农村信用合作联社金融服务中心项目可行性实施报告.docx
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农村信用合作联社金融服务中心项目可行性实施报告
农村信用合作联社金融服务中心项目
可行性研究报告
第一章总论……………………………………………………1
1.1项目提要…………………………………………………1
1.2研究报告编制依据………………………………………2
1.3研究围…………………………………………………3
1.4研究结论与建议…………………………………………3
第二章项目背景及建设必要性………………………………5
2.1承办单位概况……………………………………………5
2.2某县经济社会发展水平………………………………6
2.3项目背景…………………………………………………8
2.4建设必要性………………………………………………10
第三章场址选择与建设条件………………………………13
3.1项目选址………………………………………………13
3.2建设条件…………………………………………………14
第四章建设容、建设规模与公用工程……………………16
4.1建设容与建设规模……………………………………16
4.2建设原则…………………………………………………16
4.3项目建设等级与面积……………………………………16
4.4建设容与规模…………………………………………17
4.5项目功能布局……………………………………………17
4.6公用工程…………………………………………………20
第五章项目建设方案………………………………………26
5.1设计依据…………………………………………………26
5.2规划原则…………………………………………………27
5.3规划指导思想……………………………………………27
5.4建设方案…………………………………………………27
5.5建筑设计…………………………………………………28
5.6结构设计…………………………………………………30
第六章环境保护、安全卫生与节能………………………32
6.1设计标准…………………………………………………32
6.2环境现状…………………………………………………32
6.3施工期对环境影响及治理措施…………………………32
6.4运营期对环境影响及治理措施…………………………33
6.5环境评价…………………………………………………34
6.6安全与卫生………………………………………………34
6.7节约能源…………………………………………………35
第七章项目管理与实施进度………………………………38
7.1项目组织管理……………………………………………38
7.2项目实施计划……………………………………………40
第八章项目招标方案………………………………………42
8.1招标方案依据……………………………………………42
8.2项目招标围、招标组织形式和招标方式……………42
8.3招标情况统计表…………………………………………43
第九章组织机构及劳动定员………………………………44
9.1组织机构…………………………………………………44
9.2劳动定员…………………………………………………44
9.3人员培训…………………………………………………44
第十章投资估算与资金筹措………………………………45
10.1投资估算依据及说明…………………………………45
10.2总投资…………………………………………………46
10.3资金筹措………………………………………………46
第十一章结论与建议………………………………………47
11.1结论……………………………………………………47
11.2建议……………………………………………………47
第一章总论
1.1项目提要
1.1.1项目名称及承办单位
项目名称：
农村信用合作联社金融服务中心项目
承办单位：
某县农村信用合作联社
法定代表人：
1、建设地点：
拟建在某县南坪镇花园路东侧，占地面积2930平方米。
项目规划区地势平坦，环境优美，交通运输便利，适宜项目建设。
建设性质：
新建
1.1.2项目规模及建设容
项目总用地面积为2930平方米。
建设综合办公楼1栋6层，服务大厅1栋，功能：
办公、金库、会议、档案管理等。
一层面积620平方米，共计3720平方米；办公桌椅80把；档案柜子120节；金库房30平方米；院地坪及绿化1240平方米。
1.1.3水电供应
整个项目建设地水源、电力充足，可保证项目使用。
