晋商银行年度报告.docx
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晋商银行年度报告
附件：
晋商银行股份有限公司2011年年度报告摘要
§1重要提示
1.1本公司董事会、高级管理人员、财务负责人保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本年度报告摘要摘自年度报告全文。
投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。
1.2本年度报告摘要于2012年3月16日经本公司第二届董事会2012年度第二次会议审议通过。
1.3本公司按照中国企业会计准则编制的财务报告已经大信会计师事务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
§2公司基本情况简介
2.1公司法定名称
中文全称：
晋商银行股份有限公司
中文简称：
晋商银行
英文全称：
JINSHANGBANKCO.,LTD.
英文简称：
JINSHANGBANK
2.2公司法定代表人
上官永清
2.3公司联系方式
办公地址：
山西省太原市长风西街1号丽华大厦
联系人：
柴宏杰
邮政编码：
030021
国际互联网网址：
电子信箱：
jinshangbank@
2.4年度报告备置地点
本公司董事会办公室、主要分支行营业网点
§3会计数据和业务数据摘要
3.1报告期主要财务数据
单位：
（人民币）千元
项目
2009年
2010年
2011年
营业收入
783,831.14
1,228,708.38
2,107,989.55
营业支出
616,714.31
901,249.44
1,272,475.49
营业利润
167,116.83
327,458.94
835,514.06
营业外收支净额
20,460.69
12,933.36
1477.59
利润总额
187,577.52
340,392.30
836,991.65
所得税费用
40,509.23
75,513.58
233,326.34
净利润
147,068.29
264,878.72
603,665.32
3.2报告期末前三期主要财务数据
单位：
（人民币）千元
项目
2009年
2010年
2011年
未分配利润总额
192,002.47
238,390.85
546,935.98
各项营业收入
1,103,983.86
1,815,264.75
3,540,665.21
投资收益
8,390.03
2,927.79
-4,261.42
营业外收支总净额
20,460.69
12,933.36
1,477.59
所有者权益
2,835,053.12
3,081,715.29
5,275,694.99
每股收益（元）
0.06
0.11
0.24
每股净资产（元）
1.15
1.25
1.61
3.3截止报告期末前三期补充财务数据
单位：
（人民币）千元
项目
2009年
2010年
2011年
总资产
32,047,886.08
53,499,661.23
77,787,324.93
总负债
29,212,832.96
50,417,945.94
72,511,629.94
核心资本
2,820,245.12
3,066,889.20
5,154,302.50
附属资本
316,603.62
382,428.60
492,333.00
存款总额
28,709,579.02
42,672,769.20
57,755,427.67
贷款总额
17,729,972.82
22,557,408.76
27,367,823.08
其中：
贴现
4,477,993.64
3,726,022.01
3,852,936.19
3.4截止报告期末前三期补充财务指标
监管指标
监管标准
2009年
2010年
2011年
资本充足率（%）
≥8%
16.48%
13.83%
17.97%
核心资本充足率（%）
≥4%
14.82%
12.30%
16.43%
不良资产率（%）
≤4%
0.96%
0.60%
0.46%
不良贷款比率（%）
≤5%
1.67%
1.30%
1.05%
单一最大集团客户授信集中度（%）
≤15%
24.90%
9.42%
12.79%
单一最大客户贷款集中度（%）
≤10%
24.90%
8.70%
7.61%
拨备覆盖率（%）
≥100%
163.65%
182.11%
289.75%
流动性比率（%）
≥25%
51.22%
45.68%
41.67%
存贷款比例（%）
≤75%
61.76%
52.86%
47.55%
资产利润率（%）
≥0.6%
0.55%
0.62%
0.92%
资本利润率（%）
≥11%
5.96%
8.95%
14.48%
成本收入比（%）
≤35%
56.16%
52.61%
40.09%
贷款损失准备充足率（%）
≥100%
287.28%
175.13%
299.69%
3.5报告期末贷款资产质量情况
单位：
（人民币）千元
项目
期末余额
逾期1天至90天（含90天）
逾期90天至360天（含360天）
逾期360天至3年（含3年）
逾期3年以上
合计
信用贷款
0.69
0.69
保证贷款
74,912.36
4,868.89
10,769.54
