银行代发工资金融服务方案Word文档格式.docx

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（一）项目需求分析............................................ 11

（二）项目准入标准............................................ 11

（三）项目解决方案............................................ 11

（四）典型案例................................................ 11

四、交通类项目合作方案 12

（一）项目需求分析............................................ 12

（二）项目准入标准............................................ 13

（三）项目解决方案............................................ 13

（四）典型案例................................................ 13

五、公用事业类项目合作方案 15

（一）项目需求分析............................................ 15

（二）项目准入标准............................................ 15

（三）项目解决方案............................................ 15

（四）典型案例................................................ 16

六、现代服务业项目合作方案 16

（一）项目需求分析............................................ 16

（二）项目准入标准............................................ 17

（三）项目解决方案............................................ 18

（四）典型案例................................................ 19

第三部分XX银行与地方政府金融合作的特色服务优势 20

一、“金融+ 实业”的集团综合平台支持 20

二、“融资+ 融智”的全方位服务模式 20

三、“城镇化+ 现代服务业”的独特市场选择 21

第一部分XX银行银政合作新模式

XX银行作为一家具有高度社会责任感的国有控股商业银行，始终将“浇灌实体经济、服务社会发展”作为使命。

地方政府是地方政治、社会、经济、文化等各方面事务的主导者，承担着促进地方社会经济发展的重任，因此与地方政府开展紧密合作是XX银行更好地履行社会责任的重要基础和途径。

为此，XX银行在梳理总结二十余年来的政府金融服务经验的基础上，以合作共赢为前提，以解决地方政府融资需求为核心，将地方政府的优质项目资源与XX银行多元化的资金融通渠道有机结合，为地方政府提供跨市场的融资支持平台，与地方政府建立起资源互惠的银政合作新模式，从而成为地方政府的全面“财务顾问”和坚实的战略合作伙伴 。

XX银行银政合作模式示意图

一、XX银行与地方政府的合作原则

——以合作共赢为前提

XX银行的发展离不开地方政府在资金、政策、信息等各个方面的指导和支持。

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银行将发挥自身特色优势，在互惠共赢的框架内与地方政府开展全面金融合作，在融资业务、代理业务等方面提供全面、细致、周到的金融服务。

——以解决融资需求为核心

未来较长时期内，由政府主导的产业升级和重大投融资项目仍将是地方经济发展的主要推动力量，而满足地方政府的融资需求也正是XX银行“政府财务顾问”职能的核心体现。

XX银行将紧紧围绕地方政府的需求，加强产品服务创新和资源保障，全力做好多元化的融资支持工作。

——以资源整合为手段

在监管政策趋紧的形势下，地方政府单纯依靠银行信贷资金难以有效满足各个领域的投融资需求，因此还需要多渠道的融资支持。

XX银行在该领域具有得天独厚的优势，将充分依托XX集团综合金融平台内证券、信托、基金、保险等资源以及与各金融市场主流机构的紧密合作关系，进行跨市场、跨机构的产品、渠道、信用等资源整合，并以商业银行日常服务为纽带，为地方政府提供全方位的金融服务，满足地方政府的多元化融资需求。

——以促进地方经济建设和社会发展为目标

XX银行始终秉持高度的社会责任感，将自身的发展融入到地方社会经济各项事业的大发展之中，同命运、共担当。

XX银行将以促进地方经济建设和社会发展作为与地方政府合作的最高目标，为助力地方政府落实施政规划、建设美好城市做出应有的贡献。

二、XX银行与地方政府的合作模式

（一）重点支持领域

XX银行将围绕国家扩大内需、推进城镇化建设等政策导向和地方社会经济发展的需要，重点在城镇化建设、公用事业、现代服务业、基础设施建设、园区开发等领域为地方政府提供融资支持。

