国家开放大学个人理财.docx
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国家开放大学个人理财
国家开放大学（个人理财）
[多项选择题]
1、信托设立的书面形式一般有（）
A.法院依法裁定的命令
B.个人遗嘱
C.信托契约
D.个人宣言
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
2、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）
A.熟金
B.矿金
C.生金
D.色金
参考答案：
A,C
[多项选择题]
3、税收筹划策略包括（）
A.收入项目费用化
B.收入项目福利化
C.购买股票
D.收入转移
E.收入延期
参考答案：
A,B,D,E
[单项选择题]
4、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）
A.真实性
B.准确性
C.现实性
D.可行性
参考答案：
C
[单项选择题]
5、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
A.保险公司
B.保险产品
C.受益人
D.保险代理人
参考答案：
B
[单项选择题]
6、财务信息是指客户目前的（） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A.收入总额
B.收支情况
C.支出情况
D.收支平衡
参考答案：
B
[单项选择题]
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
A.安全
B.增加
C.稳定
D.增值
参考答案：
A
[多项选择题]
8、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：
（）
A.消费支出的合理
B.个人财富的增加
C.生活期望的满足
D.个人财务的安全
E.退休和身后财产的积累
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
9、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：
（）
A.现金与现金等价物
B.其他金融资产
C.其他个人资产
D.固定资产
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
10、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：
（）
A.利率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.税率
参考答案：
A,B,D
[多项选择题]
11、政府举办的社会保障计划包括（）
A.养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险
B.旅游补贴
C.社会救济、社会福利计划
D.最低工资保障
参考答案：
A,C
[判断题]
12、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
参考答案：
对
[判断题]
13、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
参考答案：
错
[判断题]
14、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
参考答案：
错
[判断题]
15、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
参考答案：
错
[判断题]
16、债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
参考答案：
错
[判断题]
17、股票和债券一样，具有可偿还性。
参考答案：
错
[判断题]
18、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”
参考答案：
对
[判断题]
19、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。
参考答案：
错
[单项选择题]
20、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
参考答案：
D
[单项选择题]
21、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
参考答案：
D
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[单项选择题]
22、下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。
A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据
参考答案：
B
[单项选择题]
23、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
参考答案：
B
[单项选择题]
24、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）
A.资产所有权
B.资金使用权
C.财产支配权
D.债权
参考答案：
D
[单项选择题]
25、下列哪项不属于国债投资的特征（）
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性强
D.收益率高
参考答案：
D
[单项选择题]
26、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。
A.债权关系
B.所有权关系
C.综合权利关系
D.委托代理关系
参考答案：
D
[多项选择题]
27、相对股票投资而言，债券投资的优点有（）
A.投资收益高
B.本金安全性高
C.投资风险小
D.市场流动性好
参考答案：
B,C
[多项选择题]
28、债券按发行主体的不同，可分为（）
A.政府债券
B.公债
C.金融债券
D.企业债券
参考答案：
A,C,D
[填空题]
29王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。
年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。
大部分工资都放在现金账户上不动。
王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。
现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。
女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。
王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。
金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。
不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。
请你为其进行简单的理财策划。
参考答案：
1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：
分红险，万能险等
[单项选择题]
30、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5，500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1，200元（税后）。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2，100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3，000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3，500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6，000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A.某一时期
B.上一年度
C.上一年末
D.某一时点
参考答案：
D
[单项选择题]
31、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5，500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1，200元（税后）。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2，100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3，000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3，500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6，000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）。
A.380000
B.310000
C.350000
D.330000
参考答案：
C
[单项选择题]
32、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5，500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1，200元（税后）。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2，100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3，000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3，500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6，000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A.定期存款
B.货币市场基金
C.投资分红险
D.资金信托产品
参考答案：
B
[单项选择题]
33、现年28岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入为9，000元。
路先生的妻子黄女士今年27岁，在一家外资企业担任文员，每月税前收入为5，500元。
他们有一个宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。
路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，刚刚还款一个月。
路先生目前在银行的存款有10万元，其中包括银行利息约1，200元（税后）。