1.1.4环境保护
本项目产生的生活污水和垃圾经治理后均能达标排放。
1.1.5项目组织与实施
本项目承办单位成立建设领导小组，具体负责项目的组织、协调、管理，确保项目的进度和施工质量，监督项目资金的及时到位，合理使用。
项目实施中严格按照国家基本建设程序进行，预计工程工期12个月。
1.1.6项目总投资与资金筹措
本项目总投资1560万元，资金来源：
自筹。
1.1.7主要经济技术指标
主要经济技术指标见表1-1。
表1-1主要经济技术指标表
序号
指标
单位
数量
备注
1
项目用地
平方米
2930
2
建筑面积
平方米
3720
3
动力
3.1
电
KVA
200
3.2
水
立方米/天
23.19
4
劳动定员
人
130
5
全年工作天数
天
300
6
总投资
万元
1560
7
资金筹措
万元
1560
7.1
自筹
万元
1560
1.2研究报告编制依据
1、某县“十一五”发展规划及2015年远景发展规划；
2、《农村信用合作联社金融服务中心用房建设标准》；
3、《国家计委关于印发党政机关办公用房建设标准的通知》（计投资[1999]2250号）；
4、关于编制《建设某县农村信用合作联社金融服务中心项目可行性研究报告》的委托书；
5、项目单位提供的材料；
6、编制人员调查的有关数据资料；
7、相关专业设计规。
1.3研究围
根据国家对建设项目可行性研究报告的工作围和深度规定，本报告在对项目的建设条件进行了实地查勘基础上，对项目建设的背景及必要性、项目区概况与建设条件、场址选择与建设条件、建设容及规模、项目的组织管理和劳动定员、项目实施计划、环境保护与消防安全、招投标、投资估算与资金筹措等方面进行综合研究和分析，为有关部门对工程项目决策和建设提供可靠和准确的依据。
1.4研究结论与建议
经论证，该项目符合某县发展规划，符合某县农村信用合作联社基础设施建设发展方向，具有很好的社会效益。
其选址适宜、规划合理，项目可行。
项目建成后，可为某县农村信用合作联社开展工作提供必要的工作场所，提高工作人员的工作效率和金融服务水平，保证某县的建设发展以及在某县农村信用合作联社工作建设方面都将起到积极的影响。
因此，建议建设单位加快项目的前期工作，积极向有关部门申报项目，积极落实建设资金，使资金及时到位，争取早日开工，并加强项目的施工管理和质量管理，做到在保证进度和质量的同时，节省资金，使项目早日建成充分发挥其应有的作用。
为保证项目能够顺利、稳妥地建设和发展，应注意以下几点：
一、争取中央、省、县在各方面的支持，使建设某县农村信用合作联社金融服务中心项目的顺利进行。
二、项目承办单位应在人员和管理等各方面向本项目建设倾斜，按建设基本程序及政府有关规定，保证该工程按期、顺利的进行建设。
三、在项目的建设中，承办单位应做好施工中各项工作的协调、衔接工作，尽量减少对周边环境的影响。
第二章项目背景及建设必要性
2.1承办单位概况
某县农村信用合作联社坚持用科学发展观统领各项工作，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能”的总体要求，积极推进和完善管理体制，转换经营机制，使某县农村信用合作联社真正成为自主经营、自担风险、自我约束、自我发展的市场主体，真正成为服务“三农”的地区性金融企业。
多年来，某县农村信用合作联社在自身建设上牢固树立审慎经营、稳健发展的现代银行经营理念，坚持风险防优先、持续协调发展的经营原则，坚持发展至上、以人为本、客户优先、科技支撑、服务第一的发展战略，全力打造“资本充足、管理规、服务一流、业绩优良”的现代金融企业。
面对日益激烈的金融市场竞争，全社481名信合员工兢兢业业、团结务实，承担着全县11个乡镇、413个行政村20多万农户和部分中小企业的信贷结算等金融服务工作。
截至２００8年11月底，全辖信用社各项存款余额达到24.2亿元，各项贷款余额达16.6亿元，其中农业贷款余额12.7亿元。
存、贷款规模均占全县金融机构之首，已真正成为支持地方经济建设的金融主力军，为地方经济建设做出了积极的贡献。
某县农村信用合作联社将继续坚持以强化管理为前提、防经营风险为重点的经营理念，同心协力，锐意改革，积极进取，力争用最短的时间，实现资本充足、控严密、运行安全、效益良好的地方性社区银行的发展目标。
为支持县域经济发展、构建和谐**、支持社会主义新农村建设、促进城乡经济协调发展做出不懈的努力！
2.2项目所在地经济社会发展水平
某县位于省北部，总面积1953平方公里，总人口107万人，是全国商品粮基地县、全国优质棉基地县、全国秸秆养牛示县、全国体育工作先进县、全国科技进步先进县、国家煤电能源基地、外派劳务输出重点联系县、省农业综合开发重点县。
