互助资金项目操作方法和步骤091Word文档格式.docx

互助资金项目操作方法和步骤091Word文档格式.docx

《互助资金项目操作方法和步骤091Word文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《互助资金项目操作方法和步骤091Word文档格式.docx（14页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

2、互助社性质及管理构架

3、互助社成员资格

（1）一般资格：

①常年居住在本村的全体村民。

②借款成员年龄在18岁以上，有劳动能力的本村村民，每户只能有一名成员使用借款。

③村互助社的所有成员必须首先交纳互助金。

④村互助社应以自由和自愿方式吸收社员，社员要同意每月开会。

⑤执行两月宽限期后每月固定地点、固定时间的偿还本金和占用费制度。

（2）特殊资格

对于特困户，则通过给予特殊资格的方式帮助他们获得借款。

在互助社运作以后，应考虑吸收有生产能力的最贫困农户为特殊社员。

特殊资格的社员可以享受以下两点贫困优惠：

①互助金减半或缓交；

②可以不需要组成担保小组，而是通过临时担保人，获得个人借款。

这些最贫困户的名单需要在每年的全体村民大会上讨论产生、并得到三分之二以上村民的通过，在村内公示。

每年最贫困户的比例大约为全村总农户数的3%。

名单的变动也需按同样要求经村民代表大会讨论通过。

注意：

为什么要缴纳互助金？

1、为了提高项目区农户的拥有感和责任感，项目村农户需要缴纳一定比例的互助金方能取得成员资格和使用到借款

2、农户缴纳互助金具体金额由全体村民讨论决定，但对贫困户要有特殊的照顾政策。

（减缴或缓缴）

4、借款类型

（1）一般借款

①借款方式：

小组联保。

一般由5名社员组成一个负有连带权利和责任的小组。

②借款用途：

互助社的借款只能用于法律许可的增加收入的项目，并对环境和社区没有负面影响。

发现有以下行为的，互助社有权根据章程的规定，对借款人进行处罚，收回借款和占用费。

①没有把借款用于以上的用途；

②把借款转借他人；

③用借款偿还其他欠款。

③借款额度：

借款额度为缴纳互助金的10倍。

但第一笔最高借款额度不能超过2000元。

以后单笔借款的最高限额由互助组织成员大会讨论决定，但不得超过4000元。

④借款期限：

互助社借款为短期借款，一般不超过12个月。

具体借款期限由成员大会讨论决定；

为了防止借款重置（以新还旧）和保证借款能够在成员间周转使用，借款人在还清借款后第二个月方可申请下一次借款。

⑤借款占用费率：

借款占用费率，按照能覆盖互助社运行成本的原则，借款占用费率由村民大会讨论决定，但每月不能低于0.8%，即每年不能低于9.6%。

提前还款情况下收取占用费按实际使用借款时间计算。

⑥还款方式：

还款方式为整借零还，宽限期两个月，即从获得贷款的第90天开始每月等额偿还借款本金，占用费随本结清或等额结清；

每月应偿还本金额度的计算公式如下：

月本金还款额=借款本金/（借款期限－宽限期）；

占用费=（借款本金－还款金额）×

借用月数×

月占用费率。

除非发生以下情况,不允许对借款进行延期:

