个人业务常见交易会计稽核集中授权处理手册V20版.docx

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个人业务常见交易会计稽核集中授权处理手册V20版

个人业务常见交易

会计稽核、集中授权处理手册（试行）

（2016年V2.0版）

业务处理中心

2016-02

目录

第一章基本要求1

一、凭单要求1

二、客户身份识别要求2

二、身份证复印件要求2

三、联网核查要求3

四、业务用章、个人名章加盖要求4

五、不能代办的业务，遇特殊情况处理要求4

六、开立存款账户要求5

七、无密户取款要求6

八、集中授权上传影像要求7

1.基本要求7

2.注意事项7

第二章常见交易处理要点8

一、电子银行渠道开通（交易代码：

970101）9

1.交易审核9

2.交易录入9

3.授权9

4.交易检查10

5.凭证上交10

二、定期销户（交易代码：

010204）10

1.交易审核10

2.交易录入10

3.授权11

4.交易检查11

5.凭证上交11

三、修改实名证件（交易代码：

060106）11

1.交易审核13

2.交易录入14

3.授权14

4.交易检查14

5.凭证上交15

四、卡存款（交易代码：

020101）15

1.交易审核15

2.交易录入15

3.授权15

4.交易检查16

5.凭证上交16

五、活期支取（交易代码：

010103）16

1.交易审核16

2.交易录入17

3.授权17

4.交易检查17

5.凭证上交17

六、卡取款（交易代码：

020104）17

1.交易审核17

2.交易录入18

3.授权18

4.交易检查18

5.凭证上交18

七、重写磁条（交易代码：

040504）19

1.交易审核19

2.交易录入19

3.授权19

4.交易检查19

5.凭证上交19

八、定期开户（交易代码：

010201）20

1.交易审核20

2.交易录入20

3.授权20

4.交易检查20

5.凭证上交21

九、电子银行客户手机号码修改（交易代码：

970102）21

1.交易审核21

2.交易录入21

3.授权21

4.交易检查22

5.凭证上交22

十、个人账户到账户汇款（交易代码：

101004）22

1.交易审核22

2.交易录入22

3.授权22

4.交易检查23

5.凭证上交23

十一、客户信息录入/修改（交易代码：

060101）23

1.交易审核23

2.交易录入23

3.授权24

4.交易检查24

5.凭证上交24

十二、活期开户（交易代码：

010101）25

1.交易审核25

2.交易录入25

3.授权25

4.交易检查25

5.凭证上交26

十三、活期续存（交易代码：

010102）26

1.交易审核26

2.交易录入26

3.授权26

4.交易检查26

5.凭证上交27

十四、活期销户（交易代码：

010104）27

1.交易审核27

2.交易录入27

3.授权27

4.交易检查28

5.凭证上交28

1.交易审核29

2.交易录入29

3.授权29

4.交易检查29

5.凭证上交29

十六、本外币活期一本通开户（交易代码：

010106）30

1.交易审核30

2.交易录入30

3.授权30

4.交易检查30

5.凭证上交31

十七、定期续存（交易代码：

010202）31

1.交易审核31

2.交易录入31

3.授权31

4.交易检查31

5.凭证上交32

十八、定期支取（交易代码：

010203）32

1.交易审核32

2.交易录入32

3.授权32

4.交易检查33

5.凭证上交33

十九、电子银行渠道关闭（交易代码：

970106）33

1.交易审核33

2.交易录入34

3.交易检查34

4.凭证上交34

二十、电子银行密码重置（交易代码：

970401）34

1.交易审核34

2.交易录入34

3.交易检查35

4.凭证上交35

二十一、电子银行认证工具变更（交易代码：

970301）35

1.交易审核35

2.交易录入35

3.授权36

4.交易检查36

5.凭证上交36

二十二、绿卡通卡内活转定（交易代码：

020612）36

1.交易审核36

2.交易录入36

3.交易检查36

4.凭证上交37

二十三、绿卡通卡内定转活（交易代码：

