00150金融理论与实务Word文档格式.docx

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该题考查金融市场的构成要素，金融市场的参考主体非常广泛，通常，政府部门和企业是资金的净需求者。

因此C项正确。

[多项选择题]

6、汇率的变动会对以下哪些方面产生影响（）

A.进出口

B.资本流动

C.物价水平

D.资产选择

E.国内贸易

A,B,C,D

该题考查汇率变动的影响方面，汇率的变动主要是会对进出口、资本流动、物价水平、资产选择产生影响，因此ABCD正确，而E项受汇率影响不大，因此排除。

7、金融市场在现代国民经济中的功能包括（）

A.保持营利

B.资金聚集

C.资金配置

D.风险分散

E.风险转移

B,C,D,E

该题考查金融市场的功能。

金融市场的资金聚集与配置功能、风险分散与转移功能使得其在国民经济运行过程中发挥着重要作用。

因此BCDE正确。

8、马克思认为，利润的本质是（）

A.平均利润率的一部分 

B.资金的收益 

C.剩余价值的转化形式 

D.实际利息的一部分

该题考查利润的本质。

马克思提出，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割出来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的转化形式。

故C项正确。

9、债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有（）

A.购买后一直持有到期的策略

B.利率免疫策略

C.通过利率预测进行投资的策略

D.综合采用利率预测和利率免疫的策略

E.选择市场时机进行债券投资的策略

A,B,C

[填空题]

10简述政策性金融机构的特点。

（1）有自己特定的融资途径，不面向公众接受存款。

（2）资本金多由政府财政拨付。

（3）经营时主要考虑国家整体利益和社会利益，不以盈利为目标。

（4）有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。

（5）一般不普遍设立分支机构，其业务一般由商业银行代理。

11、下列财产中可作为不动产信托标的物的是（）

A.交通工具

B.设备

C.土地

D.原材料

12、以发行对象为标准可将股票的发行方式分为（）

A.直接发行

B.间接发行

C.公募

D.私募

E.增发

C,D

股票的发行方式可以有多种分类：

①以发行对象为标准，可分为公开发行（公募）与不公开发行（私募）。

②以发行中的职责划分为标准，可分为直接发行和间接发行。

③以发行股票是否能够带来现款为标准，可分为有偿增资、无偿增资和搭配增资。

13简述融资性租赁的功能。

（1）在资金不足的情况下引进设备.扩大生产。

（2）提高资金使用效率。

（3）成本固定.避免通货膨胀风险。

（4）引进速度快、方式灵活。

14简述优先股的特征。

（1）有约定的股息。

（2）具有优先分配股息和清偿资产的权利。

（3）表决权受到限制。

15、我国国际收支平衡表的记账单位是（）

A.本币

B.欧元

C.美元

D.一揽子货币

16、间接融资中的核心中介机构是（）

A.商业银行

B.证券公司

C.做市商

D.保险公司

17、对新兴公司在创业期和拓展期进行资金融通属于投资银行的（）

A.资产管理业务

B.风险投资业务

C.财务顾问业务

D.并购业务

18简述我国进行股权分置改革的原因。

按投资主体的性质不同，我国上市公司的股票还被划分为国家股、法人股和公众股。

国家股和法人股被统称为国有股，一般不能上市流通转让，因此又被称为非流通股。

社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入股份公司时形成的可上市流通的股票。

这样，同一家上市公司发行的股票就有流通股和非流通股之分，这被称为股权分置。

随着我国股票市场的发展，解决股权分置问题开始被提上日程，并逐步推进。

19、中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（）

A.固定利率

B.浮动利率

C.实际利率

D.管制利率

E.名义利率

A,E

20简述银行信用与商业信用的关系及银行信用的特点。

（1）商业信用是企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式。

商品赊销是最典型的做法。

银行信用是银行等金融机构与企事业单位或个人发生的信用关系。

存款或贷款是最基本的形式。

（2）二者之间是有联系的：

银行信用泥补了商业信用的缺陷并使信用关系得以充分扩展，二者实际上是一种相互支持、相互促进的“战略伙伴”关系。

从商业信用角度看，假如没有银行信用的支持，商业信用的授信方就会在授予不授，期限长短上有较多的考虑，因为授信方必须要考虑再没有销货收入的情况下，自己企业持续运转所需要自己能否从其他渠道解决的问题有了银行信用的支持，如贷款或贴现，授信方就可以解除后顾之忧。