①发生人力不能控制的重大自然灾害；

②借款人家庭成员发生重大变故，包括意外事故身亡、残废、重病；

③经超过一半以上的成员同意。

为什么要小额、短期、分期偿还和收取较高的占用费？

1、小额、短期：

瞄准贫困，满足更多贫困户的借款需求，而富裕户会不屑一顾。

2、整借零还：

（1）减少借款人的还款压力，降低资金的风险；

（2）加快资金的周转，使更多的人受益；

（3）提高农户当家理财的能力。

3、占用费率较高：

（1）鼓励有能力从信用社借钱的人去信用社借钱，从而使贫困人口有更多的借款机会；

（2）可以覆盖互助资金管理支出和扩大本金的需求，从而实现可持续运转。

（2）特困借款

特困借款为个人借款，严格限定于由每年度的村民代表大会选出的最贫困户名单范围，必须用于生产创收活动，第1轮借款额度最高不能超过1000元,需要临时担保人；

借款周期、还款方式和占用费率与同期一般借款相同。

（3）紧急借款

在互助社成员的家庭处于特别紧急情况时，如：

突然生病、受伤、死亡等等，可以申请紧急借款，借款额度最高为1000元，借款期限为1-3个月，一次性还本清息，每月占用费率与同期一般借款相同,需要临时担保人。

5、风险控制

为了更好地瞄准贫困户，互助社的借款为无抵押品的信用借款。

为了控制信用借款的风险，在任何时候，借款余额不能超过互助资金总额的百分之九十五。

互助社还可以根据当地的实际情况，采取以下几种风险控制方法：

（1）借款额度由小而大；

（2）每个联保小组同时使用借款的成员不能超过2/3；

（3）对不能按时还款的借款人或负有连带责任的人要停止发放借款并追究相应责任；

（4）对无特殊原因的逾期借款，提高占用费率；

（5）评定借款户的信用等级，并在社区内公示；

（6）优先向妇女成员发放借款；

（7）保留法律起诉的权利。

6、收益分配

占用费收入主要用于以下几个方面：

（1）管理人员报酬和操作费用来自借款的占用费收入；

但上述两项费用支出不得高于占用费收入的60%，具体比例由村民大会讨论决定；

（2）占用费收入至少30%转回本金，由村民大会讨论决定；

（3）占用费收入的10%转入互助社公益金，具体用途由村民大会讨论决定。

为什么取消农户入社互助金的收益分红？

1、互助社为非营利组织，分红可能导致价值取向为盈利；

2、分红可能被银监会视为非法集资；

3、避免违反金融规定非法吸储。

因此，所得收益扣除成本后应滚入本金或用于公益事业。

7如何关注贫困人口

（1）如何保证贫困户入社;

（2）贫困户入社后能组成互助小组;

（3）贫困户组成小组后,能够借款,并提供相应的技术支持等

贫困优先原则：

为体现社区资金的扶贫性质，对有需求、意愿和能力的贫困人口优先对待，互助社要保证他们获得资金支持。

1、在原有“建档立卡”贫困户名单的基础上，通过各村民小组评选和确认，再由全体村民大会投票通过后，形成全村的贫困户和特困户名单；

2、贫困户原则上通过成立互助小组的形式申请借款；

3、少数贫困户确实在组成小组时遇到困难，鼓励和动员党员和村干部吸收他们加入自己的小组，并在借款使用过程中帮助他们；

4、互助小组内部在向互助社申请借款时，优先满足贫困户的需要；

5、互助社在审批和核定小组借款时，优先批准贫困户的借款；

6、有生产能力的特困户可以不需要组成担保小组，而是通过临时担保人，获得个人借款；

7、互助社监督小组负责对贫困户优先原则的执行情况进行跟踪监测；

8、符合条件的贫困户、特困户可以对贫困优先原则的执行情况向监督小组、理事会乃至上级有关机构提出申诉；

9、鼓励社区通过其它方式（如低保、民政救助、社会捐赠和技术培训等）来帮助特困户和贫困户并提高他们的能力。

1.3.3召开分社群众会

1.3.3.1乡（镇）、村筹备小组到社宣讲项目的目标、内容、工作方法和步骤，

1.3.3.2分社宣布筹备小组、农户分类和增补农户代表，征求群众意见是否对农户分类和增选代表进行修改和调整。

确定后的农户分类情况、农户代表在村内公示。

1.3.3.3分社指定每位代表联系的5个农户名单。

1.3.4召开第一次全体村民大会

1.3.4.1宣讲社区资金方案，公布村民代表扩大会成员名单和其负责联系的农户；

1.3.4.2全体村民大会结束后，村民代表征求自己所联系的农户对宣讲材料的意见和要求。

1、宣传材料通俗易懂，提前写出大字报；

2、宣传时用本地的语言和习惯，保证村民都能听懂；

3、宣讲后，要留给村民充足的时间进行交流和讨论。

时间二天为宜。

1.3.5召开村民代表扩大会

1.3.5.1先按贫困户、其他类型农户和妇女代表分组，反馈村民意见；

1.3.5.2三个组代表汇合，汇总三个组的讨论意见，形成一致意见和本村的资金运作方案。

1、讨论时要更关注贫困户和妇女的意愿和想法；

2、村民代表是关键，他们是社区最好的宣传和宣讲人，要保证这些村民代表了解和懂得社区资金运作方案形成的原理，以及必须要遵守的原则。

1.3.6召开第二次全体村民大会

公布本村的资金方案，再次征求村民的意见，与村民意见分歧比较大的地方，要进行重点讲解，最后形成并通过本村的社区资金方案后，转交互助社筹备小组，互助社筹备小组根据社区资金方案制定互助社章程（草案）。

二、互助社组建（2月1日-2月15日）

2.1村民入社

2.1.1入社程序

2.1.1.1村民提出申请，提供有效身份证件，填写入社申请表和本人签名、签章；

2.1.1.2村庄互助会筹备组或理事会确认和同意，筹备组长或理事长在申请表上签名；

2.1.1.3村民交纳入社互助金，筹备组开出收据。

2.1.2社员权利

2.1.2.1互助社理事会及管理人员的选举权；

2.1.2.2互助社理事及管理人员的被选举权；

2.1.2.3在符合借款条件的情况下，获得村级互助社借款的权利；

2.1.2.4可以享受村级互助社的其他支持性服务，如技术培训等。

2.1.3社员义务

2.1.3.1遵守互助社章程;

