法律法规综合练习真题精选.docx
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法律法规综合练习真题精选
[判断题]
1、国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。
参考答案：
错
参考解析：
国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。
[判断题]
2、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
参考答案：
对
参考解析：
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
[单项选择题]
3、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案：
B
参考解析：
现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。
[判断题]
4、物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。
参考答案：
对
参考解析：
物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。
[单项选择题]
5、上海证券交易所于（）成立。
A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995
年
参考答案：
A
参考解析：
上海证券交易所于1990年12月29日开业。
[单项选择题]
6、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
参考答案：
A
参考解析：
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
[多项选择题]
7、以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？
（）
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.北方期货公司
D.国家开发银行
E.广州市农村信用合作联社
参考答案：
D,E
参考解析：
银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
[判断题]
8、基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。
参考答案：
对
参考解析：
基金管理公司的业务主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务。
[单项选择题]
9、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
参考答案：
C
参考解析：
存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。
[单项选择题]
10、（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷
参考答案：
A
参考解析：
进口押汇的定义。
[单项选择题]
11、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
参考答案：
B
参考解析：
次级类贷款：
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
[多项选择题]
12、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。
A.履约保函
B.借款保函
C.有价证券保付保函
D.投标保函
E.授信额度保函
参考答案：
A,D[判断题]
13、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
参考答案：
对
参考解析：
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借
[单项选择题]
14、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
参考答案：
A
参考解析：
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。
[多项选择题]
15、与其他债券相比，国债具有的特点包括（）。
A.风险低
B.流动性强
C.收益率较高
D.收益率较低
E.发行量较小
参考答案：
A,B,D
参考解析：
国债：
具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。
[单项选择题]
16、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
参考答案：
C
参考解析：
普通支票可以提取现金，也可以转账。
[单项选择题]
17、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。
A.代理证券业务
B.个人理财业务
C.票据发行便利
D.代保管业务
参考答案：
D
参考解析：
托管业务包括资产托管业务和代保管业务。
[单项选择题]
18、（）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.企业咨询业务
参考答案：
D
参考解析：
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（私人银行业务、理财计划）
[单项选择题]
19、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
参考答案：
C
参考解析：
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
[多项选择题]
20、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（）。
A.证券产品
B.证券投资基金
C.信托产品
D.保险产品
E.金融衍生品
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
个人理财工具：
包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。
[单项选择题]
21、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益
B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D.不得通过低价倾销排挤竞争对手
参考答案：
B
参考解析：
银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。
不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。
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[多项选择题]
22、证监会负责监管的业务有（）。
A.股权众筹融资业务
B.互联网支付业务
C.互联网基金销售业务
D.互联网信托业务
E.互联网保险业务
参考答案：
A,C
参考解析：
互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。
[判断题]
23、银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
参考答案：
对
参考解析：
银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
[单项选择题]
24、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织构架
参考答案：
A
参考解析：
从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。
[单项选择题]
25、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
参考答案：
A
参考解析：
风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。
[单项选择题]
26、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。
A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制
参考答案：
B
参考解析：
商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。
[单项选择题]
27、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。
A.从企业法人角度划分
B.从内部管理模式划分
C.从盈利能力划分
D.从会计角度划分
参考答案：
C
参考解析：
C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。
[单项选择题]
28、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。
A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理
参考答案：
A
参考解析：
现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。
[判断题]
29、存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。
参考答案：
对
参考解析：
贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指
[单项选择题]
30、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
A.利率管理
B.久期管理
C.缺口管理
D.资本管理
参考答案：
C
参考解析：
缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
[单项选择题]
31、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关
参考答案：
B
参考解析：
收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率与期限呈反向相关。
[多项选择题]