从银行角度看，商业信用票据化后，以商业票居为担保品办理贷款业务或票据贴现业务比单纯的信用贷款业务风险要小一些，有利于银行进行风险管理。

（3）银行信用的特点是：

1.银行信用基本上是一种单纯的货币借贷，借贷资金的授信范围要比商业信用广得多。

2.与商业信用要受销货企业个别资本规模的限制不同，不仅作为授信方对社会各界提供信贷资金，还作为受信方通过各种负债业务从社会广泛吸收信贷资金来源，使自有资本占有风险比率较小，银行信用规模远远大于商业信用。

3.银行信用在媒介社会资金运动过程中，具有积少成多续短为长变死为活等作用可以大大提高社会资金的利用效率。

21简述通货膨胀对流通的影响。

①通货膨胀直接表现在流通领域，因此它对流通领域的影响就更加明显。

②通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻。

③通货膨胀还会在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾

④在通货膨胀期，由于物价大幅度上涨，币值降低，潜在的货币购买力就化转化为现实购买力，加入到冲市场的行列。

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22如何理解货币市场在金融市场中的积极作用？

货币市场上完全是债权交易，衍生金融工具的交易也都属货币市场范畴。

货币市场是金融市场的一部分，对资本市场健康稳定发展也有积极支持和促进作用。

1、货币市场形成的利率往往能够代表一国市场利率的总水平，带有指标性质。

2、短期投融资也是市场参与者资产负债管理的的一项重要内容，发达的货币市场使社会资金的利用率更高。

3、货币市场是成为资本市场的积极支撑。

4、货币市场是进行货币政策操作的主要领域，可以为实现中央银行货币政策服务。

23、以市场经济为背景的货币政策传导机制的理论大体思路有（）

A.在货币传导机制发挥的过程中，利率是主要环节

B.在货币传导机制发挥的过程中，货币供应量是最重要的

C.在货币传导机制发挥的过程中，投资是主要环节

D.在货币传导机制发挥的过程中，消费是主要环节

E.在货币传导机制发挥的过程中，收入是主要环节

A,B

24、下列关于汇率与进出口贸易联系的正确说法是（）

A.汇率下跌，有利于进口、不利于出口

B.汇率上升，有利于进口、不利于出口

C.汇率下跌，不利于出口、也不利于进口

D.汇率上升，有利于出口、不利于进口

25、下列关于单一银行制说法正确的是（）

A.管理层次少，有利于中央银行管理和控制

B.银行规模较大，经营成本小

C.各银行独立性和自主性很小

D.容易造成银行业垄断

26、收益的构成主要包括（）

A.股息

B.利息

C.价差收益

D.意外收益

E.以上答案都对

A,B,C,D,E

27、以下属于同业拆借市场参与主体的是（）

B.中央政府

C.非金融性企业

D.居民个人

28、增加贷款发放是基于生产和流通扩大的需要，因而由此增加的货币发行是适应经济需要的，通常称之为（）

A.经济发行

B.财政发行

C.非信用发行

D.无正确答案

29、下列关于商业银行表外业务的说法不正确的是（）

A.商业银行表外业务的种类主要有担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目

B.商业银行表外业务的突出特点是提供资金的金融服务

C.银行发展表外业务的直接动机是规避金融当局对资本的要求

D.商业银行在表外业务中充当中介人

30、商业银行达到最大限度的派生能力后，如仍不能满足客观货币需要，则要求助于（）

A.财政部门

B.居民存款

C.企业存款

D.中央银行

31、现在在我国境内流通的货币有（）

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.港币

E.澳门币

B,D,E

32如果银行以每股10元的价格购进某种证券10000股，一个月后该行以每股20元的价格全部售出，请计算资本收益。

10000*（20-10）=100000

33论述直接融资与间接融资各自的特点。

直接融资的优点：

4个方面

①有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。

②有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。

③有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。

④直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；

对于货币资金供给者来说，投资收益较高。

缺点：

2个方面

①直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。

②对货币资金供给者来说，由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系，因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。

