《政策性金融》作业集答案刘波专本科函授Word格式文档下载.docx
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6．与商业性金融机构比较，政策性金融机构的资金来源的特征是什么？
1．无偿拨付、有偿借贷
2．1994年
1．政策性银行是指不以盈利为目的而是贯彻国家政策，为政策性业务融资的政府金融机构。
2．《巴塞尔协议》为国际金融监管提供了统一的标准和方法，使金融监管的国际协作成为可能和必然。
该协议所提出的以资本充足性管理为主的风险资产管理模式，从资本构成及资产风险权重两方面来控制银行资产的风险，为国际银行统一监管提供了有效的风险控制手段。
1．
（1）政策性银行是政府机构
（2）政策性银行是政策机构
（3）政策性银行是金融机构
2．
（1）市场经济有自身的缺陷需要弥补
（2）政策金融是政府宏观协调的重要手段；
（3）政策性银行自身性质决定其能对市场机制进行适度弥补。
3．
（1）贯彻国家产业政策是政策性银行的基本职能和主要任务；
（2）支持区域发展战略是政策性银行的又一重要职能和任务。
4．
（1）实行贷款利率优惠；
（2）实行贷款比例优惠；
（3）实行贷款期限优惠。
5．
（1）建立政策性银行是国民经济协调发展的需要；
（2）建立政策性银行是社会主义市场经济发展的需要；
（3）建立政策性银行是深化金融体制改革的需要；
（4）建立政策性银行是促进国内金融与国际金融接轨的需要。
6．
（1）我国生产力发展水平决定政策性银行具有巨大发展潜力；
（2）支持基础产业和基础设施建设，消除工业化过程的“瓶颈”制约；
（3）在扶持中西部经济发展中发挥历史性作用；
（4）为促进城乡经济一体化发展作贡献；
（5）为实施进口替代战略创造条件；
（6）我国经济发展所处的阶段，决定政策性金融存在的长期性。
7．
（1）随着我国经济迈上新台阶和经济关系进一步理顺，政策性金融扶持的重点将从经济建设领域
（2）向科学、文化、教育、艺术等提高人民生活质量的领域及国土整治等方面转移。
（3）随着价格体系的经济关系进一步理顺，需要政策性金融扶持的产业也将不断发展变化。
（4）我国已经成立的三家政策性银行的业务领域也会随着经济的发展而逐渐变化。
第三章国家开发银行
1．国家开发银行
2．政策性、安全性、流动性、效益性
1．国家开发银行 是中国首家专门从事政策性贷款业务的金融机构。
2．内部偿债基金 国家开发银行为了保证国家重点建设项目的资金需要，每年需要通过向各金融机构发行债券获得的资金。
1．
（1）管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；
（2）向社会发行由财政担保的金融债券，经国家批准在境外发债；
（3）办理有关的外国政府和国际金融组织贷款的转贷，办理出口信贷及根据国家利用外资计划筹措国际商业贷款业务；
（4）向国家基础设施、基础产业和支出产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放贷款；
（5）办理建设项目贷款条件评审、咨询和担保等业务，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息
（6）经批准的其他业务。
2．
（1）集中资金，支持国家重点建设项目；
（2）从资金源头加强投资宏观调控能力；
（3）贯彻国家产业政策，保证国民经济平衡地发展；
（4）实行项目法人责任制，建立自我约束机制。
3．
（1）支持国明经济发展战略目标的实现和国家产业政策。
（2）倡导鼓励风险投资和对重大高新技术项目开发给予优惠贷款。
（3）弥补市场缺陷；
（4）从项目选择、计划制定和实施到投资等各阶段提供技术、管理、人才信息和咨询等多方面的服务。
（5）通过监督作用，对项目贷款的贷款项目实行制度化、规范化、程序化跟踪监控，确保贷款的安全和效益。
4．
（1）资金成本高；
（2）资金来源渠道窄且数量有限；
（3）所筹资金期限短；
5．
（1）重点建设项目；
（2）基础产业，支柱产业；
（3）重点地区；
（4）科技成果转化项目。
6．
