保险基本原理考试试题及答案解析(一)文档格式.docx
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⑥风险必须具有现时可能性。
第3题王某欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司以王某对保险标的不具有保险利益为由拒绝承保。
这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是（）。
A确定的利益B合法的利益C具有利害关系的利益D保险公司认可的利益
B
【答案解析】
[解析]构成保险利益必须同时具备三个条件：
①必须是合法的利益；
②必须是客观上能确定的利益；
③必须是经济上的利益。
如果投保人或被保险人以非法利益投保，就不构成保险利益，即使在保险人不知情的情况下签订了保险合同，此保险合同也是无效的。
如货主走私的货物、小偷偷来的赃物等。
第4题老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。
2008年6月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。
结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定，老刘的朋友应负全部责任。
对此，（）。
A保险公司不予赔付，因为老刘的朋友没有驾照B保险公司应该赔付，因为车是老刘的，与他的朋友无关C保险公司应该赔付，因为老刘已经为车购买了车全险D保险公司不予赔付但应退还保费
A
1.0分第5题从风险管理的角度看，保险是（）。
A分摊意外事故损失的一种财务安排B一种风险管理的方法，可起到分散风险、消化损失的作用C社会经济保障制度的重要组成部分，社会生产与社会生活的精巧的稳定器D一方同意补偿另一方损失的一种合同安排
[解析]保险的含义可以从不同的角度理解：
①从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排；
②从法律角度看，保险是一种合同行为；
③从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制。
第6题由于投保人、被保险人未履行好保护保险标的安全的责任，致使保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求（）。
Ⅰ．增加保费Ⅱ．减少保费Ⅲ．保费不变Ⅳ．解除合同Ⅴ．不得解除合同AⅡ、ⅢBⅠ、ⅣCⅠ、Ⅱ、ⅤDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
1.0分第7题
在保险事故中连续发生的多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，若前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（）。
A不予赔偿B部分赔偿C全部赔偿D比例赔偿
[解析]多种原因连续发生致损，是指具有直接因果关系的多种原因依次发生，持续作用而致损失的发生。
此时最先发生并造成一连串事故的原因为近因。
如果该近因是保险承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金；
否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。
第8题我国现行《保险法》规定，投保人应采用（A无限告知B询问回答告知C书面告知D口头告知
【答案解析】）的告知形式。
[解析]在我国，保险立法要求投保人采取询问回答的形式履行其告知义务。
询问回答告知是指投保人只对保险人所询问的问题必须如实回答，而对询问以外的问题投保人可无须告知。
第9题近因原则最不适用于（A汽车保险
）。
B财产保险C人寿保险D伤残保险
[解析]近因原则对于所有险种都适用，但相比之下，对于人寿保险的重要性并不明显。
它与确定不同种类的危险，即造成损失的直接因素关系密切，但在人寿保险中，它的作用有限，但对于死亡的原因是否是自杀这一特例，它是非常重要的判断条件。
第10题保险的（A经济性B互助性C商品性D法律性
【答案解析】）表现为“一人为众，众为一人”的特性。
[解析]保险的特征及表现如表3-1所示。
表3—1保险的特征及表现特征互助性保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性从法律角度，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损法律性失的一种合同安排经济性保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动商品性保险体现了一种对价交换的经济关系，也就是商品经济关系科学性保险是处理风险的科学有效措施第11题禁止反言的含义是（）。
A保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容
B保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容C保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利D保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效