020613）37

1.交易审核37

2.交易录入37

3.交易检查37

4.凭证上交37

二十四、冻结（交易代码：

040304）38

1.交易审核38

2.交易录入38

3.授权38

4.交易检查38

5.凭证上交39

二十五、解冻结（交易代码：

040306）39

1.交易审核39

2.交易录入39

3.授权39

4.交易检查39

5.凭证上交40

二十六、扣划（交易代码：

040307）40

1.交易审核40

2.交易录入40

3.授权40

4.交易检查41

5.凭证上交41

二十七、加办密印（交易代码：

040401）41

1.交易审核41

2.交易录入42

3.交易检查42

4.凭证上交42

二十八、更改密印（交易代码：

040402）42

1.交易审核42

2.交易录入42

3.交易检查42

4.凭证上交43

二十九、自动换折/对账簿（交易代码：

040510）43

1.交易审核43

2.交易录入43

3.交易检查43

4.凭证上交43

三十、随机换折/单（交易代码：

040501）43

1.交易审核44

2.交易录入44

3.交易检查44

4.凭证上交44

三十一、密码解锁定（交易代码：

040404）44

1.交易审核44

2.交易录入44

3.交易检查45

4.凭证上交45

三十二、可疑凭证解锁定（交易代码：

040502）45

1.交易审核45

2.交易录入45

3.授权45

4.交易检查45

5.凭证上交46

三十三、换卡（交易代码：

020205）46

1.交易审核46

2.交易录入46

3.交易检查46

4.凭证上交47

三十四、凭证挂失（交易代码：

040201）47

1.交易审核47

2.交易录入47

3.交易检查47

4.凭证上交47

三十五、密印挂失（交易代码：

040202）48

1.交易审核48

2.交易录入48

3.交易检查48

4.凭证上交48

三十六、凭证密印双挂失（交易代码：

040203）48

1.交易审核48

2.交易录入49

3.交易检查49

4.凭证上交49

三十七、挂失补发新折/单（交易代码：

040208）49

1.交易审核49

2.交易录入50

3.授权50

4.交易检查50

5.凭证上交50

三十八、挂失补发新卡（交易代码：

040209）50

1.交易审核50

2.交易录入51

3.授权51

4.交易检查51

5.凭证上交51

三十九、止付（交易代码：

040301）51

1.交易审核51

3.授权52

4.交易检查52

5.凭证上交52

四十、解止付（交易代码：

040302）52

1.交易审核52

2.交易录入52

3.授权53

4.交易检查53

5.凭证上交53

四十一、主卡申请副卡（交易代码：

020606）53

1.交易审核53

2.交易录入53

3.交易检查54

4.凭证上交54

四十二、主卡撤销副卡（交易代码：

020607）54

1.交易审核54

2.交易录入54

3.交易检查54

4.凭证上交55

四十三、本外币定期一本通开户（交易代码：

010601）55

1.交易审核55

2.交易录入55

3.授权55

4.交易检查56

5.凭证上交56

四十四、定期一本通续存（交易代码：

010602）56

1.交易审核56

2.交易录入56

3.授权56

4.交易检查57

5.凭证上交57

四十五、定期一本通销户（交易代码：

010604）57

1.交易审核57

2.交易录入57

3.交易检查57

4.凭证上交58

四十六、定期一本通支取（交易代码：

010603）58

1.交易审核58

2.交易录入58

3.授权58

4.交易检查59

5.凭证上交59

四十七、定活两便开户（交易代码：

010401）59

1.交易审核59

2.交易录入59

3.授权60

4.交易检查60

5.凭证上交60

四十八、定活两便销户（交易代码：

010404）60

1.交易审核60

2.交易录入61

3.授权61

4.交易检查61

5.凭证上交61

四十九、通知存款开户（交易代码：

010501）62

1.交易审核62

2.交易录入62

3.授权62

4.交易检查63

5.凭证上交63

五十、通知存款支取（交易代码：

010503）63

1.交易审核63

2.交易录入63

