业务行为规范年征文1Word文件下载.docx

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是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。

做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础；

细心、耐心、热心是关键。

我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。

我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。

之所以坚持银行服务要“深入人心”，一方面是因为当前很多的银行服务表面文章做得太过明显，另一方面是因为银行服务的趋同性日趋显著。

现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，而从根本上扭转银行员工的意识，切实为不同客户提供最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。

商业银行一项高利润的新兴业务，在快速发展的同时，蕴含着潜在风险，如不高度重视，并加以防范，极有可能会产生比银行传统负债业务大得多的损失。

因此商业银行应秉承“规范与发展并重，创新与完善并举”的原则，通过界定性质、分类规范、严格风险揭示、完善内控制度等办法，提高自身风险管理水平。

银行在发展业务中面临的风险可以分为提供顾问和咨询服务过程中面临的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、声誉风险，也包括银行自己开发的产品包含的相关交易工具的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

而在传统意义上的信用风险、市场风险、操作风险三大风险之外，还有一个更为具体和独立的风险，即业务行为规范风险。

业务行为规范的实质就是为了规避风险，管理风险，从此意义上来讲，业务行为规范风险的管理更能体现出业务行为规范的重要性。

业务行为规范风险是基于三大风险之上的更基本的风险。

业务行为规范风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。

避免业务行为规范风险最有效的途径就是构建业务行为规范文化，构建业务行为规范管理体制。

通过业务行为规范经营业务行为规范管理来避免不必要的风险。

由于我国银行业的历史和发展等原因，我们在业务行为规范方面与国外成功商业银行差距较大，而我们邮储银行由于国内大型商业银行差距较大，这就更加重了我们业务行为规范管理工作的重要性和紧迫性。

国外商业银行大都设有业务行为规范部门，其职责包括业务行为规范风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；

梳理整合银行的各项规章制度、业务行为规范培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供业务行为规范支持。

对国内大多数商业银行而言，构建业务行为规范风险管理机制任重而道远。

最明显的问题是没有单设的业务行为规范部门，或者其职能由审计部门、法律事务部或监察部门分担，而具体职能定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行检查，对于如何建立有效的业务行为规范制度没有必要的准备。

因此，商业银行培育"

业务行为规范文化"

，建立业务行为规范风险管理机制势在必行。

国内商业银行构建业务行为规范管理体系大多参照巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》高级文件，此文件提出了银行业务行为规范管理与业务行为规范部门建设的10项指导原则，可以说这是为国际银行业的业务行为规范管理确立了一个标准。

业务行为规范是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的业务行为规范风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。

商业银行可以从以下五方面构建业务行为规范风险管理机制。

一，树立主动业务行为规范意识，克服被动业务行为规范心理。

业务行为规范是银行业稳健运行的基本内在需求，也是银行文化的重要组成部分。

1、在银行员工中树立业务行为规范人人有责、主动业务行为规范意识、业务行为规范创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行业务行为规范风险的审查，倡导主动发现和暴露业务行为规范风险隐患或问题，以便及时整改。

2、业务行为规范文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。

针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。

如果发现了业务行为规范风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；

而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。

3、要将绩效考核机制作为培育业务行为规范文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导业务行为规范经营和惩处违规的价值观念。

二、制定业务行为规范政策，组建业务行为规范部门。

业务行为规范部门是支持、协助银行高级管理层做好业务行为规范风险管理的独立职能部门，一线业务部门对业务行为规范负有直接的责任，高级管理层对银行业务行为规范经营负有最终的责任。

构建商业银行业务行为规范风险管理机制，需要设立专职的业务行为规范部门，并且要确保业务行为规范部门不受干扰地发现、调查问题，让业务行为规范人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法业务行为规范经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的业务行为规范政策，它是银行业务行为规范风险管理的纲领性文件；

通过实践积累经验，摸索出一条有效管理业务行为规范风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。

但必须明确：

切忌将业务行为规范部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，业务行为规范部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。

三、建立举报监督机制。

要在员工中树起依法业务行为规范经营和控制业务行为规范风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。