[解析]禁止反言是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。
但在保险实践中，它主要用于约束保险人。
第12题投保人由于疏忽对某些事项未予以申报的行为属于违反告知的（A漏报B误告C隐瞒D欺诈
1.0分第13题财产保险对于保险标的保障功能表现为（A风险分散B经济给付C经济补偿D社会管理
【答案解析】）情形。
）。
[解析]财产保险的保障功能主要表现为经济补偿，人身保险的保障功能主要表现为经济给付。
第14题某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）。
A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞
[解析]在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、独立的原因介入并导致损失，那么该原因作为近因，即本题中导致死亡的直接原因是心肌梗塞。
第15题下列关于保险的说法不正确的是（）。
A当发生保险责任范围内的事故时，或保险条件实现时，保险人对财产的损失进行补偿、对人身伤亡或年老丧失劳动能力时的保险受益人进行给付B对于社会而言，保险有利于经济的稳定运行C保险基金因为随时要准备对被保险人进行补偿或者给付，所以不能用作投资D保险是国民收入再分配的一种方式
[解析]在保险经营过程中，由于保险责任范围内的自然灾害和意外事故的发生具有随机性和损失程度不同等特点，从某一时点看，保险费的收取与赔偿或结付，将在时间上和数量上产生差异。
这种时间差和数量差导致保险公司的一部分资金沉淀下来，变成暂时闲置资金，为投资提供了可能。
第16题
投保人因过失未履行如实告知义务，如未告知的事实对保险事故的发生有严重影响的，则保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）。
A不承担赔偿或给付保险金的责任，但退还保险费B不承担赔偿或给付保险金的责任，不退还保险费C承担赔偿或给付保险金的责任D承担部分赔偿或给付保险金的责任
1.0分第17题丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。
一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（）万元。
A60B65C70D80
[解析]按照损失补偿原则，保险人对被保险人蒙受的实际损失进行补偿的目的是为了使他在经济上恢复到保险事故发生前的状态，保险人只能以发生损失时的市场价格来确定赔偿金额（定值保险与重置价值保险除外），不得超过损失金额。
第18题甲、乙为两家财产保险公司，丙为一家再保险公司，某企业引进一机器设备，价值8000万元，该企业准备将这套设备投保财产保险，在公司及投保金额选择上，可以（）。
A向甲公司投保8000万元B向甲、乙公司分别投保8000万元C向丙公司投保8000万元
D向甲、丙公司分别投保5000万元和3000万元
[解析]A项为足额投保，此方案可行；
B项为重复保险；
C项不可行，丙公司为再保险公司不直接接受投保人的业务；
D项该企业不能直接向丙再保险公司投保。
第19题财产的（A所有人B抵押人C保管人D使用人
【答案解析】）无法成为以该财产为保险标的投保人。
[解析]凡因财产发生风险事故而蒙受经济损失或因财产安全而得到利益或预期利益者，均具有财产保险的保险利益。
具体包括：
①财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益；
②财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益；
③财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益；
④经营者对其合法的预期利益具有保险利益。
第20题甲、乙两家保险公司承保同一财产，其中甲公司承保4万元，乙公司承保6万元，已构成了重复保险。
如发生了保险责任范围内的损失5万元，甲公司在无乙公司承保的情况下，应赔付4万元，乙公司在无甲公司的承保的情况下，应赔付5万元。
如果合同约定按照责任限额分摊，甲、乙两家保险公司分摊的赔款分别为（）。
A4万元和1万元B4万元和5万元C2.22万元和2.78万元
D2.3万元和2.7万元
[解析]根据重复保险限额责任制分摊方法，保险人分摊赔款额不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下各自单独应负的责任限额进行比例分摊赔款。
其公式为：
某保险人的赔款额=损失额×
某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任之和。
则甲保险公司分摊的赔款=5×
4/（4+5）=2.22（万元），乙保险公司分摊的赔款=5×
5/（4+5）=2.78（万元）。
第21题下列各项中属于责任保险的保险利益的有（）。