具体支持项目包括但不限于：

——城镇化建设项目：

符合相关政策要求的城镇一体化、土地储备、都市圈建设、城中村改造、危旧住房和棚户区改造项目。

——基础设施建设项目：

高速公路、铁路、机场、港口、隧道桥梁等基础设施建设项目。

——园区建设项目：

产业园区、工业园区、高新区等园区开发建设项目。

——公用事业项目：

以水、电、气、暖、城市交通等公用事业收费权质押的优质项目。

——现代服务业项目：

与保障和改善民生相关的、能够产生持续稳定现金流的教育服务业、医疗卫生业、文化创意业、现代旅游业等现代服务业领域的融资项目。

（二）融资渠道安排

围绕地方政府在上述领域的项目融资需求，XX银行可以提供结构化融资、债务资本市场融资、保险资金、融资类理财、信贷资金等多元化的融资渠道安排。

——结构化融资

结构化融资是XX银行以地方政府信用为基础提供的准信贷融资服务。

XX银行通过结构化融资方式，将基础融资产品与创新金融工具相结合，通过表内资金投资于信托计划或券商资产管理计划受益权，实现对地方政府融资结构、融资额度、资金类型、增信模式等方面的突破创新。

结构化融资解决方案一方面能够有效缓解商业银行对地方政府信贷投放不足的问题；

另一方面能够通过拓宽资金来源、合理设计融资结构，满足地方政府对于期限灵活、形式多样及成本可控的个性化需求。

——债务资本市场融资

以债务融资工具（短期融资券、中期票据）、地方政府债、企业债等为代表的债务资本市场融资已成为地方政府及其相关企业首选的直接融资产品，具有发行成本低、融资规模大、用款期限长、标准化程度高等众多优势。

XX银行在债务资本市场融资方面拥有丰富的承销、发行经验和突出的创新能力，拥有足够实力为地方政府及其相关企业提供个性化的债券融资产品。

——保险资金

保险资金具有规模大、期限长、受信贷政策影响小的特点，其大规模投放的优势有利于实现地方政府对于区域重点项目高强度资金投放的总体安排，与地方政府在通信、能源、环保、交通等领域重点基础设施项目资金投放方面存在着天然的契合。

XX银行凭借专业的风险管理水平、丰富的资金管理经验和强大的信用增级优势，可以积极有效地组织、安排和引导保险资金与地方基础设施建设资金需求相对接。

——融资类理财

融资类理财是XX银行以理财资金通过债权、股权或其他权益投资的方式直接或间接满足企业融资需求的新兴金融产品。

融资类理财跨货币、信贷和资本市场的运作模

式不仅可以满足地方政府及其相关企业的各期限债务性融资需求，还可以综合运用各种资本市场融资工具，满足权益性融资需求，帮助地方政府及其相关企业降低资产负债率，优化财务报表，提升再融资能力。

——信贷资金

根据地方政府的融资需求，XX银行可以提供综合授信、银团贷款、城镇化建设贷款、现代服务业贷款、供应链融资等各种信贷产品，并通过支持多样化的授信担保和还款方式，以及包括柜面、网上银行、现金管理、银企直联等多种渠道使用方式，为地方政府提供有针对性的传统融资服务。

（三）互惠资源支持

XX银行在为各级地方政府做好金融服务保障的同时，也十分需要地方政府在其主导推动的领域给予资金、政策和信息等各方面的资源支持，从而促进银政双方在更为广泛的领域建立互惠共赢的合作关系，进一步巩固合作成果，提升XX银行服务地方经济社会发展的能力。

主要包括以下领域：

——社会公共管理领域

XX银行希望地方政府在社会公共管理领域各类资金专户的开立和相应的资金管理方面予以大力支持，并且希望能够获得财政资金、社会保险基金、住房公积金等资金代理收付以及公务卡、市民卡、社保金融IC卡等各项相关代理银行资格，从而能够为地方政府、相关职能部门以及社会公众提供优质、便捷、高效的全方位金融服务。

XX银行在社会公共管理领域的金融服务方面具有特色优势。

XX银行具有丰富的财政业务服务经验，早在2001年财政国库管理制度改革之初，XX银行就成功获得了中央

财政政府采购直接支付代理银行资格，自2002年起已连续四次中标中央财政非税收入收缴业务代理银行资格，收缴量列全部代理银行之首，占比达到60%以上，同时已连续两次中标中央财政授权支付业务代理银行资格。