2.1.3.2交纳互助金;

2.1.3.3按时如数归还借款本金和占用费。

2.1.4社员编码规则

互助社对社员实行唯一编号管理，社员在加入互助社并获得批准后即被分配一个固定的编码，始终保持不变（退社后再入社也不变化）。

编码规则如下：

省：

用四川两个字拼音的首字母（SC）；

县：

用旺苍两个字拼音的首字母（WC）；

乡：

01-24；

村：

01-99；

社员编码：

001-999。

2.1.5退社

社员入社满一年且还清借款后，所在互助小组无逾期借款的可以自愿退社，退社时退互助金；

但退社后一年内不能再入社。

2.1.6除名

互助社在征得三分之二以上成员同意的情况下，有权对无特殊理由拖欠借款不还的成员，在追缴借款和占用费后予以除名。

2.1.7互助社社员大会

2.1.7.1成员大会为互助社的最高权力机构；

2.1.7.2成员大会至少每年召开一次。

遇有特殊情况可由理事会或由三分之一以上成员提议，召开临时成员大会。

上级主管部门也可提出召开临时成员大会的建议。

2.1.7.3成员大会的任务

（1）审议并通过互助社的章程；

（2）决定互助资金的具体操作规程；

（3）决定互助社的解散；

（4）选举和罢免理事会成员及管理人员；

（5）审议批准互助社的财务预决算；

（6）决定其它重大事项。

2.1.7.4社员大会决议生效须同时具备以下三个条件：

（1）有2/3以上的成员出席；

（2）2/3到会人员同意；

（3）表决实行一户一人一票制。

2.2选举互助社管理人员

筹备小组在全村常年在家且有发展生产能力农户入社和贫困户入社率均不低于50%，交纳的互助金不低于财政扶贫资金15%的情况下，召开第一次社员大会，选举产生互助社理事长、执行小组长和监督小组长等管理人员，讨论、修改互助社章程（草案），并在村内公示。

