生率

C.物价稳定与人民币发行量

D.国际收支平衡与国际收支

E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率

5、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。

A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

6、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.