银行合规年度工作总结.docx

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银行合规年度工作总结

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银行合规年度工作总结

今年，在总社领导的重视和支持下，法律合规部全面贯彻落实今年全社工作会议精神，密切环绕“增强合规建设，提高管控能力”这一目标，经过平时合规工作，全面成立有效的合规风险管理体制，坚持检查、敦促与平时监控并重的“三位一体”合规工作长效体制，确实增强合规风险管理，推动合规文化建设，保障全社依法、合规、稳重经营。

经过部门全体干部职工的共同努力，充足弘扬团队精神，较好的达成了年初拟订的各项目标任务。

现将今年工作总结以下：

一、今年主要工作达成状况

（一）条块联合，成立健全合规管理组织系统

有效的合规风险管理架构是合规风险管理的基础，成立健全的合规风险管理组织系统是合规风险管理的首要任务。

为理顺和增强合规风险管理，年初依据看管部门对我社法律合规部和稽核部职能调整的看管建议，联合本社实质，对法律合规部门的工作职责进行了从头区分和调整，理顺了法律合规部门与有关业务部门、风险管理部门、审部门职责关系的界定，从头订正了合规管理岗位责任制，明确了今年合规建设和合规管理年整体目标、任务与举措，以确定法律合规部门的重要职能和独立地位。

与此同时，在全社围聘用合规管理员，完美合规风险管理网络。

以各业务条线和一级分社为单位，招聘了拥有必定工作经验和专业技术职务的合规管理员XX名。

合规管理员在法律合规部的一致组织下展开工作，有效保证了第一防线与第二防线之间的报告关系，增强了合规管理透明度，有益于提早发现潜伏的违规事

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件，使合规风险管理浸透到了每个业务管理环节，成立了纵横贯穿的合规风险管理组织网络和系统构造，进而更好的支持、辅助高管层做好合规管理工作，为本社合规风险防发挥踊跃有效的作用，为各项业务的合规展开确定了坚固基础。

（二）完美体制，成立合规风险辨别和报告管理流程

一是拟订《XXXX社合规风险讲评方法》。

XX月份，法律合规部拟订了《XXXX社合规风险讲评方法》，详细规定了合规风险讲评的程序和方法，明确了合规风险事项的报告路线。

经过展开各条线业务部门和基层行的季度讲评会，对存在的合规风险进行原由解析，提出整顿举措，实时认识各业务条线和基层营业机构在制度建设、合规培

训、责任追查等方面的合规风险控制状况，特别是全面掌握合规风险管理中存在的问题以及对存在问题的整顿落真相况，并依占有关规定，对有关责任人员进行责任追查，进而真切成立起自查、整顿、处

罚等较为完好的合规风险自查自纠系统。

法律合规部按季提交《XXXX社合规风险讲评报告》，为董事会、高管层实时认识我社整体合规风险状况，进行风险管理决议供给依照。

今年经过各业务条线和基层营业机构检查和自查发现的问题合计XXXX个，对存贷比超指标、新增不良贷款控制不到位的分社负责人以及各种检查发现的问题责任人

实行经济处分XX人次，金额XXXXX元。

各分社控监察小组对平时检查发现的临柜操作不规、ATM管理不到位以及贷款发生欠息或逾

期等状况，对有关责任人进行的经济处分XXX人次，金额XXX元，

违章违纪扣分XX分。

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二是拟订《XXXX社合规事务管理方法》。

XX月份法律合规部拟订了《XXXX社合规事务管理方法》，方法综合了合规议事制度、合规会议制度、合规绩效查核制度、诚信检举制度、合规问责制度、合规建议书制度等多项制度，对合规审察、合规论证、受权管理、合规咨询、合规培训等合规事务的办理流程、报告方式等均做出详尽的规定。

