第一次作业及点评.docx

第一次作业及点评.docx

《第一次作业及点评.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第一次作业及点评.docx（10页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

第一次作业及点评

一、单项选择题（第小题3分，共15分）

1、“网络经济的传播都是通过电缆或光纤进行的”这意味着网络经济是一种（）

A、成本领先的经济

B、区域性经济

C、虚拟的数字化经济

D、全球化经济

点评：

通过电缆或光纤进行的传播，说明是虚拟的，数字的

2、完全依赖Internet发展起来的全新网络银行是（）

个人网络银行

企业网络银行

纯网络银行

以传统银行拓展网络业务为基础的网络银行

点评：

个人网络银行和企业网络银行是从服务对象上考虑的，以传统银行拓展网络业务为基础的网络银行则不是完全依赖于Internet的发展的全新网络银行

3、与认购证方式，储蓄存单方式、全额预缴比例配售方式相对应的网络证券业务称为（）

网上证券交易

网上证券发行

网上路演

网上信息服务

点评：

参考第三章PPT，网络证券相关内容，注意区分这几个概念，新进行相应的名词解释

4、网络保险使得保险公司的组织架构逐渐由传统的金字塔型向以（）为中心的灵活扁平型转变

产品

客户

网上营业厅

营销人员

点评：

网络保险发展的影响，参考PPT第四章

5、金融监管当局对网络金融机构的监管，主要体现在对网络金融机构推出的虚拟金融服务的（）进行监管

服务态度

价格

质量

及时性

点评：

参考PPT第五章，网络金融风险及监管。

实际上，网络金融的价格监管是较可行较现实的，服务态度、质量以及及时性等方面监管难度较大

二、多项选择题（第小题3分，共15分）

1、网络保险的形式有（）

经纪人网站

竟价销售网站

网上保险商场

保险信息网站

点评：

参考PPT第四章，请注意这些形式相应的含义

2、以下说法正确的是（）

网络金融风险的交叉“传染”的可能性增加

网络金融风险导致的金融危机的突然爆发性和破坏性加大

信用风险发生的概率在虚拟世界中要远远小于在现实世界中大

网络金融具有放大效应

点评：

参考PPT第五章

3、网络证券的美国交易模式包括（）

纯粹网上经纪商模式

固定手续费制度下的网上交易模式

折扣经纪商模式

综合服务的券商经营模式

点评：

参考PPT第三章，请注意这些模式的主要特点

4、按服务的主要服务对象分类，网络银行可分为

个人网络银行

纯网络银行

以传统银行拓展网络业务为基础的网络银行

企业网络银行

点评：

参考PPT第二章

5、网络经济时代要求金融服务提供全方位的金融服务，包括（）

A、任何时间（anytime）

B、任何地点（anywhere）

C、任何方式（anystyle）

D、任何人（anybody）

三、简答题（共50分）

1、简要回答网络银行的概念及其优势。

答案：

网络银行就是基于Internet或其他电子通信网络手段提供信息查询、对账、网上支付、资金转账、信贷、投资理账等金融服务的银行机构或虚拟网站。

它具有以下优势：

[1]广泛吸引更多优良客户，满足客户个性化需求

[2]提供全方位、多元化银行服务

[3]降低银行、客户交易成本

[4]为客户提供及时、有效的银行服务

[5]银行管理更高效、更科学

点评：

[2]网络银行能为客户提供生动、灵活、多样的服务，通过网上银行发布的金融信息，客户不仅可以及时了解国内外的金融行情信息、金融新闻；能够及时了解银行最新推出的金融新产品，及时了解客户账户的基本情况。

[3]由于网络银行客户端使用的是公共浏览器软件，不需要银行对其进行维护、升级，可以大大节省银行的客户维护费用；由于客户使用的是公共Inrenet网络资源，银行避免了建立专业用户网络所带来的成本及维护费用。

[4]网络银行能为客户提供全天24小时、一年365天不间断的服务，使客户在任何地方，任何需要的时间使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制。

网络银行的客户可以随时了解世界各国、各大金融市场的行情信息，可以随时进行股票、外汇的买卖享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。

[5]网络银行可以采取扁平化管理模式，以服务及营销渠道、银行的核心产品与支持服务、管理三个层次划分组织机构，减少条块分割和管理层次。

充分发挥网络优势，科学管理，提高管理效率。

2、简要回答网络金融的主要风险。

参考答案1：

网络金融风险包括技术风险和业务风险两大类。

（1）技术风险包括技术选择风险、系统安全风险和操作风险：

（2）业务风险中有传统的金融风险，包括信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险以及其他风险，还有基于虚拟金融服务品种所形成的风险，包括信誉风险、法律风险、注意力分散风险和链接服务风险。