3.授权63

4.交易检查64

5.凭证上交64

五十一、通知存款销户（交易代码：

010504）64

1.交易审核64

2.交易录入65

3.授权65

4.交易检查65

5.凭证上交65

五十二、定期一本通子账户移入（交易代码：

010605）66

1.交易审核66

2.交易录入66

3.交易检查66

4.凭证上交66

五十三、定期一本通子账户移出（交易代码：

010606）66

1.交易审核66

2.交易录入67

3.交易检查67

4.凭证上交67

五十四、电子银行账户撤销（交易代码：

970204）67

1.交易审核67

2.交易录入67

3.交易检查68

4.凭证上交68

五十五、电子银行自助注册客户渠道注销（交易代码：

970108）68

1.交易审核68

2.交易录入68

3.交易检查68

4.凭证上交69

五十六、电子银行指定信息维护（交易代码：

970105）69

1.交易审核69

2.交易录入69

3.交易检查70

4.凭证上交70

五十七、电子银行账户功能查询/变更（交易代码：

970203）70

1.交易审核70

2.交易录入70

3.交易检查70

4.凭证上交71

五十八、电子银行认证工具换发（交易代码：

970302）71

1.交易审核71

2.交易录入71

3.交易检查71

4.凭证上交72

五十九、人工解挂失（交易代码：

040206）72

1.交易审核72

2.交易录入72

3.授权72

4.交易检查73

5.凭证上交73

六十、密码重置（交易代码：

040207）73

1.交易审核73

2.交易录入73

3.授权74

4.交易检查74

5.凭证上交74

六十一、挂失撤销凭证（交易代码：

040210）74

1.交易审核74

2.交易录入74

3.交易检查75

4.凭证上交75

六十二、挂失事项更改（交易代码：

040204）75

1.交易审核75

2.交易录入75

3.交易检查75

4.凭证上交76

六十三、再挂失（交易代码：

040205）76

1.交易审核76

2.交易录入76

3.交易检查76

4.凭证上交76

六十四、密印撤销（交易代码：

040403）77

1.交易审核77

2.交易录入77

3.授权77

4.交易检查77

5.凭证上交77

六十五、卡销户（交易代码：

020116）78

1.交易审核78

2.交易录入78

3.授权78

4.交易检查79

5.凭证上交79

1.交易审核79

2.交易录入79

3.交易检查80

4.凭证上交80

六十七、卡申请（交易代码：

020202）80

1.交易审核80

2.交易录入80

3.授权80

4.交易检查81

5.凭证上交81

六十八、绿卡通定期子账户存款（交易代码：

020130）81

1.交易审核81

2.交易录入81

3.授权82

4.交易检查82

5.凭证上交82

六十九、绿卡通定期子账户取款（交易代码：

020131）82

1.交易审核82

2.交易录入83

3.授权83

4.交易检查83

5.凭证上交83

七十、卡撤销（交易代码：

020207）83

1.交易审核84

2.交易录入84

3.交易检查84

4.凭证上交84

七十一、撤销折/对账薄（交易代码：

020208）84

1.交易审核84

2.交易录入84

3.交易检查84

4.凭证上交84

七十二、绿卡通卡内约定转账定制（交易代码：

020601）85

1.交易审核85

2.交易录入85

3.交易检查85

4.凭证上交85

七十三、副卡月支出额度修改（交易代码：

020604）85

1.交易审核85

2.交易录入86

3.交易检查86

4.凭证上交86

七十四、副卡启用/停用（交易代码：

020605）86

1.交易审核86

2.交易录入86

3.交易检查87

4.凭证上交87

七十五、绿卡通子账户移入（交易代码：

020610）87

1.交易审核87

2.交易录入87

3.交易检查87

4.凭证上交87

七十六、绿卡通子账户移出（交易代码：

020611）88

1.交易审核88

2.交易录入88

3.交易检查88

4.凭证上交88

七十七、绿卡通卡内约定转存（交易代码：

950003）88

1.交易审核88

2.交易录入88

3.交易检查89

4.凭证上交89

