保险中介分析Word文件下载.docx

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①保险经纪公司和经纪分公司的总资产。

②通过保险公估公司实现的估损金额。

③保险公估公司总注册资本。

④通过保险公估公司实现的估损金额占保险赔款金额的比例。

资料来源:

XX省保监局统计资料。

（二）保险中介市场业务进一步进展。

到20XX年底,在全省保费收入269.53亿元中,通过保险中介渠道（含保险营销员）共实现保费181.79亿元。

其中,兼业代理和保险营销员代理的保费178.33亿元,占保险中介市场保费收入的98.10%,专业保险中介机构保费收入3.46亿元（保险代理公司和总部在XX的五家保险经纪公司的保费收入之和）,仅占保险中介市场保费的1.9%。

这说明,目前XX省保险中介市场上个人代理和兼业代理获得了快速进展,而专业化的保险代理公司和保险经纪公司业务所占比例很小。

从进展速度看,20XX年,通过保险代理公司和保险经纪公司实现的保费收入占全省保费收入的1.48%,与20XX年相比增幅甚微。

相对于保险中介主体数量的迅速增加,保险中介业务的增长速度相形见绌。

（三）保险中介市场监管进一步加强。

1.省保监局坚持依法行政,进一步规范行政许可程序。

根据《XX保监局行政许可实施规

程》,对所有审批事项均一个窗口对外,实行阳光操作,规范、公开、透明。

自20XX年8月1日至12月31日,对所受理的行政许可事项均在20个有效工作日内办理完毕,提高了行政效率。

2.加大现场检查力度,加强市场行为监管。

省保监局依据《保险代理机构治理规定》、《保险经纪公司治理规定》、《保险公估机构治理规定》和《保险兼业代理治理暂行办法》等规定,对全省保险中介市场包括专业中介公司、兼业代理机构和个人营销员等进行了依法监管。

对出现抽逃资本金等严峻违法违规行为的一家专业中介机构的4名高管人员取消任职资格,并吊销营业执照;

对长期没有代理业务的536家兼业代理机构,取消了其代理资格;

按照保监会的要求,建立了辖区内各保险公司保险营销员考试及持证情况季度通报制度,对各公司持证情况进行适时监督,对保险营销员持证率不达标的保险公司下发监管意见,要求限期落实保险营销员持证上岗制度。

（四）专业保险中介机构的经营思路不断开阔。

虽然XX省绝大多数保险中介公司开业时间不足两年,正处于进展中的初级阶段,但已有一些保险中介公司在经营治理中进行了有益的探究,他们认真分析市场需求,努力寻求自身业务进展的新路子。

1.保险代理公司在代理传统的机动车辆险和企财险的基础上,也开始重视拓展代理人身

保险业务尤其是补充养老保险,并开始涉足健康险、责任险领域。

如济南大成保险代理公司对各家保险公司现有医疗责任保险和医师责任保险进行组合,在部分地市试点推出了“医师责任保险和患者安心保险”,并通过组建的专家XX络积极协助院方处理各种医疗事故,在短时间内拓展了一定的市场规模。

到20XX年底,已有7家保险代理公司实现了盈利。

2.保险经纪公司进行业务结构的调整,开始把经营重心转移到人身保险尤其是大额团险

业务的开拓上。

20XX年,经纪公司实现人身保险业务保费1.38亿元,占总业务量的60%。

在人身险业务中,又以团体医疗保险和团体养老保险为主,这两个险种总计占人身险业务量的

99.88%。

这使得20XX年保险经纪公司的业务结构有了很大变化,由以财产险占绝对主导地位变为财产险和人身险并重,财产险占比为40%,人身险占比为60%。

江泰经纪公司济南分公司与省总工会联合推出了意外损害保险、补充医疗保险,取得了较好的效果。

XX民爱保险经纪公司积极参与大额医疗保险向商业保险转保,促成社会保险和商业保险的有机结合。

随着业务的扩大,保险经纪佣金比例不断下降。

20XX年上半年的佣金比率为14.8%,而第四季度的佣金比率下降为10.71%。

3.保险公估公司业务规模不断扩大,经营模式逐步多样化。

目前,保险公估公司业务全部为财产险业务,主要集中在企财险和机动车险业务,规模虽然不大,但估损金额不断增大。

20XX年,全省保险公估公司的估损金额为2990万元,营业收入总额212.74万元,经济效益明显提高。

同时,一些公司开始探究有自身特色的经营模式,如山XX政保险公估公司从大而全的经营模式逐渐向专业化经营过渡,形成了以机损险、产品责任险为核心,车险、企财险为补充的经营模式,20XX年实现利润26.31万元。