参考答案2：

网络金融的主要风险一般包括：

1、网络金融信息风险。

1）网络金融信息的丢失

2）网络金融信息被偷窃

3）网络金融信息被攻击

2、网络金融系统风险

1）网络金融系统的物理安全风险

2）网络金融系统的操作平台的安全风险

3）网络金融系统的安全体系构造的不合理不完善的风险

4）网络金融系统加密技术的落后或不完全的风险

5）网络金融系统故障恢复能力的不足所造成的风险

6）网络金融系统反病毒措施的不力所造成的风险

3、网络金融交易风险

1）网络银行面临的交易风险

2）网络证券面临的风险

3）网络支付所面临的风险

3、简要回答网上路演的概念及其形式。

答案：

网上路演（ROAD SHOWONLINE），是指证券发行人和网民通过互联网进行互动交流的活动。

目前，网上路演的形式已由最初的新股推介演绎为业绩推介、产品推介、上市抽签、上市仪式直播、重大事件实时报道等 多种形式。

在证券市场信息披露及信息交流 方面的探索，取得了初步的成功。

点评：

注意，目前我国网络路演的主要模式有：

1.招股公司可以选择全景网络、中国路演网等知名的专业路演网站进行网上路演。

专业网站具有路演经难丰富、技术实力强、知名度高等优势，路演的效果一般较好，但成本较高。

2.招股公司通过主承销商的网站进行网上路演。

主承销商一般都是知名的大券商，其网站在业内享有一定的知名度。

3.招股公司利用自己的网站直接进行网上路演。

这种方式使融资者与投资者直接沟通，进一步减少中间环节降低路演成本，同时也在一不定期程度上提高了招股公司的知名度和公司网站的影响力

4、什么是网上证券交易结算？

答案：

证券交易成交后，需要对买卖双方应收应付的证券和价款进行核定计算，并完成证券由卖方向买方转移和对应的资金由买方向卖方的转移，这一过程称证券结算。

结算包括交易所与券商之间的一级结算和券商与投资者之间的二级结算两个层次

点评：

一级结算是在当日交易结束后，交易所和券商通过证券登记结算机构进行的资金清算与证券交割。

这一结算过程是通过结算机构、上海和深圳交易所、券商及结算银行的计算机系统联网来完成的。

二级结算是券商的营业部与投资者之间进行的资金结算和证券交割。

包括两个环节：

一个环节是，营业部交易系统在向证券交易所申报投资者的委托前，对买入证券委托，先从该资金账户系统冻结买入证券所需的资金额度。

如果是卖出证券委托，则从证券账户冻结自应数量的该种证券，然后再向交易所申报。

另外一个环节是，当营业部交易系统收到交易所的成交回报后，对买入证券的委托，把相应的委托数据增加到证券金额中；对卖出证券的委托，把卖出证券所得的资金增加到资金账户的可用余额中。

在经过了规则的交割期限后，买入的证券才可以卖出，原卖出证券获得的资金才可以提现

5、网络保险的基本业务有哪些？

答案：

1.信息咨询业务：

咨询业务包含一般性的信息、险种介绍和保单查询服务，以及保险公司形象的产品的宣传等。

保险公司在Internet上设置网站、通过公司的主页突出具有本公司形象特点的总体视觉效果，在主页中包含公司简介、机构名录、保险知识、险种介绍、服务之窗等内容栏目，除宣传公司形象外，还要尽可能详细地在网上介绍各险种的具体情况，使访问者可以随意浏览、多角度地查询保险产品，获得险种名称、特点、保险责任、费率至条款全文等不同程度的资料。

通过Internet加深与社会公众的沟通，这是开展网络保险的起点，也是我国保险企业走向国际化的环节之一。

2.网上直销保单业务：

网上直销保险单服务，提供“半自动化”的网络保险服务。

保险公司组织专门机构和人员负责处理客户的网上咨询和投诉，使客户可以在网上得到“量体裁衣”的投保方案，对客户在网上的投保申请迅速派人上门收取保费和签单，对通过网络促成的保单，保险公司可根据实际费用支出的减少，实行费率优惠的鼓励政策。

3.在线投保业务：

在线投保业务，即对客户在Internet上提出的投保意向，保险公司核保后通过Internet发出已填好的保险单，客户可以通过网络银行将保险费划拨到保险公司的账户上，承保过程完全通过网络来完成，续期保险费的缴纳、各种保险金的领取等都可以通过网络来实现，客户足不出户就可以得到全方位的保险服务。