该项方法的出台，进一步规了合规领域的管控，使本社合规风险管理制度趋于完美，为合规风险实行精美化管理，创立合规文化供给有力制度保障。

整年法律合规部审察各业务条线提交的《XXXX社违

章违纪处分条例》、《XXXX社房地产信贷管理实行细则》、《XXXX社

法人客户综合授信管理方法》、《XXXX社法人客户信誉等级评定方法》、《XXXX社信贷业务操作规程》，《XXXX社反洗钱客户风险等级分类实行细则》、《XXXX社财务顾问业求实行细则》等制度XX个；贷记卡分期付款业务、财务顾问业务等新业务产品论证XX项；审议

各种责任追查建议XX项；同时，充足发挥控委员会职能，整年共组

织召开控委员会例会XX次，审议有关控制度、新产品认证报告等XX项，对新增不良贷款进行风险责任评论，对有关责任人进行了处分。

三是成立合规问题库。

法律合规部在今年XX月份达成全社合规问题库的建设工作，并针对今年来的全社制度建设、部管理、业务操作中存在的各种问题，按分社、问题类型、检查项目、检查时间平分别录入全社“问题库”中，经过对其解析、分类，掌握违规操作的演变过程,找出规律性的问题,实时掌握苗头性、偏向性的问题，做到防患未然。

并将对归入“问题库”中的问题将按发生的频次、可接受程

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度及限时纠正等状况归入分社同期部控制评论系统，与分社主任薪资查核相联合。

同时，也为各业务条线和审部门供给了参照，以优化检查成效，保证检查频次和围，把隐患消灭在萌芽状态，防备向重要差错。

跟着信息的不停累积，合规问题纠错库将成为本社合规管理过程中踊跃探究辨别、计量、解析、合规风险的有效方法，并逐渐成为合规风险管理的长效体制。

（三）全员参加，倡议和培养优秀的合规文化

一是牵头组织展开“主动合规，全员合规”主题活动。

为提高全社干部职工合规经营意识，增强合规风险管理，由法律合规部牵头组织，在全社展开“主动合规，全员合规”主题活动。

为使本次主题活动扎实有效展开，总社成立“主动合规，全员合规”主题活动领导小组。

活动分整章建制、学习提高、总结经验三个阶段。

经过展开本次主题活动，进一步完美部控制，促使规经营、培养合规文化、完美流程管理，成立合规风险管理长效体制，提高合规风险管理的有效性。

二是举办合规知识比赛。

为扎实深入推动合规文化建设，培养全社职工以诚信正直、依法合规为基础的经营意识，建立“合规人人有

责、合规创立价值”的合规理念，促使全社依法合规经营,法律合规部策划和组织了全社的合规知识比赛，比赛的知识围主要为经济金融法律法例，人民银行、银监会规章及本社各项控制度，并密切联合业务操作实质，将平时工作中发生的事例，经过模拟试题进行现场再现，生动的“言传身教”提高了比赛的成效，加深了广大职工对合规文化的认识。

各基层单位以本次比赛为契机，组织全体职工集中学习、突

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击培训、个人自学、摸拟测试选拔等方式，促使职工合规经营意识的提高。

三是举办合规风险管理文化沙龙。

为提高全社合规意识和合规风险管理水平，沟通合规文化建设经验，法律合规部组织举办了一期合规风险管理文化沙龙。

合规风险管理文化沙龙主要商讨了怎样培养我社合规风险管理文化，沟通总社各部门、各分社在合规风险管理方面的经验与做法，为增强我社合规风险管理献计献策。

与会人员踊跃讲话，纷繁提出了自己的见解与建议，沙龙还对部分不良贷款进行了专题评析议论，经过解析问题，总结经验教训，启迪全员尊敬制度、严守规则以及恪守职业操守，促使职工从合规意识向合规理念的转变。

（四）恪尽责责，确实做好平时合规管理工作

一是梳理行规章制度。

规章制度是全社经营管理活动指南和操作行为规，为了便于各级管理人员查阅、学习、贯彻、执行，提高坚持制度、按章做事的自觉性和有效性，法律合规部对现有的各种部制度进行了一次全面疏理。