（1）国家开发银行的贷款对象几乎全是投资大、周期长、社会效益好而财务效益差的大中型甚至特大型建设项目，这些项目投资回收期长，受到国家的宏观经济控制，因此不可能获很高的利润。
（2）国家开放银行的政策性银行性质决定了其贷款的优惠性。
（3）国有企业作为借款人，在激烈的市场竞争中，有些处于非常不利的地位，期望通过新建项目来摆脱困境，转嫁危机。
（4）还款意识弱化，使相当多的企业将国家开发银行的贷款视作国家拨款而不予偿还。
7．
（1）促进投资领域现代企业制度的建立，推行法人资本金制度。
（2）实行审贷分离，建立贷款责任制；
（3）加强贷款合同管理，实事求是地确定贷款期限；
（4）执行贷款优惠利率政策，实行差别利率；
综合运用法律、行政等手段，促进贷款回收。
8．
（1）软贷款与资本金的协调问题；
（2）借款人的资格审查问题；
（3）国家开发银行贷款回收的管理问题。
9．
（1）有利于增强国家开发银行的偿债能力，树立良好的银行形象；
（2）有利于应付各种短期债券，换借据行内资金压力；
（3）有利于间歇资金的有效使用；
（4）有利于资金的良性循环。
10．
（1）项目评审有四个阶段：
项目受理、审查小组提出审查报告、贷款委员会评审、行长审定。
（2）在评审过程中，各阶段参与人员互不交叉；
（3）实行连续否决制；
（4）贷款委员的评审是关键环节，在控制贷款总量和优化贷款结构的条件下，着重审查项目的政策性，贷款的安全性和效益性。
第四章中国进出口银行
1．中国进出口银行
2．政策性、法律性、外向性
3．出口信贷业务、出口信用暴行和对外担保业务、承办外国政府贷款转贷业务、办理我国政府援外优惠贷款业务
1．中国进出口银行是直属于国务院领导的政策性银行，是中国唯一的官方出口信贷机构。
1．政策性、法律性、外向性
2．
（1）通过鼓励和支持优势产品的出口和需求产品的出口，帮助实现国有资源的有效配置，实现一国经济的发展战略和发展目标。
（2）通过向出口商及其客户提供融资、保险、担保等金融服务提高出口贸易和对外投资在国际上的竞争力，促进一国更有效地参与国际经济。
（3）用金融手段支持外贸，可以促进出口企业的发展，稳定和扩大就业，以实现微观经济的繁荣。
（4）通过调整进出口结构，促进国际收支平衡；
（5）通过金融支持来扩大出口，增加外汇储备；
（6）通过金融业务活动促进国际经济合作和交流。
3．中国进出口银行的业务范围包括：
（1）为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供出口信贷；
（2）外国政府贷款、混合贷款、出口信贷的转贷
（3）中国政府对外优惠贷款、混合贷款的承贷；
（4）组织或参加国际、国内银团贷款；
（5）出口信用保险、出口信贷担保、进出口保险和保理业务；
（6）在境内发行金融债券和在境外发行有价证券；
（7）经批准的外汇经营业务；
（8）进出口业务咨询和项目评审，为对外经济技术合作和贸易提供服务；
（9）经国家批准和委托办理的其他业务。
4．
（1）贷款对象为具有法人资格，经国家批准的有权经营机电产品和成套设备出口的进出口企业和生产企业。
（2）贷款范围为单项出口合同超过50万美元，或者其他规定等；
（3）贷款条件为要去借款企业经营管理正常、财务信用状况良好，有履行出口合同的能力等等；
（4）贷款金额最高不超过出口总成本渐趋定金和企业自筹资金；
（5）贷款期限为从签订借款合同之日起至还清贷款本息位置，最长一般不超过10年。
（6）贷款利率为根据中国人民银行规定有关确定。
5．
（1）适用于承保符合国际惯例和国家有关规定使用买方信贷的出口项目，其出口金额一般不低于１００万美元，贷款期限一般不超过１０年。
（2）保障对象为在我国批准提供出口卖方信贷的银行及我国的出口单位。
（3）保险金额为贷款协议中规定的全部应收本金和利息，或有双方特别约定的保险金额。
（4）赔偿责任的情况如进口借款方倒闭、破产、被接管或清算等等。
6．
（1）贷款对象可以使受援国政府、受援国转贷机构，也可以使中外合资企业。
（2）贷款范围有偿还能力的发展中国家建设的经济效益好、中小规模、回收期短的生产性项目。
（3）贷款条件为项目所在国与我国政府签有优惠贷款框架协议的国家，政局稳定，经济状况良好等等。