6,318.41
96,869.19
附担保物贷款
28,000.00
2,287.26
180,648.69
120.00
211,055.94
其中：
抵押贷款
87.26
180,648.69
120.00
180,855.94
质押贷款
28,000.00
2,200.00
30,200.00
合计
102,912.36
7,156.14
191,418.92
6,438.41
307,925.82
项目
年初余额
逾期1天至90天（含90天）
逾期90天至360天（含360天）
逾期360天至3年（含3年）
逾期3年以上
合计
信用贷款
0.69
0.69
保证贷款
199.49
174,897.07
846.04
8,134.81
184,077.41
附担保物贷款
74,677.43
233,523.27
28,940.91
120.00
337,261.61
其中：
抵押贷款
58,847.43
232,773.27
28,940.91
120.00
320,681.61
质押贷款
15,830.00
750.00
16,580.00
合计
74,876.93
408,421.02
29,786.95
8,254.81
521,339.71
3.6报告期内股东权益变动情况
单位：
（人民币）千元
股东权益项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
股本
2,468,000.00
800,000.00
-
3,268,000.00
资本公积
56,280.07
858,626.32
38,695.94
876,210.45
盈余公积
129,810.25
60,366.53
-
190,176.78
一般准备
189,234.12
205,137.66
-
394,371.78
未分配利润
238,390.85
603,665.32
295,120.19
546,935.98
合计
3,081,715.29
2,527,795.83
333,816.13
5,275,694.99
3.7报告期末资本构成及变化情况
单位：
（人民币）千元
项目
2009年12月31日
2010年12月31日
2011年12月31日
资本净额
3,136,848.74
3,449,317.80
5,621,135.50
其中：
核心资本净额
2,820,245.12
3,066,889.20
5,141,552.50
加权风险资产
19,032,938.20
24,936,169.70
31,287,834.00
核心资本充足率
14.82%
12.30%
16.43%
资本充足率
16.48%
13.83%
17.97%
§4股本变动及股东情况
4.1报告期内公司股本变动情况
股东类型
2010年12月31日
报告期增减变动（+/-）
2011年12月31日
数量（股）
比例
数量（股）
比例
国有股
800,000,000
32.41%
800,000,000
24.48%
国有法人股
1,213,133,717
49.15%
+1,417,337
1,214,551,054
37.17%
其他境内法人股
375,428,209
15.22%
+798,581,585
1,174,009,794
35.92%
个人股
79,438,074
3.22%
+1,078
79,439,152
2.43%
股份总数
2,468,000,000
100%
+800,000,000
3,268,000,000
100%
4.2报告期末前十名股东情况
前十名股东名称
股东性质
入股金额（元）
占比
山西省财政厅
国家股
480,000,000
14.69%
太原市财政局
国家股
320,000,000
9.79%
长治市南烨实业集团有限公司
其它境内法人股
308,729,168
9.45%
山西国际电力集团有限公司
国有法人股
300,000,000
9.18%
山西潞安矿业（集团）有限责任公司
国有法人股
246,511,192
7.54%
太原钢铁（集团）有限公司
国有法人股
200,000,000
6.12%
山西晋城无烟煤矿业集团有限责任公司
国有法人股
200,000,000
6.12%
山西焦煤集团有限责任公司
国有法人股
200,000,000
6.12%
山西联盛能源投资有限公司
企业法人
160,000,000
4.90%
长治市华晟源矿业有限公司
企业法人
132,028,751
4.04%
§5董事、监事、高级管理人员和员工的情况
5.1董事会成员
序号
姓名
性质
主要职务
学历
职称
出生
时间
1
上官永清
执行董事
晋商银行董事长
大学本科
高级经济师
1963.01
2
阎俊生
执行董事
晋商银行副董事长、行长
硕士研究生
高级经济师
1961.06
3
栗建强
执行董事
晋商银行副行长
硕士研究生
高级经济师
1958.12
4
史银书
股东董事
山西省财政厅地方金融处处长
大学本科
经济师
1954.11
5
强培东
股东董事
太原市财政局总会计师
大学本科
高级会计师
1965.02
6
王建军
股东董事
山西国际电力集团有限公司产业部经理
大学本科
工程师
1972.07
7
郭贞红
股东董事
山西潞安矿业集团有限责任公司副总经理
硕士研究生
高级工程师
1964.02
8