二、XX省保险中介市场进展条件分析

（一）影响保险中介市场进展的因素。

影响一个GJ或地区保险中介市场进展的因素主要有:

（1）保险中介市场现有规模和进展速度及经营能力,包括保险中介公司数量、从业人员数量、专业素养、技术水平、经营理念、职业道德等,决定了未来保险中介市场扩张速度和进展规模。

（2）保险公司数量、保险市场规模和保险公司经营模式等,决定了保险中介市场的容量和进展空间。

（3）居民收入水平、保险意识及人们购买保险的习惯等也对保险中介市场的进展有直接影响。

（二）XX省保险中介市场具备进一步进展的有利条件。

1.从保险中介市场本身来说,保险专业中介公司数量将会大量增加,从业人员专业素养、职业道德和技术水平会不断提高。

随着保险中介市场从培育期向进展期过渡,中介公司逐步步入正常经营轨道,以市场为中心、以客户为中心的经营理念会逐步确立,从而保险中介公司的经营扩张能力不断提高。

2.从保险市场看,XX省保险市场已经实现了经营主体多元化,保险市场不断完善,保险业务规模持续扩大,保险监管力度逐步加强。

但从总体上说现行XX保险市场经营主体数量偏少,不能满足经济进展和RM生活安定对保险的巨大需求。

从未来进展看,随着全省经济进展和保险进展环境的优化,保险公司在数量上、承保能力、经营理念和经营方式上都会发生很大变化,各家保险公司将以利益最大化作为经营目标。

这不仅促使保险中介公司数量的增加,而且更重要的是要求有更多的高层次保险中介形式为其服务。

3.从市场需求看,市场经济的深入进展,经济进展水平的提高,人口老龄化趋势的到来,家庭保障功能的弱化和人们风险意识、保险意识的增强,客观上增加了人们购买保险的能力和愿望。

但由于保险技术性、专业性较强,人们对保险知识及保险条款知之不多,在如何选择保险种类、选择保险公司及发生赔案后如何索赔等方面面临困难,需要保险中介人员依靠自身所具备的丰富的保险专业知识和市场经验为其提供专业化服务,社会对保险中介需求会不断增大。

三、XX省保险中介市场进展的未来趋势

（一）定位。

现在乃至未来一段时间内,作为XX保险市场重要组成部分的XX保险中介市场仍处于进展的初级阶段,面临的主要矛盾是保险中介进展水平与保险进展的需求不相适应;

保险中介机构作为服务于保险人和投保人（或被保险人）的中介服务机构,仍将是进展保险业的主要形式和途径;

随着保险中介市场总量的扩张,兼业代理和个人代理将继续保持其在保险中介市场上的业务主导地位,而保险专业中介公司在机构、资产、人员和业务方面将快速增加,业务比例会不断上升。

（二）进展目标。

根据XX省未来经济、社会和保险进展对保险中介市场的需要,以及现阶段XX省保险中介进展的实际水平,与发达GJ保险中介市场的差距等,未来XX省保险中介市场的进展目标

是要努力推动XX保险中介市场向规范化、市场化、职业化方向进展。

具体包括:

进一步扩大保险中介市场规模和总量,以保险中介增长促进保险中介进展;

提高保险中介市场监管水平和监管效率,为保险中介市场制造良好的进展环境,监管重点应该是中介人市场行为的合法合规情况;

增强保险中介机构经营能力,提高专业化服务水平和服务质量。

要实现上述目标,必须进行保险中介市场监管和保险中介经营模式的创新。

（三）进展模式。

现行XX省保险中介市场是保险代理人、保险经纪人和保险公估人三者并存的市场模式,其中兼业代理和个人代理在机构、从业人员和业务等方面占绝对优势,而保险专业中介公司业务规模仍然很小。

