信用社业务知识问答负债专业135文档格式.docx

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（4）存本取息定期储蓄存款；

（5）整存零取定期储蓄存款；

（6）定活两便储蓄存款；

（7）经银监会派出机构批准开办的其他种类的储蓄存款。

8.经银监会派出机构批准，储蓄机构可以办理哪些金融业务？

（1）代理发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券业务；

（2）个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；

（3）教育储蓄业务；

（4）其他金融业务。

9．储蓄账务组织分为哪两个系统？

明细核算和综合核算

10．明细核算包括什么？

明细核算包括各种分户账、登记簿（卡）等

11．综合核算包括什么？

综合核算包括科目日结单、总账、日计表等

12．储蓄存款执行什么样的利率？

储蓄存款执行经国务院批准、人民银行公布的统一利率

13．未到期的定期储蓄存款提前支取如何计付利息？

未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；

部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

14．逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，如何计付利息？

逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

15．定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，如何计付利息？

定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

16．活期储蓄存款在存期内遇有利率调整，如何计付利息？

活期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

17.全部支取活期储蓄存款，如何计付利息？

全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

18．储蓄机构的库存现金如何核定？

储蓄机构的库存现金，根据业务需要由管理单位从严核定。

限额最高不超过3天的业务需要量，并按业务增减进行调整。

19．现金运送应执行什么押运制度？

现金运送，执行双人押运制度。

20．作废的重要空白凭证如何处理？

作废的重要空白凭证不得损毁，剪角并加盖“作废”章后，附在当日传票内备查。

21．储户如何提前支取未到期的定期储蓄存款？

储户提前支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单（折）和本人有效身份证明办理；

代储户支取的，代支取人还要持本人有效身份证明。

22．储户存单（折）或预留印鉴的印章遗失如何申请挂失？

储户存单（折）或预留印鉴的印章遗失，必须立即持本人有效身份证明，并提供储户姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。

在特殊情况下，储户可以口头或函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。

23．储蓄机构受理挂失后，应履行哪些职责？

储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。

受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。

24.储蓄机构能否代他人查询、冻结或者扣划储蓄存款？

储蓄机构不允许代任何单位和个人查询、冻结或者扣划储蓄存款，国家法律、法规另有规定的除外。

25.对所有权发生争议的储蓄存款，涉及办理过户的，储蓄机构如何办理？

储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

26.储蓄事后监督的主要内容是什么？

储蓄事后监督的主要内容：

审核储蓄会计凭证；

审核储蓄营业日报表；

审核挂失的储蓄存款；

审核和监督储蓄存款异地托收和不动户。

27．整存整取定期储蓄存款的起存金额及存期包括？

一般50元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年

28．存本取息定期储蓄存款的起存金额？

本金一次存入，一般五千元起存

29．存本取息定期储蓄存款的存期包括？

一年、三年、五年

30．整存零取定期储蓄存款的起存金额？

本金一次存入，一般一千元起存

31．整存零取定期储蓄存款的存款包括？

存期分为一年、三年、五年

32．定活两便储蓄存款起存金额？

一般五十元起存

33．定活两便储蓄存款存期不满三个月的，如何计息？

定活两便储蓄存款存期不满三个月的，按天数计付活期利息

34．定活两便储蓄存款存期三个月以上（含三个月），不满半年的，如何计息？

整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息

35．定活两便储蓄存款存期半年以上（含半年），不满一年的，如何计息？

整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息

36．定活两便储蓄存款存期一年以上（含一年），如何计息？

存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息

37．优质文明服务包括哪些内容?

