银行从业资格考试练习题含答案wrWord格式.docx

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8．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报B、6个月C、1年D、2年

9．风险识别的主要方法不包括（D）。

A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法

10．中央银行的中间业务是（D）。

A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务

11．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。

A、关注B、怀疑C、次级

12．短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。

A、5天B、7天C、10天D、15天

13．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货

15．第一还款来源是指（B）。

A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资

16．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

17．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。

A、收入＝利润B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用D、收入—成本费用＝利润

18．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

19．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。

A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息

C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额

20．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券

C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段

D.凭证式国债和储蓄国债（电子式）都在商业银行柜台发行，不能上市流通

【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;

期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

21．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0

【答案】C

【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7（倍）。

22．我国现行的《证券法》规定了对证券公司（B）进行管理。

A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同

21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。

A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事

【答案】D

【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

23．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【解析】具体计算如下：

（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷

3=8.20（元）;

（2）计算B股票拆股后的新除数：

新除数=拆股后的总价格÷

拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷

8.20=2.27（元）;

（3）计算第二日的修正股价平均数：

修正股价平均数一拆股后的总价格÷

新除数=（8.20+3.40+7.80）÷

2.27=8.55（元）。

24．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券

D.负责对公司管理监督

【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。

托管银行主要负责：

（1）ADR所代表的基础证券的保管;

（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;

（3）向存券银行提供当地的市场信息。

25．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司

【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

26．下列（）不属于证券市场中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所

27．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。

A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率

【答案】B

【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

28．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币

29．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市

C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场

30．一个基金是否有效益主要是看（C）是否偏高。

A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费

31．股票的理论价值是（D）。

A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值

二、多项选择题

32．定期存款按存取方式可分为（ABC）。

A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款

33．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

34．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%

C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力

35．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。

A、身份证件号码B、身份证件上的姓名

C、身份证件上的签发单D、身份证件名称

36．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

37．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法

38．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端

39．从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：

（ABCD）。

A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段

C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段

40．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。

A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务

B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务

41．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。

A、因不可抗力致使合同目的来能实现

B、当事人协商一致，解除合同

C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的

D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的

42．依据我国《证券法》规定，下列说法中符合公开发行的特点的是（A,B,C）

A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人

C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人

【解析】我国《证券法》规定，公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。

公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。

43．深证成分股指数选取成分股的一般原则是（）。

A.有一定的上市交易时间

B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准

C.交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准

D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

【答案】A,B,C

【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：

（1）有一定的上市交易时间;

（2）有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;

（3）交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。

44．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立

45．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

46．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

47．承销方式有（AD）。

A.包销B.经销C.自销D.代销

48．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

49．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。

A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先

50．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

51．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

三、判断题

52．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

53．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

54．从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。

（×

）

55．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

56．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

57．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。

（√）

58．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

59．只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。

60．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

61．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

62．甲向信用社借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。

甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示同意，由丙连带责任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是信用社要求丙偿还，保证人丙可以不承担此责任。

63．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。

64．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

65．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

66．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

67．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。

68．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

69．委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

70．按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

71．提前支取的定期存款的计息方法：

支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。

72．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

73．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

74．单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。

75．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

76．所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。

77．债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。

78．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

79．管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。

80．场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（√）

【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。

很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。