杨贵龙
股东董事
山西太钢不锈钢股份有限公司总会计师
大学专科
会计师
1965.11
9
李建明
股东董事
长治市南烨实业集团有限公司董事长
大学专科
经济师
1964.08
10
田瑞璋
独立董事
工商东亚金融控股有限公司原董事长
大学本科
研究员
1944.06
11
孔祥毅
独立董事
山西财经大学原党委书记
大学本科
教授
1941.08
12
周升业
独立董事
中国人民大学财政金融学院教授
硕士研究生
教授
1928.04
13
李树生
独立董事
首都经济贸易大学金融学院教授
博士研究生
教授
1952.12
5.2监事会成员
序号
姓名
性质
主要职务
学历
职称
出生
时间
1
吕福贞
监事
晋商银行副监事长（主持工作）
大学本科
高级经济师
1956.04
2
张志荣
股东监事
山西焦煤集团法律顾问
大学本科
高级政工师
1951.06
3
毕国钰
股东监事
晋城无烟煤集团财务中心副主任会计师
大学本科
高级会计师
1964.06
4
解立鹰
职工监事
晋商银行人力资源部总经理
大学本科
经济师
1967.06
5
李文莉
职工监事
晋商银行金融市场部副总经理（主持工作）
硕士研究生
经济师
1969.07
6
李怡农
外部监事
农行宁夏分行原行长
大学本科
高级经济师
1946.08
7
卓泽渊
外部监事
中央党校研究生院院长
博士研究生
教授
1963.02
5.3高级管理人员
序号
姓名
主要职务
学历
职称
出生时间
1
上官永清
董事长
大学本科
高级经济师
1963.01
2
阎俊生
行长
研究生
高级经济师
1961.06
3
吕福贞
副监事长
大学本科
高级经济师
1956.04
4
栗建强
副行长
研究生
高级经济师
1958.12
5
王培明
行长助理
研究生
高级经济师
1960.09
6
杨增军
财务总监
大学本科
高级会计师
1966.03
7
张云飞
风险总监
大学本科
经济师
1971.03
5.4员工情况
报告期末，本公司在册员工总计2496人，其中在岗员工1912人，内退人员584人；需公司承担费用的离退休人员132人。
§6公司治理
6.1股东与股东大会
公司遵守公司章程的要求召集、召开了年度股东大会和临时股东大会。
所有股东地位平等，充分行使了股东权利。
6.2股东与公司
公司无实际控股股东，公司持股5%以上股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立。
公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
6.3董事与董事会
报告期内，公司董事会由13名董事组成。
其中执行董事3名、股东董事6名、独立董事4名。
董事均为相关方面的专业人士，保证了董事会决策的质量和水平，维护了公司和全体股东的权益，发挥了董事会在公司治理中的核心作用。
6.4监事和监事会
报告期内，公司监事会由7名监事组成，其中，副监事长1名、股东监事2名、外部监事2名、职工监事2名，人员构成符合法律、法规的要求。
6.5经营决策体系
公司最高权力机构为股东大会，通过董事会、监事会进行决策、管理和监督。
高级管理层是公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。
公司实行一级法人体制，分支机构不具有法人资格，其在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
6.6薪酬管理
除监事会成员之外，公司高级管理人员直接接受董事会的考核、奖惩；监事会中的高级管理人员接受监事会的考核、奖惩。
公司的激励与约束机制主要是通过高级管理人员的绩效考核、薪酬分配以及绩效工资的延期支付来体现，公司分配政策和分配机制由董事会决定。
本行董事会下设提名薪酬与人力资源委员会，提名薪酬与人力资源委员会根据本行董事会授权审议有关薪酬制度和政策等并向本行董事会提出专业性意见与建议，提出薪酬方案，经有效批准后监督实施。
本行高级管理层负责组织实施董事会薪酬管理方面的决议。
6.7信息披露与透明度
公司指定董事会办公室负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整地披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得信息。
§7董事会报告
7.1公司经营情况
截至2011年末，公司总资产777.87亿元，比年初增加242.88亿元，增幅45.40%；各项存款577.55亿元，比年初增加150.83亿元，增幅35.34%；各项贷款273.68亿元，比年初增加48.10亿元，增幅21.33%。
2011年，公司实现营业收入210798.96万元，同比增加87928.12万元，增长71.56%；营业利润83551.41万元，同比增加50805.51万元,增幅155.15%；净利润60366.53万元，同比增加33878.66万元,增幅127.90%；年末资本充足率17.97％，核心资本充足率16.43％。
7.2管理层讨论与分析
7.2.1主营业务范围