优质文明服务的内容包括：

职业道德、语言规范、服务态度、服务行为、职业形象、服务技能、服务效率、服务纪律及服务环境和设施、受理客户投诉等基本内容。

38．服务语言规范的总体要求有哪些？

服务语言规范的总体要求：

坚持使用文明用语，杜绝服务禁语，提倡使用普通话。

39．服务态度规范的总体要求有哪些？

服务态度的总体要求：

热情、主动，做到心贴心式服务，即：

诚心、热心、细心和耐心。

40．服务行为规范的总体要求有哪些？

服务行为规范的总体要求：

做到“四个站立”、“四个一样”、“四个主动”、“五不计较”、“八个不准”。

41．服务行为规范的总体要求中的“四个站立”是什么？

（1）接待客户时站立；

（2）送走客户时站立；

（3）向客户表示歉意时站立；

（4）客户向我们提出意见或建议时站立。

42.服务行为规范的总体要求中的“四个一样”是什么？

（1）存取款一样欢迎；

（2）金额大小一样欢迎；

（3）主、辅币一样受理；

（4）新、老客户一样亲切。

43.服务行为规范的总体要求中的“四个主动”是什么？

（1）大额现金支取主动提醒注意安全；

（2）用完客户印章后主动揩净；

（3）对破损的存折主动粘贴或更换；

（4）对客户遗忘的物品主动收存、设法归还。

44.服务行为规范的总体要求中的“五不计较”是什么？

（1）客户询问称呼不当不计较；

（2）主动问话客户不理不计较；

（3）客户说话不文明不计较；

（4）工作得不到客户理解不计较；

（5）客户提意见不正确不计较。

45.服务行为规范的总体要求中的“八个不准”是什么？

（1）不准擅离岗位；

（2）不准串岗聊天或看非业务书籍；

（3）不准上班吃零食、外出用餐或在公共场所（机房）吸烟；

（4）不准怠慢或顶撞、刁难客户；

（5）不准带情绪上班，向客户发泄私愤；

（6）不准采取推、拖、拒、卡的办法办理业务；

（7）不准以职谋私、以权谋利；

（8）不准向客户（或下属）提出工作以外的要求。

46.职业形象规范的总体要求有哪些？

（1）服务号牌，规范佩戴。

（2）统一着装，保持整洁。

（3）发型自然，不染异色。

（4）仪表大方，装饰得体。

（5）精神饱满，举止端庄。

47．服务纪律规范的总体要求有哪些？

（1）遵守法纪，保守秘密。

（2）业务处理，规范操作。

（3）准备工作，提前进行。

（4）对外服务，准时满点。

（5）中断服务，及时明示。

（6）听取意见，虚心谦和。

（7）利用间隙，柜员轧账。

（8）点验现金，不离视线。

（9）发现假币，明确告知。

（10）发现差错，及时说明。

（11）拾遗物品，主动归还。

（12）办理业务，客户优先。

（13）工作时间，不涉他务。

（14）文明服务，不谋私利。

48．服务效率规范要求中对“储蓄人员服务效率”有哪些要求？

（1）电脑办理一笔存、取款业务不超过3分钟；

（2）手工办理一笔存、取款业务不超过5分钟；

（3）办理挂失业务不超过7分钟。

49．教育储蓄的对象（储户）是什么？

教育储蓄的对象（储户）为在校小学四年级（含四年级）以上学生

50．教育储蓄的存期包括？

存期分为一年、三年和六年

51．教育储蓄的最低起存金额和本金合计最高限额分别是多少？

最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元

52．教育储蓄存款的计息方式？

一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；

六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息

53．什么是通知存款？

通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

54．通知存款的分类？

通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。

55．通知存款的最低起存金额？

通知存款的最低起存金额：

个人为5万元，单位为50万元

56．通知存款的最低支取金额？

最低支取金额：

个人为5万元；

单位为10万元

57．通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：

（一）实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

　（三）已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

　（四）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

　（五）支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

58．协定存款的计息方式？

协定存款账户按照“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式，将账户余额按合同规定的“基本存款额度”分为两部分，账户余额小于或等于“基本存款额度”的部分是所形成的“结算存款累计积数”，按活期存款利率计算存款利息，账户余额大于“基本存款额度”的部分所形成的“协定存款累计积数”，按协定存款利率计算存款利息。