（4）贷款期限一般为８到１０年，最长可达１５年。
（5）贷款利率，年利率为４％到５％。
7．
（1）资金不能源于基础货币；
（2）筹资活动不与非政策性银行直接竞争；
（3）资金筹措办法应符合市场经济法则；
（4）资金筹集应该有利于自身业务的长期稳定发展。
8．
（1）邮政储蓄存款；
（2）发行金融债券；
（3）自营贷款产生的派生存款；
（4）向财政部、中央银行和国内外同业借款；
（5）发行中短期银行票据；
（6）建立各项专用基金，如机电产品开发基金、出口风险基金、技术改造基金等。
9．中国进出口银行的内部组织机构设置有：
办公室、人事教育局、调研法规局、综合计划局、出口贷款一局、出口贷款二局、进口贷款局、评估中心、国际业务局、进出口情报中心和进出口报社。
10．
（1）认真落实审贷分离、集体审议制度，确保信贷资产质量；
（2）试行贷款比例控制，正确掌握贷款投向；
（3）建立资金支付制约机制，确保资金安全；
（4）加强稽核，监督管理；
（5）开展内部经济核算。
第五章中国农业发展银行
1．信贷资金的来源与运用
1．PSE 农产品名义保护率
2．中国农业发展银行 是中国农村金融的重要组成部分，发挥着服务、支持、促进、调节农业和农村经济发展的职能。
1．
（1）建立农业发展银行是扶持、保护和促进我国农业发展的迫切需要；
（2）建立中国农业发展银行是深化金融体制改革的需要；
（3）建立中国农业发展银行是加强农业政策性资金管理的需要；
2．
（1）扶持性职能；
（2）倡导性职能；
（3）辅导性职能；
（4）调控性职能。
3．
（1）发挥了统一运营和管理农业政策性贷款的作用，顺利实现了政策性业务和商业性业务的分管；
基本形成政策性金融惯例体系的初步框架；
（2）加强对粮棉油收购贷款的监督，遏制收购资金的流失。
（3）初步确定中国农业发展应行在农村金融体系支农中的地位。
4．
（1）建立中国发展银行价值评价标准，强化政策目标的牵引力；
（2）坚持保本微利的经营方针，保持农业发展银行生存和发展的利益推动力；
（3）正确处理政府决策与自主经营的关系，确保中国农业发展银行的经营自主权；
5．
（1）调节目标，一是政策目标，二是保本微利目标；
（2）调节内容，一是信贷总量的调节，二是贷款结构的调节，三是贷款风险和银行信用风险的调节。
（3）调节体系，包括组织机构体系和业务经营体系。
（4）调节手段，一是调节手段的多样化，二是调节手段的现代化，三是调节手段的高级化。
6．约束机制包括约束目标，约束手段和约束行为的主体三个部分，完善的约束机制要解决三个基本问题：
（1）对中国农业发展银行的经营行为合理的制定；
（2）约束行为的主体要健全，指责要明确，合理分工，相互协作；
（3）约束的手段要完善、有效、操作规范。
7．
（1）资金总量的充足性；
（2）筹资费用的低成本性；
（3）筹资渠道的多元化；
（4）资金来源的保证性；
（5）筹资趋向的市场性。
8．
（1）资金来源渠道单一；
（2）自主筹资功能弱化；
（3）负债与资产约束失衡；
（4）融资利于补偿机制欠缺；
9．
（1）拓宽资金来源渠道，灵活运用多元化筹资手段；
（2）增强自主筹资能力；
（3）改善资金来源结构；
（4）完善补偿机制。
10．
（1）明显地向粮棉油流通各环节特别是粮食流通环节倾斜；
（2）非均衡的地区分布；
（3）低起点的贷款质量结构；
11．
（1）政策目标：
不“打白条”，防止流失；
（2）资金来源：
多方筹措，联合共保；
（3）资金流程：
专户管理，封闭运行；
（4）资金投放：
计划控制，“库贷”挂钩；
（5）资金检查：
约法三章，明确责任；
12．
（1）定位：
1农业发展银行已经并正在成为农业生产区农村经济发展中一支不可缺少的生力军；
2在农业生产区农村金融体系中，农业发展银行居主体地位。
（2）信贷政策选择：
1支持农业生产区农、林、牧、副、渔全面发展，确保粮棉油等种植业，特别是粮食生产的持续发展。
2支持发展以农业为主的非农产业；
3支持农业生产区逐步推进农业规模经营。
第六章政策性银行的资金来源与资金运用
1．成本低、期限长、规模长、高效性、统筹性
