反洗钱知识测试题三Word文档下载推荐.docx
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B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称
C、应要求境外机构补充汇款人账号
D、应要求境外机构补充汇款人住所
6、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。
A、客户回访B、资料保存C、实地调查D、身份认证
7、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户洗钱风险等级并（）。
A、报告客户大额交易行为B、终止交易
C、报告客户可疑交易行为D、拒绝交易
8、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（）客户身份识别措施。
A、一次性的B、间隔的C、持续的D、定期的
9、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（）。
A、继续为客户办理业务B、中止为客户办理业务
C、有权更新资料D、有权上报交易
10、金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向（）报告并同时报当地公安机关，以便协助公安机关开展侦查工作。
A、金融机构上一级机构B、金融机构总部
C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行当地分支机构
11、（）对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。
A、中国人民银行及其分支机构B、中国反洗钱监测分析中心
C、公安机关D、中国银行业监督管理委员会
12、客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（）报告。
A、收单行B、办理业务的金融机构
C、付款行D、开立账户的银行或者发卡行
13、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（）报告。
14、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由（）报告。
A、收单行B、办理业务的金融机构
15、《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心
C、客户D、第三方
16、中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（）个工作日内补正。
A、3B、5C、7D、10
17、银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
18、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，下列表述错误的是（）。
A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件
B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份
D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
19、“一法四令”从（）开始施行。
A、2002年B、2007年C、2008年D、2009年
20、符合下列任一条件的个人客户，可评定为低风险。
A、客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的
B、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队的
C、客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区
D、因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的
二、多选题
1、下列属于中风险等级客户的有（）。
A、媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的
B、在客户开户或身份重新识别过程中，身份证件信息存在不对应、不完整、不规范、失效等情形的
C、客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征，经核查为正常的
D、客户实际控制多个账户，但有合理解释的
2、以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息（）。
A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
C、报告可疑交易的情况
D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况
3、中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括（）。
A、健全监管信息档案B、有效评估洗钱风险
C、指导现场检查，实现持续有效监管D、帮助银行合理分配洗钱风险管理成本
4、银行应按年度向中国人民银行报告的反洗钱信息有（）。
A、反洗钱内部控制制度建设情况B、反洗钱工作机构和岗位设立情况
C、反洗钱宣传和培训情况D、反洗钱年度内部审计情况
5、在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（）。
A、指定专人负责此项工作
B、向中国人民银行报送反洗钱相关资料
C、如实反映反洗钱工作情况
D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场调查
6、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员应出示（），否则，银行有权拒绝。
A、行员证B、中国人民银行执法证C、反洗钱调查通知书D、身份证
7、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责。
（）
A、客户身份识别B、客户身份资料C、可疑交易报告D、交易记录保存
8、客户办理销户前，银行应确定哪些信息（）。
A、了解销户理由的合理性
B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕
C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责
D、涉及可疑交易的，是否已上报
9、银行反洗钱培训的目的包括（）。
A、保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识B、让公众了解反洗钱知识
C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求
D、帮助员工掌握反洗钱工作必备的技能
10、反洗钱培训对象包括（）。
A、新员工B、外来勤杂工C、中高级管理人员D、反洗钱岗位人员
11、反洗钱培训内容包括（）。
A、反洗钱基础知识B、反洗钱法律法规
C、反洗钱业务操作D、新闻报道等写作技巧
12、以下哪些说法是正确的（）。
A、反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C、中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责
D、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚
13、反洗钱全面检查的内容应包括（）。
A、内部控制体系建设情况B、客户身份识别工作情况
C、大额交易和可疑交易报告制度执行情况D、宣传培训情况、内部审计情况
14、反洗钱现场检查方式包括（）。
A、查阅资料B、询问C、现场测试D、数据筛选
15、根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地（市）以上分支机构责令限期改正;
情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款（）。
A、违反保密规定，泄露有关信息的B、故意提供虚假材料的
C、拒绝、阻碍反洗钱检查的D、未指定专人联络现场检查事项的
16、以下说法正确的有（）。
A、银行及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员透露
B、银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户
C、银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D、银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处罚5万元以上50万元以下罚款
17、根据《湖州银行客户洗钱风险评级管理办法》，客户洗钱风险级别可分为（）。
A、无风险B、低风险C、中风险D、高风险
18、以下对保密要求说法正确的有（）。
A、反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反洗钱调查时应高度重视保密工柞
B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题
C、如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危
D、向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险
19、银行配合开展反洗钱调查，保密工作的主要内容包括（）。
