银行业从业人员资格考试个人理财考试试题及答案解析(二十一)文档格式.docx

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0.5分第4题商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（A银行B客户C银行和客户共同承担D两者都不是

0.5分第5题我国金融市场开放度提高的表现不包括（A引进外资金融机构数量快速增加B我国新的金融工具如外汇掉期交易，权证等不断出现C成立多家合资证券公司D我国银行积极参与国际市场竞争

0.5分第6题投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的保险是（A社会保险B商业保险C直接保险）承担。

）。

D再保险

0.5分第7题在成熟市场中常见的资产配置类型是（A金字塔型B哑铃型C纺锤D梭镖型

0.5分第8题具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是（）。

　　A退休规划B目前消费C购房规划D教育金规划

0.5分第9题张女士每年都会有10,000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。

假设银行的年利率为5%，张女士的目标是55岁退休时能拿到270,000元养老金，则张女士最迟应该何时开始存入资金?

（）A37岁B38岁C39岁）。

D40岁

　　[解析]根据普通年金的计算公式可以算出。

其中C=10000r=5%FV=270000第10题属于基金管理人的职责的是（A安全保管基金财产B保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料C开设基金财产的资金账户和证券账户D编制中期和年度基金报告

D

0.5分第11题家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，其中哪个阶段对债券等固定收益类资产的配置比重最高?

（）A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期

0.5分第12题理财顾问服务的流程中不包括（A客户信息收集B客户的财务分析C客户的投资目标的确认）。

D投资产品的设计

0.5分第13题运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是（）。

　　A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D结构性理财产品

0.5分第14题货币市场是融资期限在（A半年以内B一年以内C一年以上D五年以上

0.5分第15题风险承受态度最好的是（）。

　　）的金融市场。

　　A首要考虑因素是赚短差价，过去投资只赚不赔的人B首要考虑因素是长期利得，过去投资赚多赔少的人C首要考虑因素是年现金收益，过去投资赚多赔少的人D首要考虑因素是保本报息，过去投资只赚不赔的人

0.5分第16题证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金，是根据（A收益凭证是否可赎回B法律地位不同C投资目标不同D投资对象不同

0.5分第17题下列各项中，不属于“信息披露”中所需要披露的信息是（A．代理人名称B．产品性质C．银行的财务报表D．产品最终责任承担者

　　【答案解析】）。

　　[解析]信息披露是以明确的、让客户注意的方式向其提示被代理人名称、产品性质、产品风险和产品最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等。

　　第18题基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

　　A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金

　　[解析]基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是开放式基金。

　　第19题关于基金投资的风险，以下说法错误的是（A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险

0.5分第20题列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（A．期望收益率B．收益率的方差C．收益率的标准差D．收益率的离散系数

0.5分第21题结构性理财规划方案不包括（A．现金规划B．风险管理和保险规则C．投资规划）。

D．遗产规划

0.5分第22题投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?

（A．245.34元B．248.25元C．259.37元D．260.87元

0.5分第23题下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

　　）

　　A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B．避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

　　[解析]即使未透露客户的具体数据，但是也不得相互讨论。

　　第24题下列关于客户信息收益的说法，不正确的是（）。

　　A．为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B．在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

0.5分第25题银行职业道德的基本原则是（A．诚实信用B．岗位职责C．利益冲突D．了解客户

　　[解析]A项属于银行职业道德的基本原则。

　　第26题下列四种投资工具中，风险最低的是（A．有担保的公司债券B．国库券C．期货D．平衡性基金

　　[解析]国债的风险小于公司债券小于基金小于期货。

　　第27题采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）。

　　A．10%B．11%C．11.11%D．9.99%

0.5分第28题下列说法不正确的一项是（）。

　　A．股票的收益主要来源于股利和资本利得B．股利来源于公司的税后净利润C．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关D．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

　　[解析]股利来源于公司的税后净利润；

资本利得来源于买卖差价。

D项属于资本利得收入。

　　第29题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

　　A．综合理财业务B．个人理财业务C．理财计划D．私人银行业务

B

0.5分第30题以下说法不正确的是（）。

　　A．信托的受益人可以是委托人B．信托的受益人可以是受托人C．信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D．信托的受益人可以是法人

　　[解析]信托的受托人不可以是同一信托的唯一受托人。

　　第31题商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。

　　A．综合理财服务B．理财顾问服务C．财务顾问服务D．投资顾问服务

　　[解析]此为综合理财服务的定义。

　　第32题李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，则李先生每月应该还款额度为（）元。

　　A．4440.8B．4000C．4236.5D．4328.6

0.5分第33题对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是（A．收入型基金B．成长型基金C．债券型基金D．封闭型基金

0.5分第34题为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。

　　A．信用卡账户B．扣款账户C．定期存款账户D．交易账户

0.5分第35题根据《投资基金法》的规定，下列有关证券投资基金发行和交易的表述中，正确的是（）。

　　A．封闭式基金的基金份额可以在证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回B．开放式基金可以在销售机构的营业场所销售及赎回，也可以上市交易）。

C．申请上市基金的基金持有人不得少于500人D．基金上市后发生基金合同期限届满的情形将暂停上市

　　[解析]开放式基金可以在合同约定的营业场所销售及赎回，申请上市基金的基金持有人不得少于1000人，基金上市后发生基金合同期限届满的情形将终止上市。

　　第36题为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?