2．稳定、长期、成本低而优惠
3．专项委托、一般委托
1．委托代办制 政策性金融机构不具体经办其业务，而是将业务委托给商业性的金融机构代办。
2．筹资担保 是应所支持的领域筹资人的要求，向贷款人或出资人出具的书面保证，保证借款人在无力偿还贷款本息或所发行的债券时，无条件履行付款责任。
2．
（1）政府供给资金；
（2）社会保障体系及邮政储蓄系统借款；
（3）向金融市场和国外融资。
3．
（1）面向居民个人和企事业单位发行“财政担保债券”；
（2）允许政策性银行向商业银行拆借资金；
（3）通过商业银行吸收定期存款；
（4）大力开展担保业务；
（5）大力筹措中央政府和地方政府资金。
4．
（1）弥补性原则，政策性银行资金运用是对市场机制对社会资源配置不足的弥补；
（2）调控性原则，实质上也是对市场机制的弥补，积极地、能动的弥补。
（3）专业性原则，不是综合性的，全方位的，而是专门性的。
5．
（1）约束性强；
（2）优惠性多；
（3）风险性大；
6．产业性风险；
结构性风险；
管理性风险；
政治性风险。
7．投资；
贷款；
担保；
委托代办。
第七章政策性银行的经营与决策
1．让小利取大利
1．政策性银行决策实质政策性银行在金应、管理日常的业务和工作的过程中，对一定时期的经营策略、经营目标、总体规划、发展方向和重大措施进行决策的活动。
2．财政补贴型 不完全依赖财政，无限量地支用补贴，而是必须有经过审批的亏损计划，在限定的范围内，针对限定的科目，按规定的标准申请财政补贴。
1．其一，财政补贴经营型；
其二，无利保本经营型；
其三，保本微利经营型。
2．
（1）政策导向，把握和运用政策性金融的特殊运行机理，充分发挥政策性金融在经济发展中的职能作用。
（2）资金循环，根据自身的筹资能力，对所筹资金做到最有效的运用，发挥资金的社会效益；
、
（3）制约机制，建立起科学系统的政策性信贷运行机制。
3．决策的多层性，坚持“政策性、安全性、流动性、效益性”的经营原则。
4．
（1）政策性原则；
（1）经济性原则；
（2）灵活性原则；
（3）创造性原则；
（4）民主性原则；
（5）可行性原则。
5．
（1）有利于政策性银行在业务经营管理过程中明确目标和方向；
（2）科学的决策方法和决策手段，有利于提高政策性银行自身的管理水平和经营效果，不断进取，开拓创新；
（3）有利于明确政策性银行与政府、主管部门的权限、职能和关系。
6．
（1）政策性银行的宏观决策；
（2）政策性银行业务监管部门的决策；
（3）政策性银行业务操作的决策。
7．发现问题；
确定目标；
方案选优；
组织实施；
反馈调整。
8．信息系统；
智囊系统；
决策系统；
执行与反馈系统。
第八章政策性银行与政府部门的关系
1．依附型、相对独立型、中间型
2．直接管理型、间接管理型
3．日本
1．“非银行性”实质政策性银行具有某种政府机关的性质，而非普通意义上的银行。
1．
（1）经营目标的非盈利性；
（2）政策性银行不能创造信用；
（3）信用中介功能较弱；
（4）管理上的直接性。
2．
（1）政策性银行是政府为实现特定的目标而设置的金融机构；
（2）为了保证政策性银行的正常运转，由政府拨给政策性银行运营所需要的资本金；
（3）政府规定着政策银行的职能、任务和融资领域；
（4）政府对政策性银行业绩的考核和行为的监督。
3．
（1）完全由财政供给型，其经常性支出有财政供给，在财政经常性支出预算中列支；
（2）财政差额补贴型，若发生合理的持大于收时，可由财政给予差额补贴；
（3）采取保本微利经营型的政策性银行，以自己的收入来充抵营运管理成本。
4．
（1）财政为政策性银行提供资本金；
（2）由财政补偿政策性银行利率倒挂及支付委托商业银行代办费、补偿贴息资金及呆账坏账损失和政策性资本亏损。
（3）财政为政策性银行的筹资活动提供担保。
5．政策性银行与主管部委的目标是一致的，也就是如何按照国家政策要求，促进这一行业的发展。
然而，两者的地位存在着差别。
行业主管部门是这一行业或领域发展规划的制定者和组织者，因此，政策性银行只有在业务上接受这些主管部委的指导，才能更好地按照政策要求，支持这些行业的反战，这种业务上的领导与被领导关系体现在政策性银行业务活动的诸多方面如融资总规模的确定，融资项目的选择，支持项目的方式，贷款利率的确定等。
