HTCRM客户评级及行为特征规则说明.docx
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HTCRM客户评级及行为特征规则说明
编号
HTSC_CRM_
密级
华泰证券CRM项目
客户评级及行为特征规则说明
华泰证券有限责任公司
高伟达软件技术有限公司
2008年1月
文档修订记录
版本号
版本日期
修订内容
修订者
V1.0
2008-1-17
整理
徐猛
V1.1
2008-6-26
更新客户评级规则
王伟
目录
1.客户等级评定5
1.1.年评5
1.1.1.评定时间5
1.1.2.评定范围5
1.1.3.评定标准5
1.1.4.评级生效时间5
1.1.5.客户通知和客户经理提醒6
1.2.月评6
1.2.1.评定时间6
1.2.2.评定范围6
1.2.3.评定标准6
1.2.4.评级生效时间6
1.2.5.客户通知和客户经理提醒6
1.3.相关默认规则7
1.4.客户年评、月评升级短信通知模版7
2.客户行为特征7
2.1.风险偏好7
2.2.持仓偏好7
2.2.1.持仓股票行业偏好7
2.2.2.持仓股票题材偏好7
2.2.3.持仓股票板块偏好8
2.2.4.持仓基金产品偏好8
2.2.5.持仓基金公司偏好8
2.3.投资广度8
2.4.交易习性8
2.4.1.股票交易习性8
2.4.2.基金交易习性8
2.5.活跃程度9
2.6.投资性格9
2.6.1.股票投资性格9
2.6.2.基金投资性格9
2.7.股票投资目的10
2.8.资产规模10
2.9.年账户盈利率10
2.10.参与除权比率10
2.11.客观周转率11
2.12.交易频次11
2.13.认估交易频次11
2.14.T+0交易次数11
2.15.衍生品资金占比11
2.16.衍生品交易量占比11
2.17.产品收益率12
2.18.平均持股天数12
2.19.持股平均金额12
2.20.基金忠诚度评分12
2.21.理财产品忠诚度评分13
3.客户认定13
3.1.存量客户认定13
3.2.活动客户认定13
1.客户等级评定
1.1.年评
1.1.1.评定时间
每年的12月31日进行年评。
1.1.2.评定范围
参评客户的范围：
客户的评级方式为“自动评级”，并且，客户的年末时点资产在5000元以上，资产包括现金、A股股票（含受限流通股）、B股股票、封闭式基金、权证、开放式基金、理财产品和债券。
1.1.3.评定标准
以“年日均资产指标”及“年标准交易量指标”分别评定级别，二者之中的高级别作为客户的新级别。
（1）年日均资产指标
计算客户全年的日均资产。
日均资产大于或等于200万的客户,为紫金理财钻石卡客户。
日均资产大于等于30万小于200万的客户为紫金理财金卡客户。
日均资产小于30万以下的客户为紫金理财卡客户（标准客户）。
（2）年标准交易量指标
标准交易量＝实际收取客户的佣金（包括开放式基金、理财产品、债券等的收入）除以3‰
年标准交易量大于或等于5000万元，为紫金理财钻石卡客户。
年标准交易量大于或等于1000万小于5000万的客户为紫金理财金卡客户。
年标准交易量小于1000万以下的客户为紫金理财卡客户。
1.1.4.评级生效时间
年评后，若客户级别升级则立即生效。
若客户级别降级，延迟到次年的3月31日生效。
1.1.5.客户通知和客户经理提醒
客户在年评升级时，在年评日当天，对升级的客户发出祝贺短信，“拒收短信”的客户不发送。
以OCRM的活动方式通知“客户的主客户经理”，活动有效期为次年的1月1日至次年的1月10日。
年评中如有客户降级，在年评日当天，以OCRM的活动方式通知“客的主客户经理”，活动有效期为次年的1月1日至次年的3月31日。
1.2.月评
1.2.1.评定时间
1月至11月的每个月末进行月评。
12月末不做月评。
1.2.2.评定范围
参评客户的范围：
客户级别为“空”，客户的评级方式为“自动评级”，客户的月末时点资产在5000元以上。