七十八、轮候冻结（交易代码：

040305）89

1.交易审核89

2.交易录入89

3.授权89

4.交易检查89

5.凭证上交90

七十九、开立个人存款证明（交易代码：

040701）90

1.交易审核90

2.交易录入90

3.授权90

4.交易检查90

5.凭证上交91

八十、撤销个人存款证明（交易代码：

040702）91

1.交易审核91

2.交易录入91

3.授权91

4.交易检查91

5.凭证上交91

八十一、增开个人存款证明（交易代码：

040703）92

1.交易审核92

2.交易录入92

3.交易检查92

4.凭证上交92

八十二、电子银行客户查询（交易代码：

970104）92

2.交易录入93

3.交易检查93

4.凭证上交93

八十三、电子银行UK证书补发（交易代码：

970304）93

1.交易审核93

2.交易录入94

3.交易检查94

4.凭证上交94

八十四、现金跨行汇款（交易代码：

330101）94

1.交易审核94

2.交易录入94

3.授权94

4.交易检查95

5.凭证上交95

八十五、账户跨行汇款（交易代码：

330102）95

1.交易审核95

2.交易录入95

3.授权95

4.交易检查96

5.凭证上交96

八十六、修改存期（交易代码：

060108）96

1.交易审核96

2.交易录入96

3.授权97

4.交易检查97

5.凭证上交97

八十七、个人现金到账户汇款（交易代码：

101003）97

1.交易审核97

2.交易录入98

3.授权98

4.交易检查98

5.凭证上交98

八十八、信用卡现金存款（交易代码：

120102）98

1.交易审核98

2.交易录入99

3.授权99

4.交易检查99

5.凭证上交99

八十九、信用卡取现（交易代码：

120101）99

1.交易审核99

2.交易录入100

3.授权100

4.交易检查100

5.凭证上交100

九十、加办指定圈存账户（交易代码：

020811）100

1.交易审核100

2.交易录入100

3.交易检查101

4.凭证上交101

九十一、取消指定圈存账户（交易代码：

020812）101

1.交易审核101

2.交易录入101

3.交易检查101

4.凭证上交101

九十二、加办自动圈存（交易代码：

020814）101

审核要点：

该交易须本人办理，不能代办。

102

1.交易审核102

2.交易录入102

3.交易检查102

4.凭证上交102

九十三、取消自动圈存（交易代码：

020815）102

1.交易审核102

2.交易录入102

3.交易检查102

4.凭证上交103

九十四、修改自动圈存限额（交易代码：

020816）103

审核要点：

该交易须本人办理，不能代办。

103

1.交易审核103

2.交易录入103

3.交易检查103

4.凭证上交103

九十五、电子银行认证工具解挂失（交易代码：

970303）103

1.交易审核104

2.交易录入104

3.交易检查104

4.凭证上交104

九十六、电子银行服务暂停（交易代码：

970402）104

1.交易审核105

2.交易录入105

3.交易检查105

4.凭证上交105

九十七、电子银行服务恢复（交易代码：

970403）105

1.交易审核106

2.交易录入106

3.交易检查106

4.凭证上交106

九十八、电视银行客户解绑定（交易代码：

970404）106

1.交易审核106

2.交易录入107

3.交易检查107

4.凭证上交107

九十九、电子银行柜面日志查询（交易代码：

970405）107

1.交易审核107

2.交易录入108

3.交易检查108

4.凭证上交108

一百、手机银行贴膜卡加办（交易代码：

970411）108

1.交易审核108

2.交易录入109

4.交易检查109

5.凭证上交109

一百零一、手机银行贴膜卡撤办（交易代码：

970412）109

1.交易审核110

2.交易录入110

3.交易检查110

4.凭证上交110

一百零二、手机银行贴膜卡查询（交易代码：

970413）110

1.交易审核111

2.交易录入111

3.交易检查111

4.凭证上交111

一百零三、账务类交易取消（交易代码：