由于路先生认为投资股票的风险比较高，所以路先生除银行存款外只有总值5万元的债券基金，包括全年取得的收益2，100元。
路先生并无其他投资。
为应付日常开支需要，路先生家里常备有3，000元的现金。
除了每月需要偿还的房贷以外，路先生一家每月的生活开支保持在3，500元左右。
去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6，000元外，并无其它额外支出。
由于路先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
（）为金融工具，最适于子女教育金储备。
A.原油期货
B.活期存款
C.平衡型基金
D.成长型股票
参考答案：
C
[填空题]
34王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。
1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。
由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。
在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。
这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。
他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。
王先生只得收手，咬牙攒钱还债。
刚刚还清债务，经济负担又加重了。
妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入8000元。
妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。
他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。
王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。
他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。
王先生现在对股票、期货提不起兴趣。
他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。
他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。
（1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
（2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。
（3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
参考答案：
1、王先生以前理财失败之处：
第一：
没做好止盈止损 第二：
没做好分散投资
2、理财建议：
第一：
预留现金5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式
第二：
为王先生买意外险和重大疾病保险
第三：
为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保
第四：
为以后小孩上大学和养老做准备，每月1000元的基金定投
第五：
目前王先生的经济条件，2年后上海买房的愿望，无法实现
3、启示：
第一：
每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险
第二：
任何理财产品都有风险
[判断题]
35、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
参考答案：
错
[判断题]
36、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息。
参考答案：
对
[判断题]
37、在与外向型客户进行沟通时，应做到：
态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。
参考答案：
对
[单项选择题]
38、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A.定期存款
B.房地产
C.股票
D.债券
参考答案：
A
[单项选择题]
39、对客户拒绝的理解不恰当的是（）
A.拒绝是客户的习惯性动作
B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
参考答案：
D
[单项选择题]
40、当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
参考答案：
B
[单项选择题]
41、我国《个人所得税法》规定：
劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
参考答案：
A
[单项选择题]
42、我国个人所得税中稿酬所得适用（）
A.14%的实际比例税率
B.适用5~35%的五级超额累进税率
C.20%的比例税率
D.适用20%~40%的三级超额累进税率
参考答案：
C
[单项选择题]
43、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
王某应纳个人所得税额为（）元。
A.2688
B.2880
C.3840
D.4800
参考答案：
B
参考解析：
20000-20000*20%=16000*14%=2240 4000-800=3200*20%=640 2240+640=2880
[单项选择题]
44、个人理财客户最基本的需求是（）
A.服务需求
B.体验需求
C.关系需求
D.产品需求
参考答案：
D
[单项选择题]
45、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。
A.购置价
B.当前市场价格
C.平均购置价和当前市场价格所得
D.视情况而定
参考答案：
B
[单项选择题]
46、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。
A. 活期储蓄
B. 货币市场基金
C. 各类银行存款
D. 股票
参考答案：
D
[单项选择题]
47、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（）的高低。
A.就业率
B.经济增长率
C.通货膨胀率
D.货币升值空间
参考答案：
C
[单项选择题]
48、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A.原油期货
B.活期存款
C.平衡型基金
D.成长型股票
参考答案：
C
[多项选择题]
49、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）
A.理财理念是增加消费、减少负债
B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
50、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（）
A. 投资实现资产增值
B.增加消费
C.将投资收益进行再投资
D.利用自动转账偿还信用卡透支
参考答案：
A,C
[多项选择题]
51、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（）。
A. 客户家庭资产负债表分析
B. 客户家庭现金流量表分析
C. 客户投资冒险心理分析
D. 客户婚姻状况分析
E. 对客户子女的身体状况进行分析
参考答案：
A,B
[填空题]
52学完《个人理财》这门课程，你有何感受？
谈谈你对个人理财的理解。
参考答案：
学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。
[填空题]
53为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？
当你只有5－10个鸡蛋时会如何做决策呢？
参考答案：
不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5-10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。
[填空题]
54李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。
父母已退休，都有退休金和医保。
孩子上小学。
目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。
现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。
家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。
请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。
参考答案：
1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款
2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保
3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投
4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报
[填空题]
55什么是个人银行理财？
参考答案：
广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进而提高效能的活动。
狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。
[填空题]
56房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？
参考答案：
房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。
[填空题]
57盈余（亏损）和收入的关系是什么？
参考答案：
盈余（亏损）=收入-支出
[填空题]
58银行理财产品收益率是如何计算的？
参考答案：
银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益/起初资产。
[填空题]
59什么是个人证券理财？
参考答案：
指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
[填空题]
60债券和股票的特点有哪些？
参考答案：
债券的特点：
偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：
不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。
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