注：
因机构客户的初始级别默认为“紫金理财金卡客户”，机构客户不参加月评。
1.2.3.评定标准
仅使用“年标准交易量指标”。
当年初至评定日之间的年标准交易量。
级别认定同“年评的年标准交易量判定标准”。
1.2.4.评级生效时间
立即生效
1.2.5.客户通知和客户经理提醒
客户在月评获得升级时，在月评日当天，对升级的客户发出祝贺短信，“拒收短信”的客户不发送。
以OCRM的活动方式通知“客户的主客户经理”，活动有效期为次月的1日至10日。
1.3.相关默认规则
新开户机构客户初始级别默认为“紫金理财金卡客户”
新开户个人客户初始级别默认为“空”，即：
“未评级状态”
1.4.客户年评、月评升级短信通知模版
升级提示短信模版:
尊敬的客户您好！
华泰证券提示您已升级为{客户级别}客户，将享有更多专属服务，详询95597或开户营业部[华泰证券]
2.客户行为特征
客户行为特征是对客户历史交易行为依据一定的标准进行统计分析得到的一系列指标值。
2.1.风险偏好
风险偏好是指客户对风险的追求和承受能力，用风险评分分值来表示；
客户的风险偏好基于所持有产品的风险程度判定。
采用评分方式，基于客户持仓产品综合评分方式。
计算公式为：
客户风险偏好评分＝∑客户各类产品资产比例×各类产品的风险评分。
在OCRM中，分别设定“股票、债券、权证、基金、受托理财”产品大类的风险分值。
2.2.持仓偏好
2.2.1.持仓股票行业偏好
历史持仓股票产品中成本资金排名前4位行业
2.2.2.持仓股票题材偏好
历史持仓股票产品中成本资金排名前4位题材
2.2.3.持仓股票板块偏好
历史持仓股票产品中成本资金排名前4位板块
2.2.4.持仓基金产品偏好
历史持仓基金产品中市值排名前4位基金代码
2.2.5.持仓基金公司偏好
历史持仓基金产品中市值排名前4位基金公司
2.3.投资广度
通过分析得出客户历史上曾经投资过的所有产品大类。
产品共分为四类：
“股、债、权、基金”
2.4.交易习性
2.4.1.股票交易习性
基金的长短线以平均持仓天数来判断。
分类类型
分类名称
优先级
分类标准
股票交易习性
短线
3
股票月度内交易次数超過5次
波段操作者
2
股票月度内交易次数在0到5之間
长线投资
1
股票平均持有天数超过90天
基金交易习性
短线
基金产品平均持仓天数为6个月以下
中线
基金产品平均持仓天数为6－12个月
长线
基金产品平均持仓天数为12个月以上
2.4.2.基金交易习性
基金的长短线以平均持仓天数来判断。
分类类型
分类名称
优先级
分类标准
股票交易习性
短线
3
股票月度内交易次数超過5次
波段操作者
2
股票月度内交易次数在0到5之間
长线投资
1
股票平均持有天数超过90天
基金交易习性
短线
基金产品平均持仓天数为6个月以下
中线
基金产品平均持仓天数为6－12个月
长线
基金产品平均持仓天数为12个月以上
2.5.活跃程度
资产周转率＝月交易金额/月日均资产，
每月末统计分析一次，
月交易金额指客户在上月的全月交易金额合计，
日均资产是指客户上月内的日均资产
分类类型
分类名称
分类标准
活跃度
活跃
资产周转率>＝0.78
一般
资产周转率在0.38与0.78之间
不活跃
资产周转率<0.38
2.6.投资性格
2.6.1.股票投资性格
投资性格分为：
股票投资性格、基金投资性格
分类类型
分类名称
分类标准
股票投资性格
追隨者
持股超过60%为成交量前50名
自主型
持股不到40%为成交量前50名
其他
非上述
基金投资性格
追隨者
持有基金资产超过60%为华泰日均保有量前10名基金
自主型
持有基金资产不到40%为华泰日均保有量前10名基金
在OCRM中维护基金排名。
2.6.2.基金投资性格
投资性格分为：
股票投资性格、基金投资性格
分类类型
分类名称
分类标准
股票投资性*格
追隨者
持股超过60%为成交量前50名
自主型
持股不到40%为成交量前50名
其他
非上述
基金投资性格
追隨者