049901）111

1.交易审核111

2.交易录入111

3.交易检查111

4.凭证上交112

一百零四、冲正（交易代码：

049902）112

1.交易审核112

2.交易录入112

3.交易检查112

4.凭证上交112

第三章其他113

一、账户信息修改情况说明模板113

二、联网核查不符/故障情况说明模板115

三、中国邮政储蓄银行集中授权申请书模板117

申请书模板⑤：

117

第1章基本要求

一、凭单要求

1.凭单使用：

正确使用业务凭单，凭单无异常迹象（如：

“涂改”或“填写不全”等）。

2.免填单范围：

交易金额5万元（不含）以下的人民币活期存取款交易（含活期销户）。

实行存取款免填单的业务，客户仍可自填存取款凭单办理业务，网点柜面不得拒绝为客户办理自填单业务。

3.填单业务范围：

除免填单范围以外的所有业务均需客户填单（或使用免填单系统）办理，客户填写内容不得涂改。

（部分凭单填写内容见附件2）

4.签字要求：

柜员办理完存款、取款等业务后，必须打印交易凭单，认真核对后交客户签名确认，客户确认后再将交易凭单的客户回执联交予客户。

不需出示有效实名证件，只需凭密码办理的业务，若密码正确，均视为客户本人办理。

营业机构应通过客户签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。

需要出示有效实名证件的业务，代理人代为办理的，代理人应将代理人与被代理人的身份基本信息填写清楚，在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。

5.机打记录与客户填单内容一致。

二、客户身份识别要求

需要客户出示证件才能办理的业务，应先到系统内做客户信息查询，核实客户提供的证件信息是否与系统一致。

二、身份证复印件要求

1.须对客户身份识别，且需留存身份证复印件的业务：

1.1开户交易:

包含所有定期开户和活期开户交易；

1.2单笔交易金额5万元（含）以上现金存取、账户方式的行内及跨行汇款业务；

1.3无密户账户取款业务；

1.4单笔交易金额在1万元（含）以上现金方式的行内及跨行汇款业务；

1.5紧急折取款业务；

1.6正式挂失、挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置等挂失后续业务；

1.7客户申请修改户名或实名证件业务；

1.8重新写磁、随机换折/单、换卡、可疑凭证解锁定；

1.9其他规定要求进行客户身份识别的业务。

2.柜员确认客户提供的有效实名证件已过有效期的，不得为客户办理业务；对于系统内留存的客户有效实名证件已过有效期的，应根据客户出示的有效实名证件，更新系统内证件有效期，否则不得为客户办理业务。

留存的身份证复印件相关内容清晰可辨。

3.代理人代办须留存身份证复印件的业务，同时留存代理人和被代理人身份证复印件。

如被代理人为16岁以下未成年人，可留存被代理人户口簿复印件或身份证复印件。

三、联网核查要求

1.须对客户身份识别，且须打印留存联网核查的业务：

1.1开户、客户申请修改户名或实名证件业务；

1.2单笔交易金额在5万元（含）以上的存取款业务以及无密户取款业务；

1.3单笔交易金额在1万元（含）以上的现金方式的行内及跨行汇款业务、单笔交易金额在5万元（含）以上的账户方式的行内及跨行汇款业务；

1.4正式挂失、挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置业务；

1.5存折重新写磁、随机换折/单、换卡、密码维护（加办、更改、撤销）、密码解锁定、可疑凭证解锁定、紧急折取款业务；

1.6其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务。

2.联网核查记录完整，联网核查身份证号码不存在、号码存在但与姓名不匹配、无照片或反馈的照片与身份证证件不符时需提供佐证（如：

“户口簿，驾驶证，学生证，士兵证，护照，港澳通行证”等），同时提供支行（局）长或营业主管签署意见的情况说明；如因系统故障，无法进行联网核查的，应由网点营业主管采取视验等方式核实客户身份证件真实性，同时，应在《联网核查手工登记簿》上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，并出具支行（局）长或营业主管签署意见的情况说明。

3.代理人代办须留存联网核查机打记录的业务，同时留存代理人和被代理人联网核查机打记录。

四、业务用