间接融资的优点：

3个方面

①灵活便利；

②分散投资、安全性高；

③具有规模经济。

①由于割断了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力；

②金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。

34论述汇率有哪些类型并解释各种汇率的含义？

1）按照制定汇率的方法不同，汇率可分为基准汇率和套算汇率。

基准汇率是指一国选定一种或几种外国货币作为关键货币，制定各关键货币与本国货币的兑换比率，这一汇率即为基准汇率。

套算汇率：

是根据本国基准汇率套算出本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率。

2）按照外汇交易的清算交割时间划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。

即期汇率是指外汇的买卖双方成交后的当日或2个营业日内进行外汇交割，这种即期外汇交易所使用的汇率即为即期汇率。

远期汇率：

是指外汇的买卖双方在未来一定时期进行外汇交割，而事先由双方签订合同达成协议的汇率。

①按照银行买卖外汇的不同划分，汇率分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。

买入汇率是银行向同业或客户买入外汇时所使用的汇率。

卖出汇率是银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。

中间汇率：

买入汇率与卖出汇率的算术平均数是中间汇率。

②按照国家对汇率管制的宽严程度划分可将汇率分为官方汇率和市场汇率。

官方汇率是指国家货币管理当局所公布的汇率。

市场汇率是指外汇市场上由外汇供求决定的汇率。

③按照是否剔除通货膨胀因素划分，可将汇率分为名义汇率和实际汇率。

名义汇率：

没有剔除通货膨胀因素的汇率。

实际汇率：

是名义汇率用两国的价格水平调整后的汇率。

35简述外汇的含义及种类？

外汇的动态含义是指人们通过特定的金融机构将一国货币兑换成另一种货币，借助于各种金融工具对国际债权债务关系进行非现金结算的行为。

外汇的静态含义是指一切以外国货币表示的资产，包括外国货币、外币有价证券、外币支付凭证等。

外汇的种类：

按能否自由兑换和自由向其他国家进行支付，外汇可划分为自由外汇和非自由外汇。

按交割期限的不同，外汇可划分为即期外汇和远期外汇。

36简述浮动汇率制度的优缺点？

浮动汇率制度的优点：

1）浮动汇率制度下，汇率杠杆对国际收支可以起到自动调节作用，而且可以避免因汇率剧烈变动而导致经济随之发生剧烈波动。

2）浮动汇率制降低了国际游资对一国汇率冲击的风险。

3）浮动汇率制下一国的货币政策具有自主性。

1）国际贸易和投资的汇率风险较大，不利于国际贸易和投资的发展。

2）浮动汇率制下的投机行为一般不具有稳定性。

投机者在非理性心理的支配下做出的投机行为会加大汇率的波动

3）浮动汇率制下中央银行可能会滥用货币政策，造成国际经济秩序的混乱。

37某人在债券市场上以110元购入10年期国债696品种l0手（1手=100元面值），持有整整一年后以140元卖出，期间还享受了该品种每年一次的附息，利率11．8％，此人的年均收益率是多少?