四、论述题（20分）

请简要概括网络金融的概念、优势、并论述当前我国网络金融发展存在的主要问题及相应的措施

参考答案：

网络金融是指在互联网上实现的金融活动，包括网上银行，网上证券，网上保险，网上支付和结算等。

其优势在于：

1、网络金融业务提供了更为直接，更为广泛的服务，大大提高了金融服务的效率。

2、网络金融业务极大地降低了交易成本。

3、网络金融服务打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务。

4、网络金融将使不同金融机构之间，金融机构和非金融机构之间的界限趋于模糊，金融非中介化加剧。

当前我国网络金融发展存在的主要问题：

1、安全保障问题

网上支付的核心问题是网上传输的安全性。

它包含三个方面的要求：

信息的准确性和完整性；信息的保密性；信息的不可否认性。

从目前我国的情况来看，由于技术原因造成的信息安全性已成为影响我国金融发展的主要因素。

用户反映最多的是由于软件不可靠等原因造成了支票被退回，部分付款不能及时到位等，给用户造成额外损失。

再加上网络安全保密措施不严，入侵金融系统网络的案件时有发生，使得一些用户并不急于享受现代化的网络金融服务。

2、意识问题

金融意识的短缺，直接制约着我国网络金融的发展。

习惯了计划经济思维，缺乏金融创新意识，全球化意识和开放意识。

一方面由于国家对网络金融方面的立法和支付标准的规定几乎是“空白”，使得交易双方不愿意冒险投入网络金融业务；另一方面，消费者未转变观念，对网络金融业务的需求不旺。

3、统一标准问题

网络的特点就是开放与兼容，但我国恰恰存在着各自为政，重复开发，互不兼容的现象。

各家金融机构忙着开放利用最新科技成果，却很少有人来统一标准，造成人力，物力和财力的巨大浪费。

4、法律问题

我国关于网络金融的立法相对滞后，目前网络业务采用的规则少之又少，出现问题后涉及的责任认定，承担，仲裁结果执行等复杂法律关系问题，一时尚难解决。

而立法上的缺陷也给网络金融的监管带来了困难。

现存金融法规缺乏对金融业务管理的相关法规，舍得网络金融的监管尚未确定基本的原则和架构。

一是与市场经济发达国家相比，我国网络金融立法滞后。

20世纪90年代，美国颁布了数字签名法，统一电子交易法等法律。

解决了电子签名和电子支付的合法性问题。

英国通过2000年5月施行的电子通信法案，也确定了电子签名和电子证书的法律地位。

为网络金融的发展扫清了障碍。

我国此类法律极为有限，只有网上《证券委托暂行管理办法》，《证券公司网上委托业务核准程序》，《关于鼓励利用Internet进行交易条例》等几部法规，并且涉及的仅仅是网上证券业务的一小部分。

二是与传统金融业务健全的法律体系相比，网络金融立法同样滞后。

面对网络金融的发展和电子货币时代的到来，需要通过进一步的研究对现行金融立法框架进行修改和完善，适当调整金融业现有的监管和调控方式，以发挥其规范和保障作用，促进网络金融积极稳妥地发展。

5、经营水平不高

一是无纯粹的网上金融机构，金融机构现有网上收务规模不大。

有无纯粹的网上金融机构是判断一国网络金融发展程度高低的标准之一。

像美国的安全第一网络银行、ETrade证券公司都是纯粹网上金融机构的代表。

我国尚无纯粹的网上金融机构，网上服务大多通过金融机构自己的网站和网页提供，业务规模有限，收入水平不高，基本上处于亏损状况;二是网上金融收务具有明显的初级特征。

我国的网络金融产品和服务大多是将传统收务简单地“搬”上网，更多地把网络变成一种销售力一式或渠道，忽视网络金融产品及服务的创新潜力;三是网络金融各收发展不平衡。

银行业、证券业的网络化程度大大高于保险业及信托业，这种结构的小平衡，不仅影响到网络金融收的整体推进，还有可能会影响网络金融的稳定及健康发展。

6、未能进行有效的统一规划

世界上许多国都成认专门的政府机构，对信息专收基础实放进行大规模的投资，制定优惠政策，对网络金融的发展进行全盘考虑、统一规划。

我国网络金融的发展因缺乏宏观统筹，各金融机构在发展模式选择、电子设备投入、网络建设诸方面不仅各行其是，甚至还相互保密、互相设防，造成信息、技术、资金的浪费和内部结构的畸形，不仅不利于形成网络金融的发展合力，还有可能理下金融业不稳定的因素。

7、缺乏专利意识

随着外资金融机构加入我国网络金融的竞争，中资金融机构的软肋门在凸现，这个软肋不仅仅是技术问题，而且还有意识问题。

相应的措施:

第一、确立传统金融与网络金融并行发展的战略。

第二、建立专门的指导和管理机构。

第三、加快网络金融立法。

第四、造就复合型金融人才。

第五、改革分业管理体制。

中国网络金融的发展只有短短的5年时间，在这5年里已经有了实质性的发展。

而这5年的发展也暴露了中国金融业在技术，管理等诸多方面的问题，如安全问题，支付结算问题，法律规章问题等。

未来我国网络金融业的发展目标是朝着以金融品牌为主导，以全面服务为内涵，以互联网络为依托，以物理网络为基础的综合化，全球化，电子化，集团化，一体化的全能服务机构的方向发展，中国的网络金融必将在与电子商务的紧密契合中找到自己的位置。