经过全体部门干部职工的共同努力，法律合规部将本社XXXX年XX月至XXXX年XX月底的所有规章制度，按董监事会、综合管理、人事教育、授信业务、零售业务、会计结算财务、资本业务、风险管理、稽核监察、科技信息等十大类编排，汇编成册，并印发给全社重点业务岗位。

经过对规章制度的系统梳理和汇编，我社已初步形成一个科学、谨慎、完好、操作性强的制度框架系统，以

进一步规业务经营管理，发挥制度在提高合规管理中应有的作用，形成规自律的长效体制。

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二是拟订《单据业务操作手册》。

XX月份，法律合规部印发了《单据业务操作手册》，该手册共分银行承兑汇票业务、商业汇票贴现业务和商业汇票转贴现业务三个部分，不单详尽规定了每项业务的操作流程，并附有相应的流程图，并且还对每项业务中的重点风险点作了必需提示，能够对单据业务的实务操作起到很好的指导作用，进而进一步规单据业务操作流程、促使单据业务的稳重发展。

三是组织编制合规手册。

XX月份，法律合规部达成了《XXXX社合规手册》的定稿、印刷和发下班作。

该手册依据我社合规管理所

合用的法律、法例、规章、地方性法例及司法解说等整理汇编而成，

分XX个部分共五分册XXXX页XXXXX万字，是我社合规风险管理的一套基础工具书。

对该书的学习将为全社干部职工增强法律意识，形成依法合规经营理念，提高经营管理水平发挥踊跃作用。

此外，法律合规部在连续关注法律、规则和准则的最新发展的同时，在法律合规部中成立了法律法例库，成立了新法例连续更新体制，实时关注法

规变化，并在第一时间将最新的法律、规则和准则经过法律合规部网页传达给各部门和经营机构，进行宣传和贯彻。

四是改正信贷合同文本。

跟着《物权法》以及有关司法解说的公布实行，我社本来信贷合同文本中的一些规定已经不切合法律规定，需要依据新的法律法例作出改正和完美。

为了实时防可能发生的法律风险，法律合规部组织专人对我社使用的XX类信贷合同文本进行了订正，新的合同文本估计将于2009年初投入使用。

五是展开合规检查。

为增强全社受权行为的一致管理和部控制，

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增强本社防风险和控制风险的能力，保障全社各项业务安全稳重运

行，法律合规部于今年XX月XX日至XX日对今年全社业务受权行为进行了合规检查。

检查结果表示，总社及分社各项基本受权和特别受权的权限基本切合有关规定，未发现超越权限进行转受权或受权拜托现象，权利与责任基本清楚、明确。

但也存在受权方式不规、未依照规定使用“XXXX社受权拜托书”进行受权拜托，而使用了诸如“转受权书”、“受权书”等进行受权拜托、受权拜托书未要求进行编号管理、岗位调整后受权拜托关系未实时停止或做出说明等问题。

依据以上问题法律合规部以通告形式予以提示，并要求各分社认真组织干部职工学习《XXXX社法人受权管理方法》，正确解读和理解各条款容，严格依照执行，以增强对业务受权行为的管理。

六是组织合规培训。

依据今年从头聘用合规管理员以及多项合规管理制度和举措的出台，为进一步提高合规风险管理意识，迅速提高我社合规管理人员的专业技术，有效推动“主动合规，全员合规”主题活动的展开，法律合规部依据整年合规培训计划，在全社展开了

XX次合规培训与教育。

一是组织各业务条线及经营机构合规管理员，进行了合规风险管理培训。

培训的主要容为学习合规风险管理的有关文件、合规问题管理系统的操作、合规风险讲评报告撰写重点等；二是组织全社客户经理等信贷从业人员，举方法律事务培训，培训主要容为合同文本的使用与填写，合同有关事例的解析与解析，公司检查及贷款核保过程应注意的若干法律问题等。