公司主营业务经营范围为：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行借记卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存、贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；自营外汇买卖或者代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；即期结售汇业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
7.2.2主营业务经营情况
贷款呆账准备金计提和核销的情况
单位：
（人民币）千元
项目
期末余额
年初余额
单项
组合
单项
组合
期初余额
534211.30
485660.06
本期计提
302964.91
186949.12
本期转出
本期核销
138397.87
本期转回
期末余额
837176.21
534211.30
表内应收利息情况
单位：
（人民币）千元
项目
期末余额
年初余额
应收贷款利息
58,896.44
34,287.04
应收存放中央银行款项利息
应收存放同业款项利息
9,970.54
128.30
应收拆出资金利息
应收买入返售资产利息
10,983.78
5,983.90
应收债券利息
158,189.10
141,108.68
应收款项类投资利息
26,666.17
合计
264,706.03
181,507.92
营业总收入构成变动情况
单位：
（人民币）千元
项目
2011年1-12月
2010年1-12月
期间变动
余额
占比（%）
余额
占比（%）
金额
占比（%）
利息收入
3,390,257.85
95.23%
1,740,012.14
96.24%
1,650,245.71
94.84%
其中:
存放同业
18,334.56
0.51%
1,022.82
0.06%
17,311.74
1692.55%
存放中央银行
145,135.37
4.08%
82,071.27
4.54%
63,064.10
76.84%
拆出资金
-
-
-
-
-
-
发放贷款及垫款
2,166,749.85
60.86%
1,160,621.46
64.19%
1,006,128.39
86.69%
其他
1,060,038.07
29.78%
496,296.59
27.45%
563,741.48
113.59%
手续费及佣金收入
149,360.37
4.20%
74,799.74
4.14%
74,560.63
99.68%
其他业务收入
860.14
0.02%
452.87
0.03%
407.27
89.93%
投资收益
-4,261.42
-0.12%
2,927.79
0.16%
-7,189.21
-245.55%
公允价值变动收益
23,723.38
0.67%
-10,221.00
-0.57%
33,944.38
-332.10%
汇兑收益
186.84
0.01%
-
-
186.84
-
合计
3,560,127.16
100.00%
1,807,971.54
100.00%
1,752,155.62
96.91%
资产构成变动
单位：
（人民币）千元
资产：
年末数
年初数
变动
金额
占比%
金额
占比%
金额
占比%
现金及存放中央银行款项
15,773,216.99
20.28%
9,649,945.01
18.04%
6,123,271.98
63.45%
存放同业款项
1,998,768.62
2.57%
213,119.84
0.40%
1,785,648.78
837.86%
拆出资金
-
0.00%
-
0.00%
-
-
交易性金融资产
2,025,465.45
2.60%
838,711.14
1.57%
1,186,754.31
141.50%
衍生金融资产
-
0.00%
-
0.00%
-
-
买入返售金融资产
15,959,829.48
20.52%
6,873,004.28
12.85%
9,086,825.21
132.21%
应收利息
264,706.03
0.34%
181,507.92
0.34%
83,198.11
45.84%
发放贷款及垫款
26,530,646.87
34.11%
22,023,197.45
41.17%
4,507,449.42
20.47%
可供出售金融资产
1,730,845.63
2.23%
1,143,633.93
2.14%
587,211.70
51.35%
持有至到期投资
8,384,715.32
10.78%
9,797,838.61
18.31%
-1,413,123.29
-14.42%
长期股权投资
8,250.00
0.01%
8,250.00
0.02%
-
0.00%
投资性房地产
-
0.00%
-
0.00%
-
-
固定资产
213,634.82
0.27%
231,866.65
0.43%
-18,231.82
-7.86%
无形资产
21,287.23
0.03%
11,391.57
0.02%
9,895.66
86.87%
递延所得税资产
289,909.51
0.37%
190,484.41
0.36%
99,425.10
52.20%
其他资产
4,586,049.
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