59.金信卡具有什么功能？

金信卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能。

可在辽宁省辖内各农村信用社营业网点、特约商户和银联成员机构等联网终端上使用但不具备透支功能的银行卡。

60.金信卡会计核算原则是什么？

金信卡会计核算原则：

联机操作，实时记账，自上而下，分级清算。

61.金信卡账户内的存款如何计付利息？

金信卡内账户存款按照中国人民银行相关规定的同期同档次利率和计息方法计付利息，并由发卡机构依法代扣代缴利息税。

62.对金信卡存取款业务有什么规定？

金信卡存取款业务执行中国人民银行的储蓄存取款业务及大额交易管理、反洗钱管理等有关规定。

63.金信卡卡片凭证按其使用状态分为几类？

金信卡卡片凭证按其使用状态分为空白卡、成品卡、废卡、吞没卡。

64.金信卡的定义是什么？

辽宁省农村信用社金信卡（借记卡），是辽宁省辖内农村信用社各县（市、区）信用联社（含农村合作银行）自愿委托辽宁省农村信用社联合社，向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌银行卡，由县（市、区）信用联社负责发行的具有银联标识的人民币磁条借记卡。

金信卡分个人卡和单位卡两种。

具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能。

可在辽宁省辖内各农村信用社营业网点、特约商户和银联成员机构等联网终端上使用，但不具备透支功能的银行卡。

65.金信卡除供持卡人本人使用外，能否出租、出借、转让？

金信卡只供持卡人本人使用，不得出租、出借、转让。

因出租、出借、转让造成的资金损失发卡机构不承担责任。

单位卡如因工作变动或其他原因更换持卡人时，应由开户单位开具更换持卡人的证明，并及时到原发卡机构办理换卡手续，在此之前发生的风险和损失，由开户单位承担。

66.申领金信卡的起存金额是多少？

《辽宁省农村信用社金信卡（借记卡）章程》第六条

申领金信卡（个人卡）起存金额不限。

金信卡（单位卡）起存金额为人民币1000元（含），多存不限。

67.凭金信卡和密码可办理哪些业务？

金信卡可凭卡和密码办理以下业务：

（1）持卡人可凭卡和密码在特约商户消费；

（2）持卡人可凭卡或卡号在辽宁省农村信用社营业网点，或在指定自动柜员机办理存款业务；

（3）持卡人可凭卡和密码在辽宁省农村信用社营业网点提取现金，或在自动柜员机上办理限额内取款业务；

（4）持卡人可凭卡和密码在辽宁省农村信用社营业网点转账结算，或通过自动柜员机办理限额内的转账业务；

（5）持卡人可凭卡和密码在辽宁省农村信用社营业网点查询账户或修改密码业务，也可在辽宁省农村信用社的自动柜员机上修改密码。

68.持卡人连续几次输入卡密码不正确，卡即被锁定，如何办理卡解锁手续?

持卡人连续三次输入卡密码不正确，卡即被锁定，持卡人需持本人有效身份证件到辽宁省农村信用社营业网点办理卡解锁手续。

69.持卡人如遇因机器故障或操作失误造成的自动柜员机吞卡情况，如何办理领卡手续？

持卡人因机器故障或操作失误造成的自动柜员机吞卡，应及时与自动柜员机所属营业机构联系，并在五日内（吞卡之日算起）凭持卡人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有人的材料到自动柜员机所属机构办理领卡手续。

逾期未领的，自动柜员机所属机构有权按规定程序处理。

70.持卡人如何申请换领新卡？

金信卡不设失效日期，持卡人如需换领新卡或所持卡片出现损坏（如消磁、折断）无法使用，应持原卡和本人有效身份证件到原发卡机构任意网点申请换领新卡，并按规定缴纳工本费。