某县资源丰富，潜力巨大。
属北温带半湿润季风性气侯，四季分明，平均年降水量860毫米。
水资源丰富，有10万亩水面可供开发，年可利用水资源6亿多立方米。
农业盛产小麦、玉米、瓜果蔬菜、芝麻、大豆和绿色小杂粮等，年产粮食50亿公斤，优质瓜果2000万公斤，素有“中原粮仓”之美称。
畜牧业发达，年出栏商品牛15万头、山羊100万只、优质猪85万头、家禽1000万只。
劳动力资源丰富，青壮劳力60多万人，年输出劳动力25万。
境公路总里程328公里，公路密度每百平方公里22.6公里。
有国道106线穿过，全长35公里，省道2条，全长79公里；县乡道全长214公里。
桥梁64座1889延米。
乡公路晴雨畅通，每个行政村通汽车。
境浍河正在建设南坪码头，以货运煤炭、农产品为主。
地势西北高东南低，海拨23.5-32.5m，淮河支流沱河、浍河在境自西向东，横贯全境，两河在县小支流多达195条。
年平均气温15.1℃，年平均降水量860毫米，全年无霜期202天。
国生产总值90亿元。
现有耕地197.8万亩。
粮食作物以小麦、玉米、大豆为主；经济作物有油菜、芝麻、花生、瓜菜等。
长期以来，某县在坚持做大做强煤炭主业的同时，积极强化其他产业的发展，初步形成以煤电为主，酿酒、建材、机械制造、化工、轻纺等共同发展的经济格局。
一是煤炭产业实力雄厚，目前拥有矿业集团和皖北煤电集团两个矿业集团公司，中央、省属和地方矿井27对，年产原煤3000多万吨，居华东之首，全国第4位，是我国重要煤炭基地。
二是地方工业发展势头强劲，电力工业装机总容量165万千瓦，轻纺工业拥有4000台织机，酿酒业特别是口子系列名酒在激烈的市场竞争中，又创发展新高，2009年，实施销售收入15亿元。
铝业基地、6个乡镇工业集中区、机械制造业等重点项目建设，将大大增强地方工业企业的发展后劲和市场竞争力。
三是非公有制经济规模不断扩大，全县共有私营企业2000多户，从业人员3万多人，逐步由服务型、加工型向外向型和高科技型转化升级，已成为县域经济的重要主体和新的增长点。
南坪镇素有“浍南雄镇”之称的某县南坪镇位于本县东南部，距县城75公里，南与蒙城县接壤，东与市相邻，联町、五沟、双堆三个乡镇，全镇辖47个行政村，10.16万人，20.06万亩耕地，2004年工农业部产值4.75亿元,财政收入600万元,人均收入2550元。
该镇曾是淮海战役的阻击战场，现在为区划调整的省级综合改革试点镇。
交通条件便利的交通条件为全镇提供良好的发展环境，该镇东临合徐高速公路和京沪铁路。
宿阜公路、濉公路、青芦铁路穿镇而过，与镇的矿山公路交叉构成交通网络，古老的浍河自西向东流经镇16公里，年吞吐量200万吨的运煤码头，已被市列为重点建设项目。
自然资源丰富的自然资源为经济发展奠定坚实的基础，年产200万吨的任楼煤矿坐落在镇，已探明的南坪煤矿储量10亿吨，年开采量在250万吨以上，通过卫星遥感探测的大型油田正在勘探之中。
围绕煤炭资源在镇建设的煤化工基地总投资238亿元，是省861重点项目之一，目前一期工程投资36亿元，正筹建动工。
该镇地处平原腹地，又在我国重要的地里分界线上，四季分明，雨量充沛，土地肥沃，地势平坦，农业生产以小麦为主，，盛产五谷杂粮、棉花、瓜果、蔬菜。
畜牧养殖“鸡、鸭、鹅、水、兔、猪、牛、羊、鸽”九大产品强劲发展，其中长毛兔、生猪、肉鸡生产已形成规模。
“月王牌”兔毛已注册商标，打入国际市场。
粮油贸易吸引全国各地商贾云集南坪。
成为县城南部最大的农副产品交易集散地。
随着任楼煤矿的生产和煤化工的投建，镇政府扬煤突企，乡镇企业和民营企业迅速发展，主要工业有农副产品加工建筑建材、运输等10多个门类。
其中镇联运公司年产值达1500万元，每年上交利税在200万元以上，被省政府命名为明星乡镇企业。
2.3项目背景
农村信用社是我国金融体系的重要组成部分，是农村金融的
主力军。
加强农村信用社建设是我国金融体制改革的重要一环，切实搞好此项工作，对解决“三农”问题至关重要。
我国的农村信用社经历了一个曲折多变的发展过程。
1951年
5月，中国人民银行总行召开第一次全国农村金融工作会议，决定大力发展农村信用社，由村民自愿入股组建。
到1957年底，全国共有农村信用社88368个。
这一时期的农村信用社，资本金由农民入股，干部由社员选举，基本保持了合作制的性质。
1959年直至“文革”结束，由于受“左”倾路线的影响，农村信用社先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，成为基层社队的金融工具。