截至2012年末，XX银行累计取得中央

及地方各级财政代理业务资格280项，已成为取得财政代理业务资格数量最多、种类最全的商业银行之一，并已形成专业化的代理服务体系。

以财政代理服务为基础，XX银行在其他社会公共管理领域的代理服务方面也具备丰富的经验，服务的客户涵盖税务、社保、工商、国土、住建等各大系统和部门，并凭借高效、专业的服务赢得了客户的普遍信赖和广泛好评。

与此同时，XX银行在新的发展战略中提出要加快机构网点建设，并以“再造一个网上银行”为战略目标，大力发展网络银行，这将为社会公共

管理领域的各类客户提供传统物理渠道和电子化渠道相融合的全面服务网络支撑。

——现代服务业领域

XX银行希望地方政府在教育、医疗、文化、旅游等现代服务业重点领域的优质客户及优质项目资源方面给予积极支持。

XX银行将现代服务业列为战略发展行业，在总、分行均组建了专门的现代服务业金融组织架构，针对现代服务业重点领域形成了系统性的产品服务体系和专业化的特色解决方案，不仅能够为学校、医院、文化创意企业、旅游发展集团等优质客户提供全面金融服务，而且能够为其所服务的社会公众提供校园一卡通、银医卡、读书（报）卡、商旅卡、出国金融等全方位的个人金融服务，从而有效推动和促进地方现代服务业发展。

——地方重点行业领域

XX银行希望地方政府支持并协助银行介入地方重点行业，使XX银行能够为地方龙头企业及其优质项目提供全面、专业的金融服务。

公司金融一直是XX银行最具竞争优势和服务特色的主营业务之一，主要业务指标始终在国内中小商业银行中处于领先地位。

特别是在大客户金融服务方面，XX银行具有领先的市场竞争优势和丰富的服务经验，依托全面、特色的行业金融服务方案和专业、高效的金融服务团队，为客户提供涵盖现金管理、网上银行、多元化融资等在内的“商行+投行”综合公司金融服务，多年来赢得了包括大型央企、地方龙头企业等在内的广大主流对公客户的高度评价和赞誉，树立了卓越的市场口碑。

第二部分XX银行与地方政府的合作方案

XX银行紧紧围绕地方政府在推动城镇化建设和现代服务业发展方面的实际需求，在深入分析相关行业特点和监管调控的基础上，将土地储备、旧城改造、园区开发、交通、公用事业、现代服务业作为与地方政府合作的六大重点领域，并基于自身产品服务优势，制定了有针对性的项目合作方案，从而充分满足地方政府在上述重点领域的核心融资需求。

一、土地储备类项目合作方案

（一）项目需求分析

土地储备在地方政府开展基础设施建设、新区开发和城镇化过程中具有基础性作用。

土地储备融资的需求特点如下：

1.项目融资期限一般为2-3年，相对较长的融资期限可降低拆迁、平整过程中不确定因素带来的影响。

2.省会、计划单列市等中心城市单个土地储备项目的融资额最高可达数十亿元，融资规模较大。

3.土地储备项目融资以土地正常流转作为前提条件，单个项目的融资金额应与未来土地出让收入相挂钩。

4.土地储备项目融资被要求纳入政府融资平台和房地产开发贷款管理，受监管政策影响较大。

5.土地出让收入是地方政府财政收入的重要来源，土地储备及相关融资需求的时效性较为紧迫。

（二）项目准入标准

1.省会城市、省会城市行政区县下属的土地储备机构

2.以具有土地权证的储备用地进行抵押，抵押率不超过70%

3.立项审批流程完备，项目资本金到位

4.融资期限不超过5年

5.土地价格稳定，流转正常

6.项目实施封闭管理，融资方在XX银行开立土地收入返还专户

7.对于未纳入国土资源部名录管理的土地储备机构，须由当地财政部门出具当年融资总额的相关证明文件

（三）项目解决方案

以结构化融资和保险资金为主，以融资类理财和银行贷款为辅，依托多元化渠道解决土地储备类政府融资平台的融资需求。

XX银行将结构化融资视为实现和全面提升与地方政府战略合作的重要手段之一，专项匹配了自有资金投放额度，通过表内资金投资于信托计划或券商资产管理计划受益权，实现对土地储备项目的融资。