总收益=（140一110）×

10+1000×

11.8％=418元

收益率=（418／1100）×

100％=38％

38利息为什么成为收益的一般形态？

利息成为收益的一般形态有什么作用？

作为货币时间价值的外在表现形式，利息通常被人们看作是收益的一般形态——利息是货币资金所有者理所当然的收入。

与此相对应，生产者总是把自己经营所得的利润分为利息与企业主收入两部分，似乎只有扣除利息所余下的利润才是经营所得。

于是利息就成为一个尺度，用来衡量投资收益的高低，如果投资回报率低于利息率则根本不要投资。

利息成为收益的一般形态可以将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额，这便是收益的资本化。

39实际利率与名义利率是怎样的一种关系？

对经济活动发挥实质影响的是哪种利率？

实际利率与名义利率的关系，大致写成：

r=i+p式中，r为名义利率，i为实际利率，p为借贷期内物价水平的变动率。

当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；

当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；

当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。

40在经济运行中，利率有着怎样重要的作用？

（1）利率在微观经济活动中的作用

利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配；

利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择；

利率的变动影响企业投资决策和经营管理。

（2）利率在宏观经济调控中的作用

利率可以作为宏观调控的工具以整个国民经济发挥调节和控制的作用。

41、如果利率上升，则居民将（）消费，（）储蓄，企业将（）投资。

A.增加；

减少；

减少

B.减少；

增加；

增加

C.减少；

D.增加；

42、在（）时，中央银行会通过政策操作促使利率提高，进而降低消费和投资。

A.经济萧条期

B.经济高涨期

C.市场利率较高且呈上升趋势

D.通货紧缩

43什么是消费信用？

大力发展消费信用对经济有什么益处？

消费信用，是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。

大力发展消费信用有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。

44、（）是指以政府作为债权人或债务人的信用。

A.银行信用

B.商业信用

C.国家信用

D.消费信用

45、下列关于银行信用和商业信用关系的表述中，错误的是（）

A.银行信用克服了商业信用的局限性

B.银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展

C.银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来

D.商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来

46、短期信用的借贷期限通常为（）。

A.1年以内

B.1~10年

C.10年以上

D.5年以内

47、工商企业间在销售商品时由购货企业向销货企业支付的预付款是（）性质。

A.民间信用

B.银行信用

C.商业信用

48简要说明货币、实物货币、金属货币和信用货币的含义。

（1）货币：

货币是商品经济发展的产物。

在商品交换中，用来固定地充当一般等价物的特殊商品，即是货币。

（2）实物货币：

是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。

（3）金属货币：

是以金属，特别是贵金属作为币材而铸成的货币。

（4）信用货币。

是指在信用基础上发行的，并在流通中发挥货币职能的信用凭证。

信用货币的具体形式包括纸币、银行券、存款货币和电子货币。

49简要说明货币有哪些职能？

不同学者对货币职能有不同概述，但他们之间并没有本质的区别。

马克思将货币的职能概括为：

价值尺度、流通手段、货币贮藏、支付手段、世界货币五个方面。

西方学者通常将货币职能概括为三方面：

交易的媒介、计算的单位和价值的贮藏。

（1）计价单位，货币作为计价单位就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。

（2）交易媒介，货币在商品流通中充当交易媒介时发挥交易媒介的职能。

（3）支付手段，随着经济的发展，货币作为支付手段的职能也扩展到了商品流通之外，在借贷、财政收支、工资发放、租金收取等活动中，货币都发挥着支付手段的职能。

50、下列关于人民币的说法中，正确的有（）

A.人民币是由中国人民银行发行的

B.人民币不规定含金量

C.人民币是中华人民共和国的法定货币

D.人民币是一种信用货币

E.人民币是通过信用程序发行出去的

51、金属货币制度包括（）。

A.银本位制

B.金银复本位制

C.金本位制

D.不兑现的信用货币制度

E.以上都对

52、以下关于信用货币的说法中，正确的是（）

A.信用货币是不足值的货币

B.纸质货币、电子货币、存款货币都属于信用货币范畴

C.信用货币是货币主要的存在形式

D.信用货币必须是足值的货币

E.西方信用货币的典型形式是银元

53、用来表现所有产品价值的媒介物品，马克思称之为（）

A.等价物

B.特殊等价物

C.一般等价物

D.货币

54、在电子技术迅速发展的情况下，货币的主要形态将呈现为（）

A.不兑现信用货币

B.存款货币

C.银行信用卡

D.电子货币

55、商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立环节，此时货币发挥的是（）。

A.价值尺度职能

B.流通手段职能

C.财富贮藏职能

D.支付手段职能

56、（）是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能。

57、货币用来为商品标明价格时，执行（）

58、在借贷、财政收支、工资发放、租金收取等活动中，货币执行（）

C.财富贮藏职能 

59、当价值都用货币来表现时，马克思称之为（）。

A.简单的、偶然的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币形式

60、对于一种商品的价值可由许多种商品表现出来，马克思称之为（）。