国家开放大学(个人理财)真题精选.docx
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国家开放大学（个人理财）真题精选
[多项选择题]
1、信托设立的书面形式一般有（）
A.法院依法裁定的命令
B.个人遗嘱
C.信托契约
D.个人宣言
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
2、面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少（）
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83
元
参考答案：
D
[判断题]
3、个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
参考答案：
对
[多项选择题]
4、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）
A.熟金
B.矿金
C.生金
D.色金
参考答案：
A,C
[单项选择题]
5、若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为（）
A.16.5%
B.14.25%
C.12.25%
D.11.90%
参考答案：
C
[判断题]
6、客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。
参考答案：
错
[多项选择题]
7、税收筹划策略包括（）
A.收入项目费用化
B.收入项目福利化
C.购买股票
D.收入转移
E.收入延期
参考答案：
A,B,D,E
[判断题]
8、可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。
参考答案：
错
[多项选择题]
9、现金规划的融资工具包括（）
A.银行贷款
B.发行债券
C.典当
D.保单质押贷款
E.信用卡
参考答案：
A,C,D,E
[单项选择题]
10、某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）
A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅
参考答案：
C[判断题]
11、保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
参考答案：
对
[单项选择题]
12、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）
A.真实性
B.准确性
C.现实性
D.可行性
参考答案：
C
[判断题]
13、夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。
参考答案：
错
[单项选择题]
14、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）
A.自觉遵守所在机后的各种规章制度
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.为所在机构招揽更多的客户
D.自觉维护所在机构的形象和声誉
参考答案：
C
[多项选择题]
15、房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特征。
A.耐用（耗）性
B.异质性
C.消费性
D.风险性
参考答案：
A,B
[多项选择题]
16、在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括（）
A.偶然收入
B.兼职收入
C.工资性收入
D.投资性收入
参考答案：
B,C,D
[单项选择题]
17、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A.保险公司
B.保险产品
C.受益人
D.保险代理人
参考答案：
B
[判断题]
18、一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。
参考答案：
错
[多项选择题]
19、申请契约信托的目的在于（）。
A.增值财产
B.保存财产
C.匿藏财产
D.处理财产
参考答案：
A,B,D
[单项选择题]
20、以下说法不正确的是（）
A.其他部门和人员不影响客户行为
B.客户满意度是客户升级的根本所在
C.90%以上的收入来自于现有客户
D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息
参考答案：
A
[单项选择题]
21、现金规划的核心是建立（）
A.财务比例指标
B.资产负债表
C.养老基金
D.应急预备金
参考答案：
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[判断题]
22、人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。
参考答案：
错
[单项选择题]
23、财务信息是指客户目前的（）信息的未来变化状况。
A.收入总额
B.收支情况
C.支出情况
D.收支平衡
参考答案：
B，资产负债状况和其他财务安排以及这些
[多项选择题]
24、以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。
A.实业投资股权收入
B.信托贷款利息收入
C.证券投资股票或债券的利息收入
D.受益权转让收入
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
25、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）
A.民事行为
B.民事法律行为
C.商业交换行为
D.权利义务行为
参考答案：
B
[单项选择题]
26、一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
A.3-6
B.1-3
C.1-6
D.6-12
参考答案：
A[判断题]
27、个人理财就是做出一项英明的投资决策。
参考答案：
错
[单项选择题]
28、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A.安全
B.增加
C.稳定
D.增值
参考答案：
A
[多项选择题]
29、外汇投资者要承受的风险主要有（）。
A.汇率风险
B.政治风险
C.利率风险
D.信用风险
参考答案：
A,C,D
[单项选择题]
30、家居用品、衣服、住房、汽车等属于（）
A.使用资产
B.财务资产
C.奢侈资产
D.债权资产
参考答案：
A
[判断题]
31、和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。
参考答案：
错
[单项选择题]
32、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确
参考答案：
C
[多项选择题]
33、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（）
A.消费支出的合理
B.个人财富的增加
C.生活期望的满足
D.个人财务的安全
E.退休和身后财产的积累
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
34、货币市场基金的特点不包括（）
A.资本安全性低
B.收益稳定
C.流动性强
D.购买限额低
参考答案：
A
[多项选择题]
35、万能人寿保险的特点是（）。
A.保费固定
B.保额固定
C.保费可变
D.保额可变
参考答案：
C,D
[判断题]
36、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。
参考答案：
对
[单项选择题]
37、当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）
A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款
参考答案：
C
[单项选择题]
38、下列哪个理财观念是正确的（）
A.理财要趁早
B.理财等同于投资
C.理财就是要“一夜暴富”
D.理财产品是为有钱人设计的
参考答案：
A
[单项选择题]
39、以下属于房地产投资系统风险的是（）。
A.通货膨胀
B.经营管理不善
C.决策失误
D.财务欠债过多
参考答案：
A
[判断题]
40、税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。
参考答案：
错
[多项选择题]
41、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：
（）
A.现金与现金等价物
B.其他金融资产
C.其他个人资产
D.固定资产
参考答案：
A,B,C
[单项选择题]
42、《证券法》的基本原则不包括（）
A.公开、公平、公正原则
B.混业经营混业监管原则
C.自愿、有偿、诚实信用原则
D.保护投资者合法权益
参考答案：
B
[单项选择题]
43、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（）。
A.收益法
B.分部分项法
C.保值法
D.指数调整法
参考答案：
A
[单项选择题]
44、很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为（）
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.支出
参考答案：
B
[判断题]
45、正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。
参考答案：
对
[单项选择题]
46、银行有限责任公司的“有限责任”是指（）
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.银行以其注册资本对债权承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
参考答案：
B
[多项选择题]
47、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：
（）
A.利率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.税率
参考答案：
A,B,D
[判断题]
48、退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。
参考答案：
对
[判断题]
49、初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。
参考答案：
错
[单项选择题]
50、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）
A.
《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
参考答案：
C
[单项选择题]
51、下列哪项不属于个人财务信息（）
A.资产负债状况
B.投资偏好
C.风险管理信息
D.社会保障信息
参考答案：
B
[单项选择题]
52、下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
A.学识
B.性别
C.年龄
D.财力
参考答案：
B
[单项选择题]
53、以下不属于信托关系人的是（）。
A.受托人
B.委托人
C.中介人
D.受益人
参考答案：
C
[单项选择题]
54、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）
A.审慎性原则
B.风险管理原则
C.审计监督原则
D.内部控制制度原则
参考答案：
C
[单项选择题]
55、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
参考答案：
D
[多项选择题]
56、政府举办的社会保障计划包括（）
A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险
B.旅游补贴
C.社会救济、社会福利计划
D.最低工资保障
参考答案：
A,C[单项选择题]
57、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
参考答案：
B
参考解析：
商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品。
[判断题]
58、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
参考答案：
对
[单项选择题]
59、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。
A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。
参考答案：
B
[单项选择题]
60、以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
A.分红保险
B.投资连接保险
C.年金保险
D.万能人寿保险
参考答案：
B
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