32、资金管理的核心是建设（）。
A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体质
D.自下而上集中资金
E.自上而下配置资金
参考答案：
A,C
参考解析：
资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
[单项选择题]
33、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求（
2.5%）设定6年的过渡期：
2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。
A.0.4%，
0.3%
B.0.5%，
0.3%
C.0.5%，
0.4%
D.0.8%，
0.5%
参考答案：
C
参考解析：
2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求（
2.5%）设定6年的过渡期：
2013年末，储备资本要求为
0.5%，其后五年每年递增
0.4%。
[单项选择题]
34、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。
A.8%
B.50%
C.80%
D.100%
参考答案：
D
参考解析：
附属资本不得超过核心资本的100%
[判断题]
35、我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。
参考答案：
错
参考解析：
不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。
[单项选择题]
36、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险
参考答案：
C
参考解析：
流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
[单项选择题]
37、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.计量、担保、抵押、定价和缓释
B.监测、对冲、转移、规避和补充
C.监测、分散、转移、规避和补偿
D.分散、对冲、转移、规避和补偿
参考答案：
D
参考解析：
风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
[多项选择题]
38、商业银行的下列业务中，存在信用风险的有（）。
A.债券投资业务
B.贷款承诺业务
C.贸易融资业务
D.信用担保业务
E.金融衍生业务
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
考查信用风险的有关内容。
[单项选择题]
39、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
参考答案：
A
参考解析：
接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施
[单项选择题]
40、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定
A.1
B.2
C.3
D.4
参考答案：
C
参考解析：
银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定
[多项选择题]
41、商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（）。
A.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
B.解决临时性周转资金的需要
C.投资政府债券
D.发放固定资产贷款
E.投资上市公司股票
参考答案：
A,B
参考解析：
禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
[判断题]
42、只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。
参考答案：
错
参考解析：
中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。
[多项选择题]
43、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则
A.平等
B.自愿
C.公平
D.公开
E.诚实信用
参考答案：
A,B,C,E
参考解析：
商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争
[单项选择题]
44、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）。
A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
参考答案：
C
参考解析：
其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。
[单项选择题]
45、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。
A.4
B.5
C.3
D.2
参考答案：
B
参考解析：
按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。
[判断题]
46、融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。
参考答案：
对
参考解析：
融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。
[判断题]
47、压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。
参考答案：
对
参考解析：
银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。
[多项选择题]
48、商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。
A.董事会及专门的委员会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
E.股东大会
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。
[单项选择题]
49、（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险
A.法律风险
B.操做风险
C.信用风险
D.市场风险
参考答案：
C
参考解析：
信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
[单项选择题]
50、银行的市场风险不包括（）。
A.流动风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
参考答案：
A
参考解析：
银行的市场风险包括：
利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
[单项选择题]
51、银行风险管理流程是（）。
A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制
B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制
参考答案：
C
参考解析：
银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。
[判断题]
52、缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。
参考答案：
错
参考解析：
虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力，同时，银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一，资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至已经陷入财务困境。
因此，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。
[单项选择题]
53、商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是（）。
A.核心资本
B.附属资本
C.扣除项
D.优先股
参考答案：
A
参考解析：
核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。
[单项选择题]
54、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。
A.满足银行正常经营对短期资金的需要
B.吸收损失
C.限制银行业务过度扩张和承担风险
D.维持市场信心
参考答案：
A
参考解析：
满足银行正常经营对长期资金的需要。
[单项选择题]
55、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.市场约束
D.信息披露
参考答案：
D
参考解析：
《巴塞尔新资本协议》三大支柱：
最低资本要求、外部监管、市场约束。
[判断题]
56、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
参考答案：
对
参考解析：
利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。
[多项选择题]
57、商业银行资本管理的内容包括（）
A.开展资本规划、筹集、配置
B.开展资本监控、评价和应用
C.建立资本管理框架及机制
D.制定资本规划及年度计划
E.实施资本分配和考核
参考答案：
A,B,C,D,E
参考解析：
商业银行资本管理的内容包括开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核，确定资本管理工具和流程。
[单项选择题]
58、资产负债管理的核心策略是（）
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表内表外合并
参考答案：
A
参考解析：
资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。
[单项选择题]
59、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益
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