（A．创业基金B．对冲基金C．成长型基金D．收入型基金

0.5分第37题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。

　　A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

　　【答案解析】）

　　[解析]

　　A、D两项属于商业秘密，是不能透露给外人的，C项属于收受贿赂。

第38题下列说法不正确的是（）。

　　A．受益人自信托签署之日起享有信托受益权B．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益C．信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益D．全体受益人放弃信托受益权的，信托终止

　　[解析]受益人自信托生效之日起享有信托受益权。

　　第39题根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括（A．基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B．基金份额总额达到核准规模的60%以上C．基金份额总额达到核准规模的80%以上D．基金份额持有人人数达到1万人以上

　　[解析]根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立要求基金份额总额达到标准规模的80%以上。

　　第40题我国《基金法》规定，基金份额持有人大会应当有代表（人参加，方可召开。

　　A．30%以上B．70%以上）基金份额的持有C．10%以上D．50%以上

　　[解析]我国《基金法》规定，基金份额持有人大会应当有代表50%基金份额的持有人参加，方可召开。

　　第41题货币市场是融资期限在（A．半年以内B．1年以内C．1年以上D．5年以上

0.5分第42题以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务?

（A．对中国境内公民客户的人民币业务B．对中国境内公民以外客户的人民币业务C．买卖外汇D．代理买卖外汇

　　【答案解析】）的金融市场。

）

　　[解析]对中国境内公民客户的人民币业务是国内分行的业务，国外分行不得办理。

　　第43题基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金的募集。

　　A．3个月B．6个月C．9个月D．1年

　　[解析]基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金的募集。

　　第44题投资性保险产品的最大特点是（A．为客户提供尽可能高的回报B．将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来C．将保险与投资合二为一D．将投资附加在保险之上

0.5分第45题基金申购是以申购日的（A．基金面值B．基金份额净制C．基金市价D．基金转换比例

0.5分第46题下列选项中，不属于企业法人的是（）。

　　）为基础计算申购份额。

　　）。

A．全民所有制企业B．全民所有制企业的子公司C．股份有限公司D．股份有限公司的分公司

　　[解析]子公司和分公司是不同的，子公司具有法人资格而分公司没有法人资格。

　　第47题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；

新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

　　A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月

　　[解析]基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在6个月内选任新基金托管人；

　　第48题关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D．以上皆错）。

0.5分第49题王先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。

假设该基金获得固定利率6%，则王先生现在最少应当存入多少资金?

（）A．120000元B．132335元C．133334元D．145672元

0.5分第50题根据《合同法》规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（A．合同当事人的法律地位平等B．当事人依法享有自愿订立合同的权利C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D．当事人不能委托代理人订立合同

　　[解析]《合同法》规定，当事人可以委托他人代为订立合同。

　　第51题关于合同生效要件的说法，不正确的是（A．至少有一方当事人具备民事行为能力B．当事人意思表示真实C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益）。

D．合同标的需确定

　　[解析]必须签订合同的双方都具备民事行为能力的时候，合同才能生效。

　　第52题《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自（2月1日起施行。

　　A．2000B．2002C．2004D．2007

　　【答案解析】）年

　　[解析]《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自2004年2月1日起施行。

　　第53题（）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

　　A．国家外汇管理局B．中国银行业监督管理委员会C．人民银行D．财政部

　　[解析]国家外汇管理局负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

　　第54题为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（A．操纵证券市场行为B．欺诈客户行为C．利用内幕交易行为D．信息误导行为

　　[解析]题干描述的是欺诈客户行为的定义。

　　第55题证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的（A．系统性风险B．市场风险C．非系统性风险D．政策风险

0.5分第56题下列关于退休规划说法正确的是（A．计划开始不宜太迟B．规划期应当在5年左右C．投资应当极其保守D．对投资和风险应当相当乐观

0.5分第57题）。

含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期

0.5分第58题基金合同期限为（A．2B．3C．4D．5

　　【答案解析】）的人群。

）年以上。

　　[解析]基金合同期限为5年以上。

　　第59题根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为表述错误的是（A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D．显失公平的民事行为无效

　　[解析]显失公平的民事法律行为不一定无效。

　　第60题一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是（A．货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金B．股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C．混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金D．货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金

0.5分第61题《中华人民共和国物权法》与2007年3月16日通过，自（A．2007年10月1日B．2007年5月1日C．2008年1月1日D．2007年6月1日

）起施行。

　　[解析]《中华人民共和国物权法》与2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行。

　　第62题以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A．定期存款B．房地产C．股票D．债券）。

0.5分第63题流动比率反映（A．长期偿债能B．短期偿债能力C．营运能力D．盈利能力

0.5分第64题在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（A．退休养老期B．中年稳分健期C．青年成长期D．少年成长期

0.5分第65题借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括（A．要求保证人归还贷款本金B．要求保证人归还贷款利息C．要求就担保物优先受偿D．扣押保证人财产

　　【答案解析】）的指标。

　　[解析]借款人到期不归还担保贷款，商业银行没有扣押保证人财产的权利。

　　第66题对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

　　A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　[解析]财务规划并不是理财顾问服务的核心内容。

　　第67题《个人所得税法》规定，个人所得税的纳税义务人是：

在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满（）的个人。

　　A．半年B．1年C．2年D．3年

　　[解析]《个人所得税法》规定，个人所得税的纳税义务人是：

在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人。

　　第68题投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?

（）A．104.65元B．104.45元C．105.2元D．98.5元

0.5分第69题是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。

　　A．结算B．交割C．平仓D．清算

　　[解析]平仓是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方式相反的合约，了结期货交易行为。

　　第70题风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?

（）A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期

0.5分第71题平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。

　　A．承诺B．民事行为C．票据D．合同

　　[解析]平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为合同。

　　第72题基金管理人、代销机构从事基金销售活动，下列属于正确活动的是（A．以排挤竞争对手为目的B．提高服务水平C．以低于成本的销售费率销售基