经过培训教育，使职工的诚信意识、合规意识和综合业务素质显然提高，执行制度的自觉性、

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防合规风险的综合管理能力明显增强。

七是做好平时合规咨询工作。

在各部门和分社追求法律合规部门的合规咨询和建议时，法律合规部门依据自己的责任和义务为业务部门和职工供给合规咨询和建议。

经过咨询、出具法律建议书等形式，踊跃为业务部门和操作人员供给合规和法律指导与帮助，防止了合规风险，为银行新业务和产品创新供给必需的合规评估和支持，主动为合规风险监测、评估供给风险信息。

八是推动“流程银行”建设，建立规经营框架，深入部管理职能。

年初在总社高管层率领下，法律合规部主要负责人几次到兄弟前进行观察，认识和掌握成立“流程银行”的主要任务和目标、流程主体发展和任务变化的要求。

在借鉴他行经验的基础上，法律合规部初步制定了“流程银行”的业务标准、业务方法和业务流程框架雏形。

跟着“流程银行”的推动和实行，合规风险管理将助力我社从“部门银行”转向“流程银行”，进而进一步突显后台管理专业化和前台营销系统化这一职能特点，不停加速营销系统、核算管理系统建设；同时，在

各业务条线，将以新的更有效的流程提高管理层次，提高营销、管理的针对性、指导性和威望性。

（五）以本社利益出发，从源泉上规业务行为，控制法律风险；直接参加不良财产清收，化解法律风险，为本社业务经营行为供给法律保障。

一是整年法律合规部法律事务科审察分社及有关部门送审合同

或其余法律事务近XXX起，此中出具法律建议书XXX件，容波及银

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行、保险、信托、证券、科技、房地产、知识产权、刑事、国际经济及国际私法等领域。

