银监局高管人员考试题库判断题Word文件下载.docx

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7.就银行而言，弥补各项经营费用和获得正常盈利的基本来源是存贷利差（）。

8.从世界各国的情况看，银行监督的模式分为混业监管与分业监管（）。

9.商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于是否以盈利为目的（）

10.影响利率水平的因素主要有平均利润率、货币资金供求关系、货币政策和国际金融市场利率（）。

11.贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为正常、关注、逾期、可疑、损失（）。

12.在《新巴塞尔协议》中，被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

13.由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为保证贷款。

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14.资产净利润率是反映企业盈利能力的指标。

15.我国银行机构的核心资本包括资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金（）。

16.银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。

借款人的这种行为被称为道德危害（）。

17.同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的同业借款业务。

18.具有一定格式，约定由债务人按期无条件支付一定金额，并能够转让流通的债权、债务证书是票据（）。

19.在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险。

20.企业购买货物、支付工资和产品销售等产生的现金流量为投资活动产生的现金流量。

21.用于转账结算，流转于银行体系之内的信用货币是存款。

22.海虹公司是东海市一家从事服装生产的企业，在非同一票据交换地区的南山市设立了该公司非独立核算的服装专卖店，公司与专卖店有经常性的资金往来，该公司的专卖店在南山市银行开立的账户应当是临时账户。

23.国内信用证（结算）具有可支取现金、可用于转账、不可撤销、不可转让的特点。

24.商业银行财务管理的核心内容是风险管理（）。

25.商业信用的基本形式是商业银行贷款。

26.现金由企业送存商业银行的行为称为现金回笼。

27.随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证流动性需要而经常采用的方式。

28.货币政策是调节社会总供给的政策。

29.衍生金融工具是通过某种交易方式，从普通金融工具派生出来的金融工具，其自身价值决定于其所代表的基础金融工具的价值变化（）。

30.由于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可能性，属于市场风险（）

31.我国信用合作机构主要是城市和农村信用社（）。

32.资产负债率是反映企业偿债能力的比率。

33.中央银行最重要的负债业务是再贷款（）。

34.存款客户向银行提取现金时，银行账户处理的记账规则属于资产与负债（权益）科目同减。

35.客户以国库券质押向银行取得借款属于信用借款。

36.某种贷款的基准利率是6%，其利率的浮动范围在[4.5%，7.5%]，也就是说该项贷款可浮动30%。

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37.在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行紧的货币政策和松的财政政策（）。

38.实际利率是由名义利率扣除利息所得税率后的利率。

39.货币经营业是现代银行业的先驱，其转化为银行业的标志是信用业务成为主要业务。

40.1988年的巴塞尔协议规定了监督银行资本的统一标准。

其主要内容是资本组成、资本标准、风险资产权重（）。

41.在银行发放贷款的情况下，货币作为价值运动的独立形式从银行单方面转移到借款人，这时货币执行的职能是支付手段（）。

42.金融机构的各种资金来源中，可独立运用的，最可靠、最稳定的资金来源是存款负债。

43.商业信用是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用形式，发行公司（企业）债券属于商业信用。

44.银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是信用创造。

45.借贷资本的“价格”是指利润。

46.商业银行负债业务经营的核心是存款（）。

47.票据贴现利息的决定因素是贴现费用、贴现率、贴现期、票面金额、债务人偿还能力。

48.资产负债率、总资产周转率是反映企业偿债能力的指标。

49.未分配盈余属于我国商业银行资本金来源（）。

50.企业从银行提取现金不会引起该企业现金流量表中现金数额变动。

51.商业银行人民币存贷比例应控制在85%以内。

52.商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为经营与管理（）。

53.按信用创造的主体来划分，信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。

某银行向某人提供10万元的经济适用房贷款属于消费信用（）。

54.中级人民法院管辖第一审行政案件。

55.公路桥梁或公路渡口的收费权做质押申请贷款是合法的。

56.国有企业、机关事业单位，股份制企业、集体企业要依法设置会计账簿，私有企业规模较小的则可以不设立。

57.非法金融机构的筹备组织，不视为非法金融机构。

58.保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

59.公司发行债券募集的资金，不得用于弥补亏损和非生产性支出。

60.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态指标。

61.保证人享有债务人的抗辩权，债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人也无权抗辩。

62.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

63.法律、行政法规规定或者当事人约定数据电文需要确认收讫的，应当确认收讫。

发件人收到收件人的收讫确认时，数据电文视为已经收到。

64.一旦债务人到期不能履行债务，债权人可随时要求连带责任保证的保证人履行债务。

65.改制企业到开户行落实金融债务时，开户行可以不予配合和理睬（）

66.商业银行工作人员对银行业监督管理机构、人民银行的处罚不服的，可向其上级主管机关起诉。

67.商业银行可以经营发行金融债券业务。

68.学校的实验楼可以做贷款抵押物。

69.伪造、变造支票造成较大损失的，可处以有期徒刑。

70.有金融债务的企业改制，应当先落实金融债务，经债权金融机构同意后，工商部门才办理改制登记。

71.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，可疑类贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。