71.持卡人遗失金信卡（遗忘密码），如何办理卡片挂失手续？

持卡人遗失金信卡应及时办理卡片挂失手续，卡片挂失分为口头挂失和正式挂失。

（1）持卡人可在辽宁省农村信用社任意营业网点或通过电话办理口头挂失，挂失时需提供卡号、户名、证件号码、余额、住址、开卡日期等信息供发卡机构验证。

口头挂失5日内，须补办正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效；

（2）正式挂失为书面挂失，持卡人需持本人有效身份证件（单位卡需提供单位证明），并提供卡号、户名、余额、住址及开卡日期等信息，到原发卡网点办理。

正式挂失7日后方可办理补发新卡或销卡手续；

（3）持卡人解除卡片挂失，须凭本人有效身份证件、已挂失金信卡和挂失申请书留存联向发卡网点申请办理解除挂失手续；

（4）持卡人遗忘密码，应凭本人有效身份证件和金信卡，向发卡网点书面申请密码挂失，密码挂失7日后方可办理密码重置手续；

（5）挂失手续办妥，挂失即生效，挂失生效前或挂失失效后持卡人因遗失金信卡产生的一切经济损失，发卡机构不承担责任。

72.持卡人对交易账务有疑义的，应在交易发生日起几日内提出查询申请？

持卡人对交易账务有疑义的，应在交易发生日起60日内提出查询申请，发卡机构应在自受理之日起30日内给予答复；

73.持卡人在什么情况下，应及时结清债权债务关系并销户？

持卡人停止使用金信卡一年（含）以上没有发生业务且余额10元以下，应及时结清债权债务关系并销户。

如不销户，发卡机构将继续扣收持卡人所欠款项，直至卡金额为零后做销户处理。

持卡人停止使用金信卡一年（含）以上没有发生业务且余额为零的，发卡机构将对其做清户处理；

74.金信卡内部账户由什么组成？

金信卡内部账户由基本账户和相关账户组成。

基本账户是开立金信卡时，由系统生成或由持卡人指定，据以产生金信卡的个人银行结算账户。

相关账户是由系统生成或由持卡人指定的本人在发卡银行开立的其他账户。

75.发卡网点在受理金信卡书面挂失业务时应注意哪些事项？

发卡网点在受理金信卡书面挂失业务时，须认真审核持卡人身份证件、挂失申请书填写内容，由代理人代为办理的，营业网点还须对代理人身份证件进行审核，审核无误后使用相关挂失交易操作并打印，由客户签字确认，挂失即生效。

76.持卡人如何撤销金信卡书面挂失？

持卡人撤销书面挂失，须凭本人有效身份证件、已挂失金信卡、挂失申请书客户留存联向发卡网点申请办理解挂手续。

信用社不退还已缴纳的挂失手续费。

77.县级联社会计部在成品卡验收中发现的废卡应如何处置？

县级联社会计部在成品卡验收中发现的废卡，由卡片管理员手工登记《银行卡登记簿》，统一入库保管，按照相关程序进行集中销毁。

78.发卡网点对发卡前发现的不可用金信卡卡片应如何处理？

发卡网点对发卡前发现的不可用金信卡卡片作废卡处理，废卡须沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行对角剪切处理（卡磁条必须损坏，号码必须保留），废卡应随当日传票送事后监督处理。