Ⅰ．各种固定场所的所有人或经营人，对其顾客、观众等人身伤害或财产损失具有保险利益Ⅱ．债权人对债务人的信用具有保险利益Ⅲ．制造商、销售商对因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失具有保险利益Ⅳ．各固定场所的所有人对其财产具有保险利益Ⅴ．各类专业人员对于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害具有保险利益AⅠ、ⅡBⅠ、Ⅲ、ⅤCⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[解析]Ⅱ和Ⅳ项为财产保险的保险利益。
第22题2005年3月7日，张先生与妻子朱某在保险公司投了两份保险，妻子是被保险人，受益人是他自己，两份保险合同的保险金额共计68万元。
2005年9月16
日，妻子朱某不幸被害致死，从警方得知为他杀。
事故发生后，同年11月21扫张先生依合同约定向保险公司申请理赔，但对方却拒绝赔偿。
经他多次询问，保险公司才于2008年1月20日向他出具了暂不理赔通知书，理由是“此次被保险人遇害的案件已由公安机关立案侦查，尚未结案”。
张先生起诉至法院，法院应裁定（）。
A保险公司应该赔偿B保险公司不赔，因为事件不在理赔范围内C保险公司不赔，因为案件没有终结D保险公司不应该赔偿，保险公司理由充分
1.0分第23题某企业就自身的100万元财产分别向甲、乙两家保险公司投保90万元和60万元的企业财产保险。
在保险期间发生火灾，该企业损失50万元。
按照我国《保险法》的规定，甲公司应该承担的赔款是（）万元。
A50B45C30D20
[解析]重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，且保险金额总和超过保险标的价值。
我国的重复保险实行比例责任分摊方式。
甲保险人分摊的赔偿责任=实际损失×
（甲保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总和）=30（万元）。
第24题某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌导致该住户的电视机损坏，则电视机损坏的近因是（）。
A天降的大雨
B大树的折断C炸雷的雷击D房屋的倒塌
[解析]多种原因连续发生导致损失，并且前因和后果之间存在未中断的因果关系，则最先发生并造成了一连串事故的原因是近因。
第25题下列各项属于再保险作用的是（Ⅰ．控制保险责任Ⅱ．间接扩大经营能力Ⅲ．形成巨额联合保险基金Ⅳ．进一步分散风险AⅠ、Ⅲ、ⅣBⅡ、Ⅲ、ⅣCⅠ、Ⅱ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
1.0分第26题保险保障活动运行中所要求的大量风险集合条件，一是基于大数法则原理的运用；
二是（）。
A基于监管部门的要求B体现经营的赢利目标C体现社会福利政策
D基于风险分散的技术要求
[解析]风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求；
另一方面也是概率论和大数法则的原理在保险经营中得以运用的条件。
根据概率论和大数法则的数理原理，集合的风险标的越多，风险就越分散，损失发生的概率也就越有规律性和相对稳定性，依此厘定的保险费率也才更为准确合理，收取保险费的金额也就越接近于实际损失额和赔付额。
第27题下列各项属于社会保险特点的有（）。
Ⅰ．不以盈利为目的，具有经济和政治的双重性Ⅱ．是依法实施的政府行为Ⅲ．是国家通过法律法规强制实施的一种社会政策Ⅳ．对象只能是人，不能是物，通常是全体公民或有收入的劳动者Ⅴ．经营主体是国家或国家所设立的社会保险机构AⅠ、Ⅱ、ⅤBⅠ、Ⅱ、ⅢCⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
1.0分第28题丁某将其一价值为50万元的房产作抵押，向某银行贷款45万元。
银行准备将该抵押房产投保火灾保险，那么，该银行对该抵押房产的保险利益额度为（）万元。
A50B45
C25D22.5
[解析]银行付给丁某的贷款为45万元，如果房产发生损失，银行最大的损失也是45万元，因此银行对房产的保险利益为45万元。
第29题共同保险是对风险的（A二次分摊B纵向分摊C横向分摊D事后分摊
[解析]共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险，其分摊方式为横向分摊。
第30题商业保险是一种（A强制性B自愿性C政策性D社会性
）的保险。
[解析]商业保险是一种市场化的商业行为，是一种自愿性的保险；
而社会保险是由国家通过立法形式强制实行，以保障劳动者及其家属的基本生活条件为目的，具有社会扶助和救济性质的保险。
第31题弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利，其包括（）。
Ⅰ．书面明示弃权Ⅱ．口头明示弃权Ⅲ．默示弃权Ⅳ．禁止反言AⅠ、Ⅲ、ⅣBⅡ、Ⅲ、ⅣCⅠ、Ⅱ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[解析]弃权可分为明示弃权和默示弃权；
明示弃权又可以采用书面或口头形式，即分为书面明示弃权和口头明示弃权。
第32题某甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。
在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。