十一届三中全会后，农村信用社逐渐走上由农业银行进行管理的“官办”轨道，成为农业银行的“基层机构”。
1996年以后，农村信用社脱离农业银行管理，中国人民银行直接负责对其进行监管。
此次体制改革后，国有商业银行为降低成本纷纷退出农村，农业银行也逐步取消县以下网点。
农村信用社一方面成为农村金融惟一的支柱，另一方面又面临资金投入严重不足的尴尬局面。
在过去的50多年时间里，农村信用社始终坚持为“三农”服
务，起到了不可低估的作用。
特别是1997年全国金融工作会议后，农村金融体制发生了重大变革，农村信用社支持“三农”、促进农村产业结构调整的作用愈加明显。
全面推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下加强和改善农村金融服务、深化农村综合改革的重要容。
农村信用社改革早在20世纪80年代初便开始了。
从那时起，
农村信用社领域进行了一系列强制性的制度变迁，如恢复“三性”（组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性）、与农业银行脱钩、提高业务自主性、扩大管理权限等。
但由于各方面原因，农村信用社的产权制度、管理体制、历史包袱等问题一直没有得到很好的解决。
自2000年至今，党中央、国务院加大了农村信用社改革的力度，不断探索改革的方向。
按照“扩面、增量、延伸”的要求，为积极推广“阳光信贷”服务模式，某县联社于09年创立贷款服务中心，全方位推出了个体工商户经营性贷款、居民消费贷款、农户联保贷款、商户联保贷款、生源地助学贷款、新农村建设贷款、农户小额信用贷款、中小企业贷款、住房按揭贷款等多项贷款种类。
目前经一年多的市场实践，个体工商户经营性贷款、居民消费贷款、中小企业贷款及住房按揭贷款四类贷款创新品种取得积极成效，市场反映良好，实现了口碑效应，打响农信社信贷服务品牌。
农村信用社是农村金融服务的主力军，农村信用社服务三农作用巨大，某县南坪镇是某县南部重镇，经济繁荣，需要良好的金融服务。
因此，某县农村信用合作联社根据自身工作事业未来发展状况，提出了建设某县农村信用合作联社金融服务中心项目。
2.4建设必要性
2.4.1是促进农村经济发展，稳定农村金融秩序的需要。
农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。
其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。
农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。
信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。
由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。
农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。
同时，依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
2.4.2是提高基础设施水平和办事效率的需要
某县农村信用合作联社其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。
丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。
但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。
通过本项目建设可充分改善和完善某县农村信用合作联社基础设施，，提升金融服务水平，提高了金融服务效率。
本项目的建设，有利于某县农村信用合作联社拓展业务，对促进某县经济建设的可持续发展有极大的作用。
该项目社会效益明显，应尽快建成并发挥其积极的作用，保障某县顺利进行建设和经济建设。
第三章场址选择与建设条件
3.1项目选址
3.1.1选址原则
1、符合城市规划，推进互动。
选址必须尽可能与城市建设整体规划相适应。
同时，项目的建设必须坚持高起点、高标准、高质量，使之具有前瞻性。
2、项目选址应节约用地，所需建设用地面积应根据当地城市规划确定的建筑容积率进行核算，必须坚持经济性原则，最大限度地合理利用城市现有的基础设施和规划条件，最大限度地减少投资规模，提高投资效益。
3、某县农村信用合作联社建设某县农村信用合作联社金融服务中心项目的选址应与办公用房建设的选址统筹进行。