持有基金资产超过60%为华泰日均保有量前10名基金
自主型
持有基金资产不到40%为华泰日均保有量前10名基金
在OCRM中维护基金排名。
2.7.股票投资目的
分类类型
分类名称
判断次序
分类标准
投资目的
短线价差
1
赚钱的交易赢利率七成以上低于10%
波段利益
2
赚钱的交易赢利率七成以上超过20%
股利配股
3
持有的股票参与除权的超过20%
其他
4
非上述
赚钱的交易是指近半年的所有卖出交易中的盈利的交易。
2.8.资产规模
客户资产规模：
股票资产规模、基金资产规模。
分类类型
分类名称
分类标准
股票资产规模
大户
股票资产≥100万元
中户
股票资产≥30万元
殷户
股票资产≥10万元
散户
股票资产＜10万元
基金资产规模
大户
基金资产≥200万元
中户
基金资产≥30万元
殷户
基金资产≥10万元
散户
基金资产＜10万元
股票资产中需包含受限流通股资产。
资产指年初至上月末的日均资产。
2.9.年账户盈利率
指标名称
指标含义
统计周期
说明
年损赢
年度盈亏情况（赢、亏）
年初至昨日
账户盈利率
【∑（交易盈利）＋帐面赢利】/∑日均资产
2.10.参与除权比率
指标名称
指标含义
统计周期
说明
参与除权次数比率
历史上参与除权的次数/所有持有股票记录数
历史至昨日
参与除权的次数/历史持有股票种类数
2.11.客观周转率
指标名称
指标含义
统计周期
说明
周转率
每周交易次数
上月份
平均周转率
2.12.交易频次
指标名称
指标含义
统计周期
说明
交易频次
月交易次数，不包括开放式基金
上月份
平均月交易次数
2.13.认估交易频次
指标名称
指标含义
统计周期
说明
认沽产品的交易频次
月认沽产品的交易次数
上月份
认沽产品的交易次数
2.14.T+0交易次数
指标名称
指标含义
统计周期
说明
T+0交易次数
月T+0的交易次数
上月份
T+0交易次数
2.15.衍生品资金占比
指标名称
指标含义
统计周期
说明
投资金融衍生产品的资金比例
月衍生产品成本/总投资成本
上月份
周期内的衍生产品成本/相应周期投资成本
2.16.衍生品交易量占比
指标名称
指标含义
统计周期
说明
衍生品交易量占比
月累积衍生品交易量/总交易量：
上月份
周期内的衍生品交易量/相应周期内的总交易量：
2.17.产品收益率
指标名称
指标含义
统计周期
说明
收益率要求
月产品平均收益率
上月份
月度内【∑（交易盈利）+帐面赢利】/∑本月成本
2.18.平均持股天数
指标名称
指标含义
统计周期
说明
平均持股天数
历史股票产品持股天数
历史至上月末
所有股票产品的平均持股天数
2.19.持股平均金额
指标名称
指标含义
统计周期
说明
持股平均金额
历史买入产品的平均金额
（金额指单价）
历史至上月末
∑（数量×成交价）/∑（数量）
2.20.基金忠诚度评分
记分要素
含义
分值
连续持有时间
每半年加一分，初始为1；
追加投资行为
对已持有产品追加投资
发生一次加2分；
部分赎回行为
发生一次减一分；
退出
客户销户，或者客户卖出所有基金理财产品
归0；
重新追加
退出后重新购入
发生一次加3；
同系列产品转换
将某基金理财产品全部卖出，然后买入同类基金理财产品
发生一次加1分；
2.21.理财产品忠诚度评分
记分要素
含义
分值
连续持有时间
每半年加一分，初始为1；
追加投资行为
对已持有产品追加投资
发生一次加2分；
部分赎回行为
发生一次减一分；
退出
客户销户，或者客户卖出所有基金理财产品
归0；
重新追加
退出后重新购入
发生一次加3；
同系列产品转换
将某基金理财产品全部卖出，然后买入同类基金理财产品
发生一次加1分；
3.客户认定
3.1.存量客户认定
分类名称
定义
新增客户
开户2个月之内的客户
存量客户
开户2个月以后称存量客户
流失客户
销户的客户
潜在客户
可能开户的客户
3.2.活动客户认定
分类名称
定义
休眠客户
半年内未交易的用户
活跃客户
非休眠客户
升级会员 