明确主管部委是政策性银行的业务领导有利于理顺政策性银行的业务关系，使政策性银行在支持行业发展中有所遵循，发挥其应有的作用。
6．
（1）相同点：
政府性或非商业性；
宏观性和社会合理性；
非盈利性和非竞争性。
（3）不同点：
性质与地位不同；
职责不同；
盈亏规定不同；
业务不同。
7．
（1）中央银行对政策性银行的资金援助；
（2）政策性银行业务对中央银行职能的补充；
（3）中央银行与政策性银行的人事结合。
8．
（1）协调财政与金融运行机制，扶持政策性银行发展；
（2）将政策性银行发展为财政投融资体系的主渠道；
（3）摆正中央银行的位置，强化中央银行对政策性银行的监督；
（4）政策性银行在体现其政策性的同时，应建立一种自动约束其资金运营的合理补偿机制；
（5）充分利用政策性银行的产业开发职能，促进我国基础产业和薄弱产业的发展。
第九章政策性银行的市场环境
1．国有独资公司、国家控股的有限责任公司或股份有限公司；
集体企业和民营企业；
城乡居民
2．基础产业和基础设施、农业部门、对外贸易企业
二、问答题
1．
（1）信用关系，政策性银行与其客户之间的信用关系表现为债权债务关系。
（2）投资关系，可分为股权投资和证券投资；
（3）担保关系，为客户提供担保服务。
2．
（1）总量约束下的政策性资金分配关系；
（2）政策性银行之间业务上的交叉关系。
3．
（1）创设主体不同，政策性银行多数由政府出全资创立，而现代商业银行大多采用股份制形式设立；
（2）行为目标不同，政策性银行不以盈利为目标，而商业银行作为经营货币资金的金融企业，接受市场机制的调节。
（3）融资准则不同，政策性银行以政府的经济职能和政策为依据，而商业银行以商业标准为行为目标。
（4）业务特点不同，现代商业银行业务发展具有综合化特征和趋势。
而政策性银行往往具有特定的业务范围和对象，呈专业性特点。
（5）管理和组织体制不同。
4．政策性银行与代理行是平等的独立法人，两者之间以平等的身份开展业务活动，但为了保证政策目标的实现，政策性银行有责任和权利对委托给商业银行代办的业务进行监督，包括是否把资金投向商定的项目，资金供应是否及时，是否执行商定的利率等。
代理行有义务为政策性银行提供代办业务的有关资料，接受政策性银行对委托业务的监督。
5．
（1）规范政策性银行行为，严格界定政策性银行和商业银行的业务范围；
（2）完善政策性银行业务代理制，协调其与商业银行的业务关系；
（3）尽快制定和颁布《政策性银行法》，完善相关法律制度。
第十章政策性银行的监督与管理
1．实现金融业的稳定健康发展
2．法律手段、行政手段、风险监管手段
1．融资总量偏离度 是评价一定时期内政策性银行的实际融资总量偏离计划融资总量程度的指标。
2．融资结构偏离度 是评价一定时期内政策性银行的实际融资结构偏离计划融资结构程度的指标。
3．产业发展目标实现度 是评价一定时期内通过政策性银行的扶持后，某一产业实际发展速度实现计划目标的程度。
4．地区发展目标实现度 是评价经过政策性银行一定时期的扶持后，某一地区实际发展速度实现计划目标的程度。
5．财务计划收支偏离度 评价政策性银行执行经营方针及自身的财务效益情况。
1．
（1）对政策性银行实施监管是其作为政府金融机构道的内在要求；
（2）对政策性银行实施监管是防止其业务扩大化的需要；
（3）对政策性银行实施监管是其作为金融企业的客观要求；
（1）对政策性银行实施监管是由其资产运营的高风险性决定的。
2．
（1）系统性原则，即把政策性银行资金来源和资金运用作为一个整体纳入中央银行监管范围。
（2）统一性原则，将微观金融的利益和宏观金融的要求在货币政策上统一起来，并以后者为重；
（3）有效性原则，实施监管的效益应该大于监管的成本，监管才是有效的；
（4）安全性原则，对政策性银行资金运营的监管是必须坚持安全性原则。
3．
（1）机构设置的合法性；
（2）计划的组织实施；
（3）贯彻国家产业政策、区
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