保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。
按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是（）。
A被保险人无权再要求第三者赔付B被保险人有权再要求第三者赔付C保险人有权向第三者要求再赔付
D被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付
[解析]保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
第33题由于债权人对债务人的信用具有保险利益，因此债权人可以投保（A保证保险B责任保险C信用保险D个人保险
1.0分第34题保险经济补偿的过程，既是风险集合的过程，又是（A风险统一的过程B风险分散的过程C风险下降的过程D风险交换的过程
）的过程。
[解析]保险的过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。
保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时，又将少数人发生的损失分摊给全部投保人，也就是通过保险的补偿或给付行为分摊损失，将集合的风险予以分散。
第35题
下列有关损失分担说的描述不正确的是（）。
A该学说从经济学角度阐述了保险的本质，将自保也纳入保险范畴，因此比损失赔偿说更合理B损失分担说强调在损失赔偿中多数人相互合作的因素C该学说认为保险的本质是损失分摊，以财务上的确定性代替现实中的不确定性D该学说适用于财产保险、人身保险，甚至还包括自保
[解析]损失分担说从经济学角度阐述了保险的本质，但将自保也纳入了保险范畴，这是不合适的，因为自留准备金无异于个人储蓄，而储蓄显然不同于保险。
第36题王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应该赔偿（）万元。
A4B5C8D10
E
[解析]室内财产按第一危险方式赔偿，即根据实际损失赔偿，但以保险金额为限。
案例中王某投保的保险金额为5万元，实际损失8万元，实际损失超过保险金额，按保险金额赔偿。
第37题损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。
这一原则适用于（）。
Ⅰ．补偿性保险Ⅱ．财产损失保险Ⅲ．信用保证保险Ⅳ．人寿保险Ⅴ．意外伤害保险AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅲ、ⅤCⅠ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
1.0分第38题投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于（）。
A确认保证B承诺保证C明示保证D默示保证
[解析]确认保证，是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。
确认保证是要求对过去或投保当时的事实做出如实的陈述，而不涉及将来的情况，即不是对该事实以后的发展情况作保证。
第39题抵押权人与质权人因抵押质押业务对同一财产具有经济上的利害关系，因而二者对抵押质押的财产均具有（）。
A保险补偿B保险利益C保险关系D保险损失
[解析]保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
它体现了投保人与保险标的之间存在的利害关系。
故抵押权人与质权人对抵押质押的财产均具有保险利益。
第40题保险反映了一种商品经济关系，这种关系直接表现为（A全部保险人和全部投保人之间的交换关系B全部保险人和个别投保人之间的交换关系C个别保险人和个别投保人之间的交换关系D个别保险人和全部投保人之间的交换关系
[解析]保险体现了一种等价交换的经济关系，也就是商品经济关系；
这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系，即保险人出售保险，投保人购买保险的关系。
第41题当保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权称为（）。
A权利代位B残值转移
C权利委付D物上代位
[解析]权利代位是指在财产保险中，由于第三者责任导致保险标的发生了保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权；
权利委付是指被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。
第42题（）是指对某种危险有同一保障要求的人组成一个集团，当其中某个成员受到灾害损失时，由其余成员共同来分担，即由各社员分摊用于支付损失赔偿的保险金。
A相互保险B共同保险C合作保险D社会保险
1.0分第43题在保险活动中，被保险人违反保证义务，但保证的事实是非重要的事实，则下列处理方式中正确的是（）。
A保险人全部承担赔偿或给付保险金的责任B保险人部分承担赔偿或给付保险金的责任C保险人不承担赔偿或给付
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