同时，XX银行为地方政府结构化融资构建了短流程、高效率的行内审批路径，保证了土地储备项目融资的时效性。

保险资金在期限、规模等方面的运用特点与土地储备项目存在较好的契合，低成本优势也有助于地方政府节约资金成本，并且受监管政策的影响相对较小，可以有效减少政策波动对地方政府融资带来的不确定性。

（四）典型案例

某市土地储备中心90亿元综合融资解决方案

1.背景介绍

该项目融资主体为某市三个行政区下属的土地整理储备中心，负责该市中央商务区、经济开发区和文化产业区的土地征收、整理、开发、储备，2013年计划开展土地收储、整理面积超过650万平方米，单个项目开发周期预计为三年。

2.融资需求

该市近年来土地开发速度较快，相应资金缺口规模接近100亿元。

受制于政府融资平台监管政策、银行信贷规模和资金成本等条件的限制，银行传统信贷融资基本无法有效满足其全部融资需求，且审批周期较长，也无法满足其资金投放的时效性要求。

3.解决方案

XX银行通过地方政府综合金融服务方案为上述三个土地储备中心共计提供了90

亿元融资，其中以结构化融资的形式完成60亿元融资，以融资类理财的形式完成30

亿元融资。

某市城建设投资有限公司

基金份额回购

XX银行

基金管理人

劣后级LP

优先级LP

普通合伙人GP

设立

城市发展基金

投资

土地委托代理收储机构

购买服务

政府机构

基础设施建设项目

土地前期开发项目

其他投资项目

4.实施效果

XX银行通过结构化融资和融资类理财为该市土地储备机构实现了低成本、三年期的大规模融资。

同时，项目流程通过创新与国有控股专项从事代理收储的机构合作，向该机构提供融资，有政府、土地储备中心、财政部门、委托代理收储机构与我行共同签订协议确保资金回款，从而我行资金到位迅速，满足了该市收储资金投放的时效性安排，助推了地方城市建设发展的进程。

本着合作共赢的原则，该市对XX银行也给予了相应的资源支持。

上述土地储备中心将土地拆迁款的发放由XX银行代理，促进了XX银行零售业务的发展，同时还在XX银行开立了区级土地溢价款专户和教育收费专户，带动了XX银行机构负债业务的发展，预计2016年日均机构存款将不低于20亿元。

二、旧城改造类项目合作方案

旧城改造在地方政府推动城镇低效用地再开发利用、加快转变经济发展方式方面具有重大意义，是地方政府全力推进的重点项目。

旧城改造类项目融资的需求特点如下：

1.旧城改造项目是对区域内经济、社会和物质环境作出的持续改善和提高，项目建设周期较长，项目回报具有一定的不确定性。

融资期限一般为3-5年，期限与现金流回收周期须严格匹配。

2.旧城改造项目在一定时间内需持续投入大规模资金，同时需引入各类社会资金，并由地方财政给予较大的配套支持。

3.旧城改造项目以未来土地增值收益作为融资基础，类似土地储备项目，但运作周期更长，涉及面更为广泛。

4.旧城改造项目的融资主体一般为政府融资平台企业或房地产企业，受到银监会对政府融资平台和房地产企业融资相关政策的约束较大。

1.省会城市、省会城市行政区县、计划单列市重点支持的旧城改造项目

2.位于城市的核心区域或潜在的核心区域

4.须实现项目封闭管理，由XX银行在土地整理、拆迁补偿等环节提供代收代付服务，进行资金监管

5.区域内土地价格较为稳定，流转正常

6.地方财政给予的资金支持须列入人大预算

7.BT项目回购主体为非政府部门或事业单位

以融资类理财和保险资金为主，以债券融资和银行贷款为辅，依托多元化渠道解决旧城改造类项目的融资需求。

融资类理财跨货币、信贷和资本市场的运作模式不仅可以满足地方政府及其相关企业的各期限债务性融资需求，而且可以综合运用各种资本市场融资工具，满足权益性融资需求，帮助地方政府及其相关企业降低资产负债率，优化财务报表，提升再融资能力。