事后监督收到废卡进行核验并确认后登记《银行卡登记簿》，每月集中上缴县级联社卡片管理员。

79.什么是吞没卡，营业网点应如何管理吞没卡？

吞没卡指自动柜员机（ATM）吞没、拾到和其他原因没收的银行卡。

营业网点要设立《银行卡登记簿》，登记吞没日期、卡号、领取日期、领取人身份证件及签收等。

持卡人凭有效身份证件及其他可以证明为卡片持有人的材料，到营业网点领取吞没卡，并在《银行卡登记簿》上签收。

80.无人认领的吞没卡如何处理？

营业网点对在吞卡后五日内（含五日）无人认领的吞没卡一律作废卡处理，销记《银行卡登记簿》。

81.各县（市、区）信用联社银行卡部门的主要职责是什么？

各县（市、区）信用联社银行卡部门为所在发卡机构的金信卡业务管理机构，其主要职责为：

（1）贯彻、执行金信卡业务各项规章制度，负责管理辖内金信卡业务；

（2）负责辖内金信卡业务发展的组织和宣传工作；

负责金信卡业务市场的营销宣传，管理和发展特约商户；

（3）负责辖内营业机构及特约商户操作人员的培训，辅导、检查各项业务；

（4）负责金信卡有关业务数据统计及报送；

（5）管理POS、ATM等交易设备；

（6）负责为持卡人提供各项服务，处理持卡人投诉。

82.金信卡受理网点的主要职责是什么？

省联社所辖所有营业网点均为金信卡受理网点。

各受理网点应为持卡人提供优质高效服务。

受理网点的主要职责是：

（1）开展金信卡业务宣传，受理业务咨询，发展持卡人及特约商户；

（2）办理金信卡各种柜台业务；

（3）负责按规定办理对特约商户的收单业务；

（4）负责本网点受理金信卡业务的资金清算；

（5）负责待发放金信卡登记、保管，表外科目核算，止付卡、损坏卡、伪卡、假冒卡、拾获卡的收缴、登记和上交及ATM吞没卡的处理；

（6）负责协助查询账务差错、调阅交易流水信息，协调处理账务差错和客户投诉；

⑺负责金信卡专用机具的维护。

83.特约商户是指哪些单位？

特约商户是指受理银联卡，为持卡人提供消费及其他交易服务的单位。

84.成为特约商户应具备哪些条件？

符合条件并签订《辽宁省农信社特约商户受理协议》的单位，方可成为特约商户。

特约商户应具备以下条件：

（1）具有法人资格或经法定代表人授权，具有对外签定受理协议的法律资格；

（2）信誉良好，经营正常，内部管理完善，遵守银行结算规定；

（3）履行《辽宁省农信社特约商户受理协议》；

（4）接受发卡机构业务培训，经办人员能够正确掌握受理银联卡业务的操作程序；

（5）具备安装受理机具的条件。

85.发卡机构应为特约商户提供哪些服务？

发卡机构应为特约商户提供以下服务：

（1）为特约商户提供培训及有关资料；

（2）解答特约商户在受理银联卡业务过程中的疑问；

（3）为特约商户提供业务机具（协议另行规定的除外），交易凭单；

（4）准确、及时地办理交易资金结算。

86.发卡机构应如何加强对特约商户的管理？

发卡机构要加强对特约商户的管理。

（1）建立特约单位业务档案，以便为分析特约商户经营和业务状况提供依据；

（2）定期对特约商户使用的机具和凭证进行检查，发现问题及时解决并根据情况进行再培训和辅导；

（3）发卡机构应加强对特约商户受理机具的管理，做好出、入库、领用、签收及有关登记簿的登记等工作；

（4）经常保持与特约商户的联系，及时纠正违章、违约行为；

（5）有下列情况之一的，应取消其特约商户资格：

①特约商户及其员工与持卡人、不法分子勾结诈骗银行资金的；

②多次拒绝受理银联卡或严重违反操作规程的；

③发生其他不适合作为发卡机构特约商户的行为。

（6）与特约商户终止《特约商户受理协议》，应履行必要手续，并收回有关机具、交易凭单等物品。

87.POS终端具有哪些业务功能？

POS终端具有消费、消费撤销、退货、预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销等业务功能。

88.对异常卡如何处理？

对全额冻结、全额止付、挂失、没收、失效、损坏、作废、锁定、透支等状态的卡禁止在他行或银联POS终端上交易；

其中对挂失、没收状态或发出其他没收卡指令的卡要求特约商户实施没收处理。

89.持有人如何使用金信卡进行消费、办理消费撤销？

（1）金信卡可到标有银联标识的POS机消费，消费时，系统自动扣减客户账户余额；

（2）持卡人由于某种原因对当日已消费的付款撤销时，系统自动对已扣减的账户进行冲销处理。

每笔消费交易只可撤销一次，且不支持部分金额撤销。

90.金信卡业务的资金清算包括哪两个部分？

金信卡业务的资金清算包括两个部分：

系统内资金清算和跨行业务资金清算。

91.金信卡业务的统内资金清算是指什么？

系统内的资金清算，是指辽宁省辖内农村信用社综合业务系统的分级核算。

凡在本系统内发生的卡业务和通存通兑交易（包括异地交易），均在系统内进行资金清算。

清算办法参照辽宁省辖内农村信用社综合业务系统资金清算办法执行；

卡业务系统内通存通兑差错的处理，参照《辽宁省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程》有关规定执行。

92.金信卡业务的跨行业务资金清算是指什么？

跨行业务资金清算，按照中国人民银行关于《银行卡联网联合业务规范》执行。

跨行业务的资金清算，是以“银联”信息交换中心的清算数据为依据，信息交换中心的清算数据根据中心交易记录和收单行上送的清算文件产生。

当联网成员与信息交换中心对账不符时，以信息交换中心数据为准先行清算，清算后查实差错，按差错处理有关规定处理。

凡在银联或银联成员机构特约商户POS发生的交易或ATM发生的本代他（非金信卡）、他代本交易均通过跨行业务进行资金清算