A、在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料B、配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的
C、配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单
D、被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料
20、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对（）或者其他身份证明文件进行核对并登记。
A、两人的代理协议B、代理人的身份证件
C、被代理人的委托书D、被代理人的身份证件
21、金融机构反洗钱工作的法律依据有（）。
A、《反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
22、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主要有（）。
A、参与调查义务B、配合调查义务
C、如实提供信息义务D、不得拒绝和阻碍义务
23、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A、向公安、工商行政管理等部门核实B、回访客户
C、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件D、实地查访
24、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的哪些金融机构（）。
A、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社
B、证券公司、期货公司、基金管理公司
C、保险公司、保险资产管理公司
D、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
25、出现下列哪些（）情况时，金融机构应当重新识别客户。
A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的
B、客户行为或者交易情况出现异常的
C、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的
D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
26、符合下列任一条件的个人客户，应评定为高风险（）。
A、客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的
B、账户发生涉嫌恐怖融资的可疑交易，或与恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人发生资金往来的客户
D、因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的
27、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点（）。
A、对大额取现销户的，若为可疑交易的，应在可疑交易报告中注明取现销户
B、对大额转账销户的，若为可疑交易的，应在可疑交易报告中填写交易对手信息
C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
28、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，金融机构应加强对高风险业务的管理措施，下列表述，正确的是（）。
A、对网上银行等非面对面业务应采取更严格的身份识别措施，如技术水平配套的条件下，可采取指纹、视频等手段认证客户身份
B、对网上银行等非面对面业务应采取更严格的身份识别措施，可采取动态验证口令、数字证书（U盾）、文件证书
C、对网上银行等非面对面业务应采取更严格的身份识别措施，但可适当延长此类客户的身份资料信息更新周期
D、对其他高风险业务应采取匹配的风险控制措施
29、人民银行重点关注的高风险业务品种或服务，包括但不仅限于以下几点（）。
A、网上银行B、银联POSC、手机银行D、其他自助机具
30、非面对面交易方式（如网上交易）为广大客户带来方便、快捷的同时，也给商业银行有效识别客户身份、履行反洗钱义务带来了相当的难度，洗钱风险也相应上升，对于非面对面交易，可重点关注以下几点（）。
A、由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易
B、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外
C、金额特别巨大的网上资金交易
D、使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易
三、判断题
41、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，金融机构董事会（或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均不得少于3次；
董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均不得少于3次。
（）
42、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，反洗钱合规管理人员应保持稳定性，专职人员在当前岗位上的平均任职年限不得低于40个月。
43、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求。
（）
44、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围。
45、金融机构的年度绩效考核中可不包含高级管理层的反洗钱履职行为。
46、对分支机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容，对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员应给予适当的奖励或表扬。
47、金融机构可以自主决定是否开展反洗钱宣传活动。
48、金融机构开展反洗钱培训，可以不包含新员工。
49、反洗钱培训应覆盖高级管理人员、反洗钱主管部门成员及反洗钱专员、各业务条线人员。
50、反洗钱合规部门及其负责人应就可疑交易是否应该上报充分表达自己的意见或有权决定是否上报可疑交易。
51、金融机构高级管理层应参与反洗钱相关内部沟通及政策研究工作。
52、金融机构高级管理层因未勤勉尽责、未有效与人民银行就反洗钱监管问题进行沟通而造成不利影响的，人民银行在对金融机构反洗钱风险评估时，情节严重的扣2分，情节较轻的，扣1分，扣完为止。
53、反洗钱检查现场作业结束时，应与被查单位举行离场会谈，检查所涉全部借阅材料可于现场检查作业结束后一个月内归还。
54、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处五万元以上五十万元以下的罚款。
55、《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
56、反洗钱调查只能采取现场调查。
57、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。
58、反洗钱询问笔录应由被查单位负责人签字确认，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。
59、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。
60、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施，不得超过四十八小时，四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
四、案例分析题
61、2011年1月19日上午，中国银行宁波分行江北支行客户卢某反映，收到手机短信提示，要求其登录www.bocun.tk进行中银E令升级，卢某在登录并进行了相应操作后发现其账户中的35万元被转至中国银行广东省分行叶某账户。
经查，叶某账户的资金在短时间内又分别转入中国银行广东省各地的10个账户和中国银行宁波市江北支行翠柏分理处黎某名下开立的8个账户。
经进一步的客户尽职调查发现该分理处于2011年1月1日至1月18日为黎某、马某、谢某和张某开立了借记卡344张（根据银行柜面人员反映，客户开卡时自称是做茶叶生意返利需要。
）除了开卡交易存入人民币1元外，已实际发生交易的借记卡共67张。
截至2011年1月19日，共发生交易624笔，累计交易金额276.15万元，其中转入99笔金额142.67万元，转出525笔金额133.48万元。
1、本案中的可疑交易行为特点可认定为疑似（）洗钱行为。
A、传销洗钱B、诈骗洗钱C、集资洗钱D、信用卡套现洗钱
2、从可疑交易识别分析角度看，以下各可疑交易行为，不属于本案的可疑特点的是（）。
A、利用短信群发，诱骗客户，钓鱼网站，盗取密码B、短期内大量开立借记卡C、快速划转，盗取资金D、金融机构内部员工涉嫌参与作案
3、针对本案中可疑交易行为，银行采取的下列措施中错误的是（）。
A、银行应重点关注存在共同开户或可疑交易特点的多张银行卡
B、做好客户尽职调查，深入了解客户卡使用情况
C、加大反洗钱宣传，进一步提高客户保护自身账户安全意识
D、客户自称茶叶生意返利需要理由合理，不存在可疑
4、下列哪项不是金融机构识别类似本案可疑交易的关键点的（）。
A、账户频繁多笔资金从各地分散转入
B、账户转入资金后迅速转出或提取现金
C、涉及账户众多，往往有外币
D、账户大部分采取代理方式进行交易，刻意掩饰资金真实来源
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