2.2.2互助社理事会及管理人员

互助社理事会一般由3名成员组成。

负责互助资金的运作与管理。

理事会成员包括理事长、执行小组长和监督小组长，管理人员包括会计、出纳及监督员。

在理事长领导下开展工作。

理事会和管理人员中至少有一名女性成员。

2.2.2.1理事会成员及管理人员资格

（1）互助社的成员；

（2）能阅读和会写字，有良好声誉，会计须初中以上文化程度；

（3）长期在家，愿意承担管理工作；

（4）无三代直系亲戚关系。

2.2.2.2理事会成员及管理人员分两轮选举，步骤如下：

（1）村民首先缴纳互助金，成为互助社社员，获得选举权和被选举权；

（2）互助社社员以海选的方法选举出理事会人员候选人，每人推荐一名候选人，按岗位分别推荐；

（3）推荐出的候选人中获得票数最多的前两名，参加竞选，发表演讲；

（4）分别按岗位一个一个选举产生，顺序为：

理事长，执行小组长，监督小组长，会计，出纳，监督员。

每届理事会任期为2-3年。

在任期未结束前，经三分之二以上的互助社成员同意，可以召开成员大会，提前改选理事会。

2.2.2.3理事会职责

（1）组织成员讨论确定互助社章程；

（2）依据互助社章程制定各项规章制度；

（3）执行互助社的章程和各项规章制度；

（4）负责借款的发放和回收；

（5）负责互助资金的安全性和流动性；

（6）与互助社的上级主管部门和村委会的协调和联系；

（7）按照项目要求，定期向互助社的主管部门提交报告、报表，并接受监督和检查；

（8）定期公示互助资金管理和运行情况，并向成员大会或代表大会报告其详细情况。

2.2.2.4互助社章程

（1）互助社章程由筹备小组负责起草，经成员大会审议通过执行；

（2）互助社章程的修改须经过三分之二以上成员同意，且报上级主管部门和民政部门备案。

2.3登记注册

互助组织在县民政登记注册为合法的非营利性的社团组织，名称为：

旺苍县×

×

村贫困社区互助社

2.3.1注册的基本条件

2.3.1.1有50个以上的个人或者30个以上的单位会员；

2.3.1.2个人会员和单位会员混合组成的，会员数不少于50个；

2.3.1.3有规范的名称、章程和相应的组织机构，有固定的住所；

2.3.1.4有与其业务活动相适应的专职工作人员；

2.3.1.5有规定最低限额的注册资金；

2.3.1.6有独立承担民事责任的能力。

2.3.2提交的材料

2.3.2.1筹备成立申请书；

2.3.2.2业务主管单位同意筹备成立的文件（县扶贫开发办）；

2.3.2.3章程草案；

2.3.2.4住所使用权证明（权属、面积、期限和联系电话等）；

2.3.2.5验资报告（社会审计机构出具，注册资金不低于3万元）；

2.3.2.6拟任负责人简历、身份证复印件；

2.3.2.7会员名单；

2.3.2.8《社会团体筹备成立申请表》（在民政部门领取）；

2.3.2.9《筹备成立社团申请表》（在民政部门领取）。

注：

以上材料均一式两份

2.3.3登记注册程序

2.3.3.1互助社筹备组向县民政局和县扶贫办提交成立互助社的申请，填写申请表；

2.3.3.2县扶贫办同意成立互助社的批复，县民政局同意成立互助社筹备组的批复；

2.3.3.3互助社筹备组在民政局认定的社会审计机构（如会计师事务所）验资，该机构向民政局提供验资报告；

2.3.3.4互助社筹备组向民政局提交2.3.2中提及的全部材料；

2.3.3.5民政局同意成立互助社批复，颁发社会团体法人登记证书。

2.4互助社开设基本帐户

开设基本帐户程序

2.4.1县公安局出具证明，雕刻互助社行政公章和财务专用章。

提供资料：

互助社法人身份证复印件；

扶贫办和民政局同意成立互助社的批复；

2.4.2县质量技术监督局办理机构代码证。

互助社行政公章；

2.4.3在当地乡镇信用社申请开设基本帐户。

互助社法人身份证、私章；

社会团体法人登记证书（副本）；

组织机构代码证；

2.4.4乡镇信用社报县信用联社，县信用联社报县人民银行批准；

2.4.5互助社将基本帐户帐号报县财政局，县财政局把财政扶贫资金的60%划拨到互助社帐户。

2.5组建互助小组

社区资金以小组互助联保的方式使用，成员在充分了解互助社借款规定以及互助小组责任和义务的基础上，按照自愿的原则，由5-7名成员组成一个负有连带责任的互助小组，选出小组长，并签订联保协议。

2.5.1基本原则

2.5.1.1要坚持“自下而上”的原则；

2.5.1.2坚持自愿原则。

社员必须自愿组成联保小组；

2.5.1.3鼓励妇女作为家庭代表入社和组建互助小组。

2.5.2组建程序

2.5.2.1筹备小组或理事会向社员解释连带权利与责任的关系；

2.5.2.2社员自愿组成5-7户的互助小组；

2.5.2.3小组通过全体组员民主讨论后，以举手表决形式选出小组长；

2.5.2.4填写“小组借款联保协议”，全体组员在入社申请表上签字、盖章或按手印；

2.5.2.5互助社对“小组借款联保协议”中的信息进行审查，确认无误后即可批准同意，并告知互助小组社员。

2.5.3小组成员的权利义务

2.5.3.1小组成员必须遵守互助社的章程和一切有关的规章制度；

2.5.3.2小组成员必须在小组讨论的基础上提出生产或经营项目和借款申请，再经过执行小组的审批，得到互助社的借款支持和其他支持性服务；

2.5.3.3成员必须按时参加互助社和小组会议，努力学习项目技术和管理知识，按规定及时归还借款本金和逾期违约金，也应督促同组组员做好上述工作；

2.5.3.4本小组成员发生不能偿还借款时，小组的其他成员有义务代为偿还，同时保留追讨债务的权利；

2.5.3.5小组成员可以自愿退组，但必须还清所有借款，并且同组成员也没有逾期借款；

2.5.3.6如果小组成员一致决定，要求违反纪律的成员退组，在退出前必须还清一切借款，否则该小组承担连带还款责任；

2.5.3.7小组成员减到3人时，如果没有新的成员加入，在小组成员还清借款后，小组连带责任解除，小组解散。

2.5.3.8坚决杜绝借款转移。

小组成员所借借款必须用于自己发展项目，不得转移给他人使用。

一经发现，将收回借款并予以公布。

2.5.4小组长责任

2.5.4.1与本小组成员共同遵守小组、互助社的章程、规定和制度；

2.5.4.2督促小组其他成员与自己一起准时参加各种会议和培训；

2.5.4.3负责召集本小组成员按时办理还款手续；

2.5.4.4主持讨论小组每位成员的借款申请；

2.5.4.5随时监督小组成员项目借款的使用情况，发现异常情况及时报告理事会；

2.5.4.6及时与理事会商讨有关小组的事宜，在小组成员与理事会之间起良好沟通作用。