各类用房的设置应考虑其特殊性质和用途，按照安全、因地制宜、有利工作、方便群众的原则进行设计。
4、某县农村信用合作联社建设某县农村信用合作联社金融服务中心项目，应符合当地城市有关基地绿化面积指标的规定。
3.1.2建设地点
2、项目建设地址位于拟建在某县南坪镇花园路东侧，占地面积2930平方米。
项目规划区地势平坦，环境优美，交通运输便利，适宜项目建设。
3.2建设条件
3.2.1自然地理状况
市位于省北部，地处淮海经济区的南部，东近，西连、，南接、，北临。
全市辖三区一县。
3.2.2自然气候条件
市地处北温带，属北方型大陆气候，气候温和，四季分明、光照充足，日照时数为2315.8小时，日照度为52.2%，无霜期202天。
年均气温：
14.5℃
极端最高气温41.1℃
极端最低气温：
-21.3℃
年均相对温度：
70%
主导风向：
东北风
平均风速：
3.1m/s
风压：
343kn/m2
年最高降雨量：
1441.1mm（1964年）
年均降雨量862.9mm
日最大降雨量：
249.7mm（1957年7月14日）
最大冻土深度：
20cm
地震烈度：
6度
3.2.3工程地质、水文地质条件
市东、西有寒武、奥陶系地质构成。
山丘平缓延伸两侧，其余均为平原，海拔一般为23.5-32.5，地势由西北向东南倾斜，地基承载力山前地带可达8吨/平方米。
地下水层多为石灰岩层隙间水，含水较丰富，最大冻土深宽20厘米。
根据钻孔揭露地层属第四级河流冲击相地层，分述如下：
（1）粉质粘土。
浅褐黄色，可塑状，中偏高压缩性，在埋深约1米以上及2.2-3.5米，粉粒含量较多，部分段为粉土，松散状，结构性差。
（2）粘土，综褐色，青灰色，可塑性偏硬，中等压缩性，见少量淡水螺壳，完整。
（3）粉质粘土，黄绿色，硬塑状，中等压缩性，含有钙质结核，在埋深约6米处较富集。
（4）粉细砂，浅黄色，级配性差，中密，本层埋深7.1米钻至15.0米未揭穿。
层厚不详。
除第一层外，其他各层地基承载办标准值均在140KPa以上。
3.2.4地震设防
地震烈度为6度，历史上未发生过较大地震。
地基承载力约在12千牛/平方米。
3.3自然条件对建设项目的影响
3.3.1对工程方案的影响
市位于省北部，以平原为主，北部有低山残丘，大部分地区，工程地质条件较好，具有良好的建设条件，自然条件对工程方案影响比较小，在方案设计时应当充分利用上述优越的自然条件，进行多方案比较，做到安全、经济、适用、美观。
3.3.2对施工条件的影响
市四季分明，气候温和。
雨量适中，光照充足，无霜期长，自然条件总体来说有利于施工，但是，部分年份也有水灾、旱涝现象，冬季低温冻害，对工程施工稍有影响。
3.3.3对工程造价的影响
市交通便利，建筑材料资源较为丰富，无需通过长途运输，水泥、砂石等主要材料来源充足且运距较短，这样可以大大降低工程造价。
3.4其他条件
本工程所需主要建筑材料均可由某县建筑材料市场供应，货源充足，为工程的建设提供了极大的方便。
本项目位于项目建设地址位于拟建在某县南坪镇花园路东侧，占地面积2930平方米。
路网四通八达，交通十分便利；通讯设施齐全，通讯十分便捷。
综上所述，本项目的场址，在地理位置、自然条件、自然资源上都是非常有利的，更重要的是，项目得到某县委、县政府的大力支持，对于工程的建设和项目建成后的工作开展都会起到很好的推动作用。
第四章建设容、建设规模与公用工程
4.1建设容与建设规模
4.1.1建设依据
1、《农村信用合作联社用房建设标准》
2、《国家计委委印发党政机关办公用房建设标准的通知》（计投资[1999]2250号）
3、《建筑设计防火规》GB50016-2006
4、《建筑抗震设计规》GB50011-2001（2008年版）
4.2建设原则
1、根据国家的设计规、建筑规、环保规、安全规、节有等标准，结合项目实际需要，进行测算和设计。
2、充分考虑项目的近远期发展，实事求是，因地制宜，合理确定建设规模，以满足需要为主，留有发展空间。
4.3项目建设等级与面积
按照《乡镇信用社营业及办公用房标准》要求，按年存贷款余额在3亿元的营业用房建筑设计，按二类基层信用社标准执行。
某县农村信用合作联社建设某县农村信用合作联社金融服务中心项目建筑面积为3720平方米。
4.4建设容与规模
某县农村信用合作联社建设某县农村信用合作联社金融服务中心项目用房新建6层，框架结构，占地面积2930平方米，建筑面积3720平方米。
4.5项目功能
功能：
办公、金库、会
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