随着XX保险公司数量的增加,保险险种的日益多样化、复杂化及保险费率市场化,需要更多的保险经纪公司为投保人选择保险公司和保险产品;

随着保险市场需求多元化,市场分工的细化,保险公司经营理念的转变,外资保险公司的进入及保险市场规模的扩大,会需要更多的保险代理公司为其拓展业务;

随着保险业务的增多,理赔业务将大量增加,对保险公估人的需求也将不断扩大。

保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司需求的增加无疑将促进XX保险中介市场的进展壮大。

但是,在短期内XX保险中介市场格局将不会发生根本性变化,即随着保险中介市场总量的扩张,兼业代理和个人代理将继续保持其在保险中介市场上的业务主导地位。

其中,通过银行、邮政、汽车行、铁路等部门的代理仍将是主要兼业代理形式,个人代理仍将在XX省保险营销（尤其在寿险营销）中占据重要地位。

专业保险中介公司在机构、资产、人员和业务方面将快速增加,业务比例会不断上升。

随着保险中介机构数量的增多,保险中介市场将出现竞争格局。

（四）市场规模测算。

保险中介市场与保险市场的共生关系决定了保险中介市场容量大小。

据了解,在欧美GJ及XX区,保费收入的50%～90%由保险代理公司和保险经纪公司实现,而非保险公司直销或兼业代理、个人代理。

从我国情况看,20XX年1～3季度,全国通过保险中介公司实现保费还不到全国保费收入总额的3%,约100亿元。

同期,全国共有1200家保险代理公司和保险经纪公司营业,平均每家实现保费收入约833万元。

从XX保险市场情况看,从1998～20XX年,XX省保费收入以年平均19.17%的速度稳步增长。

20XX年末,全省实现保费收入269.53亿元。

全省共有63家保险代理公司和保险经纪公司及经纪公司分公司,共实现保费收入4.0亿元,每家平均保费收入634.9万元。

如果以XX省20XX年的保费收入269.53亿元为基数,按照自1998～20XX年XX省保险进展平均速度19.17%计算,到20XX年,全省保费收入可达到765.40亿元。

若保费收入的5%通过保险中介公司实现,XX省保险中介市场容量将达到38.2亿元（详见表2）。

如果以全国保险中介公司20XX年前三季度平均保费规模来计算,XX至少需要大约458家保险中介公司才能达到保险市场扩展对于保险中介市场的需要。

表2十一·

五期间XX保险市场进展情况测算表亿元

①市场容量按保费收入的5%计算。

从兼业代理来看,通过银行、邮政、汽车行、铁路等部门的代理仍将是主要形式,按现有规模比例计算,到20XX年,XX兼业代理的市场规模可达到185.8亿元。

个人代理方式仍将在XX保险营销（尤其在寿险营销）模式中占据主导地位。

20XX年,个人代理规模将达到320.7亿元。

同样,保险公估公司的市场规模主要受公估公司自身进展规模和水平、保险市场规模、保险赔款规模及保险公司经营模式等因素的影响和制约。

在发达GJ,保险公估人作为独立的第三人处理的赔案约占保险公司赔案的80%以上。

而到20XX年末,XX省通过保险公估公司进行的估损金额仅占同期赔款总额的0.45%,市场潜力巨大。

ZG保监会于20XX年7月开始把保险中介机构的审批纳入日常工作,实行审批程序的规范化和透明化,严格执行准入和退出标准,将使保险中介市场逐步形成规范进入、优胜劣汰、有序退出的市场准入、退出机制,这也保证了保险市场进展对于中介的正常需要。

但是也应看到,由保险公司包揽保险经营所有环节,且经营重点放在产品销售环节的粗放型经营模式向以产品设计、风险操纵、资金运用为主业的集约化经营模式的转化,保险市场充分竞争的实现,XX现有的保险代理公司和经纪公司规模的扩张及新成立的公司步入正常经营,保险公司及社会公众对保险中介公司的认可等都是一个循序渐进的过程。

在这期间,保险专业中介公司的业务空间将被大大压缩,所以,通过兼业代理和个人代理实现的保费收入占全省保费收入总额的比例有可能降低,但其绝对额仍会不断扩大。

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孙秀清来源:

XX经济20XX年第2期