此外，保险资金大规模投放的优势更有利于实现地方政府对于区域重点项目大规模资金投放的总体安排。

某市70亿元旧城改造项目综合融资解决方案

该项目融资主体是某市国资委的全资公司，代表某市国资委行使国有资产投资管理。

某市人民政府授权该公司承担该市商业街商务区范围内的整体改造项目的投融资及开发建设工作。

项目开发周期预计为5年，项目总投资100亿元，项目资本金30亿

元由财政资金注入，剩余70亿元由企业自筹。

受制于政府融资平台监管政策、银行信贷规模和资金成本等条件的限制，银行传统信贷融资基本无法有效满足其全部融资需求，且审批周期无法满足其资金投放的时效性要求。

XX银行通过地方政府综合金融服务方案为该公司共计提供了70亿元融资，其中以

引入保险资金形式完成50亿元融资，以融资类理财形式完成20亿元融资。

具体模式如下：

借助资金封闭运作管理的形式，XX银行通过保险资金融资和融资类理财为该市的重要旧城改造项目实现了低成本、五年期的大规模融资。

同时，项目流程简单，资金到位迅速，满足了该项目拆迁资金投放的时效性安排，助推了地方城市建设发展的进程。

经与当地政府沟通，融资方在XX银行开立了理财资金募集使用专户、土地储备中心成本返还专户，实现了该项目封闭运作，对XX银行的机构负债业务起到了积极的促进作用。

此外，融资主体将拆迁企业和个人补偿款账户开立在XX银行，极大地带动了XX银行当地分行中小企业和零售业务的发展。

三、园区开发类项目合作方案

园区开发作为城镇化的重要载体，能够有效带动关联产业的发展，从而推动产业集群的形成，是确保地方经济可持续发展的重要途径。

目前大型园区的开发融资存在以下特点：

1.根据园区开发的特点，一般融资期限要求较长，资金需求主要为5-7年期。

2.园区建设的资金需求规模大，资金短缺是当前园区开发建设的重要制约，单个项目融资规模最高可超过百亿元。

3.园区开发主要以产业集群为目的，以园区建成之后的工厂、物业租金收入作为还款来源，招商引资的成果对于融资具有重要作用。

4.基于目前园区开发的融资规模较大及银监会对平台公司融资规模限制的原因，园区开发的资金主要通过银行表外结构化产品、信托产品及公开市场债券的方式进行募集。

1.区域经济中心城市（例如珠三角城市群等）副省级省会城市及其综合实力领先的园区

2.以入选国家名单制管理的高新区、经开区、文化示范区和综合保税区为主

3.融资期限不超过7年

4.具有实质资产进行抵押，债权债务关系明晰，还款来源充足

以债务资本市场融资和结构化融资为主，以融资类理财和银行贷款为辅，通过多元化渠道解决园区的融资需求。

XX银行已搭建了涵盖银行间市场和交易所市场的多层次债务资本市场产品体系，具体产品包括短期融资券、中期票据、定向债、超短期融资券等，拥有丰富的承销和发行经验。

同时，XX银行可利用XX综合金融控股平台全牌照优势，通过与XX证券、XX建投证券搭建的承销业务合作平台，为园区开发项目的融资主体提供企业债、公司债等一揽子债务资本市场融资解决方案。

某国家级高新开发区47亿元融资方案

某市高新区是国家级高新产业开发区，该区下属基础设施项目投资建设和市政配套服务的主体公司，自成立以来一直受到区管委会的重点支持。

近年来随着园区基础设施投入的加大，资金需求缺口较大。

XX银行通过银团贷款完成20亿元园区开发项目融资，另外以财务顾问的方式联合

XX建投证券帮助园区完成6年期15亿元和5年期