四、建立风险评估机制。

要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

五、将业务行为规范风险管理机制建立在“流程银行”基础之上。

要彻底打破以往承传多年的在稳定和封闭的市场环境中、在金融产品单一的计划经济时期形成的“部门银行”体制，打破各部门条块分割、各管一段的部门风险管理模式，有效避免各自为政、相互扯皮现象，建立以客户需求为中心的统一封闭流程，以既服务好客户、又控制好包括业务行为规范风险在内的各种风险为原则，优化和精简业务流程。

从大的体制方面来讲，业务行为规范风险管理需要做到以上几点。

但是在我们前台操作中业务行为规范风险也无处不在，在具体工作中我们要树立相关意识，做到安全业务行为规范经营，避免相应风险时间的发生。

正是在业务发展过程中存在诸多风险，所以要对业务行为进行规范。

邮储银行“业务行为规范年”活动得到了行领导的高度重视，该活动以经营管理实际需要为基本出发点，以促进新业务健康发展为根本目的，以“按章操作，规范行为”为基本主题，通过开展业务行为规范活动后动，使我们员工熟悉、掌握、执行业务规章制度和操作流程，认识到有效防范和控制风险的重要性。

作为银行员工我们应该规范业务行为，防范风险，严格要求自己，达到以下要求：

一、掌握业务制度，熟悉业务流程。

1、平时要加强业务制度和业务流程的学习，特别是一些特殊业务处理的学习和了解，掌握业务监管要求，深刻理解省分行、市分行关于业务发展与管理的要求，掌握风险防范的要点。

通过制度办法的学习，做到应知应会，熟悉业务。

2、及时了解掌握新业务，以及老业务在新形势下的新要求，能与时俱进。

最好能在平时业务中提出合理化建议，修改完善制度和流程，进一步实现业务行为的标准化、规范化和创新化。

3、加强对风险防范知识的学习。

通过学习就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。

每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。

要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、严格制度执行，规范业务行为。

作为员工我们要严格执行业务管理办法和操作流程，做到“制度执行不走样，业务行为不走样”，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不附加条件。

三、增强业务业务行为规范的自主性，筑牢第一道防线

业务行为业务行为规范的最终目的就是要主动合规，我们要及时对自己平时的业务进行自我评估，建立业务运行问题库，主动找到平时业务中的风险点，通过批评与自我批评，主动寻求合规，筑牢风险合规的第一道防线。

四、积极配合风险业务行为规范部门的检查，发现问题及时整改

作为员工要服从业务管理部门的管理和指导，配合内部调查部门和审计部门的检查和监督。

对待风险业务行为规范部门来检查，要怀着虚心学习、有错就该的态度，不能有意隐瞒，故意阻挠。

对风险业务行为规范部门出具的检查报告，要深刻反思，认真整改，绝不再犯同样的错误。

开展“行为业务规范年”文化教育，是提高经营管理水平的需要。

一方面，要提高全体员工对业务行为规范文化教育的认识，使之成为企业业务行为规范文化建设的倡导者，策划者、推动者。

当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。

形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要，维护和提升邮储形象。

一方面，要提高全体员工对加强企业业务行为规范文化教育的认识，全行员工。

要集中时间、集中精力做好人员培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性；

要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级，让全体员工准确自觉地融入到企业的业务行为规范文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

开展“行为业务规范年”文化教育，是建立长效发展机制的需要。

企业业务行为规范文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。

要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。

从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。

要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的业务行为规范文化，进而提高邮储银行的凝聚力、战斗力。

同时结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。

开展“行为业务规范年”文化教育，是提高经济效益的需要。

加强业务行为规范文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。

工作中，应该做到一要树立正确指导思想。

要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。

二要建立健全各项规章制度。

要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。

为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。

要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。

三要坚持思想教育。

要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

通过“业务行为规范年”活动，让我树立起了“业务行为规范人人有责”、“业务行为规范从我做起”、“业务行为规范创造价值”和“业务行为规范促进发展”的理念。

作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将业务行为规范管理真正落到实处，自觉遵守业务行为规范经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将业务行为规范作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为创造我们邮政储蓄银行更美好的明天贡献我的一份力量！