72.国务院银行业监督管理机构与银行业行业协会是领导和被领导的关系。

73.诉讼参与人或者其他人伪造、隐藏、毁灭证据的，人民法院可以根据情节轻重，予以训诫、责令具结悔过或者处一千元以下的罚款、十五日以下的拘留。

74.因正当防卫造成损害的，不承担民事责任。

正当防卫超过必要的限度，造成不应有的损害的，应当承担适当的民事责任。

75.对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理，适用《中国银行业监督管理法》。

76.任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。

77.因侵权行为提起的诉讼，只能由侵权行为地人民法院管辖。

78.赔偿请求人请求国家赔偿的时效为一年，自国家机关及其工作人员行使职权时的行为被依法确认为违法之日起计算，但被羁押期间不计算在内。

79.根据我国有关法律的规定，公司债券的利率不得高于银行同期居民储蓄定期存款利率的百分之四十。

80.行政许可的申请人提交的材料齐全、符合法定形式的，行政机关能当场作出决定，应当作出书面的行政许可决定。

81.银行业金融机构业务报表资料的真实性及报送的及时性是进行有效非现场监管的前提条件。

82.商业银行未经批准擅自从事结汇、售汇业务的，中国人民银行有权依照法律的规定对其进行处罚。

83.非现场监管和现场检查是银行业监督管理机构的法定职责。

84.对于行政许可事项，决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。

85.根据贷款的有关法律规定，精神病人可以从信用社取得贷款。

86.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。

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87.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

88.已实现数据集中管理的银行业金融机构，其分支机构开展电子银行业务不需单独进行安全评估，在总行（公司）的电子银行安全评估中应包含对其分支机构电子银行安全管理状况的评估。

89.根据法律规定，定金的数额不得超过合同标的额的百分之三十。

90.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。

91.农村信用社可以向医院发放贷款。

92.银行从业人员违反规定为他人出具保函等资信证明、并造成较大损失的，要接受刑法的惩处。

93.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，给予行政处分。

94.金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。

95.商业银行申请开办新业务属于行政许可事项。

96.客户预留财务专用章或公章遗失，须由开户单位出具证明方可办理印鉴挂失手续。

97.人民法院审理行政案件，以法律和行政法规、地方性法规和红头文件为依据。

98.按照《合同法》有关规定，因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与第三人订立合同时，居间人是中介服务人。

99.内部控制是金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

100.商业银行可以向关系人发放担保贷款。

101.股份有限公司董事会会议作出决议，必须经全体董事过半数通过。

102.已承兑的商业承兑汇票不得办理挂失止付。

103.海关可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣款抵缴税款及滞纳金。

104.债务人提前履行给债权人增加的费用，由债务人负担。

105.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

106.商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全、本行的风险管理和内部控制制度。

107.银行从业人员违法发放贷款并带来重大损失的，对直接责任人可处以有期徒刑。

108.公司的盈余公积金分为法定盈余公积金和任意盈余公积金。

109.设立商业银行的条件之一，是应当具有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。

110.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院协助查询存款通知书。

111.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。

其中，资本利润率为税后净利润与平均净资产之比，不应低于11%。

112.金融机构在接到人民法院的协助执行通知书后，向当事人通风报信，致使当事人转移存款的，法院有权责令该金融机构限期追回，逾期未追回的，并可予以罚款、拘留。

113.金融许可证丢失后，商业银行申请补发许可证，也是行政许可行为。

114.明知是公款而为其办理个人名义储蓄存款，存款合同可撤销。

115.贴现业务是一种票据结算方式，不是融通资金的一种方式。

116.人民法院扣划被执行人在金融机构存款的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院扣划裁定书和协助扣划存款通知书，还应当附生效法律文书副本。

117.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金的，依法给予行政处分；

构成犯罪的，依法追究刑事责任。

118.经国务院银行业监管机构负责人批准银行业监督管理机构可以冻结有关人员资金。

119.破产申请可以由申请人申请撤回。

120.在质押贷款合同履行期内,质押的票据先于贷款到期，商业银行不可以行使票据权利。

121.破产企业的管理人由法院指定，但根据债权人的有理申请，可以更换。

122.人民银行济南分行和山东银监局都可以根据需要制定监管规章（）

123.国家赔偿以支付赔偿金为主要方式。

能够返还财产或者恢复原状的，予以返还财产或者恢复原状。

124.出资人未将资金交付给金融机构，而是依照金融机构的指定将资金直接转给用资人，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人偿还出资人本金及利息，金融机构对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。

125.资本充足程度直接决定银行的最终清偿能力和抵御各类风险的能力。

126.《商业银行法》所称的商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

127.《巴塞尔协议》在关于发照审批的规定中要求审批人员必须要审查主要的直接或间接股东在商界的声誉。

128.中资商业银行董事长、副董事长、独立董事须经任职资格许可，其他董事等董事会成员以及董事会秘书无须经过任职资格许可。

129.金融许可证，可以转让。

130.人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款，需要冻结的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院冻结裁定书和协助查询存款通知书。

131.破产企业管理人的辞职，应经法院和债权人研究批准。

132.监管部门依法取缔非法金融机构和非法金融业务活动，任何单位和个人不得干涉，不得拒绝、阻挠。

133.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

134.金融机构工作人员对纪律处分不服的，可以依法提起行政复议或行政诉讼。

135.质押合同自签订之日起生效。

136.一宗财产的价值大于所担保债权的余额部分，也不能再次抵押。

137.出资人将资金交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同，出资人