本社法律事务拥有波及领域广、专业性强、标的大、时间紧的特点。

在实时达成上述惯例法律审察工作同时还踊跃为分社有关业务部门供给法律帮助。

二是踊跃介入全社不良贷款的清收或转变工作。

XX系XX亿贷

款是本社今年不良贷款清竣工作的重点之一。

在长达两年的时间里因为受政策要素的限制清竣工作步履为艰。

在总社一致指挥下法律事务

科采纳踊跃主动的清收方案，以追加有关财产担保的方式提高了XX

系公司贷款的保障力。

在XX系不良贷款的清竣工作中，法律事务科

配合总社领导对XX系不良贷款进行长久不懈努力，终于有了可喜的

成绩。

截止今年XX月共回收XX公司不良贷款XXX万元，另有XXX

万元未回收。

经与XX公司磋商估计年能够所有回收。

跟着宏观金融

环境的变化，今年本社不良贷款诉讼案件有所增添，XXXX、XXXX、

XXXX、以及XX、XX等重要案件波及金额数亿元。

法律合规部法律

事务科战胜诉讼代理工作任务重、时间紧，人手少的困难，达成了以

上述案件的诉讼审批手续以及诉前的论证、诉讼文书的制作、诉讼资

料的采集整理等工作。

如“XX事件”因为波及面广，关系关系复杂，

是今年我社不良贷款处理重点。

法律合规部法律事务科为XX事件资

产保全小组供给法律辅助，参加XX及关系公司贷款转变工作。

目前

XX及有关公司的诉讼资料已提早准备就绪，依据XX局势进展状况实时提起诉讼。

三是踊跃参加XXXX破产案件。

本社与XXX的XX亿元信贷财产

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转让业务，因为受政策的影响，清竣工作进展较缓。

XXXX投资有限

公司经过两年的休业整顿今年初宣告公司破产。

内行领导的指示下，

法律事务科负责XXXX破产案件的债权确认和债权申报工作。

在债权

确实认过程中法律事务科与计财部、资本运营部亲密配合，对破产管

理人供给的债权确认书进行认真查对后发现债权确认书少计算了利

息近500万元，对此我部实时向破产管理人提出异议，经两方从头查对后对少计算的利息部分进行了从头确认。

挽回了不用要的损失。

在达成XXX财产转让债权的申报工作后，法律事务科辅助总社领导多次参加了债权人会议，并辅助本社董事长执行好XXXX破产案件债权监察委员会主任职责。

同时，依据董事会的要求出具《对于解决XXXX公司公司和XXXX有限公司未向我社实质交托抵贷土地有关问题的法律建议》。

四是为本社捍卫守押制度改革供给有效的法律支持。

今年本社对捍卫部门的金库保卫和名贵物件押运工作进行了重要改革，将捍卫守押任务交给了更职业化、专业化的XX公司来肩负。

在总社领导的指示下，以法律合规部法律事务科为主与XX公司对详细合作容进行频频商议，草拟、确定了合作合同，为全社捍卫工作改革供给了法律支持。

在配合捍卫部门达成与XX公司业务合作后，又配合人事部门对原捍卫部人员的布置供给法律服务和政策咨询，顺利达成了原捍卫人员的转岗和布置工作。

五是全面负责和指导全社的受权工作。

受权管理是商业银行控的首要制度，以《XXXX社法人受权管理方法》为中心，本社已成立了

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与本社公司治理构造相般配的全社受权管理系统。

为更有效落实全社的受权管理，法律事务科今年对全社基本受权进行全面检查。

对全社的受权拜托状况进行存案检查。

使全社的受权系统形成受权时间衔

接，受权容形成全社业务的“无缝覆盖”。

全社各项业务权限集中、责权明确。

六是为全社股东大会的召开供给法律服务。

今年我社在6月份召开了股东大会。

法律事务科对本次股东大会每份文件进行法律审察，并对股东会的召开、招集有关事务出具《法律建议书》。

以上是今年法律合规部在合规管理方面的主要状况以及本社目

前在合规管理方面所做的重要工作。

我部将连续努力，不停提高合规管理水平，保证本社各项业务连续、健康、协调发展。

二、存在的主要问题

（一）成立优秀的合规文化任重道远

最近几年来在全社坚固建立合规创立价值和合规人人有责的合规理念，提高干部、职工诚信意识与主动合规的直觉性见效明显，但合规文化建设在我社还处在起步阶段，在业务运作过程中职工的合规理念微风险意识不够深刻坚固，违规事项仍有发生，人情大于制度、习惯取代制度、相信取代管理等不良行为不一样程度存在，制度执行力不强或执行存在误差现象依旧需要重视。

（二）合规风险管理体制需进一步完美

固然在各业务条线、各部门和经营机构均设置了合规风险管理岗位，但终因管理上存在盲点，“形似而神不至”的现象较为广泛。

如：

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有的合规管理员，“有合规管理员之名,却无合规职能之实”未能真切执行合规管理职责，缺少责任心；因为受利益的制衡使得基层合规管理岗对本机构业务部门的违规行为常常缺少主动报告意识，影响了合规风险管理工作的客观性和真切性。

（三）合规管理水平有待进一步提高

一是合规风险管理缺少科技支撑。

目前本社合规风险管理技术与手段比较单调有限，难以适应新局势的要求，不可以有效辨别和评估新业务拓展、新客户关系成立以及客户关系的性质发生重要变化等所产生的合规风险，对合规风险进行动向、连续的辨别、计量、评估和管理的能力较单薄，不可以随时发现和提示风险点。

虽参加改良、优化业务流程和新产品论证，但其技术和手段不可以适应业务发展日趋多样

化、复杂化的需要，对新产品和新业务的开发不可以供给有效的合规性测试。

二是还没有成立合规风险监测模型和指标，没法正确权衡合规风险发生的可能性和影响，以确定合规风险的优先考虑序列。

三、2009年工作思路

（一）倡议和培养优秀的合规文化，加速合规文化建设进度。

依据《XXXX社2007年-2010年合规风险管理实行规划》，在今年合规风险管理体制建设的基础上，2009年我部将进一步提高合规风险管理的有效性,扎实推动合规文化建设年活动。

一是经过本部开拓合规文化建设专栏，按期编发合规文化建设专刊，宣传有关合规政策和看管文件，普及合规知识和理念；

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二是经过合规文化活动平台，全员参加，在全社展开争做“合规标兵”、创立“合规风险管理示单位”、举办“合规文化建设文艺展演”等形式，传导合规知识，增强全员合规经营意识，创立优秀的合规文化气氛；

三是与各营业机构第一负责人签订合规经营承诺书，从高层至一般职工每人承诺依照各项合规工作要求并接受全员监察，以合规行动兑现合规承诺，使全社干部职工进一步建立合规经营意识，表示严格恪守纪律法例，合法守规经营的态度和信心。

（二）完美合规管理体制，搭建垂直独立的合规风险管理组织架构，拟订完美的合规风险管理流程和规章制度。

从流程管理、岗责系统、绩效管理等方面下手，探究合规管理新门路，有效发挥不一样层次合规风险管理岗位的管理?

监察职能，让其肩负起平行限制和行为监察的责任，协调解办理好各经营单位针对业务发展和合规风险管控之间的关系，使合规风险管理涵盖各业务领

域，实现对风险的全面?

实时监控。

进一步优化合规风险管理流程，实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效

率。

同时，要成立科学的风险决议流程，保证对合规风险的实时预警。

（三）成立谨慎规的制度系统，指引合规风险管理工作的有序开

展。

一是联合全社《合规手册》的推行应用，对现有制度连续进行清理，制定一致的《业务操作指南》；

二是从制度审察把关，要求业务部门在出台和改正制度前充足调

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研，宽泛听取建议，基层行也要实时向业务部门反应执行制度的状况，实现上下联动，防止制度因离开实质状况而朝令夕改，保护制度的威望性和严肃性；

三是实时进行管理制度的梳理概括，对全社历年来的规章制度进行后评估。

把各种基本制度、管理方法、实行细则、操作规程的健全性、有效性和贯彻落真相况作为监察、检查和评论的重要容，从增强流程控制下手，对风险控制点和重点环节进行了重评论估，实时发现并填补制度设计和执行上的缺点，不停完美和改良制度系统。

四是完美信贷格式合同文本。

在今年改正的信贷格式合同文本草稿的基础上，集思广益，宽泛征采各业务条线建议，在充足论证的基础上，编制《信贷格式合同汇编》。

（四）依据综合业务中心系统升级换代后有关业务办理流程的变化，全面推动“流程银行”建设。

一是依照合规管理和“流程银行”的要求，配合科技和业务部门为新中心系统供给必需的合规测试、审察和支持；

二是以综合业务中心系统升级换代为契机，推动信贷管理、过后监察、风险预警等外头风险管理系统改造，成立自动化风险监测、预警系统，规业务办理、风险流程控制，提高合规风险管理技控手段，提高合规风险管理科技含量；

三是制定“流程银行”业务标准、业务方法、业务流程，编印《业务标准化操作流程》，规各项业务操作，防和控制业务操作风险。

（五）借助科技手段，探究合规风险监测、评估和测试新方法，

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拟订各样配套举措，保证合规风险管理。

一是借鉴他行经验，试试成立合规风险监测模型和指标，经过成立从业人员不良信息数据库，利用现有的合规问题库纠错库，采集、挑选可能预示潜伏合规问题的数据，实时解析预警可能发生的合规风险；同时，经过现场审察或非场审察对各项政策和程序的合规性进行测试，咨询政策和程序存在的缺点，实时予以纠正；

二是加速向流程银行的转变，经过对组织构造和业务流程再造，有助于增强本社对合规风险的有效管理，畅达合规报告路线，使经营机构实时纠错校偏，躲避风险；

三是将合规归入绩效查核围，经过激励拘束体制，表现对合规价值的鼓舞和重视，将合规风险管理能力作为查核评论各部门、分支机构负责人的重要容。

（六）建设高素质的职工队伍，确定实行合规风险管理的人力资源基础。

加速合规风险管理人材的培